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インベストメントブリッジがお届けする、いろはに投資のながら学習。
こんにちは、インターン生の谷口です。
本日は、いろはに教室です。
いろはに教室では、投資初心者の疑問に、投資経験者であるインターン生が答えてくれる企画です。
前回、投資にはリスクがあるって教えてもらったと思うんですけど、やっぱりリスクがちょっと怖くて、どうしたらいいんですかね。
どうしても、投資に踏み出せないっていうこと。
どうしても、投資をそれ以上リスクをゼロにするとかっていうのは、まず不可能ですというのが一つあって、
それを小さくすることができるよっていうのが、投資の基本的な考え方になるんだけど、
例えば、債券とかだったら、債券って要はお金を国だったり会社に貸すっていう形になって、
株式みたいに会社の所有権を得るとはまたちょっと違うんだけど、
債券の場合は、いくらで返ってくるっていうのが事前に決まってるから、ある程度リスクっていうのは抑えることができるっていうのがある。
じゃあ、投資した金額によって、いくらだったらいくら返ってくるみたいな、だんだん大きくなって返ってくるみたいな感じですか、額が大きくなる。
債券の場合は、いくらで買って、価格っていうの、要は報入価格っていうのは変動するものになるんだけど、
債券って要は借金だから、いくらで必ず返ってきますよっていうのが元々決まってて、それ自体は変動しない。
どうやってリターンを得るかっていうと、株式と一緒で要はインカムゲインって前回やったと思うんだけど、
配当に似たような形で利息だよね、借金だから。利息っていうのを毎年受け取るっていう形で利益を得るだったりだとか、
あとは例えば利息は出ないけど、最後に返ってくるお金より低い金額でお金を貸すことができたら、
返ってくる金額は買った金額よりでかい金額で返ってくるから、これはキャピタルゲインと同じような形で、
その差額が自分の利益になるっていうような債券もあるので、そこは本当にいろいろ種類があるんだけど、
債券っていうのは、ただ返ってくる金額っていうのは額面っていう言葉があるんだけど、
決まってるから、例えば株式投資よりはリスクが一般的に低いって言われてるっていうのが債券。
ただリターンっていうのももちろん低いっていうのがあるんで、
なので投資っていうのはリスクとリターンっていうのが表裏一体と思ってもらえればいいので、
リターンが高いのは株式投資って感じですか?
株式投資、ただリスクも高いっていう感じで、
なので基本的にリターンが高いものっていうのはそれと同じくらいリスクがあるよっていう風に考えてもらえればいいっていうのがまず前提なので、
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もちろんその最初のリスクを減らすっていうことはできるっていう、
ただそうすると返ってくるものも少なくなるよっていうのが投資の世界っていう風になるので、
どっちを取るかっていうのは本当人によるになっちゃうね。
なんかちょうどいいのってないですか?
そうだね、例えば結構そういうリスクが怖い人向けの投資新宅、
投資新宅っていわゆるいろんな資産だったりに投資することができる。
人が運用してくれる、運用代行してくれるみたいなものだったけど、
例えば株式と債券に半分ずつ投資するみたいな投資新宅もあったりするし、
さらに金だったりとか、そういった商品に投資するっていう風なものもあったりして、
そういう金とか株式とか債券、不動産とかそういうセットを分散するっていう方法でリスクを低くするっていうのもあるから、
株式だけに投資するのは不安っていう人だったら、そもそもアセットを分散しちゃうっていうのもある。
ただその分、もちろん株式だけに投資する代わりにリダウンは低くなる傾向があるのもあるんだけど、
ただもちろんリスクも低くなるっていうのがある。
投資新宅はいろんなものに投資できるっていう感じですね。
そういう投資新宅もあるけど、債券だけに投資する投資新宅もあるし、
株式の中でさらに例えば業種とかIT系だけに投資するみたいな投資新宅もあるし、
本当それは人次第だし、どういうリターンでどういう特徴があってとかも、
人がどれぐらいのリターンが欲しいかとか、どれぐらいのリスクだったら自分は許容できるとか、
そういうのによるかなっていう感じですかね。
なるほど。債券はリスクは低いけどリターンも低い。
そうだね。一般的にそう。
はい、わかりました。
投資って長期でやるのと短期でやるのってどっちがいいんですか?
そうだね、そもそも投資っていうのは基本的に長期が前提になってるっていうのがまず一つ。
短期っていうのは一般的に投資っていう言葉じゃなくて、
長期っていう言葉が使われるっていうのが基本一般的になるのかな。
投機っていう言葉。
例えば1日で何回も売買を繰り返して前回言ったキャピタルゲインを得る。
低い時で買って高い時に売るっていうのを1日に何回も繰り返して利益を得る。
いわゆるトレーダーって言われる人たちっていうのがやってるのは、
投資っちゃ投資なんだけど具体的には投機になる。
それは長期で持つよりさらにリスクが高い。
っていうのが基本的にある。
じゃあ短期でも大きいお金を動かしたりしてるっていうことですよね。
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めっちゃ短い間で。
そういう人もいるし、それでもちろん億とかを稼いじゃうような人も一人だけど世の中にはいる。
ただ投資初心者だったり僕らみたいな一般人には再現性がすごい低いっていうのがまずあるので、
普通の人だったら本当に長期で投資進捗を持つだけでも、
それを実際にやるだけでもかなり金融力だし高い方に入るっていう風に個人的に思ってるから。
投資進捗の中でもオススメってあるんですか。
でもやっぱり初回で言ったように株式、特に米国の株式に投資する。
具体的な商品名で言うとEMAX Slimシリーズっていうのを三菱UFJ国際投資員っていう三菱UFJ銀行のグループの運用会社が出してるんだけど、
ここのアメリカの代表的な指数に連動するように運用されてる株式の投資進捗があって、
これがやっぱり楽天証券とかランキングとかすごい上位に入ってくるようなものになるから、
それぐらい人気が高くてみんな期待してるような商品になってくるんだけど、
これがやっぱりオススメにはなってくるかな。
それか全世界に投資するものがやっぱり一番人気かなって思う。
アメリカだけに投資するか全世界に投資するかっていうのが多いかな。
楽天のランキングで言うとそのオススメになってくるかな。
やっぱり日本の株よりアメリカとかの株の方が経済成長があるから期待できるんですかね。
そうだね。過去のデータで言うとやっぱりアメリカの全体的な成長の方が大きいし、
何なら株式だったり投資進捗のリターンも過去の100年とか50年ぐらいのスパンで見ても、
アメリカの株だったり指数の方がリターンがでかいっていうような結果が出てて、
それを根拠にみんなアメリカの株を被っているのかなっていうのがやっぱりあるっていうのがまずあって、
アメリカの指数、要はアメリカ全体の株って基本的に今までずっと右肩上がりで推移してきたっていうのが、
どんどん最高値を更新するような形で推移してきたんだけど、
一方日本の株ってITバブルの時だったかなにつけた、
例えば日経平均でいうと、ITバブルの時につけた高値っていうのを一番高い最高値をずっと更新できないでいるんだよね。
なので右肩上がりじゃないっていうのがあって、
右肩上がりの指数とそうじゃない指数どっちに投資したいですかって言って、
やっぱりずっと右肩上がりで流れ続ける方で投資したいよねっていう人がやっぱり多い。
これはあくまで過去のデータになるんだけど、
やっぱりアメリカっていうのは本当にイノベーションとかがすごい起こる国だし、
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株主還元、要は配当だったりとかっていうのは日本企業ですごく積極的な企業がすごい多いっていう現状もあって、
いろいろな点でやっぱりアメリカ株の方が優位性が高いよねっていう風に考える人がすごい多いし、
僕自身もそう思ってる。
それって日本の証券会社、SBI証券とか楽天証券とかの投資申諾で運用できるって感じですか?
そう、日本の証券会社で全然買えるし、
例えば積立ニーサーとか使えば税金とかかかんないで、
やるんだったら楽天かSBIが個人的にオススメになってくるのかな、
税金払わないで運用できるし、
結構眠らせてるお金があるんだったら100円からでも投資できるから、
こうやったほうがいいかなって思う。
数十年後いくらに分けてるかは神のみと知るっていう感じだけど。
やっぱ長期がいいんですね、投資をするときは。
初心者は最初はそこからがいいかなと思うので、
例えば物足りなくなってきたら自分で勉強してみて、
投資方法っていろいろあるから、株式、債券もあるし、
例えばFXみたいに買わせ、ドルとか円を倍々してやるみたいな取引もあるから、
それはもう最初長期で入って勉強してからやるのが個人的にはいいと思うかな。
確かに、種類がいっぱいありすぎて頭がわかんなくなりそうで。
そうだよね、本当に。
ただニーサーとか積立ニーサーって要は国の制度になってくるから、
積立ニーサーとかも非課税で運用できるって言ったけど、
国が買える投資新宅っていうのを制限してて、
本当に長期投資におすすめだよっていう投資新宅を絞ってて、国自体は。
だから国が認めたような有料な投資新宅、コストが低かったりだとか、
っていう投資新宅しか買えないようになってるから、
その点で積立ニーサーの口座で買うことができる投資新宅の中から選ぶっていうのも、
ある程度有料なものが揃ってるっていうのはあるよねっていうのがちょっとある。
確かに、積立ニーサーめっちゃいいですね。
いいでしょ。
ありがとうございました。
今回は投資のリスクを下げる方法、長期と短期ではどっちがいい?
おすすめの投資新宅、アメリカの株と日本の株についての疑問に答えていただきました。
次回のいろはに教室もぜひご視聴ください。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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