個人事業主向けの最強節税方法の紹介
どうもヤーマンです。どうもハリーです。 この番組は教育会社を経営しているハリーとデザイン会社を経営するヤーマンがお届けする
仕事に役立つ情報を緩く紹介する番組です。 はい。
今日はねあの最強の節税方法をご紹介します。 言いましたね最強と。最強と言いました。
ただしこれはねあの個人事業主の人向けの節税方法です。
はい。 小規模企業共済。
違法ですね。 違法ではない。違法ではない。違法ではないですね。
これで日本の三大節税と言われてて。 これわかります?日本の三大節税。
一つが脱税。 違う違う違う。節税だって。節税方法だからね。脱税方法じゃないですよ。
あの一つがこの小規模企業共済。でもう一つがニーサ。 ニーサね。もうこのゴロゴロトーキングでも何回かやってると思うんですけど。
はい。でもう一個がイデコ。 イデコね。この3つです。
イデコニーサは有名ですけどね。 うんこの小規模企業共済もね
めっちゃいいっすよ。 めっちゃいいっす。
ちょっとサラリーマンの方はね今回ねもうあんまり有益な情報にならないと思うのでもう ここでプチって切ってもらって大丈夫です。
個人事業主の人は聞いてもらうとお得な情報かなと思います。 入った敵だ。
小規模企業共済の詳細と節税効果
この小規模企業共済っていうのがね1965年に生まれた個人事業主のための退職金積立制度なんですよ。
退職金積立制度。そう会社員ってさ会社辞めた時にさもう会社が退職金積み あの貯めててくれてるけど個人事業主とかフリーランサーとかって
退職金基本的にないじゃないですか。ないですよ。 なので自分たちで貯めときましょうねっていう中小企業庁って言ってもう国が定めた
制度です。それが節税になるんですか? めちゃくちゃ節税効果高いもうこれはねあの節税のもう
一丁目一番地1号店の商品でございます。 古門税理士とか税理士にこれを紹介してもらってない人はあの税理士
現環境最強節税方法とは
買えた方がいいです。 すごい。
これねあの月に1000円から7万円までかけることできるんですよ。 ほうほう。
でえっとまぁ例えばマックス7万円かけたとしたら年間で 84万円。
この84万円が所得控除になります。 おーはいはいはい。
確定申告やってる人って売り上げがあって経費引きますよね。 でそこからさらに控除って引けるじゃないですか。
最後にこの控除って引ける。そうそうあの一番嬉しいやつ。 その控除扱いになるってやつです。
84万円がまるまる。 そうすごい。
めっちゃ節税効果高い。もうそれだけでもすごいんですけどこれメリットがありまして この積み立てた84万円ね。
例えばマックス頑張って年間84万円を10年間貯めましたと。 じゃあ840万貯まりますよね。
これね中小企業庁が お金貯めてこれ資産運用してるんですよ。
で僕らが廃業したり 会社もう辞めて退職金として受け取る時に増えて戻ってきます。
おー84万円がちょっと増えて戻ってくる。 増えて戻ってくる。まぁだいたい840万10年やって840万あったら90万ぐらいになって戻ってきます。
これリンクに僕が色々調べたのYouTubeチャンネルいっぱい貼っておくんですけど あるコモン税理士の人が16年間小規模企業協賽で年間70万ずつ貯めて
1100万円貯まったのを解約して何本戻ってくるかを検証してみたみたいな動画があって その人の場合は
実際に戻したわけじゃなくて電話で問い合わせた場合1300万ぐらいになって戻ってきてた。 1100万が1300万
200万ぐらい増えてるね。 15、6%とか。 そうですそうです。いいですね。 だからまぁ貯金だって言って銀行に入れててもそれって所得に
みなされてその銀行に入れてるお金に対して所得税っていうね 税金がかかるんですけどもこの小規模企業協賽っていうところで貯めていくとかからないと
はいはいしかもねこれ 退職金として戻ってくるときはあの所得になるんですけど退職金として戻ってくるんで
この退職金所得控除っていうのが適用されて あのちょっとしか払わなくていいですよ税金も
そうなるんだ。 そうだから預けるときにいっぱい節税効果で預けれて戻ってくるときもちょっとしか税金で払わ
んでいいっていうねあのとってもいいやつです すごいですね
小規模企業共済の裏技とデメリット
はいで えっとねデメリットあります
違法? 違法じゃないよこれだって中小企業庁って国がね国がもう節税するためにやってくださいねってこう推奨してる制度ですから
違法でもなんでもないんですけどただね後半ねちょっと裏技があるんで ああはいはいえっとねこれまずデメリット
えっと20年以内に解約すると元本割れます え20年?
そう長いんですよ 長いんですよ
でもこれた月に1000円から7万円まであの決めれるんで 厳しくなったら1000円にすればいいんですよ
あーはいはいはい 1000円だったら払えるじゃないですか
まあまあ で儲かった時に7万円かければいいんですよ
え割れるっていうのは何で割れるんですか あの
かけてるお金よりも少ないお金で戻ってきます 向こうも資産運用してるんでね
で20年ぐらいあると長期積み立て分散投資向こうもやってるから 20年ぐらいやったらまあ必ずプラスになると
なるほど うんで中小企業庁もねあれお金ね確か11兆円ぐらいあるんで
ま古い国が滅びない限りこの制度は滅びないとは言われています
なんで全然安心ですね今のところ うん
でまあこれがねまあ今まで よく
言われるやつなんですよ あの小規模企業協賛のね
小規模企業協賛の基本的な節税効果
であちなみにこれ個人事業主の人が入れるやつなんですけど会社の役員も入れ ます
方法ただし製造業の場合は20名以下の社員 サービス業の場合は5名以下の社員なんでその会社が大きくなっちゃうともう入れ
なくなっちゃうんでもう入れる時にできるだけ早く入って1000円でもいいからかけ とく方が得ってやつですね
うーんなるほどなんで今フリーランサーやっててこれやってないって人はあの ぜひとも検討してみてもらえたらなと
うんもうで会社やってる人も役員の人はまあ社員数のね少ないうちに入ってしまう と
はいかなりお得なんでうんで まあその節税効果どのぐらいあるのかというと
例えばもうこの6月今6月2日なんですけどまた住民で皆さんきますよ住民税が 高い住民税これどのぐらいの節税効果があるかと言いますとですね
年収400万の人がマックスの84万小規模企業共済 積み立てるとするじゃないですか
うーん これ所得税と住民税241,300円安くなります
24万 節税効果に241,300円すごいなぁと住民税が
へー だからみんなこの6月にね住民税30万50万60万とか倍値100万ぐらい届く人もいてると思うけど
その住民税が年収400万の人は24万も安くなると すごいですね24万
1000万の人あのこれ年収上がれば上がるほど累進課税なんであの節税効果も高くなります
年収1000万の人がこの小規模企業共済でマックス7万円年84万円積み立てると
所得税と住民税の節税額367,300円安くなります 36万って
すごいですね もう利回りにしてはすごいよね43.7%とかですよ
これあの中小企業庁のホームページに載ってます年収この人がこんだけかければこんだけ節税効果ありますよって
書いてるんで それ見てもらったら一覧の表で見れるんですけど
これなかなかいないと思いますけど年収5000万の人が仮に84万マックスで貯めると 所得税と住民税が46万2000円安くなります
46万 46万2000円も安くなるんですよ
年収5000万の人ですからね いやでもさ46万は大きいよ
まあそれは大きいですよ 大きいよでも
5000万って言ってもやっぱほら所得税で半分持ってかれるからね 実質2500万ぐらいですよ
その中の46万2000円がだから相当 なるほど
なのでまあフリーランサーになったらもうみんなこれ入るのがまあ 基本というか鉄則というか
小規模企業協賛の貸し付け制度による節税効果
と言われているサービスなんですけどここからが今回の話の
肝でございますこれ僕もね知らなかったんですけど この小規模企業協賛にすげー良い制度があって
ただその将来自分の退職金として積み立ててるだけでもすごい節税効果があるんです けどこの貸し付け制度っていうのがあるんですよ
貸し付け 貸し付け制度
でこれ何なのかって言うと自分のかけた額の7割から9割のお金を借りれるん ですよ
うーん
しかもこの借りれるのが 無審査で側金で借りれるんですよ
ほうほうほうほう これがこれがねすごくって
例えばあの
年84万マックス 貯めるとするじゃないですか
ただまあその7割から9割の仮に8割を 窓口行って小規模企業協賛で貸し付けお願いしたいんですけどと言って仮に8割だったと
したら67万2000円もらえるんですよ 借りれるんですよもらえるというか借りれるんですよ
返さないといけないやつですよね そうこれは返さないといけないお金なんですけど
ここでちょっとした裏技があって例えば この67万2000円で期限が1年間だと
はいはい で1年間の利息1.5%なんですよ
うん だから安いもんすよね67万2000円の
うん 1.5%って1万円ぐらいですよ
うん 1万円払ったら67万2000円借りられると
おおなんとなく分かってきた うんこの1年間過ぎると14.7だっけ
延滞 14.6か延滞利息がかかっちゃうんですよ
上がりますね だいぶ上がる10倍以上10倍ぐらいになるんですけど
これはその支払期限を過ぎた人はそんだけ払わなきゃいけないんだけど この67万円67万2000円借りた段階で1年経った時に
もう1回窓口に行って借り替えっていう技を使えるんですよね
借り替え1回返してまた借りる? そう1回返してまた借りるっていうのをその利息1万80円払えばもう1回借りれるんですよ
ほうほうほう だからそれを繰り返せば永遠にその67万2000円年間1万80円払っておけばその67万2000円ずっと持っておけるんですよ
うんうんうんうん だからそのキャッシュフロー的にめちゃくちゃ良いですよね その84万円
納めるんだけどその84万円中の67万2000円戻ってくるような感じよね 戻ってくると言うと語弊があるけど
語弊があるけど借りれると うん
小規模企業協賛の貸し付け制度を使ったキャッシュフロー戦略
まあでもその節税される分と考えたらその利息の1万円ちょっとは全然 もう全然ペイ だからちょっと無理してマックス払ってその67万円借りて
借りる方がお得ってことですよね お得なんすよ で
まあ翌年もう1回84万円納付できるとするじゃないですか はい
本来はもう67万2000円借りるんですよ え?プラスで? プラスで
え?100ってこと?足して だから1年間で84万積み立てるじゃないですか 1年間積み立てた額の7割?
そうそうそうだから2年目も84万積み立てれば67万2000円返ってくるよね ああそういうことだじゃあ合計
最強の節税方法と借り替え技
トータルで200万積み立ててるから100何万借りれるってわけではない じゃないですね
まあでも借り替えっていう技を使えばそういうことになるよね 1回だから84万積み立てて67万2000円借りて
1年以内に1回また返してその形式をね返してで翌年また84万積み立ててるから合計で67万2000
かける2の124万借りるようになるんですよ あそうなのか 2年目に立って84万また積み立ててるから
だからまた借りるっていうのを繰り返すんですよ これキャッシュフルの資金繰り的にめちゃくちゃ楽になりますよね
だって84万円分の節税効果を受けながら 67万2000円は
借りれるから利息さえ払えばね だから16万8000円しか実質お金は出ていってない計算になるんですよ
この僕がこの情報仕入れたのがyoutube の脱税利子菅原チャンネルでこれまたリンク貼っておきますけど
脱税じゃないです脱税利子 っていうこの人の
この人ね節税のねいろんな方法いろいろyoutubeでやってて最近僕めちゃくちゃ見てるんですけど この人が言ってて僕この貸付制度のこと知らなくて
そう言われたらねなんか毎年届くんですよ あなたこんだけ借りれますよみたいなねはがきが来るんですよ小規模企業競争やってると
でその無審査で側近で借りれるんだっていうのをまず知らなかったっていうのとこの 借り替えっていう技を使えば返さなくていいんだ
返さなきゃダメなんだけどその 毎年その借り替え借り替え借り替えってやったらキャッシュフルもむちゃくちゃ楽になるなと思って
で俺これこんなことこんな錬金術マジであんのかと思って あの
自分のコモン税理士に相談したんですよこれありなんですかと じゃああの可能ですよと
でこの借りた67万2000でニーサとかに突っ込むんですよ そうするとまあ年利5%とかまあニーサとかでね
s&p 500とかオールカントリーだったらもうだいたい67パーでもあるじゃないですか 現実的な数字6パーぐらいじゃないですか6.5とか
だからこの1年間の利息1.5引いてもまあ5パーぐらいで増えていくと だから節税効果を受けながら貸し付けた67万2000でその
資産運用すると そうするとすごい錬金術になりますよねこれ
はいはいはいはい すげーなとでこれに関して僕のあのコモン税理士はやっぱ貸し付けのお金は
返さなきゃいけないという金なんでそれを資産運用に回すのは少なからずリスクが あるんでおすすめはしませんとは言ってたけど
まあねー やっぱその貸し付けっていうのと資産運用っていうのはお金を分けて考えた方がいい
借りた資金の資産運用とリスク
て言う 至極真っ当な意見はあのいただいたんですけどやり方としてこの脱税理士菅原さんは
こういうやり方をお勧めしてた いやいいですねいやこれだからねすごいですよ本当に
リマーリとかで言ったらもう140パーぐらいになるからね 節税の分も計算に入れると
で実際僕銀行行ってきたんですよ で小規模企業協会僕もねあのもう独立して10年ぐらい経つんですけどそのもう独立した
都市から僕やってたんでもう小規模企業協会10年以上やってるんですよ
であのどのぐらい借りれますかって言ったらもう銀行の窓口でね もうすぐに返事きてあの僕の場合7割でしたね
ふんふんふん でよく聞くと11年目から8割ぐらい借りれるらしい
すごいなぁ うん
だから僕まだ10年目だったんで7割だったんですけどでこれ無審査であの手続き20分 ぐらい時間もらえばすぐにお金を渡しできますよって言われて
ブーブー まだ借りるけど
やればよかったかなと思いまだ借りてないんやけどあ これマジだと思ってうん
だ全然ありだなーっていううーんでまぁ あのあくまで借りた金なんでこれ返せなかったらどうなるのって言うんですけどこれもそもそも
自分が積み立てている金なんでこの67万2000っていうのは これ返せなくなったらその積み立てている金から総裁されます
おーはいはいはいなんで84万円頑張って10年間貯めて840万食べましたと でそのうちに毎年67万2008割貸しつけて672万円
8 えっと自分の手元にあると
ね自分の授業廃業した時は残りの分が帰ってくる感じ うーん
退職所得補助と小規模企業協賛
なのでそれほどリスクもない ということですね
でそのまあ気をつけなきゃいけないは退職所得なんですけど退職所得も退職 所得補助といってかなり税金の優遇もあるんで
これはあの かなりお得な制度小規模企業協賛自体はものすごくお得なんですけどこの貸付制度を
使いこなして資産運営をするっていうところまでは マジで目から鱗の発想なんですよこれ僕からしたら
それ嬉しそうですね 生き生きしてるでしょ俺
なんでねあのやってない人はぜひ小規模企業協賛の節税の恩恵を受けてね なるほどね
max で貯めて max で借りてその恩恵を最大限に生かしましょうということでいいですね 今日何分しゃべりましたこれ
19分ですね あ
節税対策の種類とメリット・デメリット
今日はねもう20分でぐらいで解説したいなと思ってたんで こんな感じで終わりたいと思います
を終わりましたはいということでね あの個人事業主向けのあの最強の節税方法
小規模企業協賛とその貸付制度を生かした資産運用ね この脱税理事菅原さんという youtube チャンネルで紹介してたんでそのリンクも張っておきますんで
気になる方はねそちらも合わせて見てもらったらより理解が深まるんじゃないかな と思います
はいただしまあ資産運用とかは自己責任で皆さんそうですねします 私は専門家でもなんでもないのでただこういう情報がありましたよということを
紹介させていただきました はい今回も最後まで聞いていただきありがとうございます
と
今回の感想をメールまたはアップルポッドキャストのレビューでお待ちしています 2人でコメント欄すべて読んでいますので今後の番組をより良くするためにあなたの
感想をお待ちしています まず本日も最後まで聞いていただきありがとうございますそれではまた来週お会いしましょう
さあ兄弟番組のゴロゴロ企業ラジオではハリーが企業やスタートアップに役立つ 情報をゆるーく紹介しています
概要欄にリンクを貼っていますのでこちらもよろしくお願いします
