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あおばのファンライフマネーラジオ、略してファンラジ。今日のテーマは、昨日の保険見直しお茶会で見た皆さんの保険の現実についてお話ししたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けにマネースクールを運営しております、あおばです。ということで、昨日のラジオでもお話しした通りですね、昨日は私がやってるミニ勉強会というのを毎月1,2回やってるんですけど、その保険見直し会だったんですね。
長岡市の親子のふれあい施設、子育て施設ポッポさんで開催したんですけれども、満席で皆さんからお越しいただいて、一人一人の保険証券を眺めたり、基礎知識のインプットをしていただいたりなんていうので開催してきたんですけど、やっぱり渋い保険がいっぱい。
めちゃめちゃ渋い保険がいっぱいありまして。
例えばどんな保険だったかっていうと、
終身保険、終身保険って皆さんどういう保険かっていうと、終身って終わる身、体の身ですね。終わる身って書く終身なんですけど、医療保険とかがん保険とかはそういう終身保険でね、組むのがいいなと思うんですけど、
死亡保障の終身保険っていうのはね、これ大体良くない保険になっていて、どういう保険かっていうと、毎月2万円払って、生涯どのタイミングで亡くなっても1000万が家族におりますと。
その死亡保障の他に積み立て部分があって、労働資金でね、必要な場合は途中で解約して、そのお金を労働資金として使いましょうみたいな保険なんですよ。
だから必要だったら解約しておろしてください。必要なければ死亡保障として残りますみたいなね、保険なんですけど、これがねもうブッブップーです。もう大ブッブップーですね。
目的を定めよっていう話で、昨日のラジオとちょっと似てる部分もあるんですけど、その労働資金として使うために貯めているのか、死亡保障として1000万が必要なのかっていう話なんですけど、
大々にして労働資金に使いたいっていう方がメインなんですよ。労働資金として使いたいのであれば、それを毎月2万円貯めてたとって、全然足りないんです。全然足りない。
なので、労働にいくらくらい貯まってるかっていうと、今600万くらいだったんだったかな。全然労働資金足りないんですよ。
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私たちの労働資金って、一時期労働2000万円問題っていうのが出てきてましたけど、あの時でさえ年金と生活費を比べると5万5000円足りないっていうね、計算でね、毎月5万5000円足りませんよと。
それが30年続くと、5万5000円×30年×12ヶ月で1980万。これが労働2000万円問題の計算式なんですけどね。
でも私たちって生活費だけじゃなくて、その他にお家持ってる人だと家の修繕費、屋根とか外壁直す修繕費が必要だったりとか、こういうのでも500万とか平均でかかってきますね。
将来的に物価が上がればもっとかかってくるでしょうしね、既に物価が上がってきてますけど。
その他に、自分たちが介護を受けるときのお金、1人500万円という資産が出てますけど、資産というか平均値がね、出てますけど、夫婦2人もし施設でお世話になるって言うのはやっぱり1000万円必要だよね。
で、あと車。私が住んでいる地域は車がもう必須なので、1人1台ってなんとさ、老後そのボーナスとかがなくなったタイミングでも、細々の年金生活でも、車をね、やっぱり夫婦で1台ずつもう1回くらい買うタイミングが来ると思うんですよ。
それで500万でしょ。
もう2000万どころじゃないよね。4000万くらい必要だって話なんですよ。
なので、そうやってちまちまちまちまね、言葉を選ばず言うと、ちまちまちまちま、保険で溜めてる場合じゃない、ない。
ディスクを取って資産運用をやっぱりしていかないと、お金が全く増えない状況なので、もう死亡保証1000万が今必要なのであれば、かけ捨ての保険だったらね、1000円、2000円で備えられるし、2000円もかかんないだろうな。
で、その残りの2万円をね、ニーサで積み立て投資していけば、全然ここからお金貯めていける。
そしてそのお金は解約返礼金が出てくるから、その解約返礼金も投資回していけば、全然ね、未来得られるお金っていうのは全くもって様変わりします。
本当にその保険のままでいいのかいっていう。危険ですね。プップップーの保険でした。
それから、あとあったのは、そうだね、やっぱり大手の保険会社さんですね。
更新型の10年とか15年ごとにお金、保険料が上がっていくパターンのやつですけど、で、それも入りっぱなしで、更新の都度保険屋さんに見直しをかけてもらって、調整しているっていう保険なんですけど、
ご主人様が何度かもう保険金を受け取られている。要は手術とか入院とかがあったっていうことなんで、今から他の保険会社さんに変更することはもうできないんですよね。
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今時点でもう毎月1万円くらい払ってて、更新になると2万7000円に上がるっていうね。
どうするのって話なんですけど、家計と照らし合わせて必要なところだけを残して不要なところを外していくっていうのを丁寧にやっていかないといけないんですが、
もう、そうなの、病気しちゃうともう保険の見直しがかなり制限が出てくる。
病気をしても入れる保険はあるんだけれども、やっぱりある程度健康なときに入れる保険よりも制限がかかってきちゃうんですよね。
なので、健康なうちにやっぱり保険の見直ししてもらいたい。健康だからこそ後回しにしちゃうんだけれど、健康じゃないとやっぱりできないことなんですよね。
大手の保険屋さんだと、その方も嘆かれてましたね。
やっぱり古い保険だったんで、ずっと入りっぱなしの保険だったんで、具体的に言うとご主人様、心疾患にね、心筋梗塞の一歩手前みたいなやつになられてしまって入院したんだけれども、
実はその保険っていうのは心筋梗塞っていうね、もう10秒です。
10秒にならないとお金が降りてこない三大疾病心疾患に対する保障がついてたんで、心疾患になったんだけどお金降りてこなかったっていうね。
入院とか手術に対するお金は降りてきたけど、降りてくると思ってたお金が降りてこなかったって言って嘆いてらっしゃいました。
だから、やっぱり早いうちに見直せば、そういうなんか保険の穴みたいなのも見つけて見直しが効くんだけど、一回ね、そうやって入院したり手術したりしてしまうと見直し難しくなってしまうんで、どうかどうか一日でも早く見直してもらいたいな、後悔する前に見直してもらいたいなって本当に思います。
あとどんな保険があったかな?
そうだね、いっぱいあったの。いろんな保険があって、あと女性疾病に対する特約がついてた保険もありましたけど、女性疾病だからって言って上乗せする理由がよくわからないんですよ。
例えば、入院すると1日につき5000円おりますっていうのが医療保険の通常プランなんですけど、女性疾患で入院した場合はプラスも5000円乗っかりますみたいな設計になってたんですけど、いる?それ。
女性疾病だろうと、女性疾病じゃない入院だろうと、医療費って変わらないんですよ。女性疾病だから寝上がりするなんてことはないんですよ。
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なのに女性なので女性疾患のリスクって高いですよね。いや、そりゃそうだよ。男性より女性の方が入害になるリスクとか高いですよ。男性でも入害になる方は稀にいらっしゃるんですけど、でもやっぱり女性の方がリスクとしては高いわけです。
その病気になるリスクっていうのと、お金の心配っていうのは別問題で、病気にはなるかもしれない。けれどもお金は別に女性疾病だろうと、女性疾病じゃない病気で入院しようとお金は変わらないわけです。
なのに女性疾病という不安を煽って、言い方悪いですけどね。不安を煽って女性疾病を上乗せするのってどうしてなんだろうなって思う。どうしてだろう。
高額療養費制度っていう社会保障も別に女性疾病だから保障が下げられるとかそういうことは一切ないわけです。
だからどうか一つ一つフラットな目線で見直してくださるFPさんに出会って保険見直ししてもらいたいなって思う。
私みたいにね。一応言っておこう。私みたいにね。私は保険販売しませんので、保険販売しないFPなので、
損たくなく保険を、この保険はどうです、ああです、この保険はいいです、悪いですっていうのを損たくなく言えるので、そういう人から見直ししてもらうのが一番受講料かかったとしても結果最大のコスパがいいと思いますね。
だってここから10年20年30年40年ってさ、保険と付き合っていくわけだから、そこの長い目で見たら全然一時の受講料の方が安いよなって私は思う。
というところで、今日のラジオ終わりにしたいと思います。
昨日のお茶会も赤ちゃんも来られてね、4ヶ月の赤ちゃんが2人来られてね、すっごいおほほえましい会になりました。
また来月もお茶会ありますので、またお話ししていきたいなと思っております。
今日のラジオ終わりにしたいと思います。
じゃあね、バイバイ。