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株式会社インベストメントブリッジがお届けする、いろはに投資のながら学習。
こんにちは、犬が大好き、インターンの星野です。
このポッドキャストでは、スマホ時代の投資、企業分析メディア、いろはに投資の記事をもとに、
投資の基礎知識から最近のトレンドまで、幅広くご紹介いたします。
通勤時間などの隙間時間で、ながら学習をして、さまざまな知識をつけていきましょう。
本日ご紹介する記事は、2020年に公開した
【投資の強い味方】お金のお医者さんとも言われる「IFA」とは
？FPとの違いも詳しく解説、です。
まず最初にこの記事の結論を3点ご紹介いたします。
1.IFAとは、独立金融アドバイザーのこと。
2.資産形成や投資の相談に乗ってくれて、お金のかかりつけ医とも呼ばれる。
3.IFAに頼り切るのではなく、自分でも投資やお金の知識を持つことも大切。
それでは記事本文に入っていきましょう。
最近は老後2000万円問題もあり、年金や資産形成への関心がとても高まっています。
イデコ・ニーサといった言葉もよく耳にしますが、
イデコやニーサって何だろう?2000万円ってどうやったら用意できるんだ?
そのような疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。
そんな中、いろはに投資では投資や資産形成への基礎知識を多くお届けしていますが、
自分一人で投資を始めるのはなかなかハードルが高いですよね。
いくら自分で勉強をしたとしても、実際に投資をする際にはプロの助けが欲しいと思う方もいるでしょう。
そんな方におすすめなのが、長期間にわたって資産形成のアドバイスをしてくれる
IFA、独立金融アドバイザーです。
ちなみにIFAとはIndependent Financial Advisorの略になっています。
IFAとはお金のかかりつけ医ということができます。
具合が悪い時、どこの病院に行きつけていますか?
ほとんどの方は家や会社の近くにかかりつけ医がいて、何かあればそちらの病院に行きますよね。
ではお金の面ではどうでしょうか?
お金のお悩みについては、保険は何に入ればいいんだろう?などといった
お金に関する悩みの場合は保険会社などに
投資って何?何に投資すればいいの?などといった
投資に関連した悩みの場合は銀行や証券会社などに相談することが多いかと思います。
このようにお金の悩みの種類によって相談先が違うと
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本当にあなたは何が必要なのか?
投資や保険、貯金など包括的なアドバイスが受けられない
営業マンは短期的な関係性しか築いてくれない
などの問題が生じてしまいます。
そうしたお金の悩みを解決するのがIFAです。
IFAは金融商品仲介業者として登録されていて
証券会社と業務委託契約を結んでいるため
ファイナンシャルプランナーでは扱えない金融商品を取り扱うことができます。
保険の見直しや相続などお金に関する相談ができるだけでなく
具体的な金融商品の購入からその後の運用まで
一気通貫でサポートしてくれます。
そのため、IFAは長期的かつ包括的なお金、
投資についてのアドバイスを提供してくれます。
IFAはお金にまつわる悩みの相談を受けて
的確なアドバイスをしてくれる人なのです。
では、ファイナンシャルプランナーとはどこが違うのでしょうか。
IFAはファイナンシャルプランナーと似ている面ももちろんありますが
大きな違いは投資のアドバイスができるかどうかにあります。
ファイナンシャルプランナーは顧客のライフプランなどに応じて
保険や住宅ローンの見直しや貯金の方法など
生活に近い面でアドバイスやサポートをします。
ただ、具体的な金融商品までは取り扱えないため
ライフプランを重視したアドバイスが基本となります。
一方、IFAは金融商品仲介業者として登録を受けているため
顧客のライフプランに応じて
株式や投資信託などの投資も選択肢に入れて
顧客の資産形成をサポートすることができます。
しかも、IFAはファイナンシャルプランナーの資格を持っている方も多いので
お金について迷った際には包括的なサポートができる
IFAに相談してみるのがおすすめです。
ただ、IFAの中でも投資のアドバイスに特化している人や
逆に保険や税金などに特化している人もいるので
自分の悩みにあったIFAを探すのがおすすめです。
そして、IFAを選ぶメリットは何なのでしょうか。
そもそも、IFAはイギリスで生まれ
現在はイギリスやアメリカで主に活躍しています。
なんと、アメリカでは個人の金融資産のうちの3分の1が
IFAを経由したものだと言われています。
そして、日本でも近年IFAの注目度は高まってきていて
IFAの会社が設立されたり、セミナーも多く開かれています。
しかし、アメリカに比べるとIFAの数も利用者も
まだまだ少ないのが現状です。
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まだまだ少ない現状ではありますが、
IFAには本当の顧客目線でアドバイスしてくれるというメリットがあります。
というのも、銀行や証券会社、保険会社など金融機関の営業担当者は
手数料が高い商品を売ったり、投資信託などを
何度も売ったり買わせたりする回転売買などによって
手数料を稼ぐことを目的としているケースがあったりと
必ずしも顧客目線であるとは言い難いです。
ですが、IFAは金融機関から独立して活動しているので
営業のノルマがあるわけでもなく、
あなたの資産形成を助けることを目的として
ライフプランに応じた資産形成のアドバイスをしてくれます。
IFAは金融機関出身の人が多いので
金融分野の知識も豊富ですし、
株式や投資信託といった金融商品の周回業もできるので
貯金や保険などを考えながら投資のサポートまでしてくれます。
しかし、IFA選びの注意点がいくつかあります。
IFAを選ぶ際の注意点を知りたいという方は
説明欄記載のURLよりいろはに投資の記事をご覧ください。
本日の息抜き
本日は久しぶりにプチ英語勉強会を行いたいと思います。
今日ご紹介する例文は
インベストペディアで掲載されている
What do financial advisors do?
ファイナンシャルアドバイザーの仕事とは?
という記事からの抜粋になります。
最初に例文を見ていく前に単語をいくつか確認していきましょう。
まず、投資は英語で言うとinvestment
貯蓄はsavings
予算はbudget
保険はinsurance
税金対策はtax planningになります。
それでは例文を見ていきましょう。
日本語訳は以下のようになります。
ファイナンシャルアドバイザーは知識と専門性を駆使して
顧客の経済的目標を達成するための
個別のファイナンシャルプランを構築します。
プランとしては投資だけでなく
貯蓄、予算、保険、税金対策など
様々なプランがあります。
はい、ではまずは
さまざまなプランがあります。
はい、では次回は初心者におすすめ
インデックスファンドとは
アクティブファンドとの違いも解説
の記事をご紹介いたします。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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