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はい、おはようございます。このチャンネルは、元消防士・原子道産事業課の京都のバーニング大家がワクワクしていきよう、をテーマに、親業や子育ての日常を毎日元気に発信していきます。
さあ、本日は11月10日の火曜日ですね。 ついに、うちにもあれが出ました。
皆さんのところ出てますか?
この連日の話から受けて、こたつですか? あ、違いますよ。
それはそれで、出さない議論はあるんですけども。
クリスマスツリーが出ました。
よっ、メリークリスマス。最高ですね。
街を歩くと流れるクリスマスソングとかね。
竹内マリアとか、マリアキャリーとかですか?
ちょっと洋楽はもうわかんないよ。
山下達郎もいいね。
あの雰囲気がね、いいっすよね。
急に日本人がキリシタンになる感じね。
節操ないっすよね。
仏教かな?思ったらキリスト教みたいな。
何でもいいな、楽しいことやっていこうぜ、みたいなスタンスは僕と一緒になる気がする。
クリスマスツリーが出ました、うちに。
あれ、ワクワクしますよね。飾り付けとかね。
昨日もね、夕方夜か帰ってきたら出てましたわ。
若干家の間取り変わってましたもん。
妻が大事にしてるダッシュボードがちょっとこう、リビングの入り口寄りになって、
奥にビタッとついてた。
ビタッとついてもいいか、そんな細かい事情はいい。
いつもと違う角にツリーがね、まだ裸ん坊のやつが出てましたから、
これを飾り付けていくんやなっていうね。
クリスマス終わってからも余韻残りますもんね。
大体もう年明けるぐらいまで。
年末に実家戻るまでには片付けようか、みたいな。
5月人形とかすぐ片付けるんですけどね、終わったらね。
っていうのってね、クリスマスツリーですよ。
プレゼント。
何が欲しいんやろう。
いやちょっとこれ聞いてかなあかんなって思ってるんですけどね。
まあね、長男くんは田中の短冊にね、お金持ちになりたいって書いて、
札束を絵に描くぐらいの子ですから。
現金だと思うじゃないですか。
現金な子なんかな。
ただ彼ね、ほんとね、妹思いなんで。
去年やったんかなあ。
クリスマスプレゼント。
妹たちのためのバスボールですよ。
バスボールわかります?
あのニューヨーク材です。
中から人形出てくる。
それを8個ぐらい買ってたんちゃうかなあ。
お願いしてね。
あといとこもね、いますから。
うちの妻の姉の娘ね。
娘っ子ね。
のために買ったりしてましたね。
自分のためにつこてって思うんですけど。
何欲しがんのかなあ。
ちょっとその話してみたいですね。
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今晩あたり聞いてみようかな。
うちの長女ちゃん。
もう3月、次の3月に6歳になるんですけどね。
もう来年から小学生だぜベイベー。
なんでベイベー言うんだよ。
そこは鉢割れですよ。
地域貨の鉢割れ。
あれわかります?
プリティ、プリキュアみたいなやつ。
あれなんて言うんだ。
名前忘れた。
ヤマって言い張るじゃないですか。
ヤマルじゃないですよ。
YAMAのアルファベット小文字の。
ヤマさんが歌っている地域貨の
あれなんだろう。
本編とは関係ないのかな。
PV上がってるんですけどね。
YouTubeとかで。
それが本当にプリキュアみたいに
キャラクターがみんな女性ヒーローみたいな。
少女が憧れるやつになってる。
あれなんですよ。
絶対わからない。
情報が薄くて。
それの可愛くなってる鉢割れちゃんの
手のひらサイズのぬいぐるみを
前借りしてましたからね。
今もつけていってます。
それもなんでかっていうと
妻がいろいろグッズを買いたくて
例えば1万円だったかとか
以上になったら送料無料とかあるじゃないですか。
それで何買おうかなって悩んだ挙句
妻が言ってましたね。
これ前借りしとく?
あんま親側から前借りしといたらどう?
って提案することないですからね。
これどうしても欲しいって言うから
じゃあもう前借りやで。
クリスマスプレゼントなくなるけども
どうしてもって言うんやったら
じゃあ先にいただいておくから
クリスマスはなしやでって。
いただく側から提案するものを
あげる側から前借りしとかへん。
初めて見ました。
なわけでうちは楽しんでおります。
皆さんのところは
クリスマスアンダーさんは
何を持ってきてくれるんでしょうか?
そんな会話で盛り上がるのも
非常に楽しいんじゃないですかね。
ってことでちょっとうちは
少し早足な気はしますけども
クリスマスプレゼントではなくて
クリスマスツリーが出ましたよ
というトピックでございました。
みんなでね、こたつでね
鍋でおつつきながら
この和と洋をね
一緒に楽しんでいく
そんな冬を過ごしたいなと思っております。
さあということで
本日の本題は
団体信用生命保険って
つけたほうがいいの?
それともいらないの?
このテーマで話してみようかなと思います。
住宅ローンはつけている?
でも物件購入するって
収益物件買うときって
つけたほうがええのかどうなのか?
こういった議論ね
あると思うんですよ。
ないとしても僕が議論させます。
これも議論させます。
言う側も珍しいね。
そんなテーマで話してみようと思いますので
確かにちょっと気になってたっていう方とか
別に気にはなってないけど
聞いてみようかなっていう方
通りすがりの方も最後まで聞いてください。
聞いてください。
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さあということで
本題に入る前にお知らせをさせていただきます。
今週末ですね
11月14日の土曜日に
ポンコツハトコさんにお越しいただきまして
関西の民泊事情は今ってどうなってるんだい?
ということについてお話をしてみようと思います。
僕も話せるところちょっとあるんですが
過去にね
僕は民泊撤退してますから
ほんともう10年前ですよ
2016年
忘れもしない
あれから10年経ったか
エアビーが入り始めた時ですよ
と思うんです
いや分かんない
もうちょっと早くから入ってるかもしれないですけど
僕が知った時ですね
現役の消防士やってる時に
民泊はすでに立ち上げていた法人の方でね
参入しましたよ
新大阪の方でやってましたよ
ドエリア失敗しましたよ
ドエリアのところだけ名古屋米になっちゃいました
大変ですって思いました僕は
その失敗談なんかもまた語れれば
とは思いますけれども
ただの時ずっと続けていたら
また何か変わってたのかな
っていう気もしますけどね
どうなんでしょうね
ただ闇民泊みたいな感じで
その申請とかも甘い時やったので
ちゃんとやっていけば今でも利益出せるんだと
いう風にね
鳩子さんも豪語されてますけれども
ただやり方を間違えちゃいけないということで
皆さんそこを学びに来ていただけたら
嬉しいなと思っております
現地は梅田の会場ですが
Zoomのリアルタイム配信と
アーカイブ動画も残りますので
この辺りも皆さんぜひ活用いただけたらと思っております
そしてそしてですね
12月の12日の土曜日ですが
こちらは元気が出る大家の会の年末の忘年会
そして1年間の棚卸し実践報告会でございます
ぜひともこれもお越しいただきたいところなんですが
参加者の皆さんが発表者です
ただあんまり引き上げるつもりはないです
発表って言って言うんではなくて
本当に報告です
別に何の資料もなく前に来て
今年はこうこうこうでしたと
来年はこういう風に頑張っていきたいです
っていうものだけでも全然いいです
30秒でもいいんですよ
ただそれをやっぱりみんなの前で宣言するっていうことが大事で
そういった機会なかなかないじゃないですか
ないですよ
なのでこれをちょっと自分のね
成長の過程にするためにお越しいただきましたら
それは参加費以上の絶対成果につながっていくなと思いますし
で改めてこういった1年間を棚卸しする機会
振り返ってみた
あの時こうやったなどうやったな
あの時こうしたらよかったな
そんな後悔だってね
後悔するんじゃないと今の自分が選んだ道を正解にするんだ
っていうのはもちろんありますが
とはいえですよ
やっぱり次に生かすためには
あの時もっとこうしとけよかったわ
自分のためにね
あえてそういう目線を持つっていうことも大事だなと思うんです
そういった機会にしていただけたらと思っております
12月12日土曜日
ぜひと皆さんご参加いただけたらと思っております
初参加の方も大歓迎です
あと懇親会
つまり忘年会だけの参加でも全然大丈夫なので
僕と司会矢原くんがね
2人で回していこうと思ってますので
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僕たちも登壇しようかなと思ってます
矢原くん初耳でした
登壇してくださいね
はい
というようなことでございますので
ぜひ皆さん楽しみにしておいてください
よろしくお願いいたします
はいでは入っていきます
男神ね
いやこれ皆さんどうですか
住宅ロンで家買ってるよっていう方いらっしゃいます
あの僕たまにこの口調好きですよね
自分で分析しますよね
遊び心で見えてないですからね
見えてない分かってますよね
賃貸で住まれてる方もいらっしゃると思いますが
住宅をロンをつけて購入するってなった場合には
必ずこの議論になると思うんですよ
男神なんすか
団体信用生命保険
簡単に言うと
自分の身に何か起こった時に
ロンが返せなくなった場合
いろんな要件あると思います
もちろん亡くなられるもありますが
三大疾病とかね
大きな障がいに罹患しまして
その仕事が立ち行かなくなったと
収入が見込めなくなったという時に
家族を路頭に迷わせるわけにはいかないから
その場合その条件に該当する場合には
ロンが免除される
借金返済しなくていいよと
こんな特別なそんな条件いいんです
もちろん厳しい条件はありますが
そういった保険ですよね
ロンの返済が届こうった時に
これを免除しますよというような
保険をつけるかつけないか議論があるわけです
借りた方が亡くなった時また
重い障がいを負った時に
残りのロンを保険で返してくれる仕組みですね
男子団体使用生命保険の逆ですが
おさらいですね
住宅ロン
民間の銀行はほぼ加入が条件になっている
保険料は金利に入っているんですけども
入ってるね
払ってるっていう感覚がない方も
多いかもしれないです
フラット35ありますね
これは加入が任意で付けない場合は
金利が0.2%下がる
つまり男子を付けようと思うと
0.2%金利が上乗せになるってことですね
一方のアパートロン
物件購入の収益物件を買う時の
アパートロンというやつ
これは加入を条件にしない金融機関が多いです
付ける場合は金利が上がります
上乗せも大体住宅ロンと同じくらいですかね
年間0.2%から0.3%くらいです
とある新金さんでは
上乗せは0.3%が上限になっていて
金額も8000万円が上限です
加入が必須の銀行さんもありますよ
という形ですね
ちょっと補足ですけど
法人で借りる場合
さっきのアパートロンの男子の場合は
個人の場合なんですけど
法人で借りる場合
これは会社というのは保険に入れないので
代表者を連帯債務者にすれば入れる
という形の金融機関があります
ただ男子はなしで
代表者が連帯保障をするという形もよくありますね
僕はどちらかというとこのパターンですね
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法人で借りているのがほとんどなので
0.3%の上乗せって小さく聞こえるんですけど
現金で見ると5000万円借りたら
最初の年で15万円ぐらい払うようなイメージ
毎年の手残りで15万円消えていくって
どう見るかっていう話ですね
もちろん5000万円というのが金額大きいんですけど
それで0.3%の15万円違うんですよ
ということですね
というところをどう考えるか
じゃあ住宅ローンはなぜ必須で
アパートは任意なのかというところなんですけど
住宅ローンは返すお金
返済原始はお給料なんですよ
だから本人が亡くなったら収入がゼロになるんですよね
なので保険で返さないと家族が家を失ってしまう
っていうこのリスクが大きいわけですよ
一方のアパートローン
これは返すお金返済原始は家賃なんですよね
これ極論本人がいなくなっても
入居者さんさえいれば家賃は入り続けるんですよ
だから金融機関も家賃で返せるでしょ
と見て男子の金を必須にしているところが多いわけなんですよね
つまりアパートローンで男子をつけていないのは
別にギャンブルしてるってわけではなくて
返すお金の出どころが自分の体じゃなくて
建物の方にあるんだよっていうこと
これが住宅ローンと一番違うところなんですね
じゃあここから本題ですよ
これ男子につけるかつけないか
これを選ぶ基準3つお話させてもらいます
まず一つ目
自分が今日いなくなったとして
物件を売ったら借金を返し切れるかどうなのか
ここの論点一つですね
返し切れるよっていうこと
残りの借金よりも売れる金額の方が大きいよっていうならば
家族は売って生産ができるので
男子がなくても困りにくいですね
でも返し切れないな買ったばかりとか
フルローンですよとか
評価額よりも高く買っちゃった
高値掴みしちゃったっていう場合だったら
この差額が家族に残るので
この場合は男子につけたほうがいいよ
っていう判断になるわけです
二つ目
残った家族がこの物件の経営を続けられるのか
誰かに任せられるのか
こういった視点が大事ですね
管理会社に任せて家賃を受け取るだけだったらできるよ
っていうので引き継がれる家族も多いです
だからいざという時に
誰に経営を引き継ぐ形になるのか
ここのところをしっかりと話し合っていこう
っていうことが大事です
三つ目
健康なうちしか選べない
男子に入るときは健康のこと
診断書を申告します
体調によって入れないこともあるわけです
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だからこれ次の物件からつけようと思っても
その時に入れるとは限らないわけですよね
病気って怪我っていつ襲ってくるかわからない
だから健康なうちに今入れるうちに
入るっていう選択もあるってことです
整理しますよ
自分が今日いなくなったとしても
物件を打ったら借金を返し切れるのかの視点
残った家族がこの物件の経営を続けられるのか
誰に任せるのかということを決めてますか
っていう視点が二つ目
健康なうちしか選べませんよ
というこの視点が三つ目なんですね
だからこれを考えていけば
自ずと形は出てくるのかなと思います
もう少しだけ踏み込んで
家族の形ごとの考え方があります
三つこれも話しさせてください
一つ目
独身の方
無くなったら物件も借金も
親とか兄弟に行く
相続になるっていう考え方ですよね
もちろん相続放棄という選択肢もあるんですけども
先ほどの考え方でいう
売れば返せるならば
断針の必要性ってかなり低いです
独身の方は
ただ気をつけたいのは
買ってすぐフルローの時期ですね
売っても足りない分を
親とか兄弟に被せることになるよ
っていう方については
その期間だけかけ捨ての保険で
差額を備えるっていう考え方もあります
あえて断針という考え方ではなくて
差額分だけは別の保険でもかなう
という考え方もあるわけなんです
ここ押さえておきましょう
2つ目
夫婦だけの方
配偶者の方だけがいらっしゃる
お子さんがいらっしゃらない場合
ここは物件と借金は配偶者が引き継ぎます
名義の変更金期間への説明で
相続である申告までは
配偶者さんがやることになりますよ
配偶者さんが連帯保証人になっていれば
亡くなった後も配偶者さんに
返済の義務がそのまま残りますよね
ってことは大事なのは
配偶者さんが働いているのか
物件に関わる気があるのか
管理会社さんに任せきれるのか
この辺りを考えることが大事です
で、結局返済しきれないな
売っても返済残っちゃうなっていう場合は
結局これもこの差額を男診とか
生命保険で埋めておくと
これによって配偶者を売るべきなのか
持つべきなのかっていうのを
選ぶことができますよっていう話ですね
そして3つ目が
お子さんがいらっしゃる場合
ここが一番男診が聞くところなのかな
とは思います
お子さんが小さいほど残された家族の
生活費とか教育費が長くかかりますよね
住宅ローンの男診で家はゼロになります
その上賃貸物件の借金も消えれば
家族が丸々家賃で潤いますよね
就任になりますよねっていう考え方なんです
ただ全部の物件につけると金利の上乗せで
毎年の手残りが削られるから
ここをどう考えるかってことですよね
考え方としては
結局これ全部に共通するところなんですけど
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売っても足りない差額をどうするか
あとは子どもが独立するまでだけは入れようか
これ男診なのかかけ捨ての生命保険なのか
っていうので備えましょう
さらに発展すれば子どもが大きくなってきたら
事業は誰に引き継ぐのかっていう話も
しておくことが重要ですね
なのでお子さんがいらっしゃるご家庭は
男診をつけるかどうかよりも
家族に何を残したいのかというところから
逆算してほしいです
借金のない物件を残したいのか
売っている現金を残したいのか
それによって必要な保険の額は決まってきますよ
というお話でございました
ちなみに僕自身は住宅ローンだけなんです
男診入っているのは
じゃあなんでアパートつけてないのか
って言うともうざっくり2つね
男診つけてない方が金利の条件がいいんです
あとは家賃で返していこうという確証を持って
やっていったので
足りない部分かなって思う部分に関して
相続税とかかかってくるよな
っていうところについては
僕は生命保険で賄っているところはありますが
これについてはまた気になる方
別の機会に話しますので
ちょっと聞きたいよ
バーニングさんってどんな生命保険とか
入られてるのかとかいうのがあれば
また話します
コメントいただかなければしません
知らんけどね
ということで本日は
団体信用生命保険入るべきなのか
そうじゃないのか
っていうことについてのお話をさせていただきました
少しでも皆さんのサイコーになれば幸いでございます
はいということで
今日は火曜日バーニング曜日でございます
昨日はHHQでしたけども
今日は1月違う11月の10日
明日ポッキーの日じゃないの
ごめんなさい勝手にテンション上がっちゃいました
別に食べたい時に食べてくださいね
はいということで
今日も元気にいきましょう
ということで本日もワクワク楽しく元気にいきましょう
それではまた明日
ってちょっと違う言い回し