リスナーの意見
FIWAｽプレゼンツマネーマネーマネー for you商品の販売に関わらないアドバイザーが
パパママ目線でお金に関する様々な気になることをお話しする番組です。
ちょっと学べて、そろそろする情報をお届けします。
パーソナリティは、
個人向けに株式や不動産などの資産コンタクティングをしている人だと、
子ども向けの金融教育を行っているキャサリンと、
男子の3人でお届けしております。
はい、今日もお願いします。
今日はですね、この番組にコメントをいただいたので、
パチパチパチパチパチパチパチパチ
ありがとうございます。
ちょっとね、キツネさんという方なんですけれども、
ニューリスナー、前ヤマトンさんからいただいて、私、しっかり覚えてるからありがとうございます。
ちょっとせっかくなんで読み上げてもいいですか?
もちろんです、お願いします。
じゃあ1つ目、2つあるんですね、実は。
初コメントします。
ボイシーで小屋さんと寺沢さんの独立FPラジオを聞かせていただいているものです。
なるほど。
私には生後10ヶ月の息子がいますが、
家族旅行を3人でしても、子どもは何も分かっていないので、
実質的には夫婦2人の旅行になります。
旅行の良さが分かるのは、小学校入学後あたりと考えると、
子どもと旅行できるのは小学校6年間ぐらいですかね。
母と娘は仲がいい場合が多いため、その組み合わせなら大人になっても旅行に行けますが、
妻がそうです。実際、奥さんはそうなんですね。
息子や父親のパターンは、小学校時代が旅行の勝負時期だと思います。
理想は父親や息子に関係なく、中学生以降も旅行を楽しめる関係ではありますが、
今後の放送も楽しみにしています。
ということでした。
サブスクリプションの見直し
ありがとうございます。
これはね、思い出作りに旅行した方がいいよっていう話をした時の話ですよね。
一般的にはそうですよね。
でも、我が家みたいに高校生でも普通についてくる家もありますから、
それを目指して。
海外だとついてきやすいって言ってたよね、誰か。
そうそう、それはまさにそうやと思うね。
そんな感じです。
2件目いきますね。
ありがとうございます。
サブスクをとりあえずやめてみるという作戦はいいと思いました。
これ生活費と見直しの固定費削減術についてお話した時ですよね。
これナンシーが言ってたやつだよね。
そうそう、一旦とりあえず。
ナンシーでやってみよう、みたいなことをお話した時です。
とりあえずやめてみる作戦は良いと思いました。
なお、私はNetflixなどを使う際、契約したらすぐに解約手続きをして、
自動更新されないようにしています。
これも珍しいね。
すごい。
解約すると残りの期間も使えなくなるサブスクもありますが、
多くのサブスクは解約手続きをしても残りの期間は使えますので、
契約したらすぐ解約の方法も良いと思います。
なるほどね。
すごい。
私はいくつかのアプリはそれをしていますね。
何?使う瞬間にやめるっていうの?
使って、もう解約入れて、あれは1年間の契約ってことでしょ?
だから、次更新知らん間に入らないように。
忘れないように。
もう解約を一旦かけて、マスターがいるんだ、その時に契約したらいいわっていう。
なるほど。
じゃあ、ナンシーっぽいじゃないですか。
わかる。
でも、Netflixはそのままですけど、
例えば英会話の、私のアプリがすごくそれ多い。
英会話とか続ける自信がないから、とりあえず年間契約するんだけど、
自動更新されたらめっちゃ腹立つだろうなと思って、そこ解約入れて、
この1年間だけ頑張ろうって聞かせてやるみたいな。
そういうことなんでしょうね。
多分これだとNetflixで見たい番組があるから契約するけど、見たらもう一旦やめたいからやめとこうみたいに。
そうそう。
1年後、やっぱり見たいって言って、契約やれてたと思えたらまた契約したらいいやんっていう感じなんちゃうかなって。
きっとそうだね。
一つそれはちょっと心配なことがあって、ぶっかだかで寝上がりする時があるんですよ、そうなったら。
鈴木さんに入ろうってなった時に。
上がっとるかなっていうのはたまにあるから、でも賢い選択ですよね。
一回やめてみるっていうやつだね。
個人向け国債の魅力
このキツネさんはですね、ここにも書いた通り、ボイシーの方で僕がやってるラジオを聞いていただいてまして、
本当にこちらも毎週ですね、丁寧にコメントいただいてます。
素晴らしいですね。
いいリスナーさん捕まえましたね。
なんでもうありがたいんで、この間このキツネさんをゲストにお招きして、ラジオも収録しまして。
ちょっとキツネさんの声聞けるってことですね。
そうですね、だから2週にわたってですね、ラジオに関する質問とかいただいた形なんで、
よかったらリンク貼っておきますんで。
ぜひぜひ。
どんどんこうやってリスナーさんと交流できたらいいですよね。
いいですね。
いいよね、ほんとほんと。
楽しみ。
またお願いします。
よろしくお願いします。
ということで、今日はちょっと久々にこの新聞見てみてっていうね、
ニュース、私の気になったニュースを2人に聞いてほしいっていうので、紹介したいと思います。
4月3日の木曜日の日経新聞の見出しからなんですけど、
個人向け国際購入3割増しっていうタイトルで、
個人向け国際の魅力が利上げによって、日銀の利上げで金利のある世界に移動してきたということで、
購入する人が増えているという記事でした。
私たち相談を受ける時も、個人向け国際ってこういう商品なんですよっていうご紹介することがあるんですけど、
その金利がすごい上がってきたなって思っていて、
それが一般でいうメガバンクの定期預金よりも、やっぱりすごい魅力的で、
今現在ですね、変動10年で0.92%、補定で1.03、補定3年で0.87っていうのが国際に出てるんですよ。
だから前の低金利の時代から比べたら、
やっぱり一つの金融商品として検討されるっていう方が増えても不思議じゃないなっていうふうにこの記事を見て思いました。
私とかほんま得意やったわ、この商品売るの。
だってリスクないからめっちゃ進めやすくて、自分も自信持って営業マンやった時って、
金利はすごい0.05よ、その時は。
加減一番下やったんやけど、でも自信持って販売して、
その時当時1000万入れてもらったら、5万円キャッシュバックするみたいなのがあったから、
今もやってるとこあると思うんやけど、それを売りにして、
まあ商権の営業マンで資金導入に使うみたいな、使うって言っていいのかな。
ちなみにどうなの?商権会社としては今の入り口のキャッチ商品扱いだけど、
実際こう儲かるわけ?この個人無形国債を。
基本的には儲からないんじゃないですかね。だって資金が10年経営されちゃうわけやし。
儲からない。販売手数料みたいなのもあるもんないもん。
販売手数料は込み込みでもちろんあるでしょ、多少は。
だから5万円返せるんやと思う。
いくら入ってくるかわかんないんだ、営業マンが。
えっと当時だから、同じかわかんないんですけど、
私が1000万売ったら自分の営業生成が5万ってついてたから、
5万ってつくんだ、じゃあ5万くらい出すかもしんないかな。
そんな感じなのかなって自分の中では勝手に思ってた。
で、なんか売ってたっていうか、なんて言うのかな。
あんなにしやすいっていうのはあるよね。
私らその時すぐ辞めてるからペーペーやったから、そういう未稼働のお客さんがついてるんですよね。
未稼働のお客さん、何年もうちと取引してないよみたいな。
復活させる手段。
そうそう、それで結構動いてたな。
あれだよね、保険業界の学習保険と一緒の扱いだよね。
近いと思う、ほんまそうやと思う。
学習保険も売っても儲からんけど、入り口としては興味持つ人も多いし。
でもなんか実際に私、山崎はじめさんの話結構よくすると思うんですけど、
山崎はじめさんも亡くなっちゃったけど、山崎はじめさんは、
全世界の株式の投資・信託の他に置いとくお金があるんやったら、
10年の変動っていうのを検討するのがいいっていうのをいつも言われていて、
私はまあ結構そうやなっていうのを結構思ってたんだけど、
その金利がずっと低かったから、
今ってそれだったら普通、余金に置いててもいいしよなってずっと長屋で思ってたんですけど、
まあこんだけ一番近くになってくると、やっぱり1年経てば、
いつでも監禁できる、そして元本は国が保証してくれるっていうことだから、
なんかまあどっちにも、変動金利だったら上がっていくわけだし、
10年のものだったら、とりあえず10年買っといたらいいかみたいな、
そういう選択肢になる人は結構いるんじゃないかなっていうふうに、
魅力的になってきたんじゃないかなっていうふうに思いました。
ほんとだね。
0.92って自分が0.05で売ってた身としてすごいよね。
めちゃくちゃ上がってますよ。
だってやっぱり普通余金でも最近ちょっと通帳、
ねえもう2人とも通帳持ってる?
もう通帳なしにしてる?
なしにしてる?
でも利息ついてるよね。
ついてるの。
だからやっぱちょっと金利のある世界戻ってきつつあるよねって裸で思いません?
うん。
それを利用するかどうかは小屋さんは多分ハテナが出てるんだと思うんですけど。
うーん、というかその、
まあ僕も個人の人が国内再建を買うんだったら、
個人向け国債を買えばいいとは基本思ってますけど、
ただ個人向け国債って、
まあなんか良くも悪くも特徴的で、
そのナンシーが言ってたみたいに、
基本リスクがないわけですよ。
その元本割れないという意味で。
だから割れませんよ。
だから元本は保証しながら、
金利が上がれば、
変動であればね。
変動であれば金利もついてくるんで、
そのリターンである利息というか、
まあ再建なんでクーポンって言い方をしますけど、
まあその金利部分が増えてくよねっていう、
まあそういう商品ですよね。
でも本来の国債とか再建ってどうなるのかっていうと、
今みたいな金利が上がってくフェーズっていうのは、
本来個人向けじゃない再建ってどうなるかっていうと、
値段が下がっていくわけですよね。
個人向け国債の基本理解
本来今国債を持っている生命保険会社とか、
銀行も一部あると思いますけど、
こういった国債を保有している人たちっていうのは、
今どんどん損しているフェーズなんですよ。
金利が上がるからね。
持っている再建は下がっていくというフェーズなわけですよ。
逆は何かっていうと、
金利が下がっていくフェーズであれば、
保有している再建は上がるというのがあるわけだけど、
個人向け国債の場合には、
その価格の変動がないから、
金利が上がれば変動であれば、
ガンポンが増えるし、金利が下がれば、
ガンポンは変わらずに、
もらえる金利が減るよねっていうだけじゃないですか。
ってことは、
どういうことかというと、
本来のポートフォリオの株と再建の考え方である、
要は景気が悪い時は、
再建の方が効いてくるよねっていうのは、
持っている意味があるよねっていうのは、
景気が悪くなってきて、
政策金利とか金利を下げていくフェーズにおいて、
再建は値段が上がるよねって話があるわけですよ。
株が悪い時は再建がいいよねっていう。
逆に再建が悪いというか、
株が調子が良くて景気が良くて金利が上がるフェーズでは、
再建はダメだよねっていうことで、
株の良い時と再建の悪い時とぶつけるというか、
要語で言うと相関係数がマイナスなんですよね。
逆に動くっていうのがポートフォリオでは意味があるわけですよ。
個人向け国債の場合は元本を保証してて、
値上がりも値下がりもないという意味で言うと、
相関性がないんです。
定期予見に近いってことだよね。
株の動きが良かろうが悪かろうがこっちは変わらない。
変わらないって意味では強さがあるんだけど、
逆相関というか、株が悪い時に支えてくれるとか、
株が良い時に下がるとかっていうこともないですよね。
そこはちょっと、いわゆる運用の世界でいう再建を持つ意味合いとは、
契約方法と誤解の解消
ちょっと違う。
定期予見のプラスアルファのとこですよね。
本当にそういう感じですよね。
そういう風に運用してる人だと考えるなっていう。
なるほどな。
個人はこれでいいですよ。個人は個人向け国債買っていれば。
個人ですごい勘違いがいつもされてるなって思う人が、
その利付国債ってごっちゃになってる人がいて、
いつもお伝えしたいなって思ってるのは、
この個人向け国債って、普通国債って50万単位か100万単位って、
いくらっていう縛りがあるはずなんですよね。
でも、この個人向け国債は1万円単位で契約というか買い付けできるんですよ。
ってことは、皆さんいつもえっておっしゃるのが、
例えば100万最初に買うじゃないですか。
個人向け国債を買った時に100万で契約しないといけないと思ってる人がいらっしゃるんですよね。
それは違うから、そういった意味では、
100万を縛ってるわけではなくて、
あくまでも1万円を100個持ってるっていう世界になっているので、
いる分だけ。
フレッキ縛りでもあると。
そうそう。そういった意味では、やっぱり置いとこうかねということで。
個人向け国債っていう名前ついてだけあって。
皆さんそれはいつも勘違いされる。
他の利付国債とかと同じカード縛りだと思って、
入れた分だけ一気に契約せんとあかんと思ってるから、
そしたらいくら入れたらいいんですかねとかいう感じの質問が結構あるけど、
そうじゃないので、そこはあんまりいくらのっていうのはあんま考えてもいいんちゃうかなって。
使い勝手いいよってことですね。
そうそう。一部だけ出すってことは可能なわけだから。
あと定期しか知らないお客さんも結構いるなって思ってて、
こういう国債っていう金融商品自体が個人の方ってまだまだなじみがない気がするので、
知っとくだけでも定期以外にもこういうのがあるよっていうのが知ってもらえたらいいかなって思いました。
金融機関の取り扱いと注意点
あとはあれだね。さっきの出だしの何種の話じゃないけど、
証券会社とか金融機関が個人向け国債が金利が復活してきたから、
販売して買ってもらって、
ノック商品で。
ノック商品で買ってもらって、そのうち手数より高いもの買ってもらったらいいですからって、
誘導に使われるとは思うんで、そこは気をつけた方がいいですね。
大注意ですね。確かに確かに。
解約もだから逆に言ったら簡単にできるので、
ドアノックで入って、一部これ解約してこっちに帰ったらいいんちゃいますかっていうのは、
高い手数のものを後々買わせたるわみたいに思ってる人はいると思うんで。
金融機関会社ら10年固定のお金って結構、
辛いなって固定されてるっていうのは結構あるので、それは確かに気をつけた方がいいかな。
そこは気をつけた方がいいし、今はネット証券でも多分買えるはずだと思うんでね、個人向け国債もね。
買えます買えます。
話聞いてやりたかったらネット証券でやるとかね、そういうのもありなんじゃないかなと。
これね、私FPのくせに、プロのくせに何を聞いてんねんって感じかもしれへんねんけど、銀行とか扱ってるでしょ?
と思うけどね。
それをいつも取扱銀行とかバーって出てくるから、いっぱい出てくるんやけど、あれって何?証券口座が開かれるってこと?
でも投資信託とかの口座もあるはずだから、同じ扱いなんじゃない?
銀行の中で証券口座っていう、証券が扱える口座が開くみたいな感じですよね。
そうでね、証券は扱えてないと思うけど、投資とかそのラインナップと一緒なんじゃない?
個別株はできない、証券銀行は。
私たちは証券会社にいてるときにね、口座が開いてて、あるお客さんの小屋さんっていう口座が開いてるときに、この人は○×○っていう欄があって、
普通株式の口座は空いてる、○。でも外国株式は×。この人外国できひん人。
口座開いてないとか、買わせ開いてないとか。
そうしたら開けるための手続の書類を入れていかないと、取引ができひんようになってたんですよね。
だから銀行も一緒じゃない?個人向け国債を買うっていうときは一つアカウントを開いてもらうんじゃない?
口座に紐づくものとして。
なるほど、そんな感じなのかな。
僕もあんま銀行で物を買ったことないからね。
そうそう、だからその実務っていつもお客様やっぱり金融機関を増やすのが嫌だから、
ここで買えますか?って聞いてくださる。うん、買えると思います。取扱銀行に入ってますっていうお話だけはさせていただくんですけど、
実際のところどうなる?実務の人とかってどうなる?
まあそれもネットワークが今中心だろうから、ネットで見てみたらいいよね。あるでしょ、みんな口座。
1万円ぐらい買えるはずだからやってみたらいいよね。
試しに買ってみたらいいか。確かに確かに。
ネットでこうやって買えますよって言えるからね。
僕も買ったことないからわかんないけど。
どうしてもまとめてしまうからそうなんやけど。
そのついでで聞きたいんだけど、全然ちょっとずれるんですけど、
私はまだちょっと自分の通帳はもう通帳レスにしてるんですね。
でもなんかそれを全部家族のやつも全部通帳レスにするっていうのがまだできてなくて、
たぶんこの3人の中で一番遅れてるタイプだと思うんですけど、
あの携帯にカードまだ入れてないしね。
でも2人はどういうふうにしてますかっていうのをちょっと聞いてみたい。
通帳レスにしてますか?
貴重ってこと?
貴重っていうか現物の通帳があるのかないのかっていう。
もしないんやったらそのプリントアウトとかしてなんか置いてるのか、
それともデータとして保存してるのかとか、そういう管理方法みたいなのを聞いてみたいです。
だから通帳はたぶん口座によってあるものもないものもあるんだろうと思うけど、
結局通帳をもう手にしないよね。
確認しないですか?残高、そのどこどこ銀行にいくら入ってるみたいな。
だからそれネットで全部いいんじゃないの?っていう。
マネーフワードに入ってると、マネーフワードで最終の残高がそこに出てきてるから。
もうそれでいいってこと?
間は見てないかも。
通帳に行かないよね。通帳が仮にあったとしても。
それこそ住宅ローンの口座は1個だけ、住宅ローンにしか使ってない口座があるよね。指定されてるから。
そしたら通帳があるんよ。だから通帳レースにはしてない。そのままない。通帳あんねん実際は。
でも行くことがないから、ほんまに1年に1回とか、思いついた時によっしゃ貴重してみようと思って行くやん。
そしたらもう過去の間の経過とかは保存期間が決まってるから、
その経過は通帳印字されずに。
中落、中略みたいな感じで。
そうそう、1行だけドーンって最終残高がドーンって出て終わるみたいなのがよくある。
そっかー、だからそれにも慣れてないんだ。残高さえ知ればいいやんってことやんね。
だから中のデータを残しておきたかったら、さっき言ったマネーフワードとか、
ここで何度も言ってるけど、うちはカードで全部支払うから、カードの履歴見たらいいんだよね。銀行と一緒だから。
なるほどな。
私はあるよ、メインの銀行の通帳のやつは印刷はしてないけど、データでは落としてるよ。
毎月一応、年に一回ぐらい。
年に一回ぐらい。
そっかー。
それだから何に使うかってね、分析して反省してなんかこうフィードバックして活かすみたいに使うんだったら、
それはそうしたらいいと思うけど、あんま僕そういうことやってないんで、家計分析みたいな。
してない、してない。
してないんだったら。
いやでもちょっとか。
なんかだからすごいそういう私みたいな多分方って多いっていうか、その習慣をやっぱやめるっていうことにすごいハードルを感じちゃうんですよね。
定期的に銀行に足運ぶってこと?
給料日の時に。
行くんだ、行って。
そうか。
お金出しますから、現金出しますから。
ある、それタイムリーな話があったしあって、娘が今年だから4月から入学するでしょ?
で、お金がかかるって話は2回ぐらい前の放送会で言ってるんですけど、
それってね、現金なんですよまだ。
そう。
え、何が?
キャッシュレスじゃないの?制服代とか、その要は。
あ、現金なの?
現金運ぶで。
現金、現金。
個人向け国債のニュース
あ、そうだ振り込みですらないんだ。
違うね。
ないな。
制服だから47,950円あってんけど、制服代を昨日ね、まさに持っていかなあかんがって。
じゃあお釣りないように750円も作んなきゃいけないんだ。
そうそう、7,950円ね。
すごいね。
ほんで、お金卸しに行ったわけ久しぶりに。
うん。
主人の口座に。
うん。
そうしたら、もうめっちゃ恥ずかしかった。卸されへんかったわけ。
なんでなんで?
そのキャッシュカードの期限が切れてますと。
えー、そんなことあんの?
で、パッと見たら期限が半年前に切れてるね。
そんなことあんの?
キャッシュカードっていうかクレジットカード一体型なんですよ、うち。
あー、一体でクレジットカードが切れてるってこと?
そう、クレジットカードとキャッシュカードが一体型のカードを使ってるんですけど。
あー、じゃあ新しいものを持ってこいってことなんだ。
そうそう、そのクレジットカード私使ってないから。
はいはい。
そう、じゃあパッと見たら半年前にそのクレジットカードの期限が切れてるから、
そのカードの期限が切れたらキャッシュカードの機能も失うのね、そのカードは。
なるほどね。違うのが来るからね、たぶん。
来てたはずだよね、本で。
うん、はいはい。
で、それさえも気づいてないわけ。
送って、あれってカードやから買い書き止めかなんかで受け取らなあかんやん。
それさえも気づかずに半年間過ごしてたんですよ。
銀行に一回も。
まあ、そんぐらいATMに行かないっていう。
そうそうそう、そういうこと。
そうそうそう、そうやなあ。
ああ、そうか、だから2人の事情わかりました。
ありがとうございます。
もちろん身近で現金が必要な場合は、僕はセブン銀行でだいたい下ろしてますけど、
コンビニってことですか?
そうそう、コンビニとかね、駅とかコンビニで下ろすけど、
それもほら、貴重はないからね、セブン銀行のATMってね、貴重することはない。
そうでしょうね、残高さえわかっておけば別に問題ないよねっていうことですよね。
うん。
まあ、何にいくら落ちたかっていうのは家計管理はしてなあかんなっていうのは、
この頃思う、ちょっとサボってきてたから、
もうそろそろ、何やろうな、子供が生活のタイミングが、
もうちょっと高校生で大幅にお金がかかるタイミングが来てるから、
変わるもんね。
だからちょっと真剣に、ギャサがやってるみたいに家計管理もした方がいいかなっていうのは思って。
なるほど、また最後は家計管理のお話になっちゃいましたね。
いや、これ難しい。
でもまたこれ話せればいいなって思いますね。
家計管理は私結構でもやっぱり苦手かも。
やってる方だと思うけど。
やり方じゃないですかね。
やり方ですよね。
そうなの、FPがこんなん言ったら、営業妨害じゃないですけど、
やっぱり寄り添うことはできるけど、人それぞれたぶんしっくりくる仕組みとかが違うし、
私が自分自身でもずっとこのやり方であってんのかなと思って、
それこそアナログでやってるのが、キャッシュレスみたいな感じでうまくやりたいなって思ってるけど、
結構自分の今までやってきたことの行動をちょっとでも微調整していくことって、
2人の話聞いてやりたいなって思うけど、難しいなっていうのを感じながら。
あれもあるんでしょ、結局人によっては、
キャサリンが最初に言ってたみたいに、最初家計管理が下手でできなかったっていうのがベースにあると、
キャッシュレスにしてしまったら、また使いすぎちゃう道に行くんじゃないかみたいなところがあるんだと思うんで、
だからそういうふうな不安があるとか、やったら本当にそうなっちゃうって人は別にいいんじゃないか、キャサリンみたいなやり方で。
現金でちゃんと確かめ、足踏むみたいな。
そっか、よく覚えてくださってましたね、そうです。
そういう話もね、家計管理で悩んでる方も一緒に悩みながらもやっていきましょう。
家計管理の挑戦
コメント欄に書いていただければ。
すごいごめんなさい、脱線させちゃったけど。
国際の話からね。
相談に乗りますんで。
ぜひ最近にコメントください。
はい、お願いします。
お願いします。
フィーバープレゼンツマネーマネーマネー4U。
この番組ではリスナーの皆様からのご質問、コメントなどをお待ちしております。
概要欄にリンクを貼っておりますので、質問箱の方からどしどしお寄せください。
いただいたご質問、コメントについては番組の中でご紹介していきます。
また番組のフォローもぜひよろしくお願いいたします。
ということでパーソナリティは、
タンコンサルタントの小谷と、
キャサリンと、
ナンシーの3人でお届けしました。
ではまた来週。
さようなら。
