投資の現実と入金力
こんにちは、ゆる読カフェへようこそ。忙しい毎日の隙間時間に読める、本の美味しいとこだけお届けします。
突然ですが、あなたは今、こんな痛みを抱えていませんか? 毎日会社に行くだけで精一杯で、上司の顔色を伺う生活からマジで抜け出したい。
話題のニーサを始めてみたけれど、増えるスピードが遅すぎて、これじゃ人生が変わる気がしない。
そんな不安な夜に、SNSで流れてくる、スマホ一つで月収100万、みたいな怪しい投資話を見て、つい心が揺らいでしまう。
これ、全部あなたのことですよね? なんて偉そうに言っていますが、実はこれ全部、少し前の私の悩みでもあります。
現状を変えたいと願って投資を始めたものの、画面の中の数字が増減するだけで、明日の満員電車はなくならない。
そんなモヤモヤを抱えているあなたに、今日はとっておきの処方箋を持ってきました。
結論から言います。この悩みを一撃で解決するキーワードは、入金力。 つまり、稼ぐ力です。これだけ覚えて書いてください。
え?投資の本を紹介するのに稼ぐ話なの?と思いましたか? そうなんです。でも、これが残酷なまでの真実なんです。
今日ご紹介するのは、物語形式で投資の落とし穴と正解を教えてくれる一冊。
ファイヤーを目指す会社員が、インデックス投資で贈り人になるために必要な時間とお金の話です。
この本、マジで刺さります。よくある、こうすれば儲かる、みたいな浮ついたノウハウ本じゃありません。
今のままじゃ人生積む、でもどうすればいいかわからない、という私たちの心の叫びをそのまま代弁してくれているんです。
今回はこの本の中から、投資迷子の私たちが明日からやるべき具体的なアクションを5つのポイントに絞ってじっくりとお話ししていきます。
ぜひ最後までお付き合いください。まず一つ目のお話は、月5万円で贈り人の甘すぎる罠と現実についてです。
誰もが一度は夢見る積立投資で億万長者という話から始めましょう。
今回ご紹介する本では、金融庁のシミュレーションサイトを使って主人公が残酷な現実に直面するシーンが描かれています。
月5万円を年利10%で30年運用すれば1億円になる。これを聞くと、「おお、自分もいけるじゃん!」って思いますよね。
でもここで冷静になって考えてみてください。30年後ですよ。あなたが今30歳だとしたら1億円を手にするのは60歳。
定年目前のおじいちゃんおばあちゃんになってからです。この本の主人公もここで絶望します。
このパワハラ上司とあと30年付き合うの?って叫びたくもなりますよね。これ、投資を始めたばかりの人にありがちな罠なんです。
福利は人類最大の発明なんて言われますが、その効果が爆発的に現れるのは何十年も先の話なんです。
明日会社を辞めたい私たちにとって30年後の1億円より来月の10万円の方がよっぽど価値があると思いませんか?
この本は警告しています。インデックス投資は最適解だが時間を味方につける必要があると。
つまり、ただ万全と毎月積み立てているだけでは今の苦しい現状はすぐには変わらないんです。
だからこそ、まずは今のペースだと目標達成までに何年かかるかをシミュレーションして絶望することからスタートしましょう。
残酷ですが、そこが本当のスタートラインなんです。夢を見る前に現実を見る、これが最短で自由を手にするための第一歩なんですね。
デイトレードの危険
続いて2つ目のポイントは甘い蜜には毒がある、デイトレードという名の沼についてです。
30年も待てないと焦った主人公が次に手を出したのが短期売買、いわゆるデイトレードでした。
SNSでキラキラした生活を見せる美少女トレーダーにそそのかされ、彼女はほんの数分で数千円を稼ぐ快感を覚えてしまいます。
これマジでやばいです。私も経験ありますが、ビギナーズラックで数千円買っちゃうと、あれ?これ真面目に仕事してるのアホらしくない?って脳汁が出ちゃうんですよね。
作中でも主人公はランチ代ゲットとSNSに投稿し承認欲求を満たしていきます。でもこの本でははっきりと言われています。
短期投資はザロサムゲーム、つまり誰かの利益は誰かの損失なんです。プロの投資家や高性能なAIがひしめく戦場で素人がスマホ片手に勝てるわけがないんです。
結果、主人公はどうなったか。最初は調子良かったものの、一度の判断ミスで損切りができず、たった数十分でマイナス5万8千円を叩き出します。
2年コツコツ積み立てた兄さんの含み益が一瞬で吹き飛ぶ恐怖。想像しただけで胃が痛くなりませんか?
しかも実はこれ、美少女トレーダーが仕組んだ架空の取引、デモトレードだったというオチがつくんですが、もし本物のお金だったと思うとゾッとしますよね。
楽して稼げる道なんてない。この失敗談は一発逆転を狙おうとしている私たちへの強烈な教訓です。
デイトレーで人生を変えようとするのは投資ではなくただのギャンブル。大切なお金をドブにしている前にこの事実を胸に刻んでおきましょう。
指数選びとサイドファイヤー
さて、3つ目のお話は指数選びで迷うなS&P500かそれとも他の指数かというテーマです。
デイトレで痛い目を見た主人公は改めてインデックス投資に向き合います。ここで面白いのが具体的な指数のシミュレーション比較です。
全世界株式ことオルカル、米国株のS&P500、ハイテク株中心のナスダック100、そしてさらに尖ったファングプラス。
あなたも正直迷っていますよね。オルカンが無難って言うけどS&P500の方がリターン高そうだし、でもファングプラスみたいな爆発力のあるやつも気になるって。
この本では過去のデータを元にガチのシミュレーションをしています。例えば10年で16円を目指すならオルカンだと月65万円の積み立てが必要という計算になります。
S&P500でも月60万円です。いや無理無理そんなに入金できないよってなりますよね。一等でデスクを取ってナスダック100の直近15年データなら月35万円、ファングプラスなら月16万円で届くかもしれないという数字も出てきます。
ここで重要なのはどの指数が正解かではありません。自分のリスク許容度と目標金額に合わせて道具を使い分けるという視点です。
大事なのは誰かのオススメを試行停止で買うのではなく、自分が何年後にいくら欲しいかから逆算して選ぶことです。これをやらないと暴落が来た時に絶対に老売売りしてしまいます。
隣の人がS&P500を買っているから自分も買うではなく、自分の人生プランに合った指数を選ぶ、これが投資で生き残るための鉄則なんです。
続いて4つ目は4%ルールの嘘とサイドファイヤーという希望についてです。
1億円貯めてファイヤー、これもよく聞く夢のキーワードですが、この本はここにも現実的なメスを入れます。
ファイヤー界隈で有名な4%ルールというものがあります。資産の4%を取り崩して生活すれば資産は尽きないという理論ですが、
これ、暴落相場で資産がめべりしていく中、メンタルを保って取り崩し続けられますか?正直怖くて無理だと思いませんか?
自分の資産が毎日減っていく中で、そこから生活費を引き出すなんて相当な精神力がないとできません。
そこでこの本が提覧するのがサイドファイヤーという考え方です。完全に仕事を辞めるのではなく、資産からの収入プラス緩い労働で生活費を賄うスタイルです。
これなら1億円もいりません。3000万円から5000万円くらいで現実的なゴールが見えてきます。
副業収入の重要性
作中の友人の計画が秀逸なんですが、資産からの配当金と副業収入で今の生活水準を維持するというものです。
これなら、もし暴落が来ても副業でカバーできるし、何より社会との繋がりも保てます。
1億貯めるまで地獄の節約生活をするより、3000万と稼ぐ力を目指す方が圧倒的に早く自由になれると思いませんか?
完全なリタイアを目指すのではなく、働き方を変えるための資産形成。そう考えるとゴールはずっと身近なものに感じられるはずです。
そして最後5つ目のポイントは、最強のソリューションは投資×副業だというお話です。
さていよいよ確信です。インデックス投資は時間がかかる。デイトレは危険。じゃあどうすればいいの?答えはシンプルです。
入金力を上げること。節約には限界があるし、給料も上がらない。そう嘆くあなたにこの本はこう問いかけます。
投資に使う時間を稼ぐ時間に変えてみませんか?インデックス投資も最大のメリットは暇なことです。
一度設定すれば後はほったらかしでいい。その空いた時間でチャートを眺めるのではなく、副業をするんです。
作中では主人公の夫がフードデリバリーで稼いだり、著者が電子書籍出版で印税を稼いだりする例が出てきます。
投資でお金を増やすのではなく、稼いだお金を投資に流し込む。この順序が大事なんです。
例えば副業で月5万円稼いで、それを全額S&P500に突っ込んだらどうなるでしょう?
30年かかっていたゴールが20年、15年と劇的に短縮されます。これこそが凡人が天才に勝つための唯一にして最強の裏技なんです。
副業なんて無理!と飽き踏める前に、まずは家にある不要品を売るところからでも始めてみませんか?
チャートににらめっこして一喜一憂する時間を1円でも多く稼ぐ行動に変える。それがあなたが最短で自由を手にするための最も確実な方法なのです。
いかがでしたでしょうか?今回は、ファイヤーを目指す会社員がインデックス投資で贈り人になるために必要な時間とお金の話という本をもとに、私たちが現実的に資産を築くためのヒントをお話ししました。
資産形成の戦略
ここまでの内容をまとめると重要なのは3点です。1点目、30年後の1億円より副業で稼る今月の5万円が入金力を加速させるということ。
2点目、短期トレードで一発逆転を狙うのは資産をドブに捨てるのと同じギャンブルだということ。
3つ目、自分の目標を明確にし、そこから逆算して投資商品と入金額を決めること。
実は私、この本に出てくる主人公の夫にめちゃくちゃ共感しちゃったんですよね。彼、最初は投資なんてギャンブルだ、政府の陰謀だとか言って反対するんです。
でも、シミュレーションを見せられた途端、俺が億万長者?やるやる!って手のひら返しをするんです。これ、私の家族も全く一緒でした。
人間やっぱり具体的な未来を見せられないと動けない生き物なんですよね。もしあなたがパートナーの理解を得られずに悩んでいるなら、説得するよりもまずは黙って結果、つまり数字を見せるのが一番早いかもしれません。
まあ、その結果を出すまでが大変なんですけどね。あ、ちなみに私の最初の投資結果はマイノスからのスタートでした。あの時の家族の冷ややかな目線、今でも忘れられません。
今日のお話を聞いて何か一つでも心に残ったことがあれば嬉しいです。今日からこれが変わりますね。スマホでチャートをチェックする時間を今日から稼ぐための時間に変えていきましょう。それが自由への一番の近道です。
ゆる読カフェで知識のアップデートをして、明日が人生がちょっと楽になりますように。
もし今回の内容にビビッときてもっと詳しく読みたくなったら、ぜひ本を手に取ってみてください。それではまた次回お会いしましょう。
