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インベストメントブリッジがお届けする、いろはに投資のながら学習。
こんにちは、甘いものが大好きなインターン生の坂田です。
本日は、記事のご紹介です。
本日ご紹介する記事は、株式投資の失敗事例を分析、成功へ導くポイントやおススメの投資法を伝授、です。
まずは、結論を3点ご紹介します。
1. 投資の失敗は、あらかじめ立てた目的を達成できないこと。
2. 足利本願の人や、投資について勉強していない人は失敗しやすい。
3. 投資で失敗しないためには、精度をうまく利用しよう。
老後資金に2000万円が必要と言われている現代、投資の重要性が認識されつつあります。
しかし、投資って失敗する人が多いのでは?
失敗したら多額の借金を抱えるのでは?と不安になり、なかなかスタートできない人も多いはずです。
結論から申し上げますと、投資で失敗する人もいますが、その人たちには共通点が存在しています。
今回は、投資の失敗事例や成功するためのポイントまで、投資初心者向けに解説をしていきます。
では、まずは投資の失敗について定義から始めていきましょう。
投資の失敗と聞くと、損失が発生することと思う方も多くいるかもしれません。
しかし、投資の失敗は損失を発生させるにはならないこともあります。
例えば、次のような目的で投資を行っている場合、損失が出ても投資を失敗したとはならないはずです。
例えば、株主優待や配当金をもらうという場合、経済の勉強として投資をしている場合、企業を応援する場合、株主総会に出席する場合などです。
確かに、自分の目的が達成されている場合は失敗とは言えませんよね。
そのため、ここでは、投資の失敗は自分が立てた投資の目的が達成できないこととして定義をしておきましょう。
では、ここからは投資をする上でよくある失敗事例についてご紹介をしていきます。
まず、1つ目の失敗事例は、投資の目的を設定していないということです。
投資をする際は何か目的を持って行う必要があります。
なぜなら、目的がないと売らなくていい株を売ってしまう可能性があるためです。
例えば、先ほどもご紹介したように、次のような目的で投資を行っている場合、不組層が発生しても売る必要がありません。
株主優待や配当金をもらう場合や、経済の勉強として投資をする、あるいは企業を応援する、株主総会に出席をするといったときです。
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投資で失敗をしないためにも目的は必ず設定しましょう。
続いて、失敗事例の2つ目は、足り基本願であるということです。
SNSやインターネットでは株式投資で大きく稼いでいる方もいます。
そのような情報を見ると、自分も大儲けしたいと稼いでいる人の真似をすることもあるかもしれません。
拡散されやすくなり、目に入りやすいですもんね。
ただ、話題になっている株式を購入して資産形成できるのは、ソースを確認してトータルで判断できるという人です。
つまり、自分で判断ができず、たりきに決断を任されている状態だと、投資で失敗をしやすくなります。
情報に流されず、自分で考えられる範囲で投資をするようにしましょう。
少し地道でつまらないかもしれませんが、大きな失敗をする可能性は確実に減ります。
では続いて、3つ目の失敗事例。
それは、リスク・許容度を超えた投資をするという事例です。
誰でも置かれている環境は他の人と違います。
家族や資産状況、望む生活や興味などで自分と全く同じ環境下にいる人はいないでしょう。
そのため、リスク・許容度も人によって異なり、投資に回せるお金も変わってきます。
自分に合ったリスク・許容度を知ることが大切だと言えます。
例えば、勤務先の同僚が積み立てに良さで、毎月3万円分投資をしているとしましょう。
勤務先の同僚であれば、もらっている給料もそれほど差がないかもしれません。
そのため、同僚ができるなら自分もできると考えがちですが、
実際は、奨学金返済の有無や実家暮らしかどうかによって経済状況は異なり、
あなたにとって楽ではないことかもしれません。
自身のリスク・許容度がわからない方は、次の質問を自分にしてみましょう。
例えば、いくらまでなら投資に回せるのか?
どれくらい投資元本がマイナスとなっても生活に影響がないか?
どれくらいまでなら投資元本がマイナスとなっても気持ち的に耐えられるか?
といったような質問です。
リスク・許容度を知ることで、あなたに適した投資対象や金額がわかってきます。
では、ここからは投資で失敗しないための4つのポイントをご紹介していきます。
まず1つ目のポイントは、分散投資でリスクを軽減するということです。
投資の世界には、卵を1つのカゴに盛るな、という格言があります。
卵を1つのカゴだけに盛り、もしそれを落としてしまったら、すべての卵が割れてしまうかもしれません。
しかし、いくつかのカゴに分けて卵を盛っていたらどうでしょうか?
もし、1つのカゴを落として卵が割れてしまっても、他のカゴにある卵は無事ですよね?
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この格言からわかることが分散投資の重要性です。
分散投資とは一言で言うと、バラバラに分けて投資をする投資方法のことです。
ご存知の方も多いでしょうが、投資には次のようなリスクがあります。
まずは価格変動リスクです。
企業の業績や経済情勢などにより、株価など投資商品の価格が変動するリスクです。
続いて考えられるのは為替変動リスク。
異なる通貨の為替相場が動くことによって円換算した時に金融商品の価格が変化するリスクです。
さらに金利変動リスクもあります。
金利の変動により債権の価格が変動するリスクです。
この他にも信用リスクや流動性リスク、資生額リスクなどがあります。
しかし、様々な投資先に投資をすることで、これらのリスクを減らすことができます。
注意しなければいけないのは、やみくもに投資をしてもリスクは抑えられないということです。
正しく分散投資をするためには、投資対象や投資時期を分散させる必要があります。
では続いて2つ目のポイントをご紹介します。
それはドルコスト平均法を使うということです。
ドルコスト平均法は、低額で長期にわたり商品を購入することで、
時間を分散し短期のマーケットトレンドの影響を抑える手法です。
積立認査では、毎月低額で積立をするため、自然にドルコスト平均法が実施でき、リスク分散ができます。
大きく下がったときにはつい不安になって投資額を減らしてしまいがちですが、
たくさん購入できると考えてドルコスト平均法を続けましょう。
もちろん、会社の状況や副業がうまくいき収入が増えたという方は、
投資額を増やしていくのは問題ありません。
大事なのは相場を読んで投資額を変動させるのではなく、
家計の状況と照らし合わせて投資額を決めていくことです。
積立認査についてはいろはに投資の記事でもご紹介しているので、
概要欄のほうからチェックをしてみてください。
続いて3つ目のポイントは、長期保有を前提に投資をするということです。
長期投資とは、その名の通り長期的に投資を継続することで、
安定した収益の獲得を目指す投資のスタイルです。
具体的には10年以上を目安に同じ金融商品を保有し続けるというものです。
では長期保有って何がそんなに良いのでしょうか。
長期投資をお勧めする理由は次の通りです。
まずは収益率が安定するということ。
初心者でも始めやすいという点。
精神的な負担が少ないという点もメリットとして挙げられます。
資産運用の幅が広がったり、福利効果でお金を増やしやすいというメリットもあります。
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時間を味方につけるという意識がとても大切といえます。
では続いて4つ目のポイントに移っていきましょう。
投資を失敗させないための4つ目のポイント。
それは投資の知識をつけるということです。
株式投資の成功はどれだけ知識を身につけているかによっても左右されます。
知識がなければ適切な株式投資ができず損ばかりすることになる可能性もあります。
そこで株式投資のリスクについてしっかりと学んでおきましょう。
株式投資の勉強方法としては次のような方法があります。
例えば書籍やインターネットで勉強するという方法、あるいはセミナーに参加をするという方法です。
最低限株式投資の勉強をするだけでも成功に近づきます。
まずは本やネットで最低限の知識をつけてセミナーを活用するのがおすすめです。
また、このメディアいろはに投資でも投資に役立つ情報を配信しています。
LINE登録の特典として株式投資の基礎が学べる仕組みを整えているので、この機会にぜひLINE登録をしてみてください。
では続いて、投資で失敗しないためにおすすめの投資方法をご紹介していきます。
まず一つ目のおすすめの投資方法は、小額で投資をしてみるということです。
小額投資をするメリットとしては次の3点です。
まず一つ目のメリットはリスクが低いということです。
二つ目のメリットは投資の知識が深まるというメリットです。
三つ目のメリットは利益が非課税になる制度があるということです。
課金に大きな負担を与えることなく始められるのが最大のメリットなので、投資に不安を抱えている方でも小額であれば気軽に始めることができます。
投資と聞くと大金が必要なイメージがありますが、実は小額からできるというのがポイントです。
続いておすすめの投資方法の二つ目は、積み立てにいさや入れ子を活用するという方法です。
積み立てにいさや入れ子は国が定めた税金の優遇制度です。
積み立てにいさは非課税期間が20年、最大800万円の投資額が非課税扱いになります。
入れ子は運用益が非課税で賭け金が所得控除されるというのがポイントです。
積み立てにいさや入れ子は毎月定めた金額をコツコツと積み立てて投資をするため、ドルコスト平均法を実現できます。
老後の資金が不安という方は、まずこの二つから行っていきましょう。
続いて三つ目のおすすめの投資方法は、ロボアドを活用するという方法です。
株や投資について勉強する時間が確保できないという方は、自動で資産形成をしてくれるロボアドバイザーがおすすめです。
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中でも、ウェルスナビは預かり資産、運用者数ともにナンバーワンのサービスで、世界へ自動的に分散投資をしてくれます。
株式投資ではありませんが、銘柄選びや運用といった手間がかからないため、誰でも気軽に投資ができるのが魅力的です。
ウェルスナビの詳細については、いろはに投資の記事でもご紹介しているので、概要欄の方からチェックしてみてください。
さらにいろはに投資の記事では、投資で失敗しないために必要な証券会社も詳しくご紹介しているので、ぜひそちらも参考にしてみてください。
今回のエピソードでは、投資で失敗する人の特徴や、失敗しないためのポイントなどについて詳しく解説をしてきました。
最後に重要なポイントをまとめます。
1、投資の失敗はあらかじめ立てた目的を達成できないこと。
2、足利本願の人や投資について勉強していない人は失敗しやすい。
3、投資で失敗しないためには精度をうまく活用しよう。
投資で失敗しないためには知識をつける必要があります。
よくわからない投資を行って大事なお金を減らさなくて済むように勉強を一緒にしていきましょう。
本日の息抜き
今回のエピソードでは、改めて投資の基礎について解説をしてきました。
そこで、今日の息抜きでは、金融広報中央委員会が行った今年の金融リテラシー調査について少しご紹介をしたいと思います。
この調査は、18歳以上の個人の金融リテラシー、つまりはお金の知識や判断力の現状を把握するためのアンケート調査を、
なんと3万人もの人々対象に行ったものです。
新型コロナウイルス感染症が拡大した2020年から、一般にいさ、そして積み立てにいさの口座数が増加していることが伺えたようです。
今回のエピソードでも、積み立てにいさについて少し触れましたよね。
積み立てにいさは、これまで投資経験がない方や、投資経験の少ない方におすすめであり、実際に利用者も増加傾向にあります。
特に、若年層では投資への関心が実際に高まっていることが調査でもわかっています。
しかし、注意をしたいのは、金融に関する知識問題の正当率があまり良いとは言えず、去年に比べて横盤に留まっています。
年齢が若くなるほど、正当率が低くなる傾向が続いているという状況です。
つまり、若年層は投資への関心が高まっており、実際に投資経験者が増えているのですが、金融リテラシーは向上していないと言えるでしょう。
投資を実際に行う人は増加しているかもしれませんが、やはり投資をする上で知識はつけておくようにしましょう。
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このポッドキャストをお聞きしているリスナーの方々、いつも本当にありがとうございます。
これからも一緒に知識をつけていきましょう。
本日も最後までご視聴いただきありがとうございました。
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