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第504回財布すっきりレディオ。今回のテーマは、円安でやるべきことということでお話ししていきます。
今回はですね、最近よく聞きます。円安ですよ。135円超えましたよ。ということで、よく聞くニュースですね。
これでやるべきことは何がありますかということで、私なりにお話ししていきたいなと思います。
円安でとか、株安だとかですね、インフレだとかデフレとか、よくわかんないよとか、ニュース見てもですね、よくわかんない。
じゃあどうすればいいの?って言われる方はですね、今回のが参考になればなと思います。
今回ちょっと雑談ですけれども、夜寝る前とですね、朝起きた時の習慣というのを一つずつ見直ししていくんですけど、
大体の最適化はわかってきたんですけども、これが継続できるかどうかということですね。
お酒飲んで寝るとですね、やっぱりグダグダスマホ見ながら寝てしまうっていうのもありますし、朝起きてですね、スマホをチェックしだしたら、
ネットニュースとか株価が気になったりとかっていう風になってくると、やっぱり寝る前と寝起きっていうのはスマホいじりがちなんですけども、
最近取り入れているのはですね、寝る前に産業日記って言って産業だけですね。
今日の良かったこと、自分の好きなところみたいなですね、もう絶対人には言えないようなことをですね、サラサラサラッと書いて寝ると。
寝る前にですね、一回こう、
それスマホいじってるんですけどね、ヨガの瞑想、ヨガじゃない、瞑想の音を聞きながら、10分瞑想っていうのがありまして、
それをイヤホンで、ワイヤレスイヤホンで聞きながらですね、睡眠導入に役立てているということで、
そのヨガでじゃあ何するのって言って、体をこうぐねっとひねらしてみたいなじゃなくて、
呼吸にですね、ベッドにこうただ単に横になって呼吸をする、
吸う方を長く、確か吸う方を7秒8秒ぐらいやって、息を止める、そのまま止めて6秒、
で、さらに吐き出すっていうのはまた8秒ぐらいやるっていうことで、
普段ですね、あまり使わない息を吸って、体の中に息をしっかり溜めて、そこで止めて、
で、さらに長い時間をかけてゆっくり吐くと、
これがですね、10分ぐらいやっていくと、もうコテーンとそのまま寝落ちするんじゃないかっていうぐらい綺麗に睡眠に入っていけるので、朝までぐっすりですね、
これいけるんじゃないかなと最近ちょっと心がけております。
とはいえですね、寝る前にそんな綺麗に準備してできるときもないので、
そういう時間があるときは、自分の贅沢のためにもですね、たっぷりとした優雅な睡眠を味わうためにも、
そういう睡眠導入をやっていこうかなというふうに思っております。
ここ最近ですね、週1週間あって3回、4回ぐらいですかね、続けることができておりますので、
これ5回以上できたら習慣になっていくんじゃないかなと思います。
朝は朝でですね、サーキットトレーニングで、朝5時ぐらいに起きてですね、そっから20分ぐらいの筋トレをやるんですけども、
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それもですね、結構その起きてから、そのサーキットトレーニング入る前にですね、
スマホをいじり出すと、やれなんかこうTwitterが気になるとか株価が気になるとか、
なんかこうネットニュース見てとかなんかYouTubeがもうなんか乱したら絶対止まらなくなりますので、
朝と夜っていうのは、そういう目的以外の、
いやYouTube見るんだっていう目的があれば見ちゃいますけど、
そういうのが極力自分のルーティンの中で最初と最後だけはきっちりやっていきたいなと思っておりますが、
人間なんでですね、今日はちょっとLINEが来たよとか、なんかこうメッセージが来たよとか、
なんか不動産屋さんから連絡が来たよっていうのは見たら、やっぱり開けたくなっているのが人間の差がですし、
それをもってですね、スマホ会社AppleとかGoogleとかですね、そういったものを、
FacebookもそうですしTwitterもそうですし、そういう相手人間に注意を向けるための施策が、
世界からですね、無数に攻撃されてきているので、
それをですね、朝一寝る前に戦って勝てるのかっていうと、
その辺もちょっと難しい。人間なんで負けちゃいますけれども、
その辺ですね、上手に付き合っていければなというふうに思います。ということで雑談になりました。
今回のテーマはですね、円安でやるべきことということで、
大事なのはですね、結論から言うと大事なのは、なぜ円安なのかっていうところの思考ですね。
これをしっかり考えていくっていうのがいいんじゃないかなと思います。
円安だとどうなるのっていうことですが、もうざっくり言うといつも言っております。
iPhoneが高くなりますよと。
アメリカからやって、部品は中国だ、台湾だとかいろいろありますけれども、
アメリカ、ドルベースで考えたときにiPhoneが高くなりますよ、
10万円のiPhoneが10万円、11万円、12万円になりますよということですね。
じゃあ逆に円高になるとっていうところも逆なんでiPhoneが安くなりますよということですね。
株価はやめとこうか。円安だとiPhoneが高い、円高だとiPhoneが安くなるということですね。
要は円が強くなるということです。
今の状況は円の価値が安くなるので、ドルベースのもの、アメリカのものは相対的に高くなるよと。
じゃあどうすればいいのって、高いから我慢すればいいのって、そういうんじゃなくて、
じゃあなぜそういうふうに今起きているのかっていうことで、今言われているのがですね、
いろんな要素があるんですけど、やっぱり日銀、日本の金利が安いと。
日本は景気がずっと後退している。
決算とか見ていくと、いい企業も結構あるんですけど、やっぱり日本の景気自体がですね、
あまり良くないというふうに言われております。
ずっとですね、30年40年、デフレがきて、デフレがずっと続いております。
もうこれは、成人国でもかなり異常な状態。
だから30年前のうまい棒が今はって言ったらほとんど変わってないみたいな。
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その前だと戦後はなんか10円で、おじいちゃんとか10円でお腹いっぱい食べれたよっていう話がいろいろあったと思うんですけど、
30年前の牛丼と今の牛丼ってあんまり変わってない。
もしくはちょっと安くなったものとかあるんじゃないのとか、服とかファストファッションもそうですね、ユニクロとかもそうだ、そうかもしれないんですけど、
寝上がりしたとはいえ30年前40年前30年前かと比べてもそんなに変わってないんじゃないかなっていうのが今のデフレの状態なので、
これじゃ良くないよということ。
安いんでいいんじゃないのと思うかもしれないんですけど、
物が安い、売り上げが上がらない、利益が乗っからない、だから給料が上がらないっていうデフレスパイラルですね。
これがスタグフレーションになっておりますので、
これを脱却するために日銀っていうのは金利を下げてお金をジャブジャブ借りてくださいよと、
皆さんお金どんどん使って景気を盛り上げていきましょうねっていうのが来ておりますので住宅ローンが安かったり、
企業をやるにしても私も不動産投資やっておりますが金利が安いと。
昔は7%8%あった金利が今は全然ない。
逆に銀行でお金を預けても0.001%しかつかないと。
銀行にお金預けててもほとんど金利がつかないっていう風になっているので株式投資をしましょうよということですね。
逆にアメリカはって言うとインフレが日本はデフレで苦しんでるんですが、
アメリカはインフレで苦しんでおります。7から8%の、
iPhoneで言うところの7、800円ぐらい毎年上がってる。
なので5年10年経つとどんだけ上がるんだと。
1.5倍2倍ぐらいになっているものもあるんじゃないのっていうぐらいですね、物価が上がっております。
なので家が高くなったり、日本の場合はですね、
都市部では一部この10年だとマンションとかの物価が上がったりするんですけども、
アメリカだとですね、住んだ家ローン払いながら途中で売ったところ売っても
自分が払った分、要は資産3000万で買った家が10年20年経つと
4000万5000万で売れるっていうのがアメリカ、まあヨーロッパもそうなんですけどね、
そういう風になっております。日本の場合は3000万で買った家がガチャッと鍵を開けると
もう2000万ぐらいに下がっちゃう。10年20年経つともう上物の建物の価値はないですよみたいな感じになるので
住宅ローンは安いけれども不動産投資っていうのは非常に難しいですよということですね。
アメリカは景気は良かったと。今からちょっと景気限りがあるんじゃないのっていう風に言われております。
長期的に見ればアメリカはまだまだ伸びていくんですけども、
ここ最近のですね、2000年以降続いた景気っていうのはちょっと落ち着くんじゃないのと。
さらにインフレも止まりませんというので金利を徐々に上げていきますよと。
ゼロ金利でやってたものが0.25ずつFRBがですね、上げていきますよと。
そうなると日本銀行にお金を預けておくよりもアメリカにお金を預けてた方が金利が高いので、
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銀行でもそうですね、普通の都市銀行、地方銀行に預けておくよりもネット銀行のほうが金利が高いよって言えば皆さんそこにお金を移すと思いますので、
それがですね、国の間で考えると、日本よりもアメリカのほうにお金を預けてたりしたほうがいいよってことでお金を移す。
そうするとお金が円からドルに変えられるので、ドルの価値が上がる、日本の円が下がるというふうになってきております。
ここ最近のですね、私教とかですね、お金の勉強を始めてこの2年ぐらいですね、ようやくもう円高って何?っていうところが入って、
なんかいろんな株価が上がったり下がったりっていうのとか、あと物価が上がったり下がったりっていうところ、
その人参が高いとかですね、もちろんガソリンが高いとかっていう断片的なところもあるんですけど、
トータルで考えていくと、その円安っていうものの背景とかですね、円高のメリット、円安のメリットっていうのも見えてくるんじゃないかなと。
じゃあ個人でどうすればいいの?っていうことなんですけど、個人の場合は資産運用しております。
私もそうですし、これ聞かれてる方もほとんどそうですけど、日本円をベースに給料をもらっておりますので、生活の基準は日本円になっておりますが、
不動産投資は違うな、株式投資とかやっていくと、
例えば米国投資ですね、今でいうと米国のインデックス投資ですね、分散投資をしているのであれば、
日本円で株価を買うにしてもアメリカの企業に投資と。
それを最終的にはドルだてで、円で買ってますけど、ドル換算で計算されているので、
例えばこの10年で買った米国の株式投資っていうのはドルで計算されているので、円安になったところで相対的にはですね、価値が上がるというところで、
これがですね、日本円で暮らしながら、日本円で暮らす、私もそうなんですけども、そういう人でもアメリカにですね、投資することによって資産を配分、日米に配分することができると。
これはA銀行だけですね、1000万円ボンと入れておくと円安になれば、残高自体は1000万円ですけど、買えるものっていう価値がどんどんどんどん変わってくる。
家1軒買えたものが、今は家半分しか買えませんよという風になってくる。2階建てしか買えなかった。2階建てが買えたのが1階建てしか買えないですよっていうのが円安の状況なんで、これはちょっと怖いですよ。
じゃあその半分を1000万のうち500万円を株式投資しとく。500万円を現金で持っておけば、円高になればこの500万円が生きてくるし、円安になればアメリカの投資してた500万円の価値がどんと上がると。
円に換算した時に500万円が750万円とか1000万円になりますよ。トータルで1000万円だったのが1200万円、1500万円という風に増えてきますよっていうのが円安と円高なので、リスクヘッジですね。
分散投資っていうことで言われておりますが、資産運用ですね。お金に働いてもらう。もちろん長期でですね、5年10年20年と長期で資産が増えていくっていうのもありますけれども、日米ですね。
もちろんヨーロッパとかもあるんですけども日米ですね。この2つで考えた時には株式投資をするだけで分散投資。企業にも分散するし、日本円じゃなくてドルに投資するということで。
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じゃあドルを持っておけばいいの?いいんじゃないの?って思うかもしれないんですけども、ドルに計算。海外旅行行かれた方わかるかと思うんですが、ドルに変えるのって結構手数料が高いんですよね。
これ変えた時に手数料、日本円にした時にも手数料ってなってくると、それだけで経費、コストがかかってきますので、これはあんまりお勧めしませんよと。
じゃあどうすればいいの?ってことで株式投資ですね。じゃあもうアップル一択でボーンって言うとちょっと株価の乱高が厳しく、それだけでリスクが一定に集中してしまいますので、
S&P500とかですね。あとはETFとかですね。そういったもので投資していけば全米の500社だとか、3000社、4000社とかですね。そういったものに投資ができますよってことですね。
株式投資じゃなくて、あとは債権ですね。そういったものも債権であれば、株式は景気が上がれば。景気が下がった時はじゃあ売れないじゃないの?って思うかもしれないんですけども、
景気が下がった時には日本の債権だとかアメリカの債権とかですね。そういった企業の債権とかっていうのは景気が下がれば債権は上がっていくっていう風になってくるので、
全部じゃない、例えば8割株式投資やって、じゃあ2割は債権ですよっていうような資産配分にしておけばですね、いざお金に変えようって言った時に株価が下がっていても債権の価格は上がっている。
そういう相関関係になってきますし、それと景気とあまり左右されないのが金とかですね、ゴールド、金の延べ棒とかですね、そういったものっていうのは資産の配分の一部に組み込んでおくと、いざの時に有事の金という風に言われておりますのでいいんじゃないかなと。
あとはプラスアルファでいわゆるビットコインとかですね、かなり下がっております。1年前ですね、最高値で1ビットコイン700万円、当初は20万円ぐらいから300万円ぐらいになった時に1回ニュースになり、
最近では1年ぐらい前に700万円になった時にですね、1ビットコイン700万円になった時にニュースになって、ここ最近では270万円というですね、ここ2,3年でも一番の下落じゃないかなという時に、2,3年の中で一番下落したぐらいの下落率になっております。
これはですね、買い時と思うのか、いやいやもっと下がるんじゃないのって思えば、待っとけばいいですし、資産の一部、だいたい1から3%ぐらいの基準を基準にビットコインっていうのはリスクが、結構ボラティリティというか変動が高いので、1から3%ぐらい、だから1000万円の資産がある人は10万円とか30万円ぐらいですかね、ぐらいをビットコインに投資するっていうのが目安になるんじゃないかなと思います。
私的には1%ぐらいかな、まだ1%にもいってないですけど、0.5%ぐらいですね、ビットコイン投資しております。
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今の価格でいけば下がっておりますが、5年10年ですね、見た時にビットコインっていうのはブロックチェーンの技術もすごい進んできますというか、これからブロックチェーンで何でもできるような時代になっておりますし、ブロックチェーンの代表みたいなものなのでビットコインですね。
宇宙ロケットの一部を投資してますよみたいな感覚でビットコイン持っておりますので、ここ何年かで上がったから売ろうとか、下がったからやばいんじゃないのっていう感じではないんですけど、資産価値としては16万円ぐらい持ってて、今7万円ぐらいに下がってるので半分ぐらいになっておりますけど、そんなこともありながらですね。
それだけで生活費を賄ってたらちょっと気持ち的にはヤキモキするんですけど、やっぱり資産配分しておけば株式投資があり、債券があり、ゴールドがあり、ビットコインがあり、不動産の投資もあり、現金の資金もありっていうふうにいろいろポートフォリオを手庇録、手庇録やると手間がかかるんですけど、分散しておくことによってどこかでUGが起きてもどこかでリスクヘッジができるというふうにやっていくっていうのがいいんじゃないかなと思います。
円安円高からかなり遠くまで来てしまいましたが、今回のテーマは円安でやるべきことということで、最近では135円を突破したということで、これだけ見れば輸出しようぜっていう話になるんですけども、実際に急にクマの木彫りを輸出しようっていうのも難しいですし、クマの木彫りが完成するスキルが身につく頃にはもしかしたら円高になってるかもしれないので、
単純に考えれば輸出が儲かりますよってことですね。大事なのはなぜこうなったのかということで、日米の金利差とデフレとかインフレとかですね、そういったものの日米の関係性で今は円安になっております。
どこまでいくのかわかんないですし、円高に触れるかもしれない。相場とですね、こういった株式の上限とか、この相場、円とかドルの相場っていうのは非常に読むのはプロでもできませんので、なったときにどういう原因でなったのかっていうのと、あとは自分の資産配分ですね、ポートフォリオをしっかり見つめ直していきましょうということでですね、毎週木曜日は資産運用のお話になっておりまして、
なんかこう経済の話とかですね、ごちゃごちゃしたものをですね、私の頭のごちゃごちゃの中からこうわかりやすいような感じで紐解いて説明していきたいなという、今まだ発展途上の段階でありますのでお付き合いいただければなと思います。最後までですね、聞いていただきましてありがとうございます。毎週木曜日は資産運用ということで、明日金曜日はですね、不動産投資、私がやっておりますチクフル不動産投資のお話をしていきたいなと思います。
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コメントとかですね、メッセージいただければツイッターとか、このポッドキャストでもいいのでいただければ、それでですね、ポッドキャスト内で回答させていただきたいと思いますので、ぜひコメントしてみてください。ということでまた次回お会いしましょう。
