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インベストメントブリッジがお届けする、いろはにマネーのながら学習。
おはようございます。インターン生の小澤です。
本日は、記事のご紹介です。
本日ご紹介する記事は、
【iDeCo&NISAのおすすめ併用パターン】をポートフォリオとシュミレーション付きで徹底解説、です。
資産形成を手出してくれる制度として、NISAやiDeCoを耳にしたことのある方は多いでしょう。
ところが、いざ利用しようと思っても、結局どっちがお得なの?となかなか選べない方も多いはずです。
結論から言うと、あなたの目的によって利用すべき制度は異なります。
この記事では、20年以上にわたり、個人投資家向けのIRセミナーを開催してきた当社ならではの視点をもとに、
初心者の方に最適な制度をご紹介します。
記事でご紹介しているiDeCo、NISAのガイドを見て、あなたに最適な制度を選んでみましょう。
今回は、この記事の中から年代別、iDeCoとNISAのおすすめ併用パターンをポートフォリオ付きで解説を抜粋してご紹介いたします。
まず、NISAとiDeCoは併用ができます。
そのため、老後資金のための資産形成と現役時代の資産運用は両立が可能です。
投資未経験の方は、iDeCoかNISAのどちらか一つから始めてもOKです。
ですが、比較的多く投資に回せる資金があるなら、両方を併用して資産形成するのが良いでしょう。
NISAとiDeCoを併用する場合には、資産を効率的に増やすためにも、賭け金額のバランスが重要となります。
例えば、教育資金のためのNISAと老後に備えたiDeCoを利用するなら、早く必要となるNISAの配分を増やすと良いでしょう。
ではまず、10代、20代の方向けのNISA、iDeCoの利用の仕方をご紹介します。
貯金の少ない方が多い若い世代は、まずは貯蓄をしつつ、同時並行で小学からNISAを利用しましょう。
20代で投資を始められると、時間を味方につけた長期詰め立て投資ができます。
給与の増額に応じて、NISAでの詰め立て額を増やし、それでもまだ投資余力が残る方は、iDeCoを活用してみてください。
順番としては、まず第一にNISA、そして次にiDeCoということを覚えておきましょう。
おすすめのポートフォリオは、株式が80%、債権が20%です。
10代から20代は株式を中心に、ハイリスク、ハイリターンな投資をしても良いでしょう。
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投資期間が長く市場の変動に対応できる上、健康で、本業労働による賃金収入が一定見込めるからです。
続いて、30代の併用パターンを見ていきましょう。
30代は結婚して、家を購入したり、子供ができたりと、出費が増えやすい時期です。
20代でお金を貯めてこれなかった人は、貯蓄をしながら、教育資金の一部をNISAで運用するのがおすすめです。
小規投資は、10年以上のスパンで見ると、利益を得やすい投資方法です。
そのため、お子さんが10歳未満であれば、大学の学費、5歳程度であれば、塾の講習費として活用してみましょう。
また、20代で貯蓄ができている方は、労働資金を作るために、イデコの利用もおすすめです。
イデコの併用で、所得税を減らせるため、30代以降で給料も増えるタイミングに、ぴったりの節税となります。
安定した収入と、キャリアを積み立てている30代は、成長と安定のバランスをとることが重要です。
結婚や子どもの進学、家のローンなどのライフイベントの発生に合わせて、リスクは取りにくくなってしまいます。
40代では、役職につき、給与が増えている方も多くいます。
給与が増えれば増えるほど、イデコは節税効果を発揮するものです。
ですので、40代の方は、兄者よりもイデコを利用してみても良いでしょう。
イデコのデメリットである60歳まで引き出せない転募、20年程度で完了するので、長期投資を始めるのに適したタイミングです。
もちろん、兄者を活用し、後輩等株投資や有体株投資をするのも良いでしょう。
ただ、いきなり個別株投資を行うのはリスクが高いため、まずは積み立て投資から始めることをお勧めします。
お勧めのポートフォリオは、株式が30%、そして債権が70%です。
40代では、将来の退職賃金や本業からのキャッシュインフローの減少などを見据えて、投資をすることが重要です。
また、自分の健康寿命も減っていくため、比較的低リスクで保有しやすい債権の割合を増やすのが良いでしょう。
ここまでは、年代別にお勧めの併用方法についてご紹介してきました。
続いては、年齢とは関係なく、兄者・兄弟子がお勧めのそれぞれのタイプについてご紹介します。
兄者がお勧めの方は、投資に初めて挑戦する方、ある程度の知識がある方、投資に回せるお金がさほど多くない方、
ある程度まとまった額を一括で行使したい方、数年後から二十年後に必要な資産を積み立てたい方、
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株式投資で株主優待や配当金が欲しい方です。
兄者は、小学からの長期積み立てを目的としているため、比較的始めやすいと言えます。
一方で、兄弟子がお勧めの方は、年齢とは関係なく、
比較的始めやすいと言えます。
一方で、兄弟子から始めた方が良い方の特徴は、次のようなものです。
高所得でお金に余裕がある方、自営業やフリーランスである方、老後の暮らしを支える資金を準備したい方です。
賭け金額が所得控除の対象となるという特性上、所得が多い方ほど節税部の恩恵を受けられます。
自営業や個人事業主の方は、公的年金制度が手厚くないからこそ、
イデコを利用して老後に備えるのが有効ですね。
本日は、年代別でイデコと兄者のお勧め併用パターン、またタイプ別でお勧めの方をご紹介いたしました。
本記事では、その他にも、兄者とイデコの違い、実際のシミュレーション、
お勧めの証券会社等をご紹介しておりますので、ぜひ記事をご覧ください。
また、YouTubeにても解説をしておりますので、こちらもぜひ参照にしてみてください。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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