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株式会社インベストメントブリッジがお届けする、いろはに投資のながら学習
こんにちは、現在ボクシングジムに通ってダイエットに励んでいるインターン生の清水です。
このポッドキャストでは、スマホ時代の投資・企業分析メディアいろはに投資の記事を基に、投資の基礎知識から最近のトレンドまで幅広くご紹介いたします。
通勤時間などの隙間時間で、ながら学習をして、さまざまな知識をつけていきましょう。
本日ご紹介する記事は、5月19日に公開された不動産投資やめとけと言われる理由は、向いていない人の特徴・おすすめの投資方法をご紹介、という記事です。
まず、本記事の結論3点です。
1、不動産投資は特有のリスクがあるため、投資初心者には難しい。
2、不動産投資をするなら、不動産投資型クラウドファンディングがおすすめ。
3、不動産投資クラウドファンディングは、知識や経験が少なくても、奨学から始められる。
資産形成のポートフォリオとして、不動産投資を検討している方は多いです。
ですが、いろいろと調べる中で、不動産投資はやめておけ、という言葉を耳にした方もいるでしょう。
不動産投資は人気の高い投資方法である反面、高額な自己資金や借金など、特有のリスクもあります。
この記事では、不動産投資をやめておけ、と言われる3つの理由や、向いていない人の特徴、不動産投資の代わりになるおすすめの投資手法もわかりやすく解説します。
ではまず、不動産投資やめとけ、と言われる3つの理由を見ていきましょう。
そもそも、不動産投資とは、不動産を購入して、家賃収入や不動産売却で収入を得る方法です。
家賃収入を得る場合、毎月の家賃収入という安定した収入を長期間得られるというメリットがあります。
やめておけ、と言われる要因には、そのリスクが関わってきます。
不動産投資に関わらず、投資には何かしらのリスクが必ずあります。
リスクを理解した上で、投資判断ができるように、不動産投資やめとけ、と言われる理由を3つ解説します。
1.空室リスクや家賃滞納リスク
2.経年劣化するリスク
3.事故リスクや災害リスクの存在
不動産投資の中で最も大きなリスクとなるのが、空室リスクと家賃滞納リスクです。
空室リスクとは、空室が出てしまい、家賃収入を得られないリスクのことです。
また、家賃滞納リスクとは、家賃を滞納されてしまうリスクのことです。
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不動産投資では、家賃収入が収入源となるため、空室や家賃滞納があると収入がゼロになってしまうことがあります。
収入がゼロであっても、不動産管理のための費用や、不動産購入で利用したローンの返済は必要ですよね。
収入がゼロの場合、それらの費用は自己資金で賄わなければならず、その期間が長くなるほど負担が大きくなってしまいます。
最悪の場合、不動産を手放したり、自己破産しなければならないケースもあります。
不動産投資をする上では、特に空室リスクに対策するための物件の見極めが重要です。
近くに学校や商業施設がある、人気のある物件といった賃貸ニーズを見極める必要もあるので、不動産の素人にはハードルが高いといえます。
次に、経年劣化するリスクです。
アパートやマンションは、蓄年数が経過すればその分劣化してしまうものです。
劣化に備えて定期的にメンテナンスするにも、それなりの修繕費がかかります。
また、劣化したマンションは入居者からの人気も低くなるため、空室リスクも高くなりがちです。
購入時は蓄年数がそれほど古くなくても、保有し続けることで古くなっていきます。
将来的には、家賃収入の減少や修繕費の高騰により、ローン閉鎖が滞りやすくなる点には気をつけなければなりません。
最後に、自己リスクや災害リスクの存在です。
自己物件という言葉を耳にしたことがあるでしょう。
孤独死や自殺、事件などで保有している不動産が自己物件化してしまうリスクのことを自己リスクと言います。
高齢者の増加に伴い、孤独死の件数も増加傾向にあります。
また、地震や風水害などの災害で不動産が損壊してしまうリスクが災害リスクです。
自己物件となった不動産は、不動産価値が下がってしまうだけでなく、次の入居者の確保も難しくなります。
災害により建物が倒壊してしまえば、高額な修繕費がかかるだけでなく、賃貸経営もできない可能性が高いでしょう。
自己リスク、災害リスクは、発生する確率は低いものですが、決してゼロにできないリスクです。
一度遭遇すると、大きな損害をこむるリスクのため、注意しなければなりません。
では次に、不動産投資に向いていない人の特徴を見ていきましょう。
不動産投資は、リスクもありますが、成功して大きなリターンを得ている人も多くいます。
しかし、安易に投資を始めるのはお勧めできません。
特に、次のような人は不動産投資に向いていない可能性が高いです。
年収が低い人、自己資金が少ない人
まず、年収が低い人は、ローン審査で不利になるため、不動産投資を始めるのは控えた方が良いでしょう。
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不動産投資では、物件を自己資金で一括購入するケースは稀で、多くは金融機関でローンを組んで購入します。
不動産投資でのローン審査では、主に個人の属性や物件の収益性が大きな判断材料になります。
個人の属性とは、年収や勤務先、家族構成などの個人の情報のことです。
金融機関は返済能力を厳しく審査するため、年収は重要な要素になってきます。
年収の基準については、借りる額や金融機関によっても異なりますが、
一般的には最低で年収500万円から700万円程度を求められることが多いです。
年収が低い場合は、ローン審査に通らない可能性が高かったり、金利が高くなる可能性もあります。
金利が高ければ、それだけで返済金額が上がってしまいますし、返済自体が厳しくなる可能性もありますので、
不動産投資は控えた方が良いでしょう。
次に、自己資金が少ない人です。
自己資金が少ない人もローンの際に不利になりやすいです。
ローンを組む場合、多くの金融機関で頭金として自己資金の用意を要求されるものです。
頭金が多いことで借り入れ額が少なくなり、返済の負担が少なくなるというメリットもあります。
頭金なしで借り入れするフルローンという方法もありますが、
フルローンは条件が厳しく、借り入れが難しい上に、毎月の返済額が大きいのでお勧めできません。
例えば、2000万円の部件を購入する場合は、200万円から600万円ほどの自己資金が必要です。
不動産投資をする上では、ある程度の自己資金を貯めてから始める方が安心ですよ。
次に、不動産投資よりもお勧めなものを見ていきましょう。
不動産投資特有のリスクは軽減しつつ、不動産に投資ができる不動産投資型クラウドファンディングというものがあります。
不動産投資クラウドファンディングとは、出資者からの資金をまとめて、その資金で不動産を運用する方法です。
出資者は運用益に応じた分配金を得られます。
クラウドファンディングとは、インターネットを介して不特定多数の人から資金を募る資金調達方法です。
出資者には商品やサービスなどのリターンがあり、その中でも金銭のリターンがあるタイプを投資型、もしくは有志型クラウドファンディングと言います。
不動産投資クラウドファンディングのメリットとデメリットを見ていきましょう。
まずはメリットについてです。
1.手間や時間がかからない。
2.小額から投資できる。
3.比較的高い利回りが期待できる。
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不動産投資クラウドファンディングでは、実際に不動産を購入運営するのは運営会社のため、投資家は投資をするだけです。
不動産管理にかかる費用の負担も必要ないので、手間や時間、費用をかけたくない人にもおすすめですね。
また、多くの不動産投資クラウドファンディングでは、1万円から投資できるため、不動産投資ほどの高額な資金が必要ありません。
ローンも組む必要がないため、自己資金を抑えて投資を始めることができるのです。
しかも、不動産投資クラウドファンディングでは、一般的に3%から8%ほどの利回りが多く、中には10%を超える高利回りも狙えます。
ただし、不動産投資クラウドファンディングにもデメリットはあります。
具体的には、以下の2つがデメリットとして挙げられます。
1.元本割れのリスクがある。
2.節税効果がない。
不動産投資クラウドファンディングは、あくまでも投資のため、元本保証はありません。
ただ、サービスや投資ファンドによっては、リスク軽減のために優先劣後出資やマスタリーズ契約を導入しているものもあります。
優先劣後出資とは、投資家だけでなく、運営会社も一緒に出資することで、損失が出た場合は運営会社の出資分から優先して損失を減らします。
また、マスタリーズ契約とは、不動産を丸ごと借り上げる契約方法で、物件の入居者の多めに関わらず、固定の収入を得られるというものです。
これらの仕組みを設定しているファンドであれば、元本割れのリスクは抑えることが可能です。
また、実際の不動産投資では節税対策になる制度もあるのですが、不動産投資クラウドファンディングでは節税効果はありません。
こういったメリット・デメリットを考えた上で、あなたが不動産投資クラウドファンディングに向いているかどうかを判断しましょう。
不動産投資クラウドファンディングが向いている人は、コツコツ安定して利益を得たい人、自分で不動産を選ぶ時間がない人、小学から不動産投資にチャレンジしたい人です。
では、人気の不動産投資型クラウドファンディングを3つご紹介します。
まず、クリアル株式会社が運営するクリアルは、不動産投資型クラウドファンディングの先駆けのような存在です。
最小投資金額は1万円からで、参加方法は先着となっています。
2011年に創業したクリアル株式会社は、不動産投資運用プロセスのDXを大胆に推進し、業務効率向上とリターン向上を目指す新しい資産運用会社です。
案件によって異なりますが、運用物件の空出リスクに対する対策として、マスターリス契約を行っているため、賃料収入が保障されるのが特徴的です。
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さらに、国土交通省発行の不動産特定共同事業FTKの利活用促進ハンドブックにクリアルの事例が掲載されるなど、実績への信頼も抜群です。
不動産投資型クラウドファンディングを始めるなら、まずはクリアルから始めてみるのがおすすめですよ。
次に、小土をご紹介します。
小土は、ライトリ株式会社が運営する不動産投資クラウドファンディングサービスで、区分所有マンション、一棟ビル、ホテル、リゾート開発など多種多様な案件があります。
最低投資金額は1万円からで、想定利回りは3%から12%となっています。
2019年にスタートしたわらしべが、2021年に小土にリニューアルしましたが、ライトリ株式会社は1999年創業のため、不動産投資のノウハウが豊富です。
期待利回りも高めで、中には50%を超える物件もあるなど、魅力的なファンドが多いという特徴があります。
さらに、小土の大きな特徴が、途中解約できることです。
一般的に不動産投資型クラウドファンディングでは、途中解約できないものが多いのに対し、手数料さえ支払えば、いつでも解約できます。
小土の詳細や最新の案件は、口コミも、小土の評判、案件は、不動産投資の利回りやメリット、デメリットなど、分かりやすく解説、という記事で解説しています。
次にご紹介するのが、利回り君です。
不動産投資を通じて、社会貢献や地域創生などを応援できるのが利回り君です。
運営会社は株式会社シーラで、最低投資金額は1万円から、想定利回りは2%から5.71%です。
利回り君の特徴として、取扱い物件が独特なものが多い、という点が挙げられます。
小沢雄作氏や堀江博文氏といった著名人とのコラボ物件の取扱いがあり、金銭のリターンだけでなく、割引券やライブチケットなどの特典が付く案件もあります。
また、21年12月からは、楽天ポイントとの提携もスタートしています。
楽天ポイントが貯まるのは、以下のような形です。
毎日、利回り君ログインで楽天ポイントプレゼント。
誕生日やログインで100ポイントゲット。
ファンドへの出資額に応じて0.5%相当のポイントをゲット。
利回り君の詳細については、利回り君の評判・口コミは、仕組みや注目案件を分かりやすく解説、という記事でも解説しています。
最後に、本記事の重要なポイントをまとめます。
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1.不動産投資は特有のリスクがあり、初心者には難しい。
2.不動産投資するなら、不動産投資クラウドファンディングがおすすめ。
3.不動産投資クラウドファンディングは、知識や経験が必要なく、評価から投資できる。
不動産投資は魅力的ですが、空出リスクや経年変化リスクなど、特有のリスクもあります。
ですが、不動産投資型クラウドファンディングなら、1万円から不動産に投資でき、知識や経験もほとんど必要ありません。
不動産投資に興味があるなら、まずはクラウドファンディングからスタートしてみてはいかがでしょうか。
それでは本日の息抜きです。本日はコストコの簡単おすすめ料理についてご紹介します。
コストコの冷蔵部屋に売っていることがあるシーアスパラをご存知でしょうか。
アスパラには全然見えない、正直増加の茎などに見える、プラスチック感満載のあの野菜です。
日本では北海道や香川県などの沿岸の塩田地に分布し、アッケヒソウという日本名や、緑色のサンゴのような見た目からサンゴソウとも呼ばれているそうです。
また、日本では絶滅危惧種に指定されているそうで、販売されているものは海外からの輸入品のみのようです。
味は塩気が強く、生のまま食べることもできますが、私は苦手でした。
サラダに入れてもシーアスパラガスをサッと下茹でしてから、他の野菜と和えてもやはり慣れない塩味で、私はすみませんでした。
しかし、このシーアスパラガスの美味しい食べ方を見つけました。
コストコには冷凍の生食用シーフードミックスも売っているので、シーアスパラガスと一緒にご購入ください。
まずはバターかオリーブオイルをフライパンに敷いて、ニンニクを熱します。
ニンニクの香りが立ってきたら、解凍せずにシーフードミックス適量とシーアスパラ適量を炒めて、ミニトマトなんかも入れちゃいましょう。
香り付けのために白ワインも少し加えます。
これだけで他の味付けなしでもう十分美味しいです。
もちろん香味ペーストなんかもいけると思います。
また、運動後などは卵を入れてサッと炒めるのもおすすめです。
また、もう一つのおすすめは塩焼きそばです。
スーパーでマルちゃんなどの塩焼きそばを一袋買ってきてください。
まずはシーフードミックスを解凍せずにフライパンへ。
溶けてきたらシーアスパラも入れて炒めましょう。
良い感じになったら一旦出して麺を炒めます。
最後に先ほど炒めた具材と味付けの粉を入れたらとても美味しいシーフード焼きそばの完成です。
パエリアなんかに入れても美味しいかもしれないですし、
まだ試していませんが海鮮系のパスタもクリームやオイルベースどちらでも合うかもしれません。
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保管方法は大きなジップロックに一枚のキッチンペーパーを敷いてそこに全てのシーアスパラを入れます。
きっちりジップを閉めて野菜室で保管します。
早めに食べた方が良いとは思いますが私はこれで2週間ほど余裕で持ちました。
いろはに投資のツイッターアカウントアットマークいろはに投資では今回の写真や前回のズボラ冷やし中華弁当の写真を公開しているのでぜひご覧ください。
またポッドキャストへのコメントやズボラ弁当コストコ料理のおすすめなどを教えてほしいです。
ツイッターでハッシュタグいろはに投資をつけての投稿をお待ちしております。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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