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正直FPの本音しか言わないトーク!
イェーイ!
どうもみなさん、こんにちは。こんばんは。
金融商品とらず、質問料だけで稼ぐトップエクスパーのコンサルティングFPカジット
Kコンサル方針の持てかける個人投資家、テラでお届けします。
まず最初に、ラジオの出世説明から入っていきたいと思います。
金融商品を販売しないからこそ、本格なしの正直意見が言えるFP2人が
世界の裏話や、長いキャリアの間現場で起こったあるあるな話を
みなさんに面白おかしくお伝えしていこうかと思っているラジオでございます。
こんにちは、テラさん。
はい、こんにちは。よろしくお願いします。
はい、今日もよろしくお願いします。
早速なんですけれども、今日の話題なんですが
テラからですね、LINEでとあるFPの人の
Twitterの文面が送られてきて、どう思う?みたいな感じで聞かれたんですね。
その文面を簡単に説明すると
また僕のせいにしてるけどね。
事実ですから。
悪者は僕になるやつだね。
そんなことないです。
FPで相談に乗りたいけど自信がないっていう人に向けてのツイートなんだよね、これね。
そういう場合は、この件、例えば保険についてだけ相談に乗りますって決めてね。
それで100件くらい相談を、ノックじゃないけど受けると
いいんじゃない?みたいな。練習になるんじゃない?みたいな。
それはどうしてかっていうと、保険についての相談にだけ乗りますって言ったとしたら
それは自信がある分野だし、自信を持って答えられる分野だからいいよねと。
で、それ以外について聞かれたとしても
知らないことだから一生懸命必死で答えてくるうちに答えを探して学んで
回答するっていうことの繰り返しで
気がついたら自信もついてくるよ、みたいなことを
FPの人がツイートしてた。
なんか一見もっともっぽい感じするじゃないですか。
そうですね。
まず、ぺらさんはこれをなんで私に送ってきたの?
僕?僕の意図っていうか、どうなんだろうなと思ったのは
部分部分だけ相談に乗るって可能なのかって思ったわけですよ。
保険だけとか、投資だけとか、家を買わないだけとか
それは単なる部分最適の話で
全体の話としては多分違う話になりかねないなっていっぱい思うので
だから部分だけをいっぱい経験積むとか
自分の分かるとこだけっていうのも
多分それ分かってねえよって思っちゃったんで
ちょっと送っちゃいました。
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いや、そうじゃないかなって思ったし
なんか私はさらにこの方が
個人を攻撃するつもりは全然ないんですけど
この方が一応プロのFPっぽい感じなんですよ。
この方は存じ上げないですけど
ツイッターの肩書きとか見る限り
FPで相談業務やってますよみたいな人のツイートなんですよ。
僕アカウント場では全く見てなかった。
名前とか見てると多分そんな感じなんですよ。
それを先輩面じゃないけど
プロとしてこうしたらいいですよみたいに
言っちゃうのが私はすごい危険だと思っていて
確かにこの方の言いたいことわかるんですよ
結局新人の方のスキルが伸びないのって
やっぱ実践が圧倒的に足りないと思ってるんですよ。
だから実践の専門ロックっていうのはすごくいいと思うんですけど
でもそれをお客さんというか
全然知らない人にやっちゃダメだよねって私は思っていて
親とか友達とか
実際のお客さんじゃなくて
相手もちゃんとそういう話だよって
わかってる人にやるべきだと思うのね。
だってそうじゃないとまたFPって
保険の人とかそういう印象を
世の中に与えてしまうわけじゃないですか。
本当はそのテラが言う通り
違うわけですよ。包括的に見た場合
あなたの課題はこうですよねって
言うのがFPの仕事なので
それは包括的にっていうのはBSとかPLとかで
ライフプランを聞いた上で総合的に
あなたの保険はこうですよねってなったらわかるけど
そうじゃないわけじゃん。
また誤解させちゃうじゃんって
私はすごいがっかりしたというか
それを見た時に僕が感じたのは
目線が全く違うんだろうなって思ったんですよ。
一般的なFPのイメージって
やっぱり金融商品売ってる人だと思うんですけど
保険とかね、当事とかね、不動産とか
そっちの目線で行った場合
多分その該当のツイートは
正しく聞こえるはずなんですよ。
保険売る人で保険ばっかりやってきた人で
保険には詳しいと。正確には保険商品に詳しいだけなんだけど
だからお客さんの相談で
保険の見直しってきたら
保険のことは全部答えられますよってその人思うと思うんですよ。
でも不動産、家を買いたいって話を振られた時に
いやちょっと不動産は専門外でって
多分思うと思うんですね。
金融商品販売の方の目線から言うと
該当のツイートは多分
納得感があるんだけど
僕の方の見方はさっき言ったように
お客さんのキャッシュフローとバランスシートを元に
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しかもそのキャッシュフローとかバランスシートは
その方のライフプランなり
価値観なりが反映されてるはずなわけで
それを全部考慮した時に
じゃあその人にとってどういう保険が必要なんでしょうかとか
長い視点で見た時に運用どれくらい入り回り
お金入れたらいいでしょうかっていう話になる
って僕は思っちゃうから
僕の視点から言ったら単体で相談に乗れるっていうのは
意味がわからないんですね。
見てる視点が真逆
商品販売の視点でFPで
相談に乗りたい人の目線じゃないんだよね
お金のプロの目線じゃないですよ
そうなんだよね
こういうのを見て
ちょっと納得感もある話だし
しかもそれをプロの立場から言われると
純粋な目をキラキラさせたFPになりたい人が
これを真に受けてそうかって言って
もしやっちゃったらさ
またFPの悪評が広まるというか
また私のテラーはますますFPって言いたくなくなる
言ってないけどね
どうなんだろうね
FPで相談に乗りたいけど
自信がない人はどうすればいいかね
自信がないならやるなって話だよ
今の話で
例えば自信がありますっていう分野
どこにもなんなんだよってなりません?
何に自信があって相談に乗りたいんだよって
思っちゃうけどね
あれ感じじゃない?
勉強だろうね
やっぱり商品の話な気がしますけどね
商品に詳しいから
その分野は相談に乗れますよっていう
感覚になるのかなって気がしますけどね
投資申談いっぱいしてたら
投資の話相談乗ったら
これはこういう商品でこれはあなたに合ってますよとか
そうだよね
知識ってあんまり
商品の知識じゃないですよね
今僕らが言ってるのは
そうそう
自信がないってこのニュアンスだと
お客さんとのやりとりとか
聞かれたことに
全部答えなくていいんじゃないって思うけど
私なんか全然知らないこと聞かれたら
全然知りませんって言っちゃうし
一緒にじゃあちょっと調べてみましょうかとか言って
一緒に調べるよね
そこで文章を読んでなるほどなるほどそういうことなんですねって
言って自分の意見を言うとかね
知らないことなんかいっぱいあるし
聞かれたことに全部答えなきゃいけないみたいな
頭を捨てた方がいいと思う
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今のカジさんの話だと
バックグラウンドにある知識の前提があった上での
今のカジさんの意見を聞くって話に
お客さんになるはずなんですよ
今の話では僕がさっき言ってた
キャッシュフローとかバランシーとかその人のライフスタイル
ライフプランとか諸々把握した中で
カジさんの知らない分野について
調べたらこれはあなたにとってこういうことですねっていう
多分意見は言えるはずなんですけど
そのバックグラウンドが
カジさんはあるから僕もね
僕は個人的にこの前知らなかったなと思ったのは
マネーフォワードの金融機関の連携が
複数の名義でできるってこと
できるんですよ僕それ知らなかったの
お客さんに言われてこれでできるんですかねって
僕全然それ知らないっすって言って
知らないこといっぱいあるから
知らないことは僕も知らないですよって言えるんだけど
プロとしてというかね
お客さんが僕に期待している分野の話で
答えることに関しては
例えば僕は保険の商品って詳しくは
細かいこと分かんないんですよ正直
今保険商品でこういうものがありますねとか
全然知らなくて第一声明のこういうのとか
そういうことは知らなくて
でもお客さんに持ち込まれた時にこれって自分に合ってますかって言われた時に
意見は全然述べられるわけですね
それは保険の原理原則を知ってるからですね
そうそうそうそういうこと
原則の話とかバックグラウンドにあることはちゃんとあるから
知らないこともちゃんと咀嚼して分析して
回答を返せるっていう知識能力はあるわけですよ
カジさんが言ってた
知らないことを知らないって言うっていうのは
そういうバックグラウンドがあった上で言える人の話
ないと知らないことは怖いことだと思うんで
あんまり言えないと思います
だから知らないことを聞かれた時に
すごい恐怖を感じるんだと思う
思い起こせば確かにそうだった気がしないでもない
過去のカジさんでも
でも私の時は必ず新人の時って
先輩がついてくれたんだよね面談に
だから私が答えられないことは先輩が答えてくれるよね
みたいなすごい安心感があった環境だったから
良かったのかもしれないね
そういう環境がない人はどうするべきか
やっぱ友達とかに練習させてもらおうかな
私だったら
その前にやっぱり
キャッシュフローとバランスシートとライフプランを繋げて
考える癖をつけろって話じゃないですか
そこの勉強じゃないですか
それは当たり前だよ
手順が違うってことはね
プロセスが違うってことはね
12:00
バランスシート分かってないと思うよ
だからどこでFPの勉強をするかっていうのを
結構FP協会の試験もそうだけど
BSの重要性みたいなのって
あんま教えてもらえなかった気がするんだよね
それもやっぱ良くないんだよね
キャッシュフローとかPLキャッシュフロー
キャッシュフローはすごくやるから
BSの分析ってあんまなかったよね
覚えてる?
全然僕はもう
ほぼ記憶にない
今回5回目の更新終わりましたよ
おめでとうございます
お金払っちゃったよついに
最近講師業やらなくなっちゃったから単位が足りなくて
昔のやつやってたからそれで取れたから
3000円くらいで取れたよ
3000円でくれるの?
超簡単な問題解いただけ
もう何にもしないで解ける
困ったら教えてください
お金払うだけ
そういうのがあるから
そういうことをやるのがいいのか
どうしたら
FPで相談に乗りたいけど自信がない人が
自信を持てるのか
僕の意見としては
さっき言った通りの
BSCキャッシュフローを
合わせて考えるっていう知識を身につけることと
営業だと思ってます
営業経験
営業経験がめっちゃ大事かもしれない
そうだね
でもなんか
保険のセールスがすごい上手な人でも
FPとなると全然できない人もいるんだよな
ここはさっき言った前者の話になるんだと思う
BSPLキャッシュフロー
その頭の使い方はできないから
話はできるんだけど
まとえない
保険の話だと饒舌になる
部分最適になっちゃう
投資の話しても全部外科だて保険に持っていかれる
知ってる分野では饒舌だけど
全部自分の投票に追っていかれる
そういうことだね
だからやっぱり手順としてはまず
財務分析
家計の財務分析をしっかりできるようになる
BSなんて何枚書いたっていいと思う
私だったらいろんな人のBS書かせてもらう
その訓練に
BS書いてキャッシュフローも見て
10年後この人どんな状態になるんだろう
この人もこういうの必要だよねって出るから
BSPLキャッシュフローをひたすら作る
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っていうのは訓練として
いい訓練かなって思います
できればリアルなのがいいから
友達とか親とかに協力させてもらって
友達なかなかハードル高いと思うけどね
あなたのお金全部教えてよって
親親戚
あとは事例とかってたまに落ちてるから
そういう事例とかで
たとえばさっきの相談に乗るっていう
環境がもしある前提だったら
来たお客さんに自分の分かるとこだけ話すんじゃなくて
BSPLかけるレベルまで
情報収集すればいい話じゃないですか
最初自信がなかったら無料でやる
無料でいいからやらせてもらう
自分の分析に自信が持てるようになってから
有料化してもいいと思うよ
有料だったら多少間違っちゃっても
ごめんねって言えるわけじゃない
初心者なんで
初心者がタダだったら
それが一番いいかなって気はします
ただそれで事例をする先が
見つけてくるのが大変だけどそこで営業力ですよ
同時に鍛えられる
お願いする力
どうしたら作らせてもらえるかをうまく説明するのも
FPにとっては大事なスキルになってくるので
相手にメリットあるより話すのがいいですよ
そういうの作ったら
自分の現状が分かるようになるんで
やってみませんみたいな
将来は自分はこれで食べていきたいと思ってるけど
今まだ自分も駆け出しで勉強中なんで
今はお金いらないよって言ったら
お客さん化したお得に感じるじゃないですか
それでやらせてもらうのがいい気がしますけどね
そうですね
このラジオでは何回も言ってる話ですけど
BSベースとキャッシュフローをつなげて
イメージできることと
ライフプランの話でも言った通り
ライフプランはそこにいつどんだけお金かかるか
その人のお金の使い方価値観とかが反映されるから
それも全部トータルで見て
1年後2年後3年後10年後
どうなっていくでしょうかみたいな分析ができるように
なんないと
相談になっちゃダメでしょ
それこそ100本くらい分析してると
普通の資産形成層
一般的な人であれば
パターンが3つくらいで
めちゃくちゃ簡単
家買う、保険どうする
大体3つのパターンに集約されてくるんですよ
そうするとそれじゃ物足りなくなるんで
まずこの辺のレベルくらいまで頑張ってみましょう
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正直あれだよね
一般的な相談内容は
そんな訓練必要ないよねと思う
100本くらいはノックしたほうがいい
レベル1で答えられそうなのいっぱいあるよね
そうそう
そうするとそれこそ
ツイート内容じゃないけど自信が持てるようになってくる
それを100件くらいっていうのも
私はそうだねって思うよね
100件は大変だけどね
でも100件部分最適しても意味ないからね
そうそうそう
全く意味ないよっていう
100件自分の分かる話だけやっても何の意味もない
他の分野について無理やり答えひねり出しても
何の意味もない
むしろ迷惑
本当そうだよね
それこそマネーファードの話がチラッと出たから
時間も余ってるし
家計簿についてどうよみたいな話
家計簿の話します?
残り時間でいけるかな
家計簿は
ちなみに1回撮って
事故で撮れなかった回の話なんだけど
ごめんなさい
家計簿の話しようかって
僕が投げた話で
そもそも家計簿って僕撮ったことがあんまなくて
効果もあんまり分かんないなと思ってる
ところもありつつ
カジさんに
家計簿しっかり撮って家計管理してる人がそもそもいるのかってことと
家計簿つけたから家計改善をして
それをずっと維持できてる人がいるのかねって話を
カジさんに僕は投げたんですよ
カジさんはいるって言ってたけど
僕多分あんまりいないんじゃないかと思って投げたんだけど
その点ね
いるんですよ
ただしただしが気がついて
私も家計簿は必要ない派なんですね
ただし
必要ないことの条件として
ある程度自分の家の収入支出を
ざっくりでいいんで把握できていること
多分てらはできてるでしょ
もっと言うとね
うち嫁さんもいるんだけど
それぞれバラバラなんですよ
それぞれどんだけお金残ってんのか分かってない
でも自分自身は
分かってるしちゃんと
プロなんであれだけど
将来これぐらい貯まるんだろうなみたいなところまで
見えてると思うんだよね
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運用ありきだけどね
そういう人は家計簿なんて全く意味がないし
ただただ苦痛でしかない
何百円みたいな単位でやっても
めんどくさいぐらいの感覚ですね
でも世の中には
そういうレベルにすら行ってない人
一体自分の年収が
笑っちゃうけど本当にいるんですよ
年収がいくらで家賃がいくらか知らない人いましたからね
私のお客さんで昔
家賃がいくらか知らない
いそうろうじゃない
ものすごいお金持ちだったから
お金持ちはいいんじゃないですか
そうじゃないけどそういう人もいるわけよ
電気代いくらか聞かれてもパッと出てこなかったり
確かに
でもだいたい
1万円から1万5千円の間かな
夏は高いよねとかそういうレベルでいいのよ
ほらスーパーに行って
例えば醤油買うよって言ったら
醤油の値段ってだいたいわかるじゃん
わかる人はねテラはわかるかもしれないけど
毎日スーパー行って料理してる人はわかるわけよ
でもそれすら見当つかない人がいるわけよ
興味がなかったりすると今までね
マイケルジャクソンなんですか
ここからここまで買い回すみたいな
そうじゃなくて意識したことがないんじゃない
マイケルじゃないのに
お金がないって言ってるような人がいるわけ
だからそれを必ず欠かせる
例えばそのさ
金融機関にリスケに行くとき
例えばリスケっていうのは何かというと
住宅ローンをちょっと返せなくなったんで
ちょっと期間を伸ばしてほしいとか
金額を減らしてほしいとか
交渉しに行くのをリスケって言うんだけど
やっぱ支出をね
欠かせるのやっぱり
だいたいリスケしに行くような人って欠けないの
だから全然収入と支出の管理ができてないわけよ
そういう人はトレーニングとして家計簿を取り入れるっていうのは
ありだと思うよっていう意味で
実際いたのよ私のお客さんに
でもそのお客さんすごく真面目で
誠実な人だったから私がその問題点を指摘すると
真面目にやってたの半年くらい
そしたらやっぱり木産地が分かって
今はそんな細かくつけてないんだけど
すごい収支の管理ができるようになった
それで爆発的にお金が貯まるようになったのよ
だから意味はある人にはある
っていう話をしたね確かに
なるほどね
僕の感覚ではやっぱり
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家計簿つけてまでお金の管理をしなきゃいけないとか
以前お小遣い制のお家お金持ってない説
僕が唱えたじゃないですか
それと同じで要は枠を設けてないと
お金再現なく使っちゃうっていう人
いっぱいいるのよ
いるのよ私の旦那さんどうよ
また怒られちゃう怒られちゃう
だからそういうもともとの性質だったりするから
それを無理やり家計簿つけたり管理しようとしても
治るもんなんかなっていうのが疑問だったんだけど
治る人は治るんだね
あとはパーソナリティ
例えば私そのお客さんはすごい良くなってくれた
自分の旦那さんは
私がどんなにコーチングとエディケーションしても
本当に治んなくて頭を抱えてるけど
身近になかなか治んない人がいた
そうだよ自信なくすよね見てると
でもそういう人多いと思うよ正直
だからその人の個性というか特性にも
やっぱりよるところは大きいよね
どんぐらい治るんだろうね
家計簿家計管理みたいなことを
メインの仕事にしてる人もたまにいるじゃない
いるいるいる
あれどんだけ効果あるんだろうって
また怒られるかもしれないけど
ちょっと思ってて正直
私はそれこそ今の話はN数が少ないから
そういう家計管理のプロだったら
サンプルもたくさんありそうなので聞いてみたいよね
どんだけ治っていくのかで
ダイエットみたいなもんじゃないですか
その時期だけ無理やりやって
痩せられるかもしれないけど
例えばねお願いしてコンサルやってもらう
何なりしてる期間が終わった後
超リバウンドして散財するとか
そういうのありそうだしね
ありそうだよね
でもまあそれこそそれはさ
何人か知ってるけど
でもビジネスとして成立してそうな気もするから
成立はするでしょ
だってニーズあるし分かりやすいし
お願いしますって言って
結局効果が出るかどうか置いといて
入口でお金取れちゃうから
成立はすると思うんだけど
本当効果あるのっていうところは僕の疑問点
ちなみに私仕事として
それはもう絶対やりたくない
楽しくないもん
数字の管理とかできればやりたくない
我慢させる系の話だしね
そうそうそう
だからあんまりそういう
幸い私のお客さんにはそういう人はすごく少ないんだけど
でも昔金融機関で働いてた頃は超たくさんいました
なるほどね
超たくさんいた
本当に家賃が出ていかない時にはびっくりきれていた
ビジネス的にさ
例えば家計管理のビジネスでいうと
お客さん治らない方が長くお金取れるからね
そうだね確かにね
27:00
みんな改善しちゃったら
早々に効果が出て改善したら
逆にねっていう
気もするし
本当にお金が貯められない人っていうのが
まず最初にすべきは
やっぱ収入支出の把握なんだよね
管理というか
まあ把握ねそうだね
把握をするために家計簿を付けてみるっていうことだと
だから慢性的に家計簿を付け続けなければいけない
みたいなのは全く必要ない
いらないいらないいらない
把握さえできていればいらない
あとさ
もう一つちょっとこれも僕のところに相談来た人よくあるパターンで
前確か部分最適と全体最適の話をラジオでもしたと思うんだけど
家計簿つけると細かいだから要は項目でお金が出てくるじゃないですか
何にいくら使ってますよって
部分だけ見たらこれは必要だよねって支出ばっかになるんですよ
それが積み上がって全体の支出になるじゃないですか
使ってるお金把握できたけど削れるとこないって言うんだよね
そういう人
全部必要っていう
細かい点見てたらこれはこれでこういう理由で必要
これもこれでこういう理由で必須
削れるとこなんてもうないんですけど
っていう人めちゃくちゃ僕いると思ってるんだけど
収入上げるしかない
収入上げるかそもそも絶対必要だと思ってるところがおかしな話
だから部分ばっかり見ていっていくと必要だって思ってるけど
全体の話から言うとそれ切り捨てられるよねっていうところがいっぱいあって
その判別家計管理のそういうコンサルやる人はそういうことも言ってんのかなもしかしたら
そうだろうね優先順位ときはすごい大事だよね
だって何でも第一優先順位なわけがないからその優先順位がきちんと整理されてないんだろうね
頭の中で全部第一優先順位
そういうレベルの人がやっぱりゴロゴロいるわけですよ
それはいっぱいいる
バカにしてるわけじゃないよ
逆にエクセルで全部管理してる人でもいる
めっちゃ細かい人いる
めちゃくちゃ細かくいろんな項目で支出管理してて
それ合計したら月額60万になっちゃうんです
でも全然削れるとこないんですって言ってくるんだよね
そういう細かい人と
いやいやいやもっと削れるでしょうと思うけど
そこで出てくるのがやっぱりコーチングスキルとかだと思うよ
聞いて聞いて聞いてお客さん自身に気づかせるっていうことがやるかな私だったらね
そうだね
ちょっとそういう時間だから家計もの話でいうとね
つける意識はあるかもしれないけど
全ての人に必要なわけではない
効果も人によってはあるかっていうところなんだね
そうだねそんな感じでございました
30:02
じゃあちょっと今日は話が2つにちょっと渡りましたけども
いかがでしたでしょうか
そろそろ終わりのお時間とさせていただきたいと思います
今日はここまで聞いてくれてありがとうございました
このラジオは毎週木曜日に更新をしています
お気に入り登録をしていただけると更新の通知が届くと思いますので
ぜひお気に入り登録の方をお願いします
またこのエピソードを聞いての感想を
アップルポッドキャストのレビューで書いていただけると
私もテラもとても喜びます
質問の方もね引き続き募集をしております
すぐね回答できない時もあるんですけれども
必ずどこかのタイミングで回答をさせていただきたいと思ってますので
ぜひお寄せください
それでは今週も正直に生きていきましょう
バイバイ
