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第516回財布スッキリレディオ。今回のテーマは、住宅ローンの見直ししていますか?ということでお話ししていきます。毎週月曜日は節約の回となっておりますが、今回は住宅ローンですね。
住宅を持ってて、マイホーム持っててですね、住宅ローン見直ししてないなという方、特に10年以上経っている方ですね、お聞きいただけたら役に立つんじゃないかなと思います。
今回、今日がですね、コロナの要請になってホテル隔離の5日目ということで、悠々自的に暮らしております。エアコンガンガンではないんですけどもね、エアコンもあります。飲み物もあります。食べ物も3食提供されますし、1日3回ですね、生存確認もされますので、無事に生きております。
ということで、2日目3日目ぐらいからですね、エアコンを普段使っておりませんので、足が冷えるという症状になって、そこからスクワットを始めて、4日目からですね、今まで自宅でやってたようなサーキットトレーニングを始めまして、肉体的にも若干なまりつつあるんですけども、その中でもできることはやっているんじゃないかなと思います。
あと、今折り返し地点なので、今日は5日目なので、あと4日ですかね、の隔離生活になっておりますが、割とですね、ホテル生活でもスケジュールが決めるようになってきたんじゃないかなと思います。
ということで、今回の本題ですが、住宅ローンの見直しということで、節約の会でよくお話ししておりますが、大きい順ですね、スーパーに行ったら2割引きしか買わないよとか、水しか飲まないよっていうような、せこせこした節約もですね、割と嫌いではないんですけども、やっぱり大きいところからやっていかないとコスパが悪いですよということで、やっぱり人生で一番大きい買い物と言われる家。
家持ってないよっていう方もですね、住居ですね。住んでる賃貸に住んでても、やっぱり住居代というのが一番人生の中で、障害賃金2億円と言われる中でも住宅はですね、4、5千万ぐらいになるんじゃないかなと思います。
その次に来るのが車ですね、移動費ですね。移動なんて電車とか徒歩ですよっていう人たちはその分ですね、住居費の方にリッチがいいところ、都会のところ、便利のいいところってなると住居費が上がるので、家と車、移動費、これをセットですね、やっぱりインフラというか生活費に直結するんじゃないかなと思います。
家、車ときてスマホ代ですね。その後、スマホ代も今日はやらないですけど、やっぱり年間で2万円ぐらい使ってた。私も時期ありました。大手キャリアであれば1ヶ月7、8千円という時代もありました。今はですね、どこでも安く借りられる、使える環境になってきたので、4、5千円ぐらいまではすぐに落とせるんじゃないかなと思います。
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電気、水道、ガスとかありますけど、この辺はですね、地域によってはもうガス、都市ガスですよとかプロパンガスですよっていうのもありますし、これも住居と直結するんですけど、場所によったりですね、場所とかその家の環境によって変わってくるんじゃないかなと思いますけれども、電気代とか水道代とかっていうのは節約するのかなり難しいですので、この辺を細々やるよりは大きいところからということで、今回はマイホームの住宅ローンですね。
今回はモゲチェック、モゲチェックですね。なんかちょっとこうヒゲっぽい名前なんですけど、モゲチェックっていうですね、住宅ローンの比較サイトっていうのがありまして、これが無料なんですけれども、今借りているところのですね、住宅ローンの情報を入れると、5分ぐらいでサクッと比較してくれます。
おすすめのところの銀行を紹介してくれますので、私の場合ですね、5分で言いました残債が900万ぐらいありますので、これを入れてボーナス返済はありません。返済終了期間があと11年ぐらい残ってましたので、これを入力すると。
現在の金利が1.0%か。固定期間はいくらですか。3年5年10年とあったので、10年と。今借りている条件を入れてポチッと押すとですね、これよりもいいところが出てきますよということで、結論としてはですね、今借りているのが残りの年数も短いし、残債も割と少ないので、今のところから借り替えると割高になりますよというのが答えだったんですけども。
私がですね、2009年から2007年からですね、住宅ローン35年ローンを組んでですね、当初は3年と10年との固定で借りてたんですけども、2014年とですね、2017年、7年後と10年後に、7年目と10年目にですね、住宅ローンの借り替えを検討してですね、結局借り替え自体はしてないんですけども、借り替えする先の金利を持って行ってですね、銀行に交渉するというですね、
なかなかセコセコした感じになっております。これのおかげでですね、月の支払いが結構何千円、6千円1回ごとでですね、6千円ずつぐらい下がってた記憶があります。
もともとは8万5千円ぐらいだった支払いがですね、今5万8千円ぐらいなんで、もっと下がってるか、3万円ぐらい下がっておりますので、かなり効果はでかいんじゃないかなと思います。
でまぁその10年前とか7年前はこんな比較サイトはなかったので結構自分でですね、いろいろ見てたんですけども、今この比較サイトがあればですね、例えばSBI、ネット銀行が、すみしんSBIが安いですよとかイオン銀行が安いですよとかいう風に出てきます。
やっぱりネット銀行とかですね、店舗を持たないところとか、大手はあんまり、みずほうとかですね、そういうメガバンクはあんまり貸してくれないんですけど、ネット銀行はですね、結構低い金利で貸してくれますけれども、その分ですね、手数料がちょっと後で言いますけれども、デメリットなんかがありますので、比較サイトでですね、ある程度目星をつけてから交渉していくと。
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一軒一軒窓口だとかですね、問い合わせをすると結構な労力を使うんですけども、一括サイトを使うと非常に便利じゃないかなと思います。
そうですね、車の保険もそうですけどね、一括サイトで見てみます。
最近はSBIが一番安いんでですね、入力の手間を省く意味でも自動車保険はSBI損法でやっておりますが、あとは火災保険とかですね、こういったものも比較サイトで見てみると、結構、かけ金が同じでも保証が違ったり、ここがついてるけどここがついてないっていうような感じになってくるので、非常に、今多いですけどね、一括比較サイト。
使ってみてはいかがでしょうかということで、今回模型チェックですね。
比較サイトのメリットとしてはですね、今も言いました、現在の金利が高いか安いかっていう指標になる。
これが一番じゃないかなと思います。
今2%、3%で借りてますよっていうのが、いやそれちょっと高いよっていうのが一括サイトを見ればですね、一目瞭然ですので、この辺の自分の今の金利がどれくらいかっていうのが分かると。
2つ目がどこの銀行が高いかっていうのは分かる。ネット銀行が安いですよっていうのが一般的な常識ですけれども、それを基にですね、実は交渉すると、今借りてる、私も地方銀行で借りてますが、どこどこでこれくらいの金利でしたよっていうとですね、
じゃあ分かりました、それに合わせますっていうのを結構言ってくれます。ただその他のところがどれくらいの金利出してるかっていうのを情報、しっかり証拠を持っていかないと、嘘ついても分かんないっていうのは困りますので、その辺の情報はしっかり調べて交渉するっていうのがいいのかなと思います。
どこの銀行が安いか分かるっていうのと、今の銀行と交渉できる。結果これ一番楽なんですけどね、今借りてるところ、家賃とかもそうですけどね、今住んでるところの家賃5万円を、他3万円だから4万円にしてって言って負けてもらうっていうのが一番いい。
引越しもしなくていいし、値段も下がるしっていうのが一番メリットが高い。だからこの辺はやらないほうが損になるかなと思いますし、やったらやった分だけ得になるということですね。
一括サイトのデメリットとしては金利安いのは分かったけど、実際にそこと契約ができるかどうかは分からないということで、もちろん審査がありますので、あなたダメですよ、貸せませんよってなればダメだし、場所によって地域によっては借りられない場所もあるということですね。
あともう一つデメリットとしては金利がいくら1%から0.5%になりますよって言ってもですね、借り替えの手数料だとかですね、なんか保証金とかですね、いろいろ手数料がかかったりしますので、もちろん借り替えるには結構な手間がかかるんですけども、それを見ても例えば50万とか60万とかメリットがあるのであればですね、時間短間に合うということで借り替えもいいんじゃないかなと思うんですけど、
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借り替えたはいいけど手数料で結局負けて、いくらかやっても数千円しか変わらなかったよって言うんじゃですね、時間がもったいないですのでデマばっかりかかってしまいます。契約書もかなりたくさん発生しますので、この辺しっかり見ていくのがいいかなと思います。
とはいえですね、デメリットはですね、かなり限定的というか、それはそうだろうというぐらいのデメリットですので、一回ですね、やらない手は一回やってみるのがいいんじゃないかなと思います。5分ぐらいのアンケートでですね、もちろん今の金利だとかですね、残債だとか残りの期間というのはしっかり調べておかないといけないんですけど、やっぱり自分が今いくらで借りているかというのは知っておく必要があるかなと思います。
住宅ローンですね、2、3000万も借金して買っておりますので、この辺ですね、責任を持って、もちろん買うときはですね、家賃8万円よりは7万円、家賃8万円払いながら、捨て銭で暮らすよりは8万円ずつ払って、最終的に自分の資産になる方がいいでしょっていうような煽り文句でですね、買ったとはいえですね、自分の家ですので、今から嘆いてもしょうがありませんので、今からできることをですね、
やっていって、まあそれで今の売ったらいくらになるのかっていうのを見ればですね、借金が800万、今売ったら1500万であれば売ってですね、700万円のもとでに他の家を買うのか、他の便利なところに住むのかっていう選択肢も出てくると思いますので、この辺の住宅ですね、資産の一部としてしっかり見直しをしていくっていうのがいいんじゃないかなと思います。
ということで今回はですね、住宅ローンの見直しをしていますかということで、私がお勧めするのが模型チェックですね、一括サイト、比較サイトありますので、こちらを見てみてください。ということで今日も最後までお聞きいただきましてありがとうございます。
こういった感じで、暮らしに役立つ情報とかですね、暮らしに役立たない豆情報なんかを織り交ぜながら発信していきたいと思いますので、お付き合いいただければと思います。
ということでまた次回お会いしましょう。