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はい、こんにちは、お山レイディオ。
お山です。
いつもですね、東雲のレイディオをお聴きいただきまして、ありがとうございます。
はい、この番組のスポンサーですけれども、
ハイクラスバリゾートのサンセテピラ、
総合損害保険代理店アトラス、
生命保険代理店株式会社ベストエージェンシー、
草畑お父さんを応援するNPO法人オットファーザー、
カスタムゴルフクラブ一頭掘りのMTGスタジオ、
石川県金沢市の主格施設金沢ちさび。
以上、各社の提供でお送りします。
はい、今回のテーマになりますけれども、
今回はですね、格付けを意識した経営をね、
やっていきましょうという内容でね、
お話ししたいと思います。
はい、こちらね、私の放送ではですね、
たびたび銀行の格付けということで、
過去に何度かそちらについて説明をさせていただいたり、
どういう目線で銀行さんが格付けをね、
スコアリングをやっているかということでね、
解説させていただきました。
不動産の賃貸業においてはですね、
銀行融資って非常にちょっと肝で、
その部分って非常に重要だと私は思っております。
そういった意味でもね、銀行におけるスコアリング、
格付けを理解しておくということは非常に重要かと思うんですよね。
銀行のスコアリング格付けというのはですね、
各経営指標を点数化してですね、
おおむね10ランクに格付けするわけですよね。
一番いい評価の債務者区分の方が正常先ということで、
これが格付けの1から3ということで、
リスクなしからね、ほとんどリスクは些細だということで。
その次がですね、2番目が要注意先ということで、
格付けの4から格付けの7ってありまして、
リスクはあるけどおおむね良好とかね、
リスクは高いけども管理していきましょうという、
そこまでが格付けの7と言われています。
その下のね、破綻経年先、これが格付けの8ですけど、
これはもう警戒先ということですよね。
もう一つですね、実質破綻先というのは、
実際格付けの9ということで延滞先ですね。
5番のですね、破綻先、これが格付けの10ということで、
これは事故があったところということで、
このね、破綻経年先から破綻先まで、
こちらについてはもうね、銀行の融資というのはほぼね、
受けることが難しいということですよね。
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過去にお話ししている中ではですね、銀行はですね、
その法人が利益出しているとか、税金払っているとか、
そういうことよりも、実際にはですね、
返済能力というのを非常に強く意識しているわけですね。
それはそうですね、銀行さんも法人としてね、
お金を貸してその利益で稼ぐということが
本業なりわいとなるわけですから、
やっぱり貸したお金がね、返ってくるということが
大前提ということですよね。
そのために決算書をもとにね、お金を貸しても問題ないかどうか
ということで格付けをしているということですよね。
中小の企業であれば、先ほどお話ししたね、
格付けの中で要注意先のね、
要注意先と正常先の一番下の部分ですね、
格付けの3から7には入っているということがね、
融資を受けるためには必要な部分かと思うんですね。
過去にもお話してますけども、経営指標の中でね、
いろいろ拝点が決まっているわけですけども、
その中でね、先ほどお話ししましたように、
返済能力の拝点がね、一番高いわけですね。
定量評価の129点のうち55点ということで、
返済能力に関する指標、こちらの拝点がね、
約全体の43%ということになっているわけです。
それだけね、銀行さんは返済能力を
強く意識しているということなんですよね。
よくね、これも過去に話してますけども、
多くの経営者の方がね、利益利益ということで、
黒字にするということでね、
収益の部分ってよく言いますけども、
実際にはね、これ129点のうちのですね、
15点の拝点しかないわけですね。
ないよりはあった方がいいですけども、
これ約全体の10%強ということになりますので、
どの部分を意識していけば、銀行さんからね、
自社の格付けがいいスコアになるかということを
考えますと、やはりね、銀行さんの場合には
返済能力、こちらの部分を強く意識するのが
いいというふうに考えられますよね。
ということで、今回格付けについてお話をね、
させていただいてますけども、
特にね、銀行さんの格付けの中では、
特にね、スコアリングの中で重要視されるのは、
過去にも話してますけど、営業利益ということですね。
利益の中でも5つの利益がありますけども、
銀行さんが強く意識するのは営業利益ということで、
これが大きくなるように見せるということで、
決算書の作り込みも必要ですよね。
方法としては売り上げを増やすのか、
経費の中に特別損失で計上できるものはないか
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ということですね。営業利益の数字を大きくする、
そういった工夫も必要かと思いますので、
それも意識されるとね、銀行さんからの評価も
得られやすくなってくるということがね、
言えるかと思いますよね。
実際、私もですね、私の経営本心としては、
そうしたらコンパクトに、よく利益率とかね、
収益性は高くということで、営業利益、
あと現貨消却、この辺を強く意識して、
銀行さんの格付けを上げていく努力をね、
今もやっているということですよね。
その辺もね、ちょっと意識されていくと、
私自身もね、銀行さんからの評価というのも
がらっと変わってきているので、実際にね、
銀行さんの見方ってそういうところを意識されているな
というのは強く実感しております。
そういった部分を意識されると、いい方向に
いくのかなというふうにも感じます。
ということで、今回ですね、銀行さんの格付け、
こちらについてお話しさせていただきました。
いつもですね、東方のレディを聞いただきまして、
ありがとうございます。それではね、今回はこちらの方で
失礼します。ありがとうございました。
