00:05
第239回ひでだんポッドキャスト。今回のテーマは株式投資だけではFIREできません。ということでお話ししていきたいなと思います。このポッドキャストでは、断捨離したりですね、お金を節約して貯めたりですね、株式投資したり不動産投資したりということで、自分の人生をですね、もっと豊かに楽に自由に生きていきましょうよということでお話ししております。
今回のテーマは株式投資のお話で、株式投資だけではファイヤーできませんということで、ここ最近ですね、ファイヤーというワードもよく聞くことが多くなりましたね。ファイナンシャルインディペンデンスアーリーリタイヤーということで、経済的自由とか独立とかっていう意味になっております。頭文字をとってファイヤーですね。
今回のポッドキャストはどんな人に向けてますかということで、最近株式投資とか投資が話題になって興味があるよっていう方、それから人や時間、場所にとらわれないファイヤーっていう生き方興味ありますよ、何なんだろうっていう方ですね。それから節約投資で財産を築きたい人、こういう人に刺さるんじゃないかなと思っております。
ファイヤーできない理由ということで、まずはですね、増やす力だけでは原資がないと。例えば100億持ってますって言うんだったらですね、5%の運用、極端というか、もっと1億円でもですね、あればですね、1億円全部株式投資にフルコミットしてですね、5%の利益とか、だいたい5から7%と言われておりますので、平均して5%。
それでですね、500万円。でも1億持っている人がですね、年間500万円の支出で叶えるかというとですね、なかなかちょっと難しい。俺1億もあるしな、宝くじ1億あたってですね、年間500万円しか支出しない人っていうのは、なかなか精神的にも鍛えられた人じゃないかなというふうに思いますので、今から500万円で生活する人がですね、1億円手に入れても、
入れたら可能になる。1億円あればですね、ちょっとぐちゃぐちゃになりましたけど、1億円あれば年間500万円で生活ができますよ。ただまぁ実際1億円持つとですね、心が浮かれて、車買ったり家買ったり、マンション買ったりしてしまうと、結局生活水準だけ上がっていくということで、リベ代でも言っております、貯める力、稼ぐ力、守る力、増やす力、使う力、
5つの力がありますよ、お金にはですね。この中の増やすだけをコミットしてもですね、なかなか経済的自由にはいたりませんよ。それまでにはですね、しっかり貯める。1億円絶対貯めてやるんだとかですね、貯金でもそうですね、100万円貯めたんだっていう人の100万円の価値っていう、その100万円の価値っていうのがですね、しっかり蓄積されたものがあるんですけども、なんかもらっちゃったみたいな300万円っていうのはですね、やっぱ散財してしまう宝くじもそうですね。
03:13
1億円当たったら、それを死ぬ気で守るっていうのはなかなか難しいんじゃないかなということですね。それから稼ぐということで、サラリーマンだったり副業だったりですね、ブログだったり、ブログで例えば100円稼ぐのもですね、かなり大変です、背取りでですね、売ったりメール借りで物を売ったりするのもですね、やっぱりメールのやり取りだとか、交渉とかですね、根付けとか発送とかいろいろありますので、そういう稼ぐ力っていうのもあります。
それから守る力ですね、甘い話とかですね、こんな投資ありますよと言ってポッと出してですね、騙されたり、お金が倍になるよとかっていうことがないように、あとはセールとかですね、そういったものをですね、安いから買ってしまおうとかですね、お得だから買ってしまおうっていうふうに楽なら方へ楽な方へ行かないように、ということで守る力、それから増やす力ですね、貯金だったり、投資だったりですね。
最後には使う力、自分の人生を豊かに彩ってくれるお金の使い方ということで、この5つの力がないとファイヤーできませんし、ファイヤーしたところでですね、文字通りファイヤーになってしまうということですね、燃え尽きてしまうということですね。
1970年代までにはですね、銀行金利が7%ぐらいと言われておりましたので、ちょうど私の親の世代ですね、60代70代ぐらいの人たちは住宅ローン、まあその時は住宅ローンの金利もですね、10%以上ということで、親世代というのは給料を銀行に預けてマイホームをローンで買う。
そうしたら貯金でお金が溜まっていくし増えていくし、住宅ローンで返していけば家も資産として残るよということで、人生設計ができておりました。65歳で定年になって退職金をもらってっていうのが、まあ今2020年、2021年ではですね、銀行金利は0.001ですし、100万円預けても100円とかですね、そのレベルになりますし、逆に言うと住宅ローンはですね、金利が1%ぐらいと言われております。
1%ぐらいで借り入れたりするので、住宅ローンには向いてるんですけども、そもそも住宅マイホームを買う、新築で買うっていうところがですね、落とし穴ということで、私も言っておりますが、3000万円の住宅であればですね、3割ぐらいが利益に乗っておりますので、実質2100万円買って済んだ瞬間ですね、中古になって2100万円ということで、それを3000万円を3500万円とかですね、3800万円とかの
35年かけて返していくっていうのが今の住宅ローンの仕組みでありますので、その辺の住宅ローンを組む際はですね、この辺もしっかり20年、30年、40年後の将来設計もしっかり見据えて、本当にこの場所でいいのか、新築が必要なのか、この間取りが必要なのかですね、マンションではダメなのか、賃貸ではダメなのかっていうのも考えながらですね、
06:09
やっていくということで、今回はですね、株式投資の話ですので、こういったところですね、マイホームの買い方、あとは株式投資ですけども、先ほど言いました年利が5から7%で、これが福利の効果ですので、福利の効果って何ですか、72の法則っていうことですね、100円あって1%であれば100円が倍になるにはですね、
100年かかるんですけども、福利の場合だと72年でいいですよってことですね、28年短縮できます、これが福利の効果なんですけども、72の法則、ユダヤで言うところですね、ユダヤの承認の72対28っていうところで、世の中はこれの説に基づいて動いていますよってことで、
ですので5%の金利でもですね、ざっくりですけども10年15年、株式投資をしていくと2倍になったり2.5倍になったりっていうことでですね、指数貫通的にこう、ジェットコースターの上り坂みたいな感じかな、緩やかな緩やかっていうか結構な曲線になるんですけどね、そういう感じでうなぎ登りに上がっていくっていうことで、株式投資はお勧めですよ、
株式投資はお勧めですよ、この辺を使って最低限ですね、積立人数であれば年間40万人、普通の人数であれば120万円かける5年、積立人数だったら40万円かける20年、だいたい600万とか800万とか投資ができますので、これを福利の効果で20年くらい寝かせれば1500万とか2000万になりますよ、
で、いいでこだったら年金代わりになりますよってことでですね、政府がもうそれには税金かけませんので、とりあえず2000万くらい用意してくださいねっていうのが施策の意図となっておりますので、この辺は最低限使って、プラスアルファはですね、税金取られてもいいやってですね、20%くらい取られます、100万円投資して20万円利益があればですね、2割くらい持っていかれるので4万円くらい税金で取られるんですけども、
それを持ってしても株式投資した方がいいですよってことですね、ということで株式投資だけではダメなのでサラリーマンとかですね、自営業とかビジネスやってる方はその辺の給料、収入と株式投資、それからさっきも言いました事業ですね、不動産とかあとはブログとかそういったものの収入源、複数の収入源をしっかり持ってですね、効率よく増やしていく、
株式投資一択でもダメだし、ビットコインだけでも精神的にすり減ってしまいますので、給料だとかですね、収入があり株式投資があり、あとは不動産とか金とかですね、そういったものの投資を絡めていってですね、収入源をいくつか持って、収入の蛇口をいろいろ増やすと、
09:13
バケツの中の資産を貯めていって、漏れがないように、バケツの穴がですね、浪費という穴が開かないようにですね、バケツの水を潤沢に保っていく、で自分の未来が楽しくなる、彩る、潤うような投資、投資じゃない、消費か、浪費ではなく消費の方にですね、旅をしたり、美味しいものを食べたり、誰かとランチをしたりですね、そういったものにしっかりお金を使っていきましょう。
ルールが違うということですね、親世代1970年代と今の2020年になってからだとルールが違うので、野球だったのがサッカーになるぐらいですね、足が速いからサッカーでも野球でもいいじゃん、運動神経いいからいいじゃんということかもしれないんですけども、投げる力っていうのはもう使えなかったですね、キーパーは手は使えますけど、あとは蹴る力が必要だったりとか、瞬発力が必要だったりとか、
そういったものが、ルールが違うということで、2020年以降はですね、また違うITのスキルであったり、情報を読み解く力であったりですね、そういったものが必要になってくるんじゃないかなと思います。
今回はですね、株式投資だけではファイヤーができませんということで、株式投資、もちろんメリットはありますし、節税効果もある、認測や入れ子もありますけれども、収入源をいっぱい持ってですね、効率的に増やしていきましょうよということで、そもそも5つの力ですね、貯める、稼ぐ、守る、増やす、使う、この5つの力をバランスよく持っていくと、自分の未来への投資ができるということでお話ししてまいりました。
このポッドキャストではですね、こういった感じでお金の話だったり、健康の話だったり、いろいろ織り混ぜながら、皆さんにご紹介していきながらですね、私も実践して、それをまた報告とかですね、アウトプットしていきながら、皆さんとともに成長していきたいなと思いますので、よろしければまた別の回も聞いてみてください。ということでまた次回お会いしましょう。
