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正直FPの本音しか言わないと!
どうも、みなさんこんにちは、またはこんばんは。
金融商品を売らず、顧問料だけで賭ける特定スパーのコンサルティングFPラジオを
コンサルトーチングも手掛ける個人調査、こちらの係でお届けします。
ラジオの趣旨説明です。
金融商品を販売しないからこそ、各業界や金融機関に存在しなしの
正直意見が言える現役FPが
ぶっちゃけ投稿していく暇つぶしコンテンツとなっております。
テラさん、こんにちは。
はい、こんにちは。お願いします。
今日もよろしくお願いします。
今日のテーマなんですけれども、最近テラが協力しているFP会社があるんですけれども
その会社で採用とかにも関わったりしていて
FP事務所で働きたい、これからFPとしてやっていきたいっていう人を選んでいく中で
何か思うことがあったっていう話をさっきして
そんなぼんやっとした感じ
深く聞いていきたいなって思うんですけど
何をまた思っているんですか?
また思っているんですか?
ちょっとね、このラジオを聞いている人の中にも多い可能性が高いなと思っているし
あんまり言及すると怒られるかもしれないなと思うんだけど
いわゆるこのラジオでずっと喋ってきている
コンサルメインでやっていくとか
まともなお金の専門家になる人が増えればっていう話をずっとしていると思うんですけど
そういうゴール地点を目指すんだったら
今の既存の金融機関出身者じゃない方がいいと思うよってことを
今日は結論としては言うことになりそうで
保険会社に所属しているとか証券に所属しているとか
IFAやっているとか銀行とか金融機関に所属している人が
僕らが言うお金の専門家としてはほぼほぼなりづらいだろうっていう風に
採用の話をしている時にちょっと思ったんですよ
育成の観点から育てにくいっていうこと?
もう洗脳されてるから
要はインストールされているものをアンインストールすることから始めなきゃいけないから
大変だっていうことだよね
また製保出身とか証券出身ですっていう希望者が来ても
まずそれを忘れさせるとこから始まりそうで
結構大変だよなと思ってるんですよ
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だから見込みというか可能性の話で言うと
金融機関出身者の方が低いなって
なんとなく感想として思っている状態なんで
一方で今は金融機関出身者ですっていう人の方が
実際は多いと思うんだよね
私もそうだし他のメンバー見てても多いよね
なぜかSEも多いけどね元SEですって人が本当に多いんだよね
なんでだろうねあれは本当謎なんだけど
数字が好きなのかな?
知らない全然そういう事例を知らないから
どんな人なのかわからん
本当に多いんだよ
ちょっと話がずれるけど企業の相談会とかやるじゃない
私結構金融機関にいた時は色んな企業のセミナー担当をしてて
セミナーで話に行って
そのセミナー参加者の人の個別相談を受けてたんだけど
本当にシステムエンジニアの人たちがいる会社だと
キャッシュフロー作って持ってくる人がめちゃくちゃ多かった
面白いなと思いながら見てたけどね
そういう数字の積み上げていくのが好きな
そういう作業が好きな人が多いのかもしれないね
ちょっと余談だけど
それは実際に応募してくる人たちと話をしたことで感じたんだよね
テラはね
そういう履歴書とかに書いてて
最近結構そういう金融機関に疑問を持って
外に出ようっていう流れはあるっぽいんだけど
実際採用してないからまだ分からない
本当にそうなのかは仮説の域の話なんだけど
やっぱり一旦生命保険売ってましたとか
そういう証券売ってましたっていうところから
僕らが話してるようなビジネスコンサルやるってなった時は
いろんなものをまず忘れてもらわないといけないなってやっぱり感じちゃうんですよね
今までやってきたことベースでそこに何か追加で知識とか経験とか積まれたら逆にややこしくなりそうで
やっぱりこれもあんまり言うと思えそうだから言いたくないんだけど
TwitterとかSNSとかで結構原理主義的な人いるじゃん
保険屋さんでもIFAとかでもちょろっと絡まれたけど
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彼らに話をしたところでやっぱり自分たちのビジネス優先というかその頭になってるじゃん
それが素晴らしいんだみたいな
絶対必要な人はいるからみたいな話が前提になってくるから
もうそこをまず外さないと話にならんなっていうところになるじゃないですか
その洗脳度合いにも当然よるんだけど
あんまりだから金融機関出身者じゃない方が素直でいいなって思うっていう
なるほどね
でもとはいえ金融機関出身者で自分で洗脳と言ったからこそ辞めたいって思ってる人
こっち側に行きたいって思ってる人ももちろん多いわけだから
そうだね
そのパターンだったらまだいいのかもしれないけどね
だからそれだけその金融機関の洗脳っていうのがある意味素晴らしい
それだけ洗脳できちゃってすごいよねとは思うよ
だってこのラジオでもそれこそIFAの存在意義みたいなことはたぶんどっかで言ったよね
なんだっけインデックス
最初の頃とか結構言ってる
インデックス超えるっていうアドバイスをするのが彼らの役目だとしたらさ
おやけの人ができる
いやできないでしょっていうほぼっていうのが多分インデックスのラジオの回でさ言ったと思うのよ
だからそのそれが理解できないというか
なんて言えばいいのかな
インデックス超えなくても超える必要がないって思ってる人がいるんだったら
じゃあインデックスやればいいじゃんみたいなねわざわざアドバイスされる必要もないよねっていう風になっちゃうし
存在意義として僕はあまり意味ないんじゃないって思っちゃうんだけど
この態度で望むと多分話通じないじゃないですか
あっち側にはね
保険も同じで
必要なパターンっていうと致命的な金銭ダメージ食らいそうなリスクには保険の保証で対応するのはありなんだけど
運用とか貯蓄部分で別に保険である必要は全くないよねみたいな話はこのラジオでしていて
いやでもってなると思うんですよ保険屋さんだとね絶対
だってそれってさ彼らにとってのアイデンティティの崩壊を意味するから
当たり前だけど必死で反論してこないと自分が壊れちゃうからね
だからその洗脳度合いが深いほど壊す作業が必要になるってことですよねだから
なるほどねそうだよね
それに耐えられない人はさもうやめてくれって言って暴力的になっちゃったりするしさ
そうなんですよ
なんでちょっと逆説的というかなんか皮肉の話だなっていうことで
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本当だね
金融資金出身者の方がまともなお金の専門家やアドバイザーにはなりにくそうだなっていう
僕の感想で
いろんな人に怒られそうな話だけど多分
いやでもそうかもしれないよねだからお客さんとちょっと話の筋はずれるのかもしれないけど
ちょうど私この間というか昨日なんだけど
これからFPと一般の人をコネクトするプラットフォーム事業をやりたい
めちゃくちゃあるよね
やりたいっていう若きベンチャー企業の人たちに
現場のことを教えてくださいって言われて少し話をしたんだよねインタビュー受けたんだけど
やっぱりその言われたのがお客さんから見てこの人は優秀なFPなのかどうなのかを見分けられないって
そうそうそうそれさベンチャーもいっぱいやろうとしてるしさ
ちょっとぼやかすけど本当某大手新聞社もやろうとしてるのよ
そうだよね
テストやってたりするのね
そうだけどまあ実現可能性低いよねと思うし
多分FP側だよね相談受ける側のレベルがどうなのかが
そのプラットフォームがもわかんないじゃないですか
その場合その話を昨日してたので僕たちは絶対見抜けないですけど
僕たちがみ抜くためにはどうしたらいいですか
無理だよねって
僕でもない、悪化が良化を駆逐するみたいになるから
そうそうそう、だから本当に難しいんだなって思ったよね
私たちはさ、経験とか現場を知ってるからその人とある程度喋ったら
この人はちゃんとしたFPだなとか、はいはいみたいな
だいたいちょっと話せばわかるじゃないですか
でもそれは、経験とかそういうものだから
一長一短で身につくものでもないので
だから難しいよね
いや無理ですよ
特に分かんないよね
分かんない分かんない
本当に難しいなって
だからこそその良いFPと良いFPをちゃんと紹介してあげたいって思うんだろうけどねみんなね
プレイヤーの数がそもそもほぼいないから
いないいないその通りその通り
片手で足りるかなぐらいの話だよ多分
そうそう、そんな話をしたよきっと笑ってたけどね
まあそうなっちゃう中で金融に関わる人とか金融出身者いっぱいいるけど
お客さん相手に中立でコンサルもできて高度な知識を持ってますみたいな
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人になるのは本当少ないし
むしろなんか金融出身者じゃない方が
それになりやすいんじゃないかなっていうのはやっぱりいろんなの見てて思うんですよね
結構大変だよね多分ね
でも今日のてらの話はさ逆にさ私金融機関に所属したことないんですが
FPやりたいんですっていう人にとってはすごく勇気づけられる話だと思うし
そういう人も最近は結構ね増えてきてるよね
いやマジでね金融出身じゃない人の方が見込みあると思う
素直にそうかって思って学べるだろうし
そうだよねでも多分そういう人たちが一番困るというのは
じゃあどうやってFPとして働く場を掘り当てるとか探し出せばいいんだろうみたいなのはあるよね
そこはビジネス力つけるしかないのよ自分に
どっかが雇ってくれるとか期待しない方がいいと思うよ
あとはねでもねよくある話よく私の周りで聞く話なんだけど
ほら私の周りには自分で事業やってFP事業やってる人が多いんだけど
聞いてると電話かけてくるって言ってた
採用してますかってで給料無給でもいいので働かせてもらえませんかってね連絡してくるって
それぐらいのことをしていいと思う
それぐらいの行動力があるから自分でビジネスやる
多分だからそれ起業家機質だよそういう人って大体じゃないとなかなか厳しいと思う
そうそう
でも今思うと多分私でその今の時代に生まれてたら私たぶんそれやってた気がする自分
それぐらいやりたいって思ってたから
そういうなんかだから要素を持ってるってことだと思うんですよ
サラリーマン機質で元金融機関出身者でなんとなくやりたいとかがだときついと思うっていうところですよね
金融出身者でもなんかそういうベンチャー機質じゃないけどアクティブで飛び込んでみようみたいな感じだと
自分の頭もリセットできる人だと思うからやれるかなと思うんですけどね
結構人選ぶなっていうかみんながみんなできることじゃないんじゃないかなって最近思ってる感じですね
そうそうそうだよね結構いろんな能力が必要だしね
いやそうですよ学ばないといけないし
そうだよ大変な仕事だよ
別に個人的にはそんな大変かって思っちゃうけど客観的にいろんな状況を見たらやっぱ大変だろうなと思うっていう感じ
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自然と僕とかは身につけちゃってたから全然大変さはあんまわかんないんだけど正直ね体感としては
ただ新しく同じことやれって言ったら身につけるべきものが結構いっぱいあるなっていうのはすごく
そうそうそうだよ私なんか結構足りないことが多いからさみんなにそういうのを助けてもらったりっていう
私の場合はそういうネットワーク作りがすごい大事できないことはもうできないって私は結構諦めちゃってるから
だからこれできる人と仲良くして当然正当な報酬払ってやってもらうとかね
そういうところをすごい大事にしてますね私は
たぶんね例えばそうですねFP資格取っただけとか保険屋さんにいただけとか証券セールスやってただけとか銀行窓口に行っただけとかだと
お金の専門家の話をしたラジオの回を引用するとまずBSが読めないですねこの人たちみんな
企業の決算書がわかんないBS読めないというとまずそこから学ぶ必要があって
そこから分析した時にその金必要な金融資産なんでもいいですけど運用するなりリスクに備えるなりなんなりっていうことで
手段としての保険とか投資商品とか諸々を並列で考えられる頭脳がないといけなくて
ここに保険出身者だったら保険に重み付けしちゃったりするわけじゃないですか
そうなんだよね
証券だったら等身とかさ
そうそうそうどうしても人間だから自分が得意なところで勝負しようとしちゃうからさ
知ってると思ったよね
そうそうそうでもそうじゃないっていう
だから想像力でさやっぱ経験しないとね身につかなかったら勉強しないと身につかないものだから
難しいよねいろいろいろいろいろ知っていかないとできないよね
あとね今いろいろなことちょっとやってるんだけど僕も
何かなそれこそ教育か教育の部分で例えばそれFPになりたいって中でさ
やっぱりあるのが自分の知ってる分野とか自分が興味ある分野だけだけっていうかに
強くお客さんに対して言及してそこに時間もなんか熱量も使っちゃうパターンがいっぱいあったりするんですよ
例えば投資知ってるってなったら投資のその売ってたね証券出身者とかあったら
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投資について熱く語ってこういうふうにこういうふうにこうでこうでこうでこうだからこうやってほうがいいですよみたいなことは言うんだけど
そのお客さんにとって別にそこ重要じゃねえよねみたいな
これはねプロフェッショナル美容ってやつですね
っていうのもとかもだから罠としてはまりやすい
保険とかもだから知ってるが故にそこばっかり注力して説明するとか
そこどうでもいいやってなる
お客さんのお客さんの顔をよく見ましょう
だいぶ惹かれてると思うよそういう話
早く終わんねえかなって顔してると思うよ
お客さんの表情を見るっていうのはすごい大事ですよね
情報量多すぎて頭フリーズしてるからね
もうね置いてけぼりになっちゃってるので
やっぱり面談中はお客さんの顔を見ながら進めていくっていうのが
結構できてない人が多いなって私面談に同席したりすることとかすごい多かったんだけど
すごくそういう指摘はよくしてたかな
そうですよね
昨今の話でもさ兄さんの話もだよね
新兄さんが始まるって言ってさ全然投資してない人が相談に来たらさ
いやいやこうはこうでこうでこういう風な投資の制度ができたから
絶対やった方がいいですよってそこばっかり
すごく精度の説明とインデックス等はみたいなことばっかりしゃべるパターンっていうのがある
絶対を多用する人はあんまり信用しない方がいいと思うよ
世の中に絶対って言えることってあんまりないからね
だから今言ったようにその知識的にこうもう出身がそこだったりするとさ
偏ってるから分析する時にも重みづけが生まれるし
お客さんと相談話す時にもそこに注力して話しがちなのよっていう
そうでそれ一番怖いのがそれを本人が自覚してないことなんだよ洗脳だから
あわよくば良かれと思ってやっちゃってるから
それがねすごい致命的というかちょっと大変なところだよねそこの矯正がね
だから出身者じゃない方がいいなって思う話になるんですよ
だからとはいえ金融機関出身者だけど洗脳解きたいんですって思えたらもうその時点で大丈夫なのかなどうなんだろうね
だから一旦全部忘れろっていう風になるけどね保険屋で学んできたこととか
難しいよねそれね
証券会社で学んできたことは一旦全部忘れろって思うけど
ほとんどだって使えないもん
そうね本当にね
いらない知識
はいっていう感じかちょっとねそういう人たちにはがっくりだけど未経験の人にはよっしゃって話すかもしれないので
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そういうことをテラが最近感じたよっていうところかな
そうなんですよ皮肉だなって
皮肉だね本当だね
そういう話でしたね
ちょっとね実感が余ったのもあるし長いこと回答するねって言って回答できてなくて心苦しかったご質問が一つだけあって
ちょっとそれに残りの時間使ってもいいかな
はい
ちょっとね話の経路は変わるんですけど
ずいぶん去年年末にいただいてたご質問まだ答えられてなくて
年金の受け取り開始時期を指導するのって難しくないですか
固有資産や今後の収入次第で回答が一律にならないのは承知していますが
普段気をつけていることなどあれば教えていただきたいです
っていうことなんですけど
質問の内容の整理だけど年金の受け取り開始時期っていうのはおそらく公的年金のことだと思うので
公的年金ということを前提にお話しするよっていうところ
指導っていうのはなんだろうねみたいなのがあって
多分だけどこれも繰り上げ受給とか繰り下げ受給とか
年金の受け取り開始時期を調整することをアドバイスするっていうことかなって思って
それを前提に回答しますと
はい
おっしゃる通りお客さんのその時の保有資産や今後の収入次第なんですよ
マジで
なので
それがわからない状態でこうすべきだよねみたいな話はできないから気をつけていること
単体でその年金だけ見てさよし足で語るんだったら
残りの寿命じゃないけどさ自分こんぐらいで死ぬかなみたいなことをまず想定してもらって
そうだね
なんでもいいけどさまあ平均寿命だったらその80歳後半でしょ
くらいまでと今65歳からもらい始めて
じゃあ後ろ倒しにして何か何十パーセントが追加される70歳からもらい始めた場合で
その寿命までにもらえる総額どうなるのぐらいの計算するぐらい
これだからそのおっしゃる今てらが言った通り何歳まで生きるかでその合理性というか
尊徳で言ったら何歳はできるかがわかんないとわかんねーよっていう話
だから1回お客さんが思う自分の寿命みたいなのを仮説で立ててもらうとかしないとそういう導き出し方は難しいよっていうのは多分質問者さんはわかってるとは思うんだよね
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そういうことをちゃんとお客さんに説明するっていうのがまず大事かもしれないそれがわかってる人って多分一般の人では少ないと思うので
計算してあげるとしたら今みたいな話ぐらいじゃないそうだよね多分ね数字でちゃんと
はずなのよほぼ5年後ろ倒しにして寿命まで生きた場合に割増しでちょっともらうのと65歳からね通常のもらい続けるので
10秒ぐらいだったらたぶんトントンぐらいのはずなのよ確かちょっと性格じゃないと思うんで
話半分ぐらいでここは聞いてほしいんだけどあんま変わんないよねっていうもし話だったら90歳とか100歳近くまできたらそれこそ割増しの方が当然高くはなってくるんだけど
自分の健康に自信ありますかっていう話がまず一つ
そうそうそうそう本当それそういうことをだからこちらがなんか主導するんじゃなくてお客さんやっぱりこういう時も質問投げてあげるどうどう思ってるんですかとかすごいオープンにまず聞いてあげるそうするとお客さんが
いやー自分はね眼科系であのピンピンコロリーなんで僕もね親が結構いう人が親が75で死んだから
そこを突っ込まないでよく言うのは今いいこと思いついたんだからよく言うのは親が亡くなった年齢で自分も亡くなるっていう仮説を持つ人がすごい多い今までの経験だと
だから75ぐらいですっていう人とかがすごく多かったでもたぶんそれって何の根拠もないからそこまで遺伝子には組み込まれてないでしょうっていう風に思うので
だからそういう質問をしてあげるとお客さんが考えていることだから繰り下げた方がいいんじゃないかとか繰り上げた方がいいんじゃないかみたいにお客さんでね
質問してくる時点でなんとなく自分の中でこうした方がいいんじゃないかみたいなのは持ってると思うんだよね
それをまあ引き出してあげるっていう作業から始めるのがいいんじゃないかなって思うよね
僕個人的なこと言ったらもらえるものは早めにもらっとけ派だけどね
ああそうなんだなんかね私はねすごいね自分の印象これが正しい正しくないじゃなくて印象に残ってる話としてはね
いくつぐらい80歳ぐらいのねシャロウ氏さんのねお話を聞いたことがあったの10年ぐらい前かな
でその人は年金のその繰り下げとか繰り上げの話をその時してくれたんだけど
だから僕はその友達とか自分の仲間に年金の相談シャロウ氏とかされる時に繰り下げろ繰り下げろってね
ずっと言ってたんだけどみんなもう俺はいつ死んでもいいんだから早くもらえるものはもらっときたいんだって今の寺みたいに言って
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繰り上げをしたり繰り下げなかったりしたらしいのねで今ほらその人80歳だからその仲間たちも80歳ぐらいでみんな生きてるんだって
結果論だからそれ
そう結果論だから面白い話としてねみんな生きてるんだって
でしたらなんか友達に今なんで繰り下げろって言ってくんなかったんだよって言われるからふざけんじゃねーって俺はずっと繰り下げろって言ってたじゃねーかよっていう話をするんですっていう
そう今おっしゃるように結果論を話しててすごく面白かったっていうエピソードがあるよ
それだから毒にも薬にもなる話でさ
そうそうそうそう
それはね何とも言えんなみたいな気持ちになるぐらいで
ちょっと今余談だったけど
だってさ自動的にさ国としてもどんどんさ後ろ倒しにしてるんだからさまだそのリスクあるしさもらえるものは早めにもらっといた方がいいんじゃないかと思うんでしょ
それもまあ一つだよね
僕はね
しかもさその寺みたいにさ手元にお金があったらさGPIFより増やしてやるぜっていう
早めにもらっといて運用できればしたほうがいいし
そうなるよねっていう
うんなんかやってそうだしね
70ぐらいだったら全然運用ね寺はね
っていう考え方があるので何が正解っていうのはないのでやっぱお客さんにそこはそのコーチング能力を使ってお客さん自身に答えを出してもらうっていうのがやっぱ気をつけるべきことだし
そういうヒアリングとか質問をいい質問をしてあげてお客さんに気づかせてあげるっていうことがすごく大事じゃないかなって思います
そうですね最終的にやっぱ選んだのは自分お客さんが選んだみたいな結果に持っていくのがいいんじゃないかと思います
特に正解がないことはねそれがすごく大事だと思いますよ
結果論だからね本当に90まで生きたってなったらまあそれはちょっと後ろ倒しにした方が良かったねって思うかもしれないけどたまたまだから
そうなのよっていう感じでしょうか
すいませんあのご質問答えるのが大変遅くなって申し訳ございませんでした
ちなみにねあのこれいつ話したやつか
あの税金のところでも僕のねあのセミナーとかだと結構本質的な話するよっていうことをよく言ったんですけど
あの年金のところでもちょっとだけ言うとね10年ぐらいもらい始めてもらえばほぼほぼ元なんでそういう制度なんでもともと
だからまあもらい始めはさっき言ったようにね早めにもらえるのはもらっちゃってあの前倒しすると減るからさそういうのはしなくていいんだけど
通常のもらい方で10年ぐらいもらっちゃえば
まああの現在価値的なことを無視すればほぼトントンぐらいまで10年ぐらいでもらい戻ってくるんで
確かざっくり言うと今あの基礎年金の部分ね
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厚生年金じゃなくて基礎年金で言うと今年間どんぐらい
70あ払ってるの
いやあのもらえる方70ちょいちょいだよね
70ちょいちょいうん
だよねで総額40年間で払うのも700万ちょっとだったはずなのよ800弱だったと思う
10年もらえばほぼトントンみたいな計算なるはずなんで
もともとそういう制度だから
っていうのだけ頭に置いとけばまあ一つの判断軸になるんじゃない
目安うんなるほどねなるほど
いいんじゃないでしょうかということで
はい質問者さんいいアドバイスにつなげていただければというふうに思います
はいじゃあ今日はこんなところで終わります
では今日もここまで聞いてくれてありがとうございました
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