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株式会社インベストメントブリッジがお届けする、いろはに投資のながら学習。
こんにちは、犬が大好きインターンの星野です。
このポッドキャストでは、スマホ時代の投資、企業分析メディア、いろはに投資の記事をもとに、
投資の基礎知識から最近のトレンドまで幅広くご紹介いたします。
通勤時間などの隙間時間で、ながら学習をしてさまざまな知識をつけていきましょう。
本日ご紹介する記事は、2020年に公開した、
【いまさら聞けない】保険とは、保険と投資の違いを徹底解説、です。
まず最初に、この記事の結論を3点ご紹介いたします。
1、保険は、就寝保険と定期保険、貯蓄型と欠け捨て型の4種類ある。
2、保険は児童貯蓄・節税効果があり、投資は大きなリターンの可能性、配当や株主優待がある。
3、欠け捨て型保険に投資新宅の積み立てを併用する選択肢もある。
それでは記事本文に入っていきましょう。
投資の対象には、株式や投資新宅などの金融商品以外にもさまざまなものがあります。
今回はその中でも、投資なのかどうか微妙なラインである保険についてご紹介していきたいと思います。
そもそも保険とは何なのでしょうか。
保険とは、将来起こるかもしれない危険に対し予測される事故発生の確率に見合った一定の保険料の加入者が公平に分担し、万が一の事故に対して備える相互扶助の精神から生まれた助け合いの制度のことです。
保険は経済政策的理由から実施されている公営保険と、損害保険会社や生命保険会社が販売している民営保険の2つがあります。
私たちの身近にある保険は生命保険ではないでしょうか。
生命保険は、人の生死や病気に関して保険金が支払われる民営保険のことで、死亡保険や医療保険などが該当します。
この生命保険は、保証期間で分類される就寝保険と定期保険、掛け金の種類で分類できる掛け捨て型と貯蓄型で合計4種類あります。
ではまず最初に、保証期間で分類できる就寝保険と定期保険について詳しく見ていきましょう。
就寝保険は掛け金を払い続けている限り、一生涯保証が続きます。
さらに途中で解約した時に受け取れる解約返礼金は払い込んだ掛け金を上回る場合があるので、
死亡や病気への保険をかけつつ、お金が必要になった時には解約して返礼金を受け取るといった扱い方もできます。
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ただここで注意するべき点が2つあります。
まず1つ目が解約返礼金は貯蓄型の場合のみ受け取れるという点と、
あと2つ目が解約時期が早すぎると返礼金が掛け金よりも低くなってしまう場合があるということです。
就寝保険は加入する時期が早いほど生涯の掛け金が安くなるので、
医療保険やがん保険などは20代のうちで加入する人も多くいます。
続いて定期保険です。
定期保険というのは保証してもらえる期間が決まっている保険です。
例えば子どもが生まれて社会人になるまでは万が一自分が死んでも生活に困らないように保険をかけようという場合、
30歳から60歳までの30年間のみ保険をかけるといった使い方などが挙げられます。
定期保険は解約返礼金がないので支払う掛け金は就寝保険よりも大幅に安いのですが、
保険期間を延長するために更新をするとその時点の年齢で掛け金が再計算されてしまうので掛け金が高くなってしまうという要注意の点があります。
なので定期保険は家族のために一定期間だけ加入したいという方に向いています。
次に掛け金の種類で分類できる掛け捨て型と貯蓄型を見ていきましょう。
まず貯蓄型とは就寝保険のように掛け金が返礼金で戻ってくるタイプの保険です。
万が一のことが起きなかった場合に掛け金以上の金額が返ってくるので投資の側面も少しあります。
ですがお金を増やす目的であるならば、
貯蓄型の保険に加入するよりも自分で株式や投資新宅などの金融商品に直接投資した方が増える金額は大幅に多くなる可能性が高いです。
というのも貯蓄型の保険は掛け金以上の返礼金を約束している一方、
その掛け金で保険会社が独自に投資していたリターンのほんの一部のみを返礼金に分配することで保険会社は利益を得ているのです。
しかし自分で投資をする場合は元本保証がないのでリスクとリターンをしっかりと考える必要があります。
そして最後に掛け捨て型とは掛け金が戻ってこないタイプの保険です。
宿泊機能がない分掛け金が低く期間にも縛られないので保険の見直しがしやすいなどのメリットがあります。
またお金を増やしたい場合は掛け捨て型保険で万が一のための保険機能のみを賄って残りの資金で長期間をかけて直接投資をすることもできます。
では保険と投資の違いはどこにあるのでしょうか。
保険で資産運用を行うことのメリットデメリット、そして投資で資産運用を行うことのメリットデメリットを知りたい方は説明欄記載のURLよりぜひご覧ください。
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本日の息抜き
今日は英語勉強にも使えるニュース系のポッドキャストを2つご紹介したいと思います。
まず一つ目にご紹介したいのはThe Financial Timesのニュースブリーフィングというポッドキャストです。
このポッドキャストは平日には毎日アップデートされていて1本10分程度の短いポッドキャストになっています。
主にビジネス経済金融のニュースが中心になっています。
用典が非常に簡潔にまとめられているので朝の忙しい時間にサクッとニュースを知りたいという方にお勧めできます。
2つ目にご紹介するのはThe Wall Street Journalのテックニュースブリーフィングです。
このポッドキャストも非常に短く1本10分程度で聞けます。
こちらではアメリカで話題のテック関連のニュースが紹介されています。
テック関連のニュースはちょっと難しく感じてしまうことが私は多かったんですけれども、
このポッドキャストでは非常に噛み砕いて初心者の方にも分かりやすいように解説されているので気に入ってよく聞いています。
通勤時間などに英語を勉強したい、さらにニュースについてもアップデートしておきたいという方はぜひこの2つのポッドキャストをチェックしてみてください。
次回は今さら聞けないクラウドファンディングとは、個人投資家も注目するクラファンの種類を徹底比較という記事をご紹介します。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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ローマ字であっといろはに投資です。
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こちらも説明欄記載のURLよりぜひご覧ください。
