00:07
はい、フォーニッツ・オヤマ・レイディオ、オヤマです。
いつもですね、東方のレイディをお聞きいただきまして、ありがとうございます。
はい、この放送のですね、提供は、ハイクラススパリゾートのサンセットビラ、
損害保険のことなら株式会社ベストエージェンシー、アトラス株式会社、
生命保険のことならアイコンタクト福井、子育てお父さんを応援するNPO法人オットファーザー、
以上、各社の提供でお送りします。
はい、今回のね、テーマですけれども、銀行融資においてですね、
個人の保証とですね、担保は簡単には外してくれないということでね、お話したいと思います。
はい、今回のね、テーマになりますけれども、
皆さんね、銀行融資、不動産賃貸業やってて、銀行融資はね、不可欠だと思うんですけど、
その中でね、法人で融資をしてもらう場合ですね、
銀行さんのほうからですね、その法人の代表者の個人の保証ですとか、
あとは担保を取られたりとか、そういうことがね、結構多いかと思います。
私もね、同じように、個人の保証、個人の融資につきましては、
個人の保証をつけてというような形でね、融資の条件として連帯保証を取られるという場合が非常に多いですよね。
で、ある書籍をちょっと読んでまして、面白い内容を書かれてましたので、
今回ね、こちらのテーマでご紹介させていただきたいと思います。
個人保証なしで融資できるのは、上場企業とかね、そういう大きい企業だけかなというふうに私も思ってたんですけど、
個人保証なしでの融資ができるのは、上場企業だけというのは、完全なハッタリですというふうに書かれてるんですよね。
で、銀行員さんの立場からしてみると、ハッタリでもですね、個人保証を取れれば、
彼ら銀行員にとってはパーフェクトな融資条件ということになるんですよね。
ただところがですね、こちらの書籍に書いてますのが、
ある企業の担当者さんが、銀行の支店長さん、あと障害担当の方と交渉した内容が書かれてまして、
03:03
ちょっとそちらを読み上げますけれども、
こちらの方はですね、財務局に問い合わせをしたらしいんですね。
まず財務局に、銀行員の方から個人保証のことでお電話したということで、
まず聞かれるのが会社名、所在地、連絡先、代表者名とか、交渉担当者名とかね、そういうのがあって、
逆に相手方のね、同じように銀行名とか支店名とかね、担当者名とかそういうのをちょっと聞かれて、
個人保証と担保を要求されている状況をお伝えしたということですね。
その途中で総資産とかですね、自己支援比率など財務の状況が財務局の方から質問されたということですね。
銀行の方からは個人保証と担保なしで輸出するのは常常企業だけですよと相談者が言われたそうですけれども、
財務局の回答としてはそれはあり得ないですねというような回答だったということなんですね。
その財務局の担当の方はこういうふうに返されたそうですね。
銀行にはクレームとして1週間以内に連絡して、銀行の対応が適切かどうかということでね、
クレームの方として情報を上げるということで、その相談者さんに回答されたということですね。
財務局は中小企業の生の声を待つ望んでいるということなんですね。
財務局は金融庁の方針に基づいて動く各地域のいわゆる実行部隊というふうになるんですよね。
金融庁の方針としては担保や個人保障に耐える、融資をやめさせるというのが今そういった方針になっています。
そのためには中小企業にヒアリングして実態を把握するというのが金融庁から各財務局への支持事項というふうになっているということなんですね。
逆に財務局もこの生の声というかそういった声を欲しいということで、どうやって吸い上げるかということで財務局も困っているということを書かれていますね。
そういったことで実態を伝えてくれる経営者が連絡をいただいたということで財務局も対応していただいたということが書かれていますね。
そうしましたらその銀行さんの支店長さんとかもコロッとそれまでの強気な態度から変わって個人保障はいたしません、担保はいただきませんという方針になったということでね。
06:06
これ金融庁からのそういうお達しに基づいてなっているんですけど、少し前のそういった形の銀行側のスタンス、そういう部分もずっと継続して個人保障を取ったり担保を取ると。
銀行側からするとリスクを軽減するためにそういうことをするんですけど、そういう部分を事業としてしっかり評価して融資を出す場合には評価しなさいということが金融庁のお達しの中にあるということなんですよね。
この内容を聞きましてこちらの例でお聞きいただいている皆様はどういうふうに思われたでしょうか。
私もこれまで法人の融資に関しましては個人の連帯保障というのは必須なもので外せないものだというふうにも思っていましたけれども、今度こういう部分を踏まえて銀行さんと個人保障もしくは担保を外せるような交渉もしてみるべきだなというふうにも思いましたので、今回一本レイディオで撮らせていただきました。
いつも東方のレイディオをお聞きいただきましてありがとうございます。
それでは今回はこちらのほうで失礼します。ありがとうございました。
