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インベストメントブリッジがお届けする、いろはにマネーのながら学習。
おはようございます。インターン生の内藤です。
本日は、記事のご紹介です。
本日ご紹介する記事は、
夏のボーナスで新NISAはアリ?ナシ?
10万円の具体的な投資法を紹介、です。
本日は、そもそもボーナスをNISAに使うべきか、
NISAに使う場合の具体的な投資方法は何か、解説します。
本記事の内容は、YouTubeにも公開されておりますので、そちらもぜひチェックしてみてください。
まずは、いろはに結論。
夏のボーナスは新NISAへ。貯金だけではもったいない。
ボーナス付き設定、もしくはスポット買い付けで投資できます。
投資的に迷っているなら、インデックスファンドがおすすめです。
では、夏のボーナスはNISAに使うべきなのか、詳しく解説していきます。
ズバリ、ボーナスはNISAに使うべきです。
もちろん貯金や買い物に使うのは問題ありませんが、少しは投資に回すのがおすすめ。
最近は金利が上昇していますが、貯金だけでは資産形成はできません。
普段のお金の使い方次第ですが、貯金5割、投資3割、買い物2割くらいのイメージが良いかと思います。
投資の中でもNISAを活用するのが一番おすすめ。
NISAなら利益が非課税ですし、いつでも売却できます。
NISAでは毎月同じ金額を投資するのが鉄則ですが、ボーナスの月に増額することは問題ありません。
逆にボーナス時に追加することで、資産形成を加速できます。
新NISAでは積み立ての場合、これまで年間40万円が限度だった年間非課税投資枠が120万円まで増額されました。
毎月NISAを積み立てている方も、毎月10万円はなかなか難しいでしょう。
ボーナスを活用すれば、年間120万円ギリギリまで積み立てることができます。
もちろん120万円は上限なので、無理に上限まで投資する必要はありません。
しかし、カーローンや住宅ローンといったローンの返済をボーナスに頼るのは基本NGです。
ボーナスを貯金して毎月の返済に充てるなど、ローンの返済は毎月の収入の範囲内にするのが鉄則。
ボーナスはあくまでも臨時収入なので、貯金・投資・買い物に使いましょう。
実際、コロナ禍ではボーナスがなくなった企業も多かったですよね。
また、住宅ローンは団体信用生命保険があるので、早く返す必要もありません。
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現金は一括返済に使わず、投資した方が高い利もあり、年2〜8%ほどが見込めます。
ここからは、すでに新NISAを積み立てている人向け、
これから新NISAを始める人向けに、それぞれおすすめの方法を紹介していきます。
まずは、すでに新NISAを積み立てている人向けに、おすすめの投資先や買い方を解説します。
結論、新しいファンドを探すのではなく、今積み立てている商品に追加投資でOKです。
毎月積み立てている商品はあなたの中での正解なはずなので、いろいろ考えて新しい商品を探すのは時間の無駄です。
NISAで投資できる商品については、いろはにマネーのファンド情報をご覧ください。
買い方については、ボーナス付き設定またはスポット買い付けで買いましょう。
NISAの積み立てでは、ボーナスの月だけ増額できるボーナス付き設定もあります。
ただ、クレジットカード積み立てを利用している場合は、ボーナス付き設定ができないので、スポット買い付けをしてみましょう。
スポット買い付けとは、自分で買いのタイミングとその金額を決められる投資信託の買い方のことです。
スポット買い付けの場合は、成長投資枠での買い付けとなりますが、
新NISAは積み立て投資枠、成長投資枠ともに年間非課税押し枠が大きいので、気にする必要はありません。
続いて、これから新NISAを始める人向けに、具体的な始め方を解説します。
まずは、証券会社を選びましょう。
これから講座解説をする方には、SBI証券か楽天証券がおすすめです。
それぞれ、講座解説数No.1とNo.2を誇っているため、初めての方でも安心できる証券会社といえます。
基本的にどちらでも問題ないですが、普段使っているポイントを基準に考えてみましょう。
楽天証券は楽天ポイントを貯めたい人や楽天カードを使っている人におすすめです。
一方、SBI証券は、以下に挙げるポイントを貯めたい人や、三井しめともカードを使っている人におすすめです。
対象となるポイントは、青と黄色のVポイント、ポンタポイント、Dポイント、ジャルマイル、そしてペイペイポイントです。
ここで、新NISAを始めるときによくある質問にご回答します。
質問1つ目。ボーナスのときだけ投資するのは大丈夫?
回答。ボーナスのときだけ投資しても大丈夫です。
ただ、理想は毎月投資することなので、毎月5000円でもやってみましょう。
迷っているなら、今回のボーナスは一括投資してOK。
質問2つ目。おすすめの投資先は?
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回答。世界中の株に投資ができるオルカン、eMAX Slim全世界株式オールカントリーが一番人気です。
同時に、アメリカの主要企業にまとめて投資できるS&P500、eMAX Slim米国株式S&P500も人気です。
S&P500の方が、ハイリスク、ハイリターンとなっていますが、大きな差はありません。
そのため、迷ってしまう方は、とりあえずオルカンにしておくのが無難です。
投資は始めるのが一番大事。悩んで始められないなら、まずはオルカンに投資してみましょう。
まとめに入る前に、編集長直伝。10万円を投資するならどうする?
編集長直伝。10万円を投資するなら?をご紹介します。
編集長の場合、10万円で投資するなら、
7万円をS&P500、eMAX Slim米国株式S&P500に、
そして残りの3万円をゴールドの投資信託、SBIiSharesゴールドファンド、かわせヘッジなしに投資します。
10万円を純粋に投資するなら、王道のS&P500で中長期における株式のリターンを狙って、
リスク分散として金にも投資する、というのが編集長の投資方法です。
あくまでも編集長の主観ですので、ハイリターンやリスク分散など、自分好みにカスタマイズしてみてください。
本記事のまとめに入ります。
夏のボーナスは新ニーサに使おう。
最後に、この記事の重要なポイントをまとめます。
夏のボーナスは新ニーサへ。貯金だけではもったいない。
ボーナス付き設定、もしくはスポット買い付けで投資できます。
投資先に迷っているなら、インデックスファンドがおすすめ。
急な出費に備えて貯金することも大事ですが、それと同じくらい資産形成も重要です。
今回のボーナスから、ニーサを使った投資を始めてみてはいかがでしょうか。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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