金融商品の販売に関わらないからこそ、忖度なしの正直意見が言えるＦＰが
金融業界のホントのところや裏話をみなさんにお伝えする「正直FPの本音しか言わないトーク！」
■パーソナリティー紹介
KAJI
金融商品を売らない、顧客からの顧問料だけで稼ぐTOP１％の現役コンサルティングＦＰ
TERA
FPの枠に留まらず、経営コンサル・コーチングも手がける個人投資家
【視聴するメリット】
■消費者の方←①実力不明なFPが多い中、自分に適したFPの選び方が分かる！②今の時代に必須の金融リテラシーが身に付く！
■FPを生業にしようと思っている方←①金融商品を売らずにFPとして食べていくヒントを得られる！②独立してやっていくノウハウを知れる
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こちらでAI文字起こししてます。
■ご質問や感想お待ちしています！
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正直FPラジオ第38回 「投資は資産形成の為にするんですよね？」
株を買って、10万円の利益が出た！！ 投資をして数万円、数千円の利益を得て満足。 貴方はお小遣い稼ぎがしたくて投資をしたいのでしょうか？ 投資は普通、資産形成の為にするものです。 この文脈でFPが投資アドバイスする際に顧客へ言うべきことは、「最大限の資金をリスクに晒しましょう」とズバリ言うこと。 どの投信を買えば良いか？債券は？金はどれだけ買えば良い？これから伸びる国や業界は？ そんなことよりも、いくら資金をいれるのか？ それが一番大事
正直FPラジオ第37回 「続 これからのFPあれこれ」
前回からの流れで、今後のFP業界、投資アドバイザーについてざっくばらんに語りました。 新しいNISA制度が浸透するにつれて今後投資アドバイザー、運用アドバイザーが重要になっていくと思われますが、その期待にしっかり応えられるFPや金融業界のプレイヤーは現状ほぼいないのが現実です。 近い将来を見据えて、どんな金融アドバイザー、FPが求められていくのか？をラジオを聴きながら貴方も考えてみてください。
正直FPラジオ第36回 「これからのNISA制度あれこれ」
今回は、昨今業界的には話題の新NISA関連の噂や金融庁への要望について、ざっくばらんにKAJIとTERAが語りました。 貯蓄から投資へ、それでいて金融所得課税強化！ アクセルとブレーキを同時に踏む相変わらずの岸田ムーブですが、新NISAは「貯蓄から投資へ」側の切り札的存在です。 果たして、どんな制度設計なら日本国民は適切に金融資産を投資に回すのでしょうか？ ラジオを聴いてご意見等あれば質問やDM送ってください。
正直FPラジオ第35回 「お金の話、金銭メリットだけを提供するFPの限界」
当たり前ですが、FPが提供するサービスはお金のメリットが多いと思います。 保険は万が一のリスクに対して（貯蓄や運用機能もあるけど）のお金の備え。 投資は将来の金融資産構築の手段。 家を買うなら、将来の資金的に問題ないか？等々、お金の問題解決を主眼にFPはサービスを提供しています。 今回のラジオは、このお金のメリット、相談をメインにしたアドバイザーの価値には限界がありますよというお話です。 顧客があなたへ支払うお金は金銭的な期待値やそのアドバイスに対してなのか？それとも金銭面以外のメリットも含む対価なのか？ 貴方のFPビジネスは、どうでしょうか？
正直FPラジオ第34回 消費者が金融リテラシーを上げて金融業者を選べる世界は本当に実現可能か？
昨今、金融リテラシーを上げよう！金融教育をしよう！と言う声がよく聞こえてきます。 また、FP側も消費者が知識、リテラシーを上げれば自分にとって有益なFPを自ら選べるようになる と無邪気に考えている人も一定数いるようです。 今回のラジオをは、上記について本当にそうか？という疑問を投げかけた回になります。 私たちは、恐らく消費者の金融リテラシーなるものが上がっても適切な金融業者を自ら選択できるようにはならないと考えています。 その前に、業者側の倫理観や美意識の問題をなんとかした方が良い
正直FPラジオ第33回 貴方にだけそっと教えるFP達の特徴と有益なFPの見分け方
今回のラジオはFPと一括りに言うけど、プレイヤーめっちゃ色々いる問題について この人達全員FP(ファイナンシャルプランナー)って名乗ってるけど消費者混乱しない？大丈夫？おっぱ…以下自粛 という回です さて、あなたはどのFPでしょうか？ このラジオは５のFPが増えると良いなぁ、消費者にも存在を知って欲しいなぁというポジションでやっています。 ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー 以下FPの分類めも ⁃ 顧客本位の意識 ⁃ 金融リテラシー、知識 ⁃ 提供価値に対する認識（金銭的メリットのみorそれ以上） でFPを分類できる気がする。 1. 金融商品販売のFP→顧客本位△、金融リテラシー、知識△、提供価値△、ビジネス◯ 2. 単発相談FP→顧客本位○、金融リテラシー、知識△、提供価値△、ビジネス× 3. 家計管理FP→顧客本位○、金融リテラシー、知識？、提供価値×、ビジネス△ 4. 金融リテラシー発信、執筆FP→顧客本位○、金融リテラシー、知識△、提供価値×、ビジネス△ 5. コンサルFP（フィー型含む）→顧客本位○、金融リテラシー、知識○、提供価値△、ビジネス△ 6. エデュケーション系FP（個人対面）→顧客本位○、金融リテラシー、知識○、提供価値◯、ビジネス× 7. エデュケーション系FP（ユーチューバー）→顧客本位○、金融リテラシー、知識？、提供価値△、ビジネス◯
正直FPラジオ第32回「自己責任」を正しく理解しよう
今回は、投資や資産運用界隈でよく出てくる「自己責任」のお話。 貴方は「自己責任」について正しく理解しているでしょうか？なんとなく「投資は自己責任」と思い込んでないでしょうか？ お客さんに上記のように「自己責任ですよ」と言ってないでしょうか？ 結論から言えば、「自己責任」は人から言われるものではなく、自分から言うものです。 これが腑に落ちない人は、是非今回のラジオを聴いてみてください。
正直FPラジオ第31回「金融リテラシーやライフプランのその先をビジネスにする」
ラジオのテーマを募集したところ以下のような質問がきました。 「以前、KAJIさんの顧問契約の継続性の難しさにやFP側の特性などについてのお話がありましたが、逆に顧客が自分でファイナンスを完了できるようになって卒業することを前提にした場合の考えを語っていただきたと思いました。 顧客が数年で回転することを意識した場合にはFPビジネスでの集客テクニックの必要性があるのかなと。 印象ですが、TERAさんのビジネスはKAJIさんの顧問期間より短く完結するモデルのように感じます。もしそうであれば、集客に関して考えていることをご教授いただければと思いました。」 これに対して主にTERAが答えた回です。 お金の話はビジョンの入り口に過ぎないというお話。 ビジネスはなんでも「大きなあるべき姿」「理想像」を提示するところから始まります。具体的なサービスや商品はその理想像に近づくためのステップという考え方が大事
正直FPラジオ第30回「保険不要論について」
世の中には「保険は不要！」と叫ぶ人たちがいるようです。 そして、その主張に対して主に保険募集人の人たちから「万が一のリスクについて無責任だ！」と反論をする・・そんなTwitterの日常が今日も観測されます。 うーん、これ多分主張がすれ違っているんですよね。 保険が必要な条件（保障面）もあるし、保険が妥当ではない条件（貯蓄、運用面）もあるだけ。 多分、大元の保険不要論の人はそれは運用面の話で保障面では要ると言っていることもある気がしますが、それが伝わっていない・・・みたいな この手の話は、話し手の問題と受取り手の問題、どっちもあると思います。
正直FPラジオ第29回「ワンルーム投資、サブリースでお前はもう死んでいる案件の闇」
そこそこ年収のある人、エリートサラリーマン、高所得自営業（医者とか）の人によくかかってくる電話。 そう、「老後の年金代わり！」「節税！」を謳うワンルーム投資とそれに伴うサブリースが今回のテーマです。 このテーマ、結構闇深いんですよね。 ターゲットの自尊心と欲をくすぐる営業トークがてんこ盛り。一見合理的で賢い方策に見えるところがミソです。 しかし、彼らが我々の所へ相談に来た時点で実態は債務超過で 「お前はもう死んでいる」状態なこともあり、そこからはもう自己破産か長期にわたる撤退戦しか手は残されていないという悲しい結末も・・・ 出来れば契約の手前で相談に来て欲しいですね
正直FPラジオ第28回「なぜ長期投資がお勧めなのか？」
投資の勉強を始めると、投資の」基本として「長期投資」「インデックス投資」「積立」みたいなキーワードをよく目にしますよね？ 以前（第20回目の放送）、インデックス投資については語りました。 今回は、その中で「長期投資」について少し深くKAJIとTERAが語ります。 一般消費者は、自分でやるならこのような認識のもと長期投資をやってください。 FP側は、教科書的な話だけではなくこれくらいは投資のことを理解して顧客に語れるようになった方がいいと思います。 それがプロってもんでしょう。
正直FPラジオ第27回「公的年金と老後の収入源について」
今回は、公的年金についてと老後のライフプランで年金をどれだけ考慮するか？についてKAJIとTERAが語っています。 そもそも公的年金て払っていない人もいるけど払った方が良いの？ 老後は年金で安心？ いつまで働く？ 等々、一般的な疑問や心配ごとについていつも通り身も蓋もないことを話しています
正直FPラジオ第26回「自分が分かる分野だけ相談に乗るタイプのFPについて＋家計簿付ける意味と効果」
保険見直しだけ、住宅ローンだけ、投資信託、家計管理だけ、etc FPの中にはそれぞれ分かる分野だけ、得意な分野だけ相談に乗りますよ、と言う人がいます。 専門特化、といえば聞こえは良い しかし、果たしてそのFPは顧客にとって有益なFPなのでしょうか？ 全体が分かっている上であえて専門に特化するのなら有益な場合があるでしょう。 でも、往々にしてその分野だけの知識しか持っていない（それも商品の知識）が故に苦し紛れに専門特化しているだけの未熟なFPも中にはいることを消費者は知っておきましょう。 後半は、家計簿を付ける意味について少し話しています。
正直FPラジオ第25回「ファイナンシャルアドバイザーの価値を知ろう②」
前回からの続きです。 ファイナンシャルアドバイザーをつける意味とその価値について、正しく顧客に伝えましょう。 また、FP側はラジオで語られているテーマについてきちんと理解している必要があります。 テーマにしている記事は以下です。 「アドバイザーは運用リターンを３～４％押し上げる／米調査」
正直FPラジオ第24回「ファイナンシャルアドバイザーの価値を知ろう」
「アドバイザーって本当に必要？」 「インデックス投資なら誰でも出来るし、別にお金払ってまでアドバイザーを付ける意味なんてないよね？」 ちょっと金融リテラシーみたいなモノを齧った人は、多分上記のように考えることでしょう。 結論から言えば、それは半分正解で半分間違っています。 今回は、以下の記事を元にアドバイザーの価値についてKAJIとTERAが語っています。 「アドバイザーは運用リターンを３～４％押し上げる／米調査」
正直FPラジオ第23回「あなただけのFPビジネスをする方法」
あなたは誰に、何を提供したいのか？ あなただけのFPビジネスをしたいのなら、あなたなりの付加価値をお客さんへ提供することを考えることからスタートして下さい。 これは、ビジネスの基本的な思考ですが、そんな基本からスタートしてFPビジネスも考えないと、既存の金融ビジネスの型からどれが自分は稼ぎやすいか？という安易な思考でFPをやり始めることになってしまいます。 投信や保険など金融商品は頭から排除して、そもそも自分は誰に何を提供したいのか？を考えてみてください。
正直FPラジオ第22回「独立FPビジネスの実態について」
今回は、独立系FPのビジネス実態についてKAJIとTERAが語っています。 「お客さんの為のFPになる」「富裕層ではなくお金があまり無い層のお金の悩みを解消したい！」と考えるFPは沢山いますが、食っていけなきゃ継続できません。 そして、実態としては金額の張る取引に関わるか、富裕層向けの手続き系に絡むことでしか食っていけない現実があります。 簡潔に言えば、富裕層向けのサービスをするか、不動産を扱うor相続の仕事を得るみたいなところが現実的。 さて、果たして独立を目指すあなたはこれらの仕事をしたくて独立を目指すのでしょうか？
正直FPラジオ第21回「仮想通貨、NFT(STEPN等)、への投資はどう思いますか！？という相談者になんて答える？」
今回は、投資と呼ばれるモノは世の中に沢山あるけど、それぞれどういうものなのか？ ということについて、TERAとKAJIが語りました。 世の中には「投資」と呼ばれるモノが沢山あります。 しかし、その中身はそれぞれ全く別物。同じゲームではないわけです。 果たしてあなたに有利なゲームなのか？を考えましょう。
正直FPラジオ第20回「なぜインデックス投資を勧めるのか？」
今回は、ガチ個別株投資家が語る投資アドバイスの最適解についてです。 FPはよく「インデックス投資がいいですよ」とお客さんに勧めます。しかし、なぜ「インデックス投資をお客さんに勧めるのが良いのか？」を本当の意味で理解しているFPはどれくらいいるでしょう？ TERAは、恐らく１割もいないと思っています。教科書的になんとなくインデックスが良いんでしょ？とリアルな投資経験もなく言っている人が大半。 インデックス投資は、ある意味妥協の投資法です。少なくとも最高の投資法では決してない。 それでも、他人にアドバイスする時には、インデックス投資が最適解になる。 お金のプロを名乗るのなら、最低でも今回語ることをしっかり理解して、お客さんにアドバイス出来る人になりましょう。
正直FPラジオ第19回「夫婦の相談者へFPが提供する見えない価値」
今回は、FPが提供する見えない価値と夫婦のお客さんへの対応あれこれについて、KAJIとTERAが語りました。 夫婦の片方が相談に来た時に困るのが、一方だけが相談にくる場合です。 結局、世帯の話になるんですけど、片方の話だけだと情報が足りなかったり、意思疎通が困難になったり、せっかくの提案の実効性が担保されなかったり・・・と問題が起こることがあります。 そんな時、あなたはFPとしてどう対応するでしょうか？ peing質問箱（Twitter連携） （https://peing.net/ja/zhirajio）
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シーズン1は健康に限定して配信しておりました。現在は、個人の音声ブログとして配信しております。日常生活で気になったことなどをトピックにしています。楽しんで聴いていただければ嬉しく思います。 配信頻度は定期配信日は毎週月曜日朝6時からです。もしかしたら、それ以外の日も配信することがあるかもしれません。 https://listen.style/p/happy_redio?OXOq01Gz
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FIVE NEW OLD HIROSHI(Vo)とWATARU(Gt,Key)の幼馴染みコンビによる雑談備忘録。 お便りはX(Twitter)のDMで。#WASIRADIO で感想頂けると嬉びます。 X(Twitter) https://twitter.com/WASIRADIO https://listen.style/p/wasiradio?1tlEviN7
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ズシレコラジオ 〜逗子・葉山・鎌倉を語るローカルPodcast〜
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