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こんにちは、インターン生の佐方です。
本日は、記事のご紹介です。
本日ご紹介をする記事は、
新NISAの成長投資枠とは、
積み立て投資枠との違いやおすすめ銘柄を紹介、です。
2024年に導入される新NISAは、成長投資枠と積み立て投資枠が設けられています。
成長投資枠は、一般NISAを引き継ぐ枠といえますが、
うまく利用するためには、精度の理解を深めておきましょう。
今回のエピソードでは、新NISAの成長投資枠の概要を積み立て投資枠と比較しながら解説していきます。
成長投資枠でどのような銘柄に投資をするのがいいのかも解説をしていくので、ぜひ参考にしてみてください。
まずは、新NISAの成長投資枠と積み立て投資枠について、基本を学んでいきましょう。
2024年から始まる新NISAには、成長投資枠と積み立て投資枠があります。
2023年までのNISA精度と比較して、非課税投資枠が拡大したり、精度が高級化したりする点が魅力です。
新NISAの非課税投資上限額は1800万円ですが、積み立て投資枠でしか使えない枠が600万円分あります。
そのため、残りの1200万円を超えない範囲であれば成長投資枠を利用できます。
この枠を使って積み立て投資もできます。
しかし、積み立て投資枠を未使用にすると非課税枠の上限は1200万円となる点には注意しておきましょう。
ここからは実際に新NISAの成長投資枠の特徴と積み立て投資枠の特徴を比較していきましょう。
成長投資枠では積み立て投資枠の対象商品はもちろん、対象外の商品も購入が可能です。
また積み立て投資枠の対象商品は、現行の積み立てNISAと同じです。
長期、積み立て、分散投資に適しているとして金融庁が定める基準を満たす一定の投資進捗という制限は、現行の積み立てNISAから維持されます。
このため、現行NISAではできなかった積み立てNISAの対象商品に積み立て投資をしながら、
好きなタイミングで対象外の商品にも非課税で投資をするということも可能となるのです。
新NISAは現行のNISAと異なる部分も多いですが、中でも重要な要素について解説をしていきます。
ここでは主に異なる点について3つお話をしていきたいと思います。
まず1つ目の違いは、投資対象商品です。
成長投資枠と積み立て投資枠では投資できる銘柄が異なります。
成長投資枠では現行の一般NISA、
積み立て投資枠では現行の積み立てNISAの対象商品でほとんど同じものを購入できます。
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ただし、成長投資枠では新宅期間20年未満、
毎月分配型の投資新宅などの商品は除外されました。
続いて2つ目の異なる点は、年間・生涯の非課税投資可能額です。
非課税投資可能額とは、銘柄が非課税となる投資金額の条件を指します。
非課税投資枠、非課税枠などと言われることもありますが、
同じ意味なので混乱しないようにしましょう。
成長投資枠の非課税投資枠は年間120万円、最大で600万円です。
積み立て投資枠では年間240万円で、最大1200万円となっています。
新NISA制度では投資可能額が大きく増えますが、上限額も設定されていますので注意しましょう。
とはいえ、生涯投資可能であるため、自分のペースで無理なく枠を埋めていけるといいですね。
次に3つ目の大きく異なる点は、買い付けタイミングです。
積み立て投資枠は定期購入のみですが、成長投資枠は定期購入もスポット購入もできます。
こう見ると成長投資枠の方が使い勝手は良さそうですよね。
では、新NISAの成長投資枠では何に投資をすれば良いのでしょうか。
ここからは新NISAの成長投資枠でおすすめの銘柄を紹介していきます。
ここでは、後輩投株、成長株、そして積み立て投資枠と同じ投資進捗をご紹介していきます。
まずは後輩投株についてです。
後輩投株の定義は明確に決まってはいませんが、一般的に配当利回りが高い株式を指します。
配当利回りは3%から5%以上が後輩投の基準とされやすく、もらえる金額も多いことから投資家の人気を集めています。
例えば三菱UFJフィナンシャルグループです。
三菱UFJフィナンシャルグループは3大メガバンクの一角を占める都市銀行です。
銀行や証券、カードローンやリースなど幅広い事業に取り組んでいます。
安定した配当利回りを実現しており、初心者でも買いやすい株価になっていることも魅力の一つです。
日銀が金融緩和を終了させるのでは?という思惑もあり、ここ数ヶ月は上昇トレンドになっています。
もう一つ例を挙げますと、日本タバコ産業です。
日本タバコ産業は通称JTと知られており、タバコ事業を営んでいます。
タバコ関連は景気変動の影響を受けにくいディフェンシブ銘柄であるため、安定した交収益が魅力です。
ただし、上昇以来続いた増廃が2021年12月期にストップするなど、タバコ産業の衰退化影を落としているのも事実です。
それでも日本株の中では高い配当を維持しているので、今後の状況に注視しつつ保有するのが良いでしょう。
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続いては成長株についてです。
ニーサの大きな魅力は通称20%かかる上都益がかからない点です。
配当金の非課税も魅力的ですが、大きなキャピタルゲインで上都益がかかりません。
そのため、テンバガーを狙う投資家は多いと思います。
テンバガーとは、保有している銘柄の株価が10倍以上成長することです。
仮に100万円投資をしている銘柄が10倍になると1000万円になり、通常だと900万円に約20%の税金がかかります。
しかし、ニーサ口座であればこの900万円をまるっと手に入れられます。
成長株の具体的な例がグローバルウェイです。
給投の発端は2021年7月21日に発表された通期連結業績予想の大きな情報修正です。
修正前の計上利益が500万円だったのに対して、計上利益を1億3500万円に修正しました。
これを機に投資家の取引が一気に増えたのです。
続いて、成長投資枠でお勧めする銘柄は、積立投資枠と同じ投資信託です。
積立投資枠と同じ銘柄を成長投資枠で購入するのもありです。
積立投資枠で購入する銘柄が長期で見ると見聞かた上がりである場合、
同じ銘柄を購入しておくことでさらに大きな利益を狙います。
銘柄選定やタイミングを気にする必要がなく、
自分が投資できる範囲内の金額で投資に回せると、有利に資産形成できるでしょう。
ちなみに、同じ投資信託を購入しても枠としては別物で管理されています。
具体的に積立投資枠の一例を紹介していきます。
まず紹介するのは、SBI-V S&P500インデックスファンドです。
SBI-V S&P500インデックスファンドは、低コストで米国株式に投資ができる人気の高い投資信託です。
米国の代表的な株価指数であるS&P500指数に連動する投資成果を目指すファンドで、
この商品を購入するだけでアメリカの主要企業500社へ投資をしているのと同等の効果が期待できます。
さらに信託報酬は年0.0938%程度となっており、
S&P500への連動を目指す商品の中でも最安クラスの手数料です。
米国企業に集中的に投資をしたい方や手数料コストを抑えたい方、あるいは安定的なリターンを得たい方におすすめです。
2つ目にご紹介するのは、楽天全米株式インデックスファンドです。
幅広い米国株式に投資をできるのが楽天全米株式インデックスファンドです。
米国株式市場の約4,000銘柄に投資でき、投資対象には中小型銘柄も網羅されているので幅広く分散投資できます。
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ここまでは新任者の成長投資枠と積立投資枠の違いや、成長投資枠のおすすめ銘柄についてご紹介をしてきました。
続いては新任者が始まる前にすべきことについて解説をしていきます。
新任者では現在の銘査制度とは分離して管理される予定です。
現行の銘査利用者も2024年から新しく銘査を利用できるようになるため、障害投資枠の1,800万円が満額利用額となります。
まだ銘査を始めていない人は今のうちから銘査講座を開く方がお得です。
というのも、現在の銘査講座の非課税枠を使い切ったとしても、新任者への投資ができ、今銘査講座を開設しておくと障害の非課税投資枠を増やせるためです。
例えば、2023年から一般銘査を始めることができれば、年間120万円の投資、プラス新任者で最大1,800万円、つまり最大1,920万円が非課税投資枠として使えます。
まだ銘査を始めていない方に向けて、いろはにまねの記事では、銘査におすすめの証券会社を詳しくご紹介しているので、ぜひ概要欄の方から確認してみてください。
本日は、新任者の成長投資枠について、既存の積立銘査とも比較しつつ解説をしてきました。
最後に、今日のエピソードで最も伝えたい重要ポイントを3つにまとめます。
1つ目、新任者の成長投資枠は年間240万円まで投資できる。
2つ目、株式や投資新宅など幅広い銘柄に投資できる。
3つ目、後輩等株を狙うか成長株を狙うか投資スタイルを踏まえて考えよう。
銘査は、配当金や投資の売り益が非課税となるお得な制度です。
今のうちから銘査を始めれば最大の非課税枠を増やせるため、銘査に興味がある方は講座解説から始めてみましょう。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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