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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ、略してファンラジ。今日のテーマは、「まだそんな保険に入ってるの?」についてお話ししたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しております、あおばです。
また口が回らなかった。
昨日は、保険見直しのミニセミナー、お茶会を、新潟県長岡市でやってまいりました。
参加者さんは、定員6名だったんですけど、7人お越しいただいて、赤ちゃんが3人。かわいかった。
少人数のお茶会を毎月やってるんですけれども、みなさんからお越しいただいて、保険見直しについてお話をしてまいりました。
前半1時間は、私から保険ってこういう仕組みのものなんだよとかね、それから死亡保障とか、がん保険とか、こういう入り方が安くて、コスパが良くて、保障が手厚くなるんだよとかね。
あとはこういう保険の入り方するとNGだよみたいな、NG集みたいな。
そういう知識のインプットの時間を1時間、そして後半の30分については、みなさんからね、保険証券をお持ちいただいてたので、この保険、こういうところに問題があるねとかね、この保険はこういうところはいいねみたいなのを、一人一人見ていく時間みたいな感じでやっておりました。
一人一人見ていく時間っていうのがあるので、お茶会は少人数でね、やっているっていう感じです。
で、やっぱりね、本当にもう毎日インスタで投稿しているし、ラジオも出してるし、ブログも書いていたりするんですけど、もうね、なかなか届かないよね。
本当に問題ありの保険証券が山のよう、みたいな感じでした。
で、一つは、ちょっとね、事例を紹介しようと思う。
一つはね、お友達から保険に入りましたっていう方がいらっしゃってね、
で、死亡保障も医療保障もがん保障も全部同じ保険屋さん、一つのね、ドコドコ生命さんっていうところでね、入っていらっしゃったんだけれども、
その方はもともとは、その保険屋さんに出会う前、お友達から入る前に、違う保険会社さんでも保険に入っていたわけです。
具体的に言うと、医療保険をね、別の会社で入っていた。
だけど、またお友達から別の保険に入ったっていう感じだったんです。
で、じゃあ古い保険をね、解約すればいいじゃないかとね、単純に思ったわけですよ。
古いスペックの保険を見直して、で、新しい保険に切り替えるっていうのが普通の保険の見直しのあり方なんですけど、
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なぜかわからないんですけど、昔の医療保険も入ったまま、新しい医療保険にも入っているっていう形になっていて、
で、なんか保証で何か違いがあるのかと思ったら、もうまるっと同じだったんですよ、内容が。
信じられないと思って。
なんでこれ同じ保険に、保険会社さん違うとはいえね、
なんで同じ保証の内容に2つ入っているんですかっていうなんか理由があるんですかって聞いたら、
なんかあの保険、そうやって新しく入るときにその保険屋さんがね、
いやまあ2本入っていれば保証が2倍になって降りてくるんでそのままでもいいんじゃないみたいなことを言われたとか言って、
なんて適当なことを言うんだと思う。
またね、保険の話すると私怒っちゃうよね、怒り爆発。
そりゃさ、2つ入っていれば2つ保険屋さんからお金降りてきますよ、マガジンのときはね。
それはお金降りてきますよ、入院したらね、お金降りてきますよ、どっちの保険からもね。
だけどその分両方とも毎月払ってるってことでしょ。
そもそも保険の役割っていうのは、社会保障、医療保険で例を出すなら、
例えば健康保険で3割負担ですよね、社会保障ってね、私たち普通に病院行くと3割、自己負担3割で医療が受けられますよね。
その他に高額療養費制度っていうね、社会保障もあるんですけど、名前難しいですけど内容は簡単で、高額、高い医療費がかかったときに健康保険からちょっと補填してもらえて自己負担の金額が減るっていうね、制度があるんですよ。
例えば医療費100万円かかったとしても自己負担9万円で済みますみたいな、そういう制度があるんですけど、それを踏まえて、万が一そういう病気になっちゃったときに、でも自分の貯蓄じゃ足りないし家計が破綻するとまずいからっていうんで保険っていうのは活用するわけですよ、民間の保険は活用するわけ。
なのになんか、ダブルで入ってくるから2倍もらえて嬉しいとか、保険っていうのは儲けるために入るものでもないし、お得だから入るものでもないんですよ、家計のピンチを救うために入るものなんですよね。
それを安易に2本入っておけば2倍降りるみたいな、ほんとやめてちょうだいと思って、だったら新しく提案した保険屋さんがこのお家は万が一入院とか手術したときに、こういうところに家計の問題があるからこれくらいの内容で保険に入っておいたら安心ですよねっていう、で古い保険はやめて新しい保険にまとめましょうみたいなね。
提案するんだったらいいんだけど、なんでねん、なんでねんっていうね、あのちょっと怒りが一つと、もう一つは40代の方だったんですけど、お子さんも2人ね、大人になられて社会人になられて収入があると。
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で、となるとここからはもう子供の教育費も終わってるわけだから、自分たちの老後に向けてお金を貯めていく時期になるわけです。お金の貯め時って3回あって、子供が生まれる前と、子供が保育園に入ってから小学校低学年の間くらいかな、生活費がそんなに高くない、保育料も3歳からゼロ円になるし、そっから
自治体によっては0歳からゼロ円のところもありますけど、大体のところは保育料が0歳から3歳までは優勝なんで、その時期を乗り切って
そっから習い事とかそういうのが沢山になる手前まで、教育費とかもあんまりかかる手前まで、小学校中学年くらいかな、低学年くらいかな、
そのくらいまでが第二の溜めきなんですよね。第三の溜めきは子供が社会人になってからが溜めきになります。
そのお客様の、昨日のお茶会にお越しいただいた方のお家は、子供が社会人になったから第三の溜めきがやってきたんですよ。
ここから、若い頃から40代半ばで子供たちが社会人になっているということは、若い頃お給料が少なかった頃とかに一生懸命子供たちを育ててきたってことだから、おそらく貯蓄はそんなに溜まってきてないんじゃないかなと推測する。
スクール生産になったらそこを踏まえた方が見直しするんですけど、お茶会は単発だから推測の範囲で話しするしかないんだけど。
それで第三の溜めきが来てるわけだから、ここからまだ40代ってことは人生60年くらいある可能性があるわけでしょ。人生100年時代だからね。
ってなってきた時に、どれだけ長生きしてもしっかりお金を使って人生楽しめる家計を作っていく必要があるわけです。
なのにまだ、3000万弱くらいの死亡保障に入ってたの。
何のため?って。
万が一さ、今パパかママかに万が一のことがあって亡くなってしまったとしても、子どもたちも社会に出てるわけだから、子どもたちは自分たちの給料で生きていけるでしょ。
そしてパパママのどちらかに何かがあったとしても、旦那さんいなくなっちゃっても、自分が働いていけば自分の生活を守っていけるわけじゃないですか。
だから死亡保障じゃなくて、メインシナリオは元気で長生きするっていうメインシナリオなわけだから、いかにお金をここから貯めていくかっていうのが大事なフェーズで、
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そんなにたくさん保険料払ってどうするのよーっていうね、お話でございます。
しかもドルだて保険で、とんでもない包外な金額を毎年払ってるっていうね、何十万も払ってるお家だったんですけど、
違うんだ。
なので、ここまで手厚い死亡保障っていうのは、今の段階では優先順位はかなり低いので、
こういうお金の貯め方じゃなくて、兄さんとか入れ子を使ってお金をしっかり増やしていって、
そして老後に備えていった方がいいんじゃないですか。
医療保険とかは別に、医療保険とかがん保険とかは別だけど、
死亡保障についてはね、子供たちが社会人になってれば優先順位的にはかなり低いので、
いらないっていうお家もあるので、
ちょっとね、やめたほうがいいんじゃないかみたいな話をね、こそこそと相談しておりました。
そんな保険見直しの問題点がありました。
あと多いのは、やっぱり大手の保険屋さんですね。
なんとか生命さん、テレビCMよくやってるようなところです。
ああいうところだと、一社で全部死亡保障も医療保障もがん保障も介護も認知症もみたいな感じでね、
モリモリ入って、一つの保険でパッケージになってて、
で、なんかあったらその保険屋さんに言えば全部保険金が降りてくるみたいな保険の組み方ですけど、
それも問題なんですよね。まだまだいっぱいいらっしゃるそういう組み方してる方ね。
そりゃそうだ、そういう大手の保険屋さん、営業員さん多いからね、加入されてる方もいっぱいいらっしゃるんですけど、
やっぱりどうしてもそういう保険の組み方してると保険料高くなる。
昨日見た方も、これ次回の保険更新でこのままの保険のスペックで入ってると月7万円ですけど、みたいな話して、
えー!みたいな感じでしたよね。
だいたいそういう時に起こるのは、保証を下げて保険料を安くするっていう組み方をするんですけど、
脂肪保証を下げたとて、医療保証ここからかかってくるのに、ここスペック下げたらダメですよね、みたいな感じもある。
なので、やっぱり一社で入ってるっていうのは、あまり上手くない入り方だと思います。
A生命さんは脂肪保証が安くて保証が手厚い。
B生命さんは脂肪保証は高いけど、医療保証についてはすごいスペックがいい。
だいたい保険屋さんって得意分野の保険を持っているので、それを組み合わせていくと、
自分の支払う保険料が安くて、そして保証が手厚くなるっていう組み方ができるのでね。
保険見直し、まだまだ課題がみんないっぱいあるから、
伝えていただきゃいけないなって思いましたというお話でございました。
ということで、次回のお茶会はニーサお茶会ですけれども、
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こちらちょっと満席になっておりまして、3月の5日の木曜日だったかな。
やりますが、こちら満席となっております。
4月の予定も経っているので、また募集かけていきたいなと思っております。
一生懸命頑張ってみんなの家計を、なるべく保険料とかを下げて、
そして自分の人生を豊かにできることにお金をシフトしていくっていうね。
月2万円保険料下げられれば、年間貯めれば24万円ディズニーランド行けますよっていう話をして終わりにしたいと思います。
さあ皆さん、風邪ひいておりませんか。
昨日、私が住んでいる地域はまたしても一瞬ふぐいてですね、いい加減にしてくれみたいな感じでしたけど、
インフルエンザも流行ってますので、風邪ですとかおけがですね、
交通事故とかお気を付けになって、元気に楽しく生きていきましょう。
では、じゃあね。バイバーイ。
