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はい、こんにちは、レディオ。
おやまです。
いつもですね、友のレディを聞いただきまして、ありがとうございます。
はい、こちらの番組ですけれども、これから不動産賃貸経営をね、始められる皆様、
それとですね、将来事業処刑をね、行う予定の息子に残す恩恵の記録ということで、
収録ですね、させていただきたいと思います。
はい、今回のテーマですね、今回のテーマはですね、
プロパー融資と保証協会付融資の難易度の違いということで、お話ししたいと思います。
はい、今回の内容ですね、これちょっと初歩的な話かもしれませんが、銀行融資っていうとね、
プロパーと保証協会付融資、パッケージ論とかね、あると思いますけど、
今回はプロパー融資と保証協会付の融資の難易度の違いというかね、
そういうところについてちょっとお話したいと思います。
結論から先に言うとですね、難易度で言うと圧倒的にプロパー融資の方が高いということになりますね。
そもそも保証協会付融資ってね、銀行側から見たらということで考えると、
貸した先がですね、返せなくなったら保証協会がね、大弁債してくれるということになってくるわけですね。
銀行側から見たリスクっていうのはかなり限定的になるということですね。
ですから、貸せるかというよりは、はまるかですね、その形式にはまるかどうか、そこを見ているんじゃないかなと思いますね。
見られるポイントとしては、決算書、財務書表ですよね。
あと税金の対応がないかとかね、借り入れ方でないかとかね。
あと事業が継続性があるかとか、そういうところだと思いますね。
特徴は、どうしても金利、あと保証料とかかったりしてね、コストが高めになりますよね。
ただ、一つメリットとしては、期間が長めに組みやすいということがね、融資期間が長く組みやすいという側面はあると思いますね。
最初からプロパー融資でね、融資が通ればいいですが、なかなか一発目からプロパーというのは難しいと思いますので、
銀行さんから返済実績とか、そういうところを見てもらうということを考えると、
保証協会付きの融資というのは、得かかりの一番最初には、どうしてもお世話になる部分でもあるのかなと思いますね。
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かたやですね、プロパー融資というのはもう銀行のですね、プロパーです。
顧客に応じて出せるか出せないか、そういう部分で事業を評価してということになってきますね。
銀行さんから見たら、焦げ付いたら銀行が100%損失を被るということになってきますよね。
返せるかどうかという部分と、この会社に貸して大丈夫なのかということになりますね。
だから、やっぱり銀行の負担、リスクを考えても、プロパー融資というのは本当にリスクが高いので、
本当に財務のいいところにしか貸し出せないということになってきますよね。
ですから、銀行の見る目線としては、きちっと返済原資があるかどうか、
あとはその借り入れがね、いつも言ってますように財務償還年数とか、
そういう部分である程度抑えられていて、返済原資がきちっとある。
キャッシュフローが出る。あとは自己消費率、安全性ですね。
ここが高いか、ここの部分ですね。
あと、最もここが重要かもしれませんけど、
冷債法人であれば、経営者の信用ですよね。
ここがやっぱり一番大きいかなと思いますね。
特徴としては、金利は当然保証協会付きよりは低めですし、
保証料とかありませんからね。そういうところがありますね。
融資期間は保証協会付き融資に比べて短くなりがちですよね。
あと、銀行との返済実績とか、そういう関係性が結構重要ですよね。
こういうのを考えると審査の難易度というのは、
プロパーのほうがはるかに長いですし、
銀行が見ている数字の部分もプロパーのほうがシビアですよね。
そういうところがあるかと思いますね。
ですからですね、いきなりプロパーで単独で融資を受けるのは
本当に難しいと思います。
ただし、最初は保証協会付きから始まったとしても、
それで実績を積んで、次はプロパーへという流れになるかと思いますので、
プロパーで融資を受けようと思ったら、
財務諸表、ここの財務の状況を良くするというのは必須だと思いますので、
行き着くところは、やはり自身の経営状況を把握して改善に努めて、
その辺をきちっと自分の言葉で説明できる経営者として見てもらえるということが
やはり何よりも大事だと思うんですね。
ということで、今回はプロパー融資と
信用保証協会付き融資の難易度の違いということでお話しさせていただきました。
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いつも東野レディをお聞きいただきましてありがとうございます。
また、コメント欄にも頂戴しましてありがとうございます。
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それでは今回はこちらで失礼いたします。ありがとうございました。
