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はい、フォー日山レディオ、大山です。
いつもですね、東方のレディをお聞きいただきまして、ありがとうございます。
はい、こちらの番組ですけれども、これから不動産賃貸経営をね、始められる皆様。
それとですね、将来事業処刑をね、行う予定の息子に残す音声の記録ということで、収録ですね、させていただいております。
はい、今回はね、放送なんですけれども、今回の放送は、銀行さんからですね、プロパー融資を獲得するためにということで、
格付けのですね、要点についてちょっと整理してね、お話ししようかなと思っています。
はい、今回のテーマですけどね、銀行の格付けということで、今回は主に定量評価についてね、お話ししたいと思うんですよね。
銀行の格付けってね、大きく言いますと、まずは一つ、安全性の項目ですよね。
で、この中には自己消費率とか、ギアリング比率とかね、固定長期適合比率とか、流動比率があるわけですね。
で、2番目のですね、収益性の項目、売上高経常利益率とかね、創出産経常利益率とか、収益フローと。
で、3番目がですね、成長性の項目ということで、経常利益増加率とか、自己資本額増加率とかね、売上高増加率とか、そういう項目があります。
4番目がね、よく私がお話してます返済能力ということでね、債務償還年数とかね、インターレストガバレジレーションとかね、キャッシュロー額とか、こういうね、指標があるわけですね。
で、これそれぞれ経営指標の中で、まあ、配点が決まっています。
で、定量評価がね、全体で129点あるわけですね。
で、順番にね、お話ししますと、これ配点が高いところをね、重視して意識して経営をね、やっていけば、ものずとね、銀行の格付けも上がっていって、プロパー融資に近づけるということも一つ言えると思うんですね。
で、まずね、配点20点があるのがね、債務償還年数ですね、それとキャッシュロー額。
で、債務償還年数というのはね、超短期の借入金を営業利益足す現貨消却費で割ったものですね。
で、キャッシュロー額は営業利益足す現貨消却費ですね。
あとですね、配点15の配点のね、ものというのはインターレストガバレジレシオですね。
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これっていうのは営業利益足す受取利息の配当金を支払い利息で割ったものということですよね。
で、もう一つね、配点15が自己資本額増加率ということで、これ自己資本のですね、増加額割る、前期の自己資本。
これが配点15ということですね。
あと、配点が10のものというのは自己資本比率ですね。
自己資本比率はね、自己資本割る相差ですよね。
で、ギヤリング比率、こちらもですね、配点10となってます。
で、超短期の借入金を自己資本で割ったものですね。
その次が、配点が7でね、固定長期適合比率というもので固定資産。
これをね、固定負債と自己資本の和で割ったものということになってますよね。
この辺が順番に配点の高い順にご紹介したわけですね。
それでですね、129点配点があるうち、大きく4ついましたよね。
4つの安全性とか収益性とか、そういうものでお話ししましたけど。
一番配点が高いのが閉鎖能力で、45点あって、これ全体の35%ぐらいあるんですね。
で、その次に配点が高いのがですね、安全性の項目ということで34点。
これが全体の26.5%ぐらいですね。
で、その次に成長性の項目ということで25点。
これが約20%。
で、収益性が15点で11.6%と一番低いわけですね。
で、具体的にどこを意識すると格付けの改善につながるのかということでお話しますと。
先ほど指標の計算式をずっと読み上げてご紹介したわけですけども。
返済能力に出てくるキーワードというのがですね、財務省関連数とかインターレストとか暴れ事例書とかキャッシュロー額。
これに全部言葉が出てくるのがですね、営業利益なんですよね。
それと返済能力の中の3つのうちの2つ出てくる言葉が減価消却費なんですよ。
で、あとですね、安全性の中ではですね、自己資本比率とかギアリング比率とか固定長期適合比率の中では自己資本という言葉が出てくるわけですね。
あともう一つ成長性の中の配点15と高かった自己資本額増加率。
これも自己資本増加額と前期の自己資本ということでこちらも自己資本という言葉が出てきますよね。
これいずれもキーワードが全部出てきているわけです。
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その中のですね、自己資本と営業利益、あと減価消却費、この言葉がですね、出てくる経営指標というのはですね、
定量評価129点のうち97点、この3つの言葉が絡んでくるということなんですね。
実にですね、全体の75%、こちらがですね、自己資本とかキャッシュロー額ですよね、
営業利益と減価消却費ですけど、絡んでくるということになってきますので、
ここを意識するとね、自然的に格付けも良くなるということにつながりますよね。
格付けが上がっていくということはですね、破綻しない経営にもつながっていきますし、
当然プロパー融資にもつながるということになってきますので、
このように意識した経営を考えていった方が私自身は良いのかなというふうに思いますよね。
あとですね、ちなみによく3期連続の黒字がとかってね、
納税してね、銀行融資を受けるとか、そういう巷でXのポストとかね、
そういうものを見かけたりしますけど、そこの指標というのは収益不老ということになるわけですけど、
敗転が5点なんですね。今回お話している経営指標の中でも一番敗転が低いということになってきますね。
ですから、金融関さんの格付けにおける経営指標の中では、さほどここは重要ではないということが言えますよね。
大事なのは返済能力であったり事故処分とか、そこの部分ですよということが一つ見て取れると思いますので、お伝えさせていただきます。
ということで、今回はですね、銀行からプロパー融資を獲得するために格付けを上げるためのポイントということでね、お話しさせていただきました。
いつもですね、東音のレビューを聞いていただきましてありがとうございます。
またですね、コメントや意見もですね、頂戴しましてありがとうございます。
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それではね、今回こちらのお出っ張りいたします。ありがとうございました。
