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おはようございます。40代外資系ワーママ、葉月です。
4歳の男の子を育てながら、来年には年収1000万円を稼ぎます。
残業できないワーママの戦略や試行錯誤の様子を発信していきます。
はい、ということで、今日のテーマは、
【この人からはもう買わないと決心した大手銀行担当者のセリフ】という内容でお話ししていきたいと思います。
その前に一つお知らせをさせてください。
3月15日土曜日に京都で子連れランチ会をしようかなと思っています。
時間は11時半から13時半で、参加費は大人の飲食代込みで6500円となっております。
京都駅からすぐ近くの飲食店で開催する予定です。
詳細、希望ですという方は、
葉月公式LINEから【京都子連れランチ会詳細希望】という感じでメッセージいただけると嬉しいです。
はい、ということでお知らせ終わりで、
今日は資産運用の話をしようかなと思っています。
私結構、投資好き?お金が好きで、株とか投資とか興味があるタイプなんですね。
初めて投資商品を買ったのは、就職していろいろ落ち着いて、
まとまったお金が貯まったぐらいのタイミングで、ずっと欲しかったオリエンタルランドですね。
東京ディズニーランドの運営会社の株を当時80万ぐらいだったかな。
買ったっていうのが、初めての投資系の思い出です。
ディズニーランド大好きだったっていうのもあるんですけれども、
株主優帯のパスポートがもらえるんですよね。
その絵柄が株主優帯限定のやつで、それがすごい可愛くて、どうしても欲しくて買ったっていう感じになります。
その後もいろいろ個別株買ったりとかしていたんですけれども、
そうすると、それでお金がどんどん口座にたまっていくと、
確か何かのタイミングで、そうか、投資新宅とかそういうものに興味が持ち出して、
あとは多分銀行の方から大手都市銀行さんから、やりませんか?みたいな案内とかも来たりして、
やってみようかなって思ってやり始めたんですよね。
だから、今ではあんまりやっちゃダメなことですよね。
大手の銀行の窓口に行って言われた投資新宅の商品を契約するっていうのは、あんまりダメだよって言われてることなんですけれども、
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たぶんニーサとかが始まったようなタイミングだったと思うので、
うちの銀行で、私の給与口座にしてた銀行で、ニーサ口座作りませんか?みたいな営業を受けて、
じゃあ作ってみようかなみたいなお得みたいだし、みたいな感じで作って、
その人に勧められたやつの中から選んで、買ったわけですよ、投資新宅を。
なんですけど、全然思うように運用成績が上がらなくって、たぶんほぼずっとマイナスみたいな感じだったんですよね。
もちろん投資だから、全然仕方がないとか自己責任だから、そういうものなのかと思って、
銀行の窓口で勧めてくれたお姉さんが言ってた時に感じた印象、お金増えますよ的な印象を持ったんですけど、
全然増えないしずっとマイナスだし、ちょっとモヤモヤしちゃったんですよね。
確かに何もあまり考えずに買ったのも良くなかったなとか思ってて、
せめてプラスになったらすぐ売って、もうちょっとちゃんとしてから出直そうみたいな感じで思って、
たぶん数年かかったと思うんですよね、プラスになるのに。
数年かかって、解約をしに、それも窓口に行かなきゃいけなかったと思うんですけど、
解約しに窓口に行って解約したんですよ、ギリプラスで。
その時に銀行の大手都市銀行の方から担当者のお姉さんから言われたのが、
すごいプラスになってすごいですねって言われたんですよね。
私としては不満だったんですよ、その商品、というかその都市に対して。
失敗、どちらかというと失敗したなって思ってたんですよね。
私が思ってた姿、描いてた理想の都市の形とは違ったので、
ほぼほぼずっとマイナスで損切りする決断もできなくて、
塩漬け状態でやっとプラスになってやっと解放されると思って、解約しに行ったらすごいですねって言われて、
え、これですごいってどういうこと?って思った。みんなはすごくない。普通の人はマイナスなの?みたいな。
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普通がマイナスってどういうことなの?みたいな感じで思って、
もうここでは買わないと思って、もうこれ以上買わないと思ってきたけど、もう絶対買わないっていうふうに確信に変わったみたいな感じで思ったんですよ。
そもそも今から考えたら、都市銀行の窓口で勧められる金融商品っていうのは基本的に手数料が高いものを勧められるので、
その投資自体の利益、利回りとかは良かったとしても、その銀行への手数料っていうのがかかって、それでだいぶ取られちゃうっていうのが基本的な知識になるかと思うんですけど、
その時の私にはなかった。で、なかったから失敗して、勉強代を支払ったみたいな感じだったんですけれども、
いやもうね、買わないわと思ってやめたんですよね。
でも今からね、確かにこう冷静になって考えてみると、そんな大手都市銀行は駅近のね、超いい立地にあって、
でそのお姉さんだって私と対面で1時間、2時間とか金融商品の説明をしてくれたり契約の手続きをしてくれたりしてくれるわけなので、
その人の時給もあるし、お茶が出ちゃったりとかもするし、なんか、そりゃそうだよなって思ったんですよね。
その分ね、この手数料とか取らないとやってらんないよなと思って、私がバカだったんだなっていうふうに思ったんですけど、
その後、兄さんの講座を、ちょうど積み立て兄さんが始まる時期だったので、
大手銀行に開設していた兄さんの講座を楽天証券の積み立て兄さんに移管して、で積み立て兄さんで、
年間40万、月33,333円っていうなんか謎のね、なんでこの年間40万の割り切れない数字にしたのみたいな積み立てっていう名前なのに、
36万か42万にしろよっていうツッコミがあるんですけれども、年間40万っていう積み立て兄さんを楽天銀行で楽天証券で始めた。
その時に楽天証券は店舗がない会社なので、基本的に店舗がないところなので、全部郵送とかネットとかで自分で手続きして、
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自分で金融商品選んでみたいなね、そういう形で、駅前の店舗のお金とかね、対応してくれるお姉さんの人件費とか全くないので、
まあやっぱりそうだよな、そういうもんだよな、これが世の中のカラクリだなぁみたいな感じで、はい、思いましたね。
そういうのって結構ありますよね。
他で言うと例えば、保険の人とかもめっちゃお茶をおごってくれませんか。
保険の営業さんとか大手の日清とか第一生命とか、そういう保険の営業さんからの営業を受けたことある方だったらわかるかと思うんですけど、
もしかしたらコロナ後変わってるかもしれないんですけど、めっちゃおごってくれるんですよね。
すごい素敵な、ね、なんか、生成コマ、ちょっとセットトールとかそういうのじゃなくて、
アフタヌーンティーティールームとかでお茶をおごってくれて、すごいいっぱい説明してくれるんですよね。
そうでも、このお金はどこから出てるのかなって思ったら、私に勧めようとしているこの金融商品の私が払うお金の一部が最初に抜かれて、その残りが運用されるだけなので、
なんか、きっと割高なんだろうなぁみたいな、そういうのの見極めに使える、使うようになりましたね。
やたらとおごってくれる人には気をつけようっていう、みたいなそういう教訓になった感じですね。
その大手都市銀行での経験っていうのが。
そう、だから、最近ね、その最近の新入社とかをきっかけに投資始めました、みたいな人だったら、もうね、セオリーが確立してるじゃないですか、ある意味。
そのネット系の証券会社で、SBIとか楽天とかでゴーザ作って、インテックス投資を買いましょうみたいな、そういうのがね、
情報あふれてるし、ちょっと調べたらすぐ出てきて、これかな、みたいな感じになると思うので、
大手の都市銀行に行って、みたいな人は、まあまあちょっと年配の方とかだったらいるかもしれないですけど、
私と同じ年代とかもっと若い人とかだと、あんまりいないのかなっていうふうに思うんですけど、
やっぱりね、最初の頃、ネット系の証券会社も出始めの頃とかだと、やっぱりまだまだ大手の方が安心かなとかね、
その店舗が持ってる会社の方がいいかなとか、そういうのもあって、失敗しましたよっていう話ですね。
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そうですね、なんかそうだからね、いろいろ興味あって、いろいろやったんですけど、そうでもね、最初のオリエンタルランド株は楽天証券で買ったので、
そう、だから兄さんも楽天でやればよかったんですけどね、でもまあちょっとね、投資進捗のどれを選べばいいかみたいなのが、
私、あの時の私には判断できなかったですね。たぶんそんなにインデックスもなかった気がするし、
なんかその辺の情報というのがあんまりなかったので、銀行のお姉さんに聞くっていうのが、
それぐらいしかあんまり選択肢がなかった、それが一番メジャーな選択肢だったっていうところもあるのかなというふうに、はい思います。
ということで私、今日本日はですね、私と和木と投資商品の思い出話みたいなのをしてみました。
はい最後にお知らせです。
アフタヌーンティー会やコズレランチ会といったオフラインのイベントを不定期で開催しています。
過去のイベントの様子などブログにまとめていますので、気になる方は概要欄のリンクからチェックしてみてください。
それでは。
