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大久保圭太の財務アタマを鍛えるラジオｽマネトレ
ビジネスにおいて欠かせない財務戦力
ポッドキャット財務アタマを鍛えるラジオｽマネトレでは、
財務のスペシャリットである正義士の大久保圭太が、
経営者をはじめビジネスパーソンが知っておくべき財務やお金に関わる情報を
ちょっと真似つながらも分かりやすく解説します。
こんにちは。遠藤和樹です。
大久保圭太の財務アタマを鍛えるラジオｽマネトレ
大久保先生よろしくお願いいたします。
お願いします。
なんか声でかくない?
ちょっと気合い入っちゃいました。
早く終わってビール飲む。
いやいや、やめてください。
この後とんかつサービスに行きます。
神保町においしい芋屋っていうとんかつ屋がありまして。
行ったことないですけど。
800円で食べれるんですけど。
扉開けた瞬間にとんかつですか?
なにそれ。
はいって言わなきゃいけない。
とんかつ屋なんでしょ。
ヒレがあるんですけど。
でもとんかつですか?
ヒレって言うとちょっと機嫌悪そう。
なんでだよ。じゃあ用意すんなよ。
すごいです。
でも順番に入ってて、誰と一緒に行っても空いたとこから進めていかなきゃいけないので、
一緒に食べれることはない。
仲悪い奴いけない。
あんまりランチ食べないけどしょうがない。
芋屋。
携帯触ったら怒られます。
マジで?
携帯触らない。
マジで?
行こうよ。
後で行きましょう。
ぜひね、芋屋チェックしていただいて。
すごいですよ、あそこ。
肌うまい。
というわけで、今日も行きたいと思いますが。
どんな出だしだよ。
今日は銀行にまつわる一問一答。
さあ、第3弾いきます。
そろそろ終わり?これで。
もうまだまだある。
あと1回、2回くらいできそうな雰囲気ですが、
今日はね、やりたいと思いますのでよろしくお願いします。
さあ、第1問です。
1問ですって。
60代経営者です。
定期預金は半歩にできるのでしょうか?
ん?
違うこと考えてました。
定期預金は半歩にできるのでしょうか?
できるんじゃない?
さあ、次です。
だから、借り…
定期取りたがるよね。
借りた金はでも定期入れちゃいけないんじゃない?
分かんないけどね、正直。
色付けらんないけどさ。
あからさまに借り入れでそのまま担保取ったら、
先に多分担保入れてから、
借り入れって流れになると思うんだけど。
取りたがるよね、割とね。
担保にしたら、何で担保にしたらいいか分かんないけど。
担保にしたらダメだよ。
取られちゃうよ、お金。
借りなきゃいいです。
ダメだよ。
取引を広げる上でやることはあるけど、
担保にはできない。
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だから、まあ、そうね。
あんまり日本ではないけど、
例えば債券とかを担保に借りて、また投資するみたいなね。
それは金融国ではやるからね。
うんうん。
面白いよね。
保険とかでも。
保険でリマワッテルか、改悪返礼金担保に。
日本は高いから高い。
改悪返礼金、借り礼の声明がね。
USとかと、上がってくる値上がり駅の改悪返礼を担保に、
お金借りて、それ使っちゃうと。
借り入れだから、引かずでしょ。
はいはい。
借りてるだけだから。
死ぬ時に保険金で総債する。
本当に借りたら返る。
はあ。
それムズいよね。
だいぶムズいんだけどね。
へえ。
そういうやり方ができたら、
拾えるなよ。
拾えるなよだから、ちょっともう遅いかもしんないけど。
いや、保険はね。
なんでかわかんないけど。
担保をね。
提供金の担保ってだいたいどんな感じなんですか?
例えば1000万提供金あって、
その担保に入れるとだいたい借り入れ額ってどのくらい?
いやあ、でもわかんないけど。
どうだろう。
5000万で借りて2000万担保みたいな。
ああ。
まあまあ本当バラバラケースバイケースだし、
財務によるよ。財務状況によるけど。
うん。
でも提供金担保にしなきゃ借りれないぐらいなら、
提供金やめて使ったら。
そうなります。
まああればかけられるんであれでもいいけど。
ええ。
ちょっと微妙だと思う。
1000万担保で2000万借りてね、
もう1000万じゃん。
定期開約しちゃおうやんっていう。
うん、確かに。
っていうことがあるから、
ちょっと冷静になった方がいいかも。
提供金を担保にすると、
銀行さん目線で言うと、
それはそれであんじゃん。
いいよね。超いいじゃんだって。
ってことですね。
実数のレート考えたらさ、
1%で貸したってさ、
2000万、1%で貸したとして、
1000万抑えていくからさ、
実数2%で回ってるからね。
ああ。
マジックですよね。やっぱね。
じゃあ、どうしても借りたいときは、
やっぱり安いものではね。
そうですね。
担保としては。
うん。
では、次行きたいと思います。
はい。
個人事業主から法人化を考えています。
うん。
創業融資の際に何を判断基準としているのでしょうか。
個人事業主何年やってるかによって、
創業融資取れないかもしれない。
ええ、あ、そうなんですか。
うん。
個人事業主長かったら創業してるよね。
っていう風に扱われちゃう。
そうそうそう。
あ、実質創業として見なさるじゃん。
まあ、だって個人だって別に創業じゃん。
うんうん。
だから、創業…。
法人化した場合は、
法人としては1年目なんで、
創業融資対象ではないんですか。
いや、一応たぶんね、
個人事業主でも追加して考えると思うけどな。
うん。
まあ、でも、そうだよ。
ただ、創業融資の場合は、
プロパーは基本的にないので。
逆に言うと、個人事業が長くて、
ちゃんと利益出してたら
プロパー商品があり得ると。
ああ。
あり得るけど、
基本的には法人協会だね。
うんうん。
そうするとやっぱり、
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前のあれだけど、
普通の創業融資なんで、
自己資金がどうかとか。
だから個人の時にちゃんと貯めてるかって。
だいたいさ、脱税してんじゃん。
脱税じゃない、節税してんじゃん。
やたら経費入れたりしてるわけですよ、だいたい。
そういう人格を見るとさ、
それじゃ生活できねえだろみたいなさ、
個人事業融資はそこはちょっと注意しちゃおうよね。
だから創業融資とかもらうとしたら、
ちゃんと税金払うと。
ね。
だって個人事業融資の場合ってさ、
会社赤字でも薬品給与取ってたら生活できるけど、
個人事業融資で赤字ってことはさ、
給料、経費になってないから、
生活できてないってことだよ。
うんうん。
なのに、結構ギリギリね、
100万円以下とかね、
どうやって生きてんのみたいな。
半分ぐらいだよね。
だから結構生活費とか入れてるんだろうね、
っていうところは多いので、
そこはサラリーマンよりはやりにくいよね。
サラリーマン、だったら厳選庁受表があるからさ、
そこではないですし、
所得も決まってる。
今、過度は節税ができない分、
ちゃんと所得があったってことは証明できるから、
そこがちょっと、
法人化して、借り入れして、
事業大きくしようって思ってんだとしたら、
そこは意識して深刻してったほうが、
今のうちからね。
うん。
多分いいんじゃないかなっていうところかな。
かってやったことありますけど、
ちょっと改めて、
創業融資を取るメリットというか、
特徴ってどんな感じでしょう?
創業融資。
創業融資の特徴。
はい、特徴。
実績なくても借りられるってことだよね。
普通は決算書見られるけど、
個人事業主の場合は、
その確定申告書見られちゃうから、
ちょっと一概には言えないというか、
個人事業主ももちろん創業資金取れるからね、
そもそもね。
なので、
特徴としては、
自己資金と経歴があれば
良くて、
あとは将来の計画だよね。
計画が
作れていれば、
実績気にせず借りられるんで。
逆に、
個人事業主やってて、
法人化してること、
あんまり意味ないわけだよね。
個人事業主やっちゃってるから、
後ろサラリーマンからいきなり法人化とかして、
個人事業主やった方が創業主だよ。
現時点で創業主借りてみたらって話だよ。
てかするってことですよね。
短いんだったら。
法人化してからじゃなくて。
ただやっぱ個人の場合は、
ちゃんとやってないからね。
複式募金でやってなかったりするので、
BSとかがきっちりしてない可能性があるから、
そこはちょっとちゃんと見て、
整えてやればいいかなと。
なるほど。
はい。
参考にしました。
そういうことか。
面白いですね。
東京の私立大学生です。
学生が起業した場合の
借り入れは可能なのでしょうか。
親会社などの保証があっても
難しいですか。
うん。
なるほどね。
考えてるんですかね。
学生は正直厳しいと思うよ。
優秀は。
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見せるのは無理だと。
無理じゃん。
親会社って書いてもわからないけど、
どこかの子会社だったら
ありかもしれないね。
保全とか保証があればあるけど。
学生であっても。
うーん。
あんまりすごい調達とかしにくいのが
あれじゃないかな。
だから誰かに出してもらうとかね。
学生なんだからね。
出したい人いそうじゃん。
出資受けてやるとか。
確かに。
学生の企業化を目指す子達って
逆にネットワークがやばい。
結構集められると思うんだよね。
銀行の中で借りないでいいからさ。
それか、
借りられる。
うーん。
そうね。
どうなんだろうね。
銀行的に厳しいかな。
学生。
うーん。
無理ではないとは思うけど。
何かの保証とか、誰かの資本が入ってるとか
そういう方がやりやすいと思うんだよね。
あとなるべく年代保証に入らないような形でね。
借りるとしたら
保証許可が今あったら取られちゃうと思うんで。
そういうふうに取るにしても
静岡県高校の方で
保証ないやつでやって
ダメでもね
身ぐるみ剥がされないような。
わかんないけど。
いいのかなとは思うけどね。
そうですね。
あと企業化イベントとか
いっぱいあるじゃないですか。
ICCとかですか。
ああいうところに学生の子たちボランティアとかで入り込んで
静岡の人たちにめちゃくちゃ仲良くなってね。
そのリソースも使わせてもらって
調子を受けてやってる子たちいっぱいいるんで
そっちの方が学生メリット
聞かせられますよね。
確かに。
なかなかおじさんたちそれできないよね。
頭固い銀行おじさんだからね。
小武器にやっていった方がいいと思うけどね。
学生という
リソースをどう活かすかね。
全然銀行と関係ないけどね。
でも絶対武器ですよ。
年取ったな。
そんな話に浸る前に
次行きましょう。
銀行は事業性評価が重要と言いますが
将来性
実現可能性について
どのように判断しているのでしょうか。
難しいこと聞くね。
基本的には
過去の動向とか
ストーリーとして
急に
今まで大社も全然うまくいってないのに
急に何かうまくいきますよあれでも信号されないわね。
結構過去は大事だと思うんだよね。
これから
AIとか入ってきて
だと思う。
本当のこと言うとわからないけど。
事業性評価。
確率論とかになるじゃん。
その辺は
多分いろんな試みがされていって
出ていくとは思うんだけど
現時点で言えばやっぱ
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大事とは言いながらも
今の財務と
過去との繋がりと
だからこうだよねっていう
あんま変わらないよね。
事業性評価という名のもとに
過去と現在。
計画作るの大事だよね。
過去と繋がりがあって
ちゃんとストーリーとして成立している
事業計画作って
事業性評価をしてもらうと。
それが銀行に叩かれても
大丈夫なような
ロジックがちゃんと組まれてるかってことが
当たり前なんだけど
だから売りそうな事業計画に
価値が出る
ようになってきたというか
なってるというか
計画ないと借りられなくなるんじゃないの?
大崎は。
大崎の担当者は
作ってくれたりしてると思うんだ。
なので
事業計画を作っていくの。
当時、昔とかって
事業計画が
昔は今ほど
そんなもんで
大事にされてなかったような
感じはある?
相当作ってないよ。
7割とか忘れたけど
ほとんど作ってないでしょ?
だから潰れんだよ。
作ってないが普通?
作ってないが普通だよね。
どうやって経営しようとしてるんだろう?
そういう現状の中で
結局
行き当たりばったり
の経営は正直多いと思う。
なので
現行から借りる借りれないじゃなくて
計画がないと
過去、現在の
含まれた計画を
作るということが今の
ポケットの事業性評価として
そこからの未来をちゃんと書くと。
ストーリーですね。
それが本当に
新規事業とかが一番やりにくいよね。
新規事業の場合の評価はかなり
おかしいと思うので
クラウドファンディングを使うとか
使えない場合はロジックをちゃんと積み上げるとか
銀行に対して
ちゃんとプレゼンするという感じだと思うし
逆に言うと
そこで試すというか
向こうが納得するような計画だったら
可能性はあるわけで
なんかダメだねってなっちゃうぐらい
やんなほうがいいかもしれないから
銀行をうまく使うというのは
それは中小企業の経営者で
1社2社見てる人よりは
件数見てるわけだから
担当が優秀かどうかにもよるけど
いろんなの見てる中で
それは硬いとかあれでいけそうだとか
という判断は
アドバイターで使うというかね
もしかしたらデリシェで使えるかもしれないし
デリシェに来ながら銀行に来ながら
みたいな感じで
積み上げていくのがいいんじゃないかな
っていう
なるほど
流石の観点ですね
人のリソースを
ただで使えるからね
ただポンコツかもしれないけど
だからまあ複数行でね
頭いいなってやってね
囲っといて
このぐらいにしておく場所
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芋屋行きたいから
腹減った
よく思い出しました
というわけで過去
すでに銀行のお話
3回に渡ってやってまいりましたがまだ
意外と実は残ってます
もうやめてもいいんじゃない
銀行の子は聞いてて
ちょっとヒヤヒヤしながら聞いてる
俺の銀行名言うなよ
って思いながら
あれ僕のことですよね
みたいな
というわけで3回まとめて聞いたりすると
非常に一貫性あって
ストップでまた勉強になったりすると
復習していただいて
使っていただけたらと思います
というわけで本日もありがとうございました
本日の番組は
いかがでしたか
番組では
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