放送のイントロと文化談義
こんにちは、遠藤克樹です。大久保圭太の財務アタマを鍛えるラジオ～マネトレ。大久保先生、よろしくお願いいたします。
お願いします。さあ、ということでね、今日も行きたいと思いますが。ね、ジークワークス。
見た?ガンダム。見てないんですよね。ガンダムね。ガンダムってだけ分かんない。そう。見てないんですよ。いやいやいやいや。
なんで?なんでってなに?でもそんなにガンダム世代じゃない。
えっとね、ガンダム世代じゃないです。再放送世代ですね。あ、でもまあ、みんな俺ガンダムと同い年だから。もちろん再放送でしか見れないけど。
ゼータぐらいでしょ?あ、そうそう。そうだよね、ゼータが。
そう、いや今回は、あれカラーが作ったのね。庵野秀明の、エヴァンゲリオンのね。
そう。が、作った。 そう、なんか美少女ものみたいな感じの
なんかトップを狙いみたいな話だった方が話すかなと思って、俺もあんまりいかなかったんだけど、あの、見た方がいいって言われて、ネタバレ見ないで言ってくれって言われて、言ったよね。
でも確かになんか、あの、何映像って言うんですか?広告だとそんな感じですよね。かわいらしい。
そうそうそう、いやでもね、ここから先が面白いかどうかわかんないんだけど、いやその前半部分だけはちょっとね、びっくりした。
マジでって思って。なになに?それあれね、まさにネタバレの話なんですね。そうそうそう、それは多分別に、YouTubeとか見ればわかるからバレてんだろうけど、
そう言ってほしいなっていう。見に行きますわ。 そう、その流れで、あの
今原宿でポップアップやってるのよ、藤原ひろしのさ、フラグメンツーのコラボのグレーのガンダムがかっこよくてさ。
プラモ? プラモと、プラモ2種と超合金。超合金ってさ、なんだろうね、すごい
いい言葉じゃない?なんか超合金ってワクワクしない? そうだよね。これは、この男の子のあれなのかな? 確かにね、男の子心をくすぐりますよね、超合金。
そうだよね、なんか俺ゴールドとかシルバーより超合金が一番グッとグルグッと。 強そうですからね。
ね、だから、その超合金。 結局勝ったと。 勝ったんだけど、なんかさ、そのホームページ見たらさ、藤原ひろしのコメントがさ、今までガンダムと向き合ったことがなかったんですが、
今回いいきっかけになりましたみたいな。知らなかったんかい、みたいな。そうなの?お前さ、にわかでやんなよ、みたいな。
熱狂的な感じの人じゃない? 全然違うのよ。ちょっとびっくりするわと思って。でも、まあ、だから、商品的にはかっこいいけど、なんだろうね、
超合金かっこいいし、で、ちょっとなんかその ジークワークスの超合金とかも調べちゃってさ。ジークワークス超合金でも安くないですか?
白、白いやつ。赤いやつも。 全然安くなかった。 安くないでしょ。2、3万するし。 安くなかった。
いやいや、分かんないけど、でも、 俺はいつまでガンダムを買うんだろうなって思うよね。もう46ですよ。
ガンダム、ガンダムと同い年だからさ、ガンダムが45周年とか45歳だからね。 もう旅に。 そう、50周年もやんだろう。50歳や、俺。
それでも、買って、超合金って興奮するのかなと思ってさ、 なんか、今日全然関係ないゴーヤー怪獣のさ、ベビーゴーヤって、
またこれがあるんだけどさ、ちょっとこれはおすすめなんだけどさ、ゴーヤー怪獣ってね、岡田さんって特撮の人が作ってるんだけどさ。
数あんま多くないんだよ。 それを、なんかちょこちょこ出るのよ、いろんなとこで。 何これ、緑色のこれですか?
そう、それをさ、俺が追っかけて買ってるわけですよ。
ちょっとインスタでね、ぜひ。 緑の、水色のやつですね。 そう、それをさ、俺今日、それを買ってきて、3つ買っておいてさ、
ガソリンスタンドでさ、給油しているときに、俺ちょっと隣クリーニング屋だからクリーニング出してくるわっつって、行ったら俺の車にさ、おじさんたちが、
ガソリンスタンドで、おじさんが集まって、俺の車なんかさ、事故ったかなと思ったらさ、
ソフビ可愛いねって、おじさんたちが言ってさ、なんだよこの少年たちみたいなさ、小汚いおっさんだよ、基本的に俺も含めて。
なんでこの超合金とソフビにさ、いまだにこんなにワクワクするのかねっていう。 えーこれね、ソフビね。
でも残念なことに、もう今日メルカリに出てるっていうね。 なんだ買うなやマジで。 出てますね、今それ見ました。 すごい上がってるじゃないですか。
いやもう買うなって。邪魔だから、俺ら頑張って買ってるのに。 これちなみにいくらなんですか?本来は。
いやあんま値段見てないからわかんない。 知らないんかい。
いやだいたい2万ぐらいで取引されてますかね。 7000円くらいじゃないかな。
それも高いよな、今。
これ、物の価値というのはわからないですね。 このフード被ってるやつがあるでしょこれ。
あー本当だ。 空色で。 ググっても出てきますね。
それ2万9000円で売ってますね。 マジで?
まあちょっと皆さんもね、ぜひあのソフビ、荒野怪獣で。 いやいや、転売するなよ。なんか転売できないのないのかね、本当に。
さあさあ、そんな中でね、今日も早速、そろそろ収録が始まってないみたいな言い方してしまいましたけども。 いやいや本当に今居酒屋でだべってるみたいだと思うな。
今日はね、すごく大事な話がありまして、結構ね巨大な話なんでね。 ソフビの話してる場合じゃない。
いや巨大じゃん。45年かかりの話してるの。 そういう意味じゃね、でかいですね。
日銀の利上げと銀行調達
そんな中ですけども、今日は日銀の利上げに伴う銀行調達の考え方についてお願いいたしますというタイトルでいただいております。
2025年1月24日、日銀が利上げ0.5%の影響を受けて、銀行調達の利息についてどう考えていけばよいのか。
本来であれば、金利上昇を想定すると、変動ではなくて固定の判断が原則となると思っていますが、
銀行調達についてはどのように考えていくべきでしょうか。
返したほうがいいね。 自分の著書のタイトル知ってますか?
いやもう、返したほうがいいね。そろそろね。 借りたら返せ。
借りりゃあするな。
でも本当に上がってきてて、その政策が正しいのか正しくないのかはわからんが、
とにかく実務家としてはリアルにそうなわけで、 銀行も金利上がってるんだよみたいなね。
別にお前あげなくていいよって誰も言わないよね。
それが良い口実になりますもんね。 だって別にでも思わない。でもうんって言ってない?
それ言われるとなんだよって言えないところありますからね。 いや知らんよって言えばいいよね。
まずね、なんか当たり前みたいに凄いよね。 便乗値上げは当たり前だもんね。
便乗値上げってでも大変じゃん、みんなさ中小企業はさ。
いろいろ電気上がり、ガス上がり、仕入れ上がりなのにさ、値上げを凄い前にやってやるのにさ、
あのヤクザどもは仕入れが上がったから上がってくださいよみたいな。 普通に当たり前でしょ?バカなの?みたいなさ。
飛んでくるじゃん。いやお前らも企業努力してるよみたいな話はあるよね。
結構いかにいい意味のスタート始まりましたけど。 常識がね、それをヤクザの言いなりになってる、
まず自分の頭がおかしいんじゃないかってことを考えた方がいいよねっていうのが、相手の利幅が下がればいいわけだからさ。
そういう契約じゃないんだから、 まずそれが一つかなと思って、とは言っても全体的に上げてくるから比較、
複数個の比較をしたとしてもやっぱり 全体的に上がってきてるのかなっていうところではあると思うんで。
パタカンとしては皆さん、現場の雰囲気どうなんですか? これに当たり、
どんどん今この質問のような、どうしてこうかっていわゆる変動。 まあでも固定にしといたほうがいい。
あとは、ただまだあんまり正直、とはいえ、 そこまで上がるのかっていう、どこまで上がるのかというか、
まだ変動の方が目先安いし、 まあまあ返しちゃえばいいよねみたいな判断もあるわけじゃん。
住宅ローンと市場の動向
過剰調達っていう意味では。どうしても足りなくて借りてるって人は、あんまりどっちでもいいから借りなきゃいけないからね。
余裕がある人はまだ変動の方が、パタカンとしてはどうしても目先の金利のところに行っちゃうと思うんで。
ただあとは金額を計算して、全体でどれぐらい差があるのかっていうのも、あんまり実はやってなくて、
ちゃんとそれはね、倒殺数列の和って出るから。 倒殺数列の和ってあったよな、算数でな。
なんかありましたね。これちなみに原則的にはあれですか、変動の方が低め、固定は高めってことですね。
リスクも織り込むからね。ただそれ以上上がらないんで、キャップはされるから、そういう意味ではリスク平均としては固定の方がいいんじゃないかなと思ってるけど、
なかなか目先だと思うんですよ。
短期の借り入れなら変動でもまだいいけど、長期だと固定なのかなとか、その辺を考えていくわけですかね。
そうそう。今金利上がってるからね、住宅ローンがどうなんだみたいな話の方が結構でかいと思うけど。
あれ知ってます?衝撃を受けたんですけど、フラット50っていう商品があるのをこの間何回も記事で読んだんですけど。
フラット50?
昔35とか50年。
それは何?100年時代だから?
いや、30歳未満の方々のニーズがめちゃ爆上がりして、去年の対比で2.6倍の需要があるんですよ。
それいくつまで働くの?
最低でも25でしたとしても。
住宅価格が上がってるのと所得が上がってないから、要は35年ローンじゃ足んないから50年にしようみたいな。
でもそういうことってことですよね。
サブプライムローンみたいなもんだよね。どっかで分かっすんじゃん。
確かにそういう見たてになりますよね。
これあんまり予測みたいな話したくないけど、不動産融資をしぶり出してる感覚もあるので、そうなってくるとバブルは終わるよね。
その感覚はあるんですか?
分かんないよ。
裸感の話ですね。
でもその辺は50年ローンっていらなくない?住宅。なんで欲しいの?その30代。車もいらないくせに。
車もいらないくせに世代の価値観がガンガン出てきましたけど。
家のほうがいらんやん。借りてりゃいいやん。
そう思いますけど。
それも俺の価値観だよ。俺も家いらない派だから、所得に合わせてエンドさせりゃいいやんって思ってるから。
そっちもエンドですか?
不安なんだろうな。住むとこないとみたいな。でも生活方法とかあるよ。
あと空き家めっちゃ出ると思うんで。広域みたいな論法になってきたけど。
資金調達の見直し
でも50年ローンは危険だし。そもそも住宅ローンなんて、戦後住宅需要を増やして買わせて経済回すみたいなね。
だからその名残でまだやらざるを得ない。原料とかも上がってるから住宅自体価格上がってるからね。
確かに経済回すのやらなきゃいけないんだろうけど。
本当にいるかは考えた方がいいよね。
個人の意思決定としては。でもそれが2点のドア開いてるからね。
大家族制とかに戻っていくしかないんじゃないの?
親の家に住むしかないんじゃない?
家族と夫婦別姓の話に繋がってくるね。それを逆に言おうとしてる流れがある。
そんな資本主義の息付くところじゃなくて戻らないとさ。そんな話はしてないんだけど。
この話もね、いずれしたいところです。
やっぱりそういうのはやめた方がいいよと俺は思うけど。
中小企業で考えたら、やっぱり借り入れの適正化だよね。
どの口が言ってるんだって言うかもしれないけどさ。
借りたら返すのは7年前なんで勘弁してって話なんだけど。
時間軸で逃げた。
でも10半決まったって話で。いいですかって言って。
いや、ダメですとも言えないからさ。いいですって言っちゃったけど。
別に横にしてみればあれだけど。
要するに一番借りたら返すのはできたのは低金利だからできた。
異常な低金利だからできたわけで。
でも言ってましたよね。当時からね。
今、上がってきてでも知れてるわけだよ。
すごい財務、借りなくていいとか借りなくていいと思うんだけどさ。
俺みたいなチンピラに1%とか貸してくれるんだからさ。
よっぽどだよな。絶対貸さないもん俺だったら。
いや、貸さなくない?そんなこんな。
でしょって言われてもね。
返すか返さないか分かんないよ。中小企業は大体そんなもんだろよ。
だからさ、そういう意味じゃ。
今までに低いっちゃ低いってことでしょ。
2%とかだって高いかって言うと今までラインだと思うしさ。
そんなんで貸してくれてると思うが。
すごい低かったっていうのと、本当に2%が高いのかどうかっていうと
比較して上がってるから高く感じるけど
別にそもそも人から金借りて2%でいいんじゃねとかって思ったりもする。
ただ要は財務的に負担になってくるケースが5%とかになってくるって出てくると思うんで借りる方だと。
財務戦略の重要性
そうなると一番問題になったのは長期運転資金だよね。
よく意味の分かんないでっかい長期運転資金が会社にある。
それはどこに行ってるかっていうと
設備投資じゃなければ赤字資金だったり過剰な現容金だったりするわけだ。
潰れないために現容金持っとくって考え方はベースにはあるから
ただ難しいバランスだけど金流負担が大きいんであれば
ちゃんと運転資金として必要なものを変動で借りる。
設備投資は長期である程度固定で借りてるだろうから
前からか今後借りるにしても
そこは設備投資資金は固定でちゃんと借りる。
運転資金だったり手元に現金を置いてるのは遠坂市町村も含めた
短期の変動でコントロールするっていう
財務の適正化をしていく。
短期に必要なものに対して短期の融資、長期に必要なものに対して長期の融資っていう
ビジネスの適正化をしていくっていうのが答えで
今までの低金利で甘えすぎてきたからやれてた施策で
まだやれると思うんだよとは言っても安いから
財務的な余力があればね
ただない企業に関してだったり
無駄な金に払うと収益下がるよみたいなところになってくると
ちょっとそっちにシフトして
ただ長期の運転資金の折り返しっていうのじゃなくて
オペレーション変えていく必要があるっていう
PBSの比率とかをちゃんと見ていくっていうタイミングなのかなと思うんで
必要ないものは借りなくていいっていう考え方に
金利負担がでかいとなってくると思うんで
今の借り入れが本当に必要なのか
ちゃんと分析していくとだんだん出てくる
これ保険料借り入れで払ってないみたいな
俺が今まで見ても誰も信じてないのが
実際多分あると思うんだよね
だってその長期運転資金の見合いで現容金がなければ
設備都市別で借りてたじゃん
多分投資に回ってるんだよね
その投資が要は利回りよりも回ってるならいいよ
例えば金とか買って銀行がいいっていうか分からんけど
そのバランスが節税商品買ってますみたいな話になってくると
そりゃ金利上がったら困るに決まってるよねって
あなたが勝手に使っちゃってるからって話になる
そういうことか
だから適正な時代に入ってくるっていうだけだよね
今までが良き時代すぎて
甘やかされてきたんだと思うよ
甘い蜜吸ってたというところが
実態として向き合わなきゃいけないタイミングともいえると
だんだんで財務の適正化がしっかりと見えていくということですね
多分そこをもうちょっとシビアにやっていく時代に入ってくるから
財務戦略が大事になってくるのかなっていうところ
ある種単純だったんで借りりゃいいみたいなね
だからそれは俺らの時代の特権だったから
もっと古い専門家にはそんなバカなこと言ってんじゃねえみたいな
言われたけど俺も
だけどそれはそういうボーナスステージならそうやってやるよねって
それが変わって元に戻っていくっていう感じだから元に戻していく
ビジネスモデルももしかしたら変えていく必要があるかもしれないし
それ以上入り回りを出さなきゃいけないわけだから
ちょっとそこは見直す時期でちゃんと計画とか作る
すごいまともなお話
すごいまともなお話なので今後またそれこそ借りたら返すなではなくて
次のフェーズの話をやっていただきたいので
また引き続きやっていきましょう
ぜひ今の件で質問ありましたらお待ちしております
ということで終わりたいと思いますありがとうございました
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