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はい、フォーニチュアムレディオ、小山です。
いつもですね、東のレディオを聴いていただきまして、ありがとうございます。
はい、今回のテーマはですね、金融機関さんから評価される自分になるということでね、お話しさせていただきたいと思います。
はい、今回のテーマはですね、金融機関さんから評価される自分になりましょうということでお話したいんですが、
よくね、Xのポストとか見てますと、どこそこの金融機関さんがこういった条件でとかっていう、
まあそういう融資情報みたいなね、のポストとか見かけたりしますけど、
まあこれってね、アパートローン、パッケージローンだと、まあそれにはまるものであったり、物件であったりね、属性がそういうものであれば、
まあそういうものっていうのはね、まあはまるのかもしれませんが、ことね、銀行さんが独自の評価をして、
オーダーメイドで融資していただけるプロパーローンについては、ここの部分というのは当然当てはまらないわけですね。
まあ個々の顧客のですね、財務状況とか実績とか、あと経営者としての定性評価とか、
まあそういうものもすべて含めて金融機関さんがね、判断されると思うんですね。
それでやっぱりね、融資情報って結局人によって仮の条件とか金利とかもね、変わりますし、
財務状況の良いね、顧客であれば、低金利でね、良い条件で融資していただけますが、
まあ財務状況の良くないね、会社については、当然ね、貸し倒れの引当金とかを多く積まなきゃいけないということは、
それが金利に反映してきたりとかいうことになってきますよね。貸し出しの条件も渋くなってくるわけですね。
まあ最悪の場合にはですね、融資が否決とか、まあそういうことにも繋がってくれますよね。
やっぱり私大事だなと思っているのは、よく格付けのお話なんかもさせていただくんですけども、
どこの金融機関さんにね、持ち込んだとしても、自身のね、今の財務状況とかそういうもので、
プロパーの融資を引っ張ってこれる、そういう財務体質、財務状況に持っていくのが、
何よりも一番大事じゃないかなというふうに思っているわけですね。
で、すれば金融機関さんから評価いただけるような財務体質になれるかということで考えた場合に、
よくこちらのスタンドFMでは、銀行の格付けをね、理解しましょうということで、
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銀行さんの目線についてお話ししたりしているわけですね。
最近の中でもね、キャッシュ漏学が大事ですよというお話を、最近の放送の中でもさせていただきましたよね。
銀行さんが一番よく重視しているのはですね、閉鎖能力とかですよね。
財務償還レースとかキャッシュ漏学とか、インターレストが暴れ事例賞とかね。
そういうのが非常に比重としては高いということでお話してますね。
それに次ぐ項目としては、自己支援比率とかね、ギアリング比率とか、固定長期適合比率とかね。
自己支援に絡む安全性の項目とかが、比重が高いですよということで、この辺のお話もさせていただいてますね。
これをね、紐解いていきますと、基本的にですね、やっぱり大事なのっていうのは、
例えば営業利益ですよね。これ本業の稼ぎですね。
それプラス銀行さんはですね、原価消却というのはお金の流れの伴わない経費ということで、
キャッシュ漏学なんかにしてもね、営業利益にプラスして原価消却費を見てくれるわけですね。
ですから実際のキャッシュ漏については、営業利益プラス原価消却費ということで見てくださるわけですね。
それと自己支援なんかについてもね、例えば自己支援比率であったりね、
ギアリング比率とか固定長期適合比率とかって自己支援に絡む指標が多いわけですけど、
ここの部分だけでもね、配点が129点のうちの27点ということで非常に比率も高いということですね。
自己支援比率なんかを考えるとですね、当然その自己支援の額も大きさって大事なんですけども、
それはね、自己支援比率なんかは自己資本割る創始さんですから、
創始さんがコンパクトなほうが当然ね、銀行さんから見たときの評価というのも上がるということになりますよね。
ここの部分を考えるとですね、いかにキャッシュ漏を多くするかという部分と、
創始さんはやっぱりコンパクトにしたほうがいいですね。
で、自己支援は厚いほうがいいと。
まあこの辺がね、格付けを上げていくための根本となる大事な部分、大事な要素ということが一つ言えるかと思いますね。
まあその他にも経営仕様ってたくさんね、あるんですよね。
収益フローとかね、経常利益率、経常利益増加率とか、まあいろいろそういうものありますけど、
まあこれまでお話したね、基本的には返済能力と安全性の項目の自己支援に関する部分ですね。
まあこの辺をちょっと意識していくと、必然的にね、金融機関さんから評価される会社法人ということになりますよね。
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まあそういったところを考えると、有利な条件でね、金融機関さんからご融資いただいたり、金利も低かったり、融資期間伸ばせたりとかね、
やっぱり顧客によってですね、融資の条件というのは変わってくるということは一つ覚えておく必要があるかと思うんですね。
ですから今回お話したい内容というのはですね、大事なのはキャッシュロー、あと自己支援ですね。
それと創始さんをいかにコンパクトにするか。
まあここの部分を意識してくるとね、必然的に金融機関さんから高い評価をいただけますので、
不動産の賃貸業ってね、皆さんね、不動産の書籍とか見ると、どんだけ借りれた方がいいとか、そういうところに視点が移りがちですけども、
やっぱりこの辺を考えてもね、創始さんなんかをコンパクトにっていうのはやっぱりBSに関わってくる部分でもありますよね、自己支援なんかについてもね。
やっぱりその1計算書というのは毎期毎期の成績表ということになってきますけど、それが積み上がってきたのがですね、バランスシートということになってきますので、
やっぱり何よりも大事なのというのはバランスシートなんですよね。で、ごまかしも効かないということですね。
PLに関しては、その1計算書については、例えば消脚を止めたりとか法人であればすれば、数字でいくらでも操作しようと思えば操作できるんですよね。
ただその1計算書を理解している方から見ると、なんかやっちゃってるなというのは見えてきますけども、
例えばBSについてはごまかしが効かないんですよね。
ということはやっぱり真摯にBSを改善していくということを考えていかないと、実際に金融機関さんからのプロパー融資には近づけないということが1つ言えるかと思いますよね。
この辺は私のお付き合いのある金融機関さんの担当者さんなんかと話してても、この方結構ね、こういう格付けの指標とかこういった会計的なところも結構理解されてますけど、やっぱり同じような認識でいらっしゃいますよね。
金融機関さんの目線というのはそういうところを見てますよということは、こちらのラジオでお伝えしている部分でそう言わないかなというふうに思います。
ですから借りることばかりではなくて、やっぱり当然レーバルで実機化していいんですが、やっぱりバランスを考えて賃貸業を考えていかなければ、やっぱりバランスシートを理解するというのは1つ大事なポイントだと思いますので、
今回はこのような放送をさせていただきました。
いつも東野レディを聞いただきましてありがとうございます。
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それでは今回はこちらで失礼いたします。ありがとうございました。
