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インベストメントブリッジがお届けする、いろはにマネーのながら学習。
この番組では、インターン生2人が、金融、経済、投資関連の気になる情報を分かりやすくお伝えしていきます。
インターン生の会話をながら聞きする感覚で、一緒に勉強していきましょう。
おはようございます。ちょっと鼻風をひいたっぽいインターン生の渡辺です。
おはようございます。最近誕生日を迎えたインターン生の山口です。
おめでとうございます。
ありがとうございます。
ということで、今回の話題なんですけれども、株式投資における失敗というのは、どういうところから来るのかというところと、失敗を減らしていくための方法についてお話ししていこうかなと思います。
よろしくお願いします。
まずなんですけれども、投資における失敗って、どういうところから来るというふうに山口さんは考えます?
投資における失敗…
そもそも失敗ってしたことあります?
失敗…今、積み立てにいさを始めたばかりなんですけど、まさに今、私の持っている資産がマイナスになってまして、私の中で失敗っていうとマイナスになってしまうことっていうのがあるんですけど。
そうなんですね。今って、イエローハイでいいんですけど、どの絵柄にいつぐらいから投資してるんですか?
ウォルカンに1ヶ月前ぐらいから投資してて。
じゃあその時期とかだと結構やっぱり下落の波に飲み込んで…
ちょうど上がったところで買ってしまって、その直後に下落してしまったので、今モロにその影響を受けている状態ですね。
これ失敗と山口さん捉えてると思うんですけど、今この下落しているだけではまだ失敗っていうふうに言うことはまだ早いかなと思うんですね。
そうなんですか。
これ、今まだ売ってないっていう認識で大丈夫ですか?
はい、まだ売ってないです。
ってなった場合、まだ全然救いの余地があるというか、というふうになっていますね。
ありがたいです。
投資における失敗っていうところについてちょっと詳しく見ていきましょう。
投資の失敗の1つとして、まずは投資の目的を設定していないっていうことがあります。
目的と言いますか。
例えば山口さんって今積み立てしてるって言ってましたけど、何のために積み立てしてるみたいなの向かってあります?
積み立てしてる理由が2つあって、1つは確実な貯金がしたいっていうのがありまして、
私、今まで口座に貯金はしていたんですけど、やっぱり口座だとどうしてもないときにちょっと引き出そうかなっていう感じで引き出しちゃうので、
投資でしたらそのすぐに引き出せないので、っていう貯金目的と。
もう1つは資産形成というか、資産形成のために親もやってるので、
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私も今後の考えて貯金プラスちょっと利回りとかプラス入れたらいいなと思って始めてる感じです。
いいですね。ってなると結構長期目線で考えてるっていうところですかね。
そうですね。10年20年は見て投資してます。
そうなったときに、やっぱりさっきの山口さんのちょっと今は複味存抱えてるけど、
やっぱり占いでまだ取っておくっていうのは非常にいい選択ではあるかというふうに思っていて、
やっぱり目的が長期的な資産形成とかいうときであれば、多少の複味存があったとしてもコツコツと今ここが対時で積み立てていくっていうのは大事にはなってきますね。
2つ目、よくある失敗事例2つ目なんですけれども、
たりき本願になってしまっていると。
たりき本願。
これはですね、やっぱり今って投資の勉強とかって自分でしてたりしますか。
そうです。記事読んだりとかやってる人の話聞いたりとか軽くですけどやってます。
こういった自分で情報収集するっていう中で、勝手にお金を預けると資産が増えますみたいな勝手に投資してくれてみたいなのとかあるじゃないですか。
インスタ、ツイッターで株関係見ると絶対出てくるやつ。
そうなんです。そういったのがあるので、そういった目先の何でもやってくれるみたいなところに任せてしまったりすると、大きく損をして返ってくる可能性が高いですよってことがありますね。
あとは3つ目の失敗事例としては、リスク許容度を超えた投資をしてしまうことによる失敗があります。
リスク許容度っていうとどういうことですか?
今山口さん学生じゃないですか。今月々収入が学生なので8万円あったとして、これのどのくらいを使うかっていうところですよね。
例えば今5万円ずつとかを投資に回してたら、いざ何か大きな出費が必要になった時とかにどうしようもなくなったりしますよね。
そうですね。2万円でやりくりするのは、もし病気にかかって病院に行きたいとか、大きな旅行が入ったってなった時に現金で引き出せたりしないっていうのはすごい厳しいですよね。難しいです。
なので失敗につながってくるものとして、リスクの許容度を超えてしまう。自分の置かれている立場の中でリスクの許容できるくらいの投資額を投資するっていうのが大事になってきます。
考え方としては、最悪そのお金がなくても生活できるみたいな感じの考え方で大丈夫ですか?
そうですね。これが余裕資金とか言われたりしますけど、そういった資金で運用するっていうのが大事になってきますというところですね。
わかりました。
では続いてなんですけれども、そういった失敗事例みたいなのがある中で、投資において失敗の確率を減らす方法っていうのももちろん存在する。確実にというわけではないんですけれども、その失敗確率を減らす方法もありますというところで、そちらも紹介していこうと思います。
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ぜひ知りたいです。
ということで、ちなみに今って山口さんの投資形態っていうのは積み立てっていうふうにおっしゃってたんですけど、毎月一定額を積み立てるっていう感じですか?
毎月一定額同じものに投資しています。
ちなみに銘柄とかも聞いていいですか?
オルカンで月5000円ずつ投資しています。
いいですね。これ今失敗確率を下げるポイント、だいたい全て満たしています。
本当ですか?
これが一つずつ紹介していきますと、まずは長期保有を前提に投資をしておくっていうのはリスクを下げる要因になっていますね。
これは何でかって言いますと、長期投資をしていくと、まず収益率っていうのはどんどん安定していきますというところと、
あとはデイトレの人とかじゃないと思うので、あんまり値動きをそこまですごい毎日見るっていうことはしなくてもいいということで、精神的にも楽ですよね。
そうですね。
あとは福利の効果があるので、お金が増えていくっていうので、長期投資はお勧めですよというところになっていますね。
続いてなんですけれども、先ほど毎月5000円積み立てているとおっしゃっていたじゃないですか、
こちらがいわゆるドルコスト平均法にあたるわけですね。
これ聞いたことあります?
はい、ドルコスト平均法聞いたことあります。
いいですね。
こちらが一定期間で一定額を積み立て続けるっていう方法なんですけれども、これって何がいいんですかね?
価格が下がったときはたくさんの株を購入できることができるので、
価格が上がったときはもちろんプラスなんですけど、価格が下がっても長期的な目で見ればたくさん株を購入していることになるので、
リスク分散ができるっていう利点があると思います。
完璧です。そういうことですね。
やっぱり一定額にすることによって持っている株の価格が下がったときに多く買うことができてというところになっています。
続いてなんですけれども、3つ目最後になりますが、分散投資をするというところになります。
分散投資。
こちらはそれこそ地域的な分散とか、あとは資産の株式にするのか債権にするのか金にするのかみたいなところもあるんですけど、
山口さんとかだと今オルカンっていうふうにおっしゃっていたと思うんですけれども、そういった形で地域的な分散ができているわけですね。
というところでリスク軽減の観点からもいいというところですね。
なのでここで大事なのはここで踏ん張って毎月ずっと一定額を積み上げ続ける、積み立て続けるというのが今ちょっと大動機ですけど大事になってくるのかなというふうに思っています。
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そうですね。でもやっぱり毎日見ちゃいますよね。
長期保有しようという目的はあるんですけど、やっぱり自分の資産なので下がっていると下がっているって思っちゃうし、
逆に上がっていると上がっているって一気に一憂しちゃうんですけど、それをグッとこらえてお金を売らないようにというのが一番忍耐力がいりますね。
やっぱり毎日見てるっておっしゃったと思うんですけど、そういったように自分で株とか投資新宅とか始めてみたりするとやっぱり根動きを気にしたりだとか、
あとは他のニュースだったりとかも気になるようになってくるわけじゃないですか。
そういったところで自分で勉強して知識をつけてみるっていうところも失敗しない方法としてはいいと思いますね。
自分の実体験でニュースとかの目線を見れるので、すごい勉強が身に入るというか、すごい理解しやすい。
本当にそうだと思います。
さあ、ということで続いて最後になります。
投資で失敗する確率を減らすためにお勧めの投資方法というのがあるんですけれども、
先ほど言った分散するとかドルコット平均法を使って期間の分散をするとか、あとは長期保有を前提に投資するとか、そういう方法があったんですけれども、
あともう少し補足として話させてもらうと、
まず投資で失敗しないためのお勧めの投資方法一つは、小額から投資してみるということですね。
小額投資。
やっぱり小額で投資することによって、リターンもまだ少ないですけど、リスクとしても少ないというところで、
まず始めてみるっていうんだったら小額からやってみるっていうのは一つありですね。
そうですね。初心者は特に知識もまだ浅いので、いきなりリスクを取るよりかは、
まずとりあえずどういうものか見てみるっていう面でも、
小額投資ってすごい重要だなって自分もやってみて思いました。
そうですね。それはやっぱりあると思いますね。
あとは任意差を活用してみるっていうのも一つでですね。
だいたい積み立てっていうと任意差が結びつく方が多いと思うんですけれども、
やっぱり任意差っていうのは非課税限度額があるということで、非課税で投資を始められるっていうところなので、
結構始めやすいであったりとか、積み立てに対しても結構投資・信託いろいろ紹介してたりしていいですよねっていうところですね。
あと最後なんですけど、ちょっと外れたところでいくとロボアドを活用するっていう方法があります。
ロボアド、初めて聞きました。
こちらですね、ロボアドバイザーの略なんですけど、
こちらは自動で資産形成をしてくれるようになっていますね。
自動で。
そうなんですよ。
なのでこういったロボアドバイザー、今度また詳しく説明しようと思うんですが、
ちょっと手数料が高くなってはしまうんですけれども、
自動でお任せしてしまいたいっていう方には一つ手段としてはあるかなと思います。
ということで、買う式投資で失敗する確率を減らしていく方法というところについて説明してきましたが、
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どうですか?今後の積み立て方針は。
そうですね。
自分自身まだ始めたばかりでちょうどマイナスになってて、
気持ち的にも大丈夫かなって思ってたんですけど、
この今日聞いた中で投資の目的をはっきりさせるっていう面では、
やっぱり自分も長期保有して資産形成するっていう目的が再確認できたので、
今後もしっかり売らずに頑張っていきたいと思います。
はい。ちょっとここタイド期だと思います。頑張ってください。
上がるのを期待して。
そうですね。ということで今回は以上にしましょう。
はい。本日も最後までご視聴いただきありがとうございます。
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