00:02
インベストメントブリッジがお届けする、いろはに投資のながら学習。こんにちは、インターン生のしむらです。
本日は【臆病女子大生、投資を決意する】の7回目になります。
今日は実際につみたてNISAのポートフォリオを組んでみようという回になっています。
今日も高田さんに来てもらっています。よろしくお願いします。
よろしくお願いします。
今日は実際にポートフォリオを組んでみようという回ですが、
流れとしては、証券会社の選び方、アセットアロケーションとポートフォリオについて少し勉強して、
最後に実際に商品を選択、つみたてNISAの設定の仕方を確認していこうと思います。
よろしくお願いします。
よろしくお願いします。
初めになんですが、証券会社まだ選べていないということでよかったですか?
そうですね。いろはに投資の記事とかも見てみたんですけど、実際そんなに変わりはないということだったのと、
私はまだクレジットカードを持っていないので、楽天のクレジットカードとかを持っていれば楽天証券にしようという判断材料があったかなと思うんですけど、
まだ決めかねていますね。
そうですよね。正直ネット証券、今は差別化があまりなくなってきているので、
逆にどこでもいいよってなると、ちょっと選ぶの難しいと思うんですけど、
いろいろ実際のサイトの画面とかを見てみて、好きなデザインがあったらそれを選んでみてもいいし、
商品数とか買い付け手数料が無料なことだったり、最低投資金額というものには差がないと思うので、
あとは直感で選んでいただければいいのかなと思います。
はい、わかりました。
今日の本題の方に移っていくんですけど、まず最初に冒頭でも言ったんですけど、アセットアロケーションとポートフォリオ。
ポートフォリオっていうのは何回か聞いたことはありますかね?
そうですね。ポートフォリオっていう言葉自体は結構耳にすることはあるんですけど。
では、アセットアロケーションっていう言葉は聞いたことありますか?
聞いたことないです。
なるほど。じゃあ文明口で少しニュアンスが変わることもあるんですけど、
今回はアセットアロケーションというのは、自分の資産構成における各資産の内訳やその配分のこと、
そしてポートフォリオは実際の投資対象となる商品のことを指して差別化して話していきたいと思います。
03:00
ここで特に重要視したい、そして初心者が見落としがちなのがアセットアロケーションの方です。
こちらのアセットアロケーションなんですが、有名な投資の格言がありまして、将来の運用成果の8から9割はアセットアロケーションで決まるって言われるほど重要なものになっております。
かなり大きい割合というか、ほぼアセットアロケーションで決まるっていう感じなんですね。
そうですよね。ただそれでも聞いたことがない初心者が結構多いっていうことと、
実際にどうアロケーションを決定していけばいいのかっていうのについても、なかなか一人では決めにくいかなと思っているので、
今回はそこらへんも少しお話ししていこうかなと思っています。
アロケーションなんですけれども、積み立て認査で積み立て投資を行う初心者の場合を今回は仮定してお話しするんですけど、
その場合だったら、代表的な資産として株式と債権、そしてその種類として国内の株式なのか債権なのか、そして海外の株式なのか債権なのか、
というこの4証言で考えていくのが分かりやすくていいのかなと思います。
つまり国内債権、国内株式、海外債権、海外株式の4つをアセットクラス候補として考えていきます。
これらに現金を足したものを考えて、そうすると5つの種類があるんですけど、
この4つプラス現金に自分の全資産の何%ずつを投資するか、これを考えていくのが今回のアセットアロケーションになっていきます。
ここまでの何回かやってきたこのPodcastの企画でお話をしていたんですが、だいぶ前のエピソードになるかもしれないんですけど、
債権と株式、ディスク特性が違うって言ってたんですけど、覚えてますか?
はい、覚えてます。
どっちの方がハイリスクだったりローリスクだったかって覚えてますか?
株式の方がハイリスクで、債権だとローリスクで安定しているっていうことでした。
はい、バッチリです。基本的には債権よりも株式の方がハイリスク、ハイリターンでしたよね。
これらを意識するのと、あと国内、海外っていうのはバランスよく投資することが基本になります。
というのも、為替リスクだったりカントリーリスク、これは例えばウクライナだったらウクライナ情勢が悪化してしまうこと、
香港とかだと中国との問題なんていう国自体のリスクっていうのが各国あるとすると、
06:07
そのリスクを分散するためにも国内と海外っていうのはバランスよく投資するのがベストなのかなと思ってます。
特に商品の内訳が分かりやすいっていう理由から、自分の国の商品、私たちだと日本の商品への投資っていうのが結構偏りやすいっていう傾向があるんですけど、
しっかりここも分散していくのがいいのかなと思います。
アセットアロケーション組んでいくんですけども、このアセットアロケーションを考えていく上で重要になるのがディスクをどこまで取れるかっていう考えに基づいて考えていきます。
例えば若いうちっていうのはまだ体も元気ですし、例えば労働による収入がしっかり確保できる。
例えば養っている家族がいないっていうような状況だと思うので、人によっては実家で暮らすっていう人もいると思うので、
そういった時は支出割合がそんなに多くないということで、積極的にディスクを取ってハイリターンを狙っていく。
つまり株式の投資割合を増やすっていうことを考えていってもいいかなと思います。
そういう考え方をするのが結構基本ですかね。
逆に年を取っていくと、結婚とか両親が働けなくなってしまったなどで、養う家族が増えるっていうことだったり、
あとは家のローンが残ってるだったり、車のローンが残ってるっていうようなお金の使用量が増えていくってこともありますし、
さらに年を取ると、積み立ててきたものを引き出すっていうことを考えていくので、
比較的値動きの穏やかな債権への投資割合を増やすっていうような感じで考えていけばいいのかなと思っています。
女子大学生っていうことで、志村さんの場合だと株式に100%投資っていうのでも全然いいのかなと思っています。
いろはに投資の記事でも、積み立て兄さんのおすすめポートフォリオを年代別に紹介、銘柄の組み合わせでもっていう記事なんですが、
こちらに年代別のポートフォリオも記載されているので、ご覧になっている方々が気になっていれば、こちらの記事もご確認してみてください。
ということで、志村さん、アセットアロケーションなんですが、4つの商品、国内債権、国内株式、海外債権、海外株式とあるんですが、
まず、そうですね、債権と株式、何%ずつ投資したいと思いますか?今の話を聞いてみて。
09:08
そうですね、私もそのいろはに投資の記事を読んだんですけど、そこでは20代とかだと結構リスクを取って100%株式っていうのがおすすめされていたので、
確かにまだ若いっていうことを考えると、100%株式でもいいのかなっていうのもありますし、あんまり債権のイメージがないので、
それこそ自分が知ってる、わかりやすいっていう理由で、ちょっと株式に気持ちが傾いてしまっているっていうのはありますね。
なるほど、では今回は最初の買い付けですし、後々変えていくっていうこともできるので、今回は国内株式と海外株式、どうしますか?50%、50%くらいでやってみますか?
そうですね、半々くらいだといいんですかね。
そうですね、そんな感じで、こういう感じで決めていけばいいのかなと思います。
ただ、さっき話してきた通りですけど、ライフステージごとにこのアロケーション、ディスクの取り方っていうのは変わってくると思うので、定期的に見直していくっていうのが良いと思います。
続いて、アロケーションが今回は海外の株式50%、国内の株式50%ということが決まったので、この資産配分に基づいて実際に投資する商品を決めてみましょう。
株式の場合は、例えば海外株式だとアメリカ指標か、全世界株式のものを買うかっていうことが結構メジャーになってくるんですかね。
国内の場合は日系やトピックスに連動する商品を買うのがいいのかなと思います。
具体的な銘柄の判断基準だったり、おすすめの銘柄っていうのは過去のエピソードや記事でたくさん紹介しているので、こちらも併せてご覧ください。
しむらさんは投資してみたい銘柄なんかありますか。
そうですね。よく聞くのはやっぱりこの企画の初回でもちらっと出てきたと思うんですけど、S&P500はやっぱりよく聞くかなって思ってるので、海外株式に関してはS&P500とかがいいかなってちょっと思ってますね。
なるほど。では今回はそちらのEMACシステムのS&P500を使って積み立て設定の仕方を確認してみましょう。
12:05
国内の方は日系225に連動する商品を今回は選んでみましょう。
では実際に投資する対象、ポートフォリオが2つ決まったということで、ここからは実際に証券口座のページ、こちらはパソコンの画面なんですけど、一緒に見ながら積み立てにその設定をやってみたいと思います。
どうですか、見た感じこの証券口座のSBIですけど。
そうですね、まず一番上にバナーがあるんですけど、そこに各金融商品ごとにボタンがあるので、どこを見ればいいか。
例えば積み立て認査だったら、ここの積み立て認査っていうところを押せばいいんだなっていうふうにわかるので、最初に開いた人でもどこを開けばいいかわからないっていうことはないと思いました。
あとTwitterで楽天証券の画面も見てみたんですけど、本当にSBI証券と画面とか構成は似てて、テーマカラーが楽天だったら赤でSBIだったら青くらいの、本当にそれくらいの違いかなって感じですね、ホームに関しては、ホーム画面に関しては。
そうですね、正直変わらないと思うので、開いてみてもね、さっき言ってくれた通りにどこにどの商品があるのかっていうのもわかりやすくなってると思うので、それをクリックしてやっていきたいと思います。
今回は積み立て認査っていうところを押していきます。マイページのところから、等身の積み立て設定っていうところですね。今回はこの積み立て認査っていうところのボタンを押して設定いきます。
積み立て認査のページを開くと、SBIの場合は等身積み立て設定っていうところがマイページに表示されるので、そこの積み立て認査を押します。
すると、このように積み立て設定の画面が出てきます。決済方法、ここは現金だったりカードを登録するところがあって、メインはまずファンドを選択して、その後注文日ですね、申し込み設定日って書いてますが、いつ買付けを行うか。
今、僕の講座だと毎月25日ってなってるんですけど、これだと毎月25日に決済されますって感じになってます。
この次に設定金額と比率っていうところで、選んだファンドに対していくら投資するんですかっていうのを金額でもいいですし、入力方法としては合計金額ですね、投資の合計金額の何パーセントを投資するのかっていう注文方法もできます。
15:09
見た感じ表になってるので、すごく見やすい画面だなっていう感じがしますね。ファンドと申し込み設定日と設定金額と比率とか、あともうちょっといろいろ項目があるんですけど、それが一つの表になってて、初めて見た人でもわかりやすいと思います。
結構感覚的にここはできるのかなと思います。ファンドを追加するっていうボタンから実際にファンドを追加していけます。
こちらだといろんな条件選んでいくこともできますし、SBIの場合はこのように販売金額ランキングっていうのも出てくるので、ここからもうめんどくさい方は人気1位のものを選んでいく感じでもいいのかなと思います。
わかりやすいですね。
今回迷ってたEmax Slimのオールカントリーが今販売金額だと1位で、米国のS&P500だと金額ランキングは4位になってますね。
SBIが独自つけてるファンドレーティングっていうのも、この2商品は高いですね。
これはどれだけ資産運用に適しているのかみたいなところでつけられてるレーティングになってます。
実際に名前を検索して、ファンド名を検索して追加することもできます。
こんな感じで積み立て認証の設定を行うことができます。
金額の変更とかファンドの変更も柔軟にページからできるようになってます。
今見てた感じだと画面もわかりやすいので、一人でやってもきちんとポートフォリオ組んで設定してっていうところまでできると思います。
また色々考えてみて、初見講座作ってからポートフォリオを今日決めたのじゃなくてもいいと思いますから、考えた結果のポートフォリオを積み立て認証の設定で購入してみてください。
はい、ありがとうございます。私一人ではあんまり積み立て認証、どういう配分で投資したらいいのかということがわからなかったと思うので、今日すごく勉強になりました。ありがとうございました。
では今日の内容は以上にしたいと思います。本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
ぜひこの番組への登録と評価をお願いいたします。
ポッドキャストのほか、公式LINEアカウント、Twitter、Instagram、TikTok、Facebookと各種SNSにおいても投稿しているのでフォローもよろしくお願いします。
18:09
いろはぎ投資でぜひ検索してみてください。
また株式会社インベストメントブリッジは個人投資家向けのIR、企業情報サイトブリッジサロンも運営しています。
こちらも説明欄記載のURLよりぜひご覧ください。
