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大久保圭太の財務アタマを鍛えるラジオ～マネトレ
ビジネスにおいて欠かせない財務戦略
ポッドキャスト財務アタマを鍛えるラジオ～マネトレでは、
財務のスペシャリストである正義士の大久保圭太が、
経営者をはじめビジネスパーソンが知っておくべき財務やお金に関わる情報を
ちょっとしんどきながらも分かりやすく解説します。
こんにちは。遠藤担当です。
大久保圭太の財務アタマを鍛えるラジオ～マネトレ
大久保先生、よろしくお願いします。
お願いします。
寝起きですか?
いや、眠い。
何ですか?
まだ4時ですよ。
昼、全力でラーメン食っちゃった。
糖質に弱い男ってこと?
いや、普段食わんからさ。
分かる、それ。
食うと眠いね。
眠いですよね。
普段食わないと。
限定、空の色10周年だからさ。
は?
空の色っていうね、ラーメン屋があるの。
高知町に。
全然知らねえよみたいな顔してる。
有名よ、結構。
そこがコラボラーメンをやってて、ベースで予約して買ってさ。
コラボ?
他のラーメン屋と何店舗かコラボして。
今日はね、麺と千尋の神隠し。
ジブリとコラボしたような気がするけど。
そうそうそう。
なんか、煮干しのね、美味しい。
2千円もしたよ。
パブケ?
高知町カーグ?
いや違う、おかしいよ。
お祭りカーグだよね。
あったじゃん。
そうそう。
それでも残せないじゃん、そんなさ。
周年行ってさ、麺半分とか言えないじゃん、明太子にさ。
別に知り合いとかじゃないですよね?
自分の店とか。
全然違う。
そこに気遣いするんだ。
正月は行くから。
正月限定ラーメン出す。
正月限定?
元旦だけよ、元旦と2日とかで。
3日休みに。
どういうことですか、お節地ラーメン的な?
お節地じゃなくて、雑煮ラーメン。
若干合ってたりしたんですか?
合ってる合ってる。
ほんと8時とか並んでるんだ、朝。元旦だよ。
開店オープンは?
オープンは11時くらいだから、確か。
そんなに並ぶの?そんなに人気なの?
俺も朝お参り行こうと思って8時くらいに通ったら、もう並んでるのと思って。
会社行って、元旦からね、働く社長でしょ?
神棚整えて。
ちょうどオープン、1回店号を狙うと思ってオープンしたくらいに並んでビール飲みながら。
うまいな。
行ったほうがいいよ。
すごい。
これ単純にあれですよね、ラーメンの話ってことですか?
そうそうそう、ラーメンの話。
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しかも空の色の。
そうそうそう、美味しいよって話。
しかもこれ放送される時にもう終わってるしな、10周年は。
誰にも役に立たない。
元旦を並びましょって。
すぐジロジロ見てる人がいての番組聞いてくださいってことですね。
それは声かけてほしいけどね。
わかりやすい格好してるから。
さすがに単パンじゃないと思いますけど。
単パンじゃないけど。
さあ、ということで今日質問長いので早速この辺でしょうもない話は終わりまして。
しょうもなくない。
いきたいと思います。
今日はですね、ペンネームでででさんからお質問いただいております。
建築材料工医業経営者35歳のでででさんですね。
大久保さん、遠藤さん、いつも参考になるお話が大変勉強になります。
でででってデッドデッドデーモンのことを言ってんのかな。
はい、次行きます。
大久保さんのいい加減さもツボに入り、毎週楽しみに聞いています。
ありがとうございます。
これもしかして褒め言葉だと思って喜んでないですか?
何ができるんだよ。
いい加減であなたも俺自分で聞いてて。
いやですよね。
さあ行きましょう。
次の問題です。
有限会社で建築材料工医業を営んでおります。
社員が3名、台取りが私、会長職員に父の5名でやっています。
売上1億程度で営業利益はここ数年出るか出ないかを繰り返しており、
営業外利益で地内収入によって1,500万程度出ています。
えー。
長期借り入れが9,000万。
ちょっと内訳あるので謎のイメージで聞いてください。
市場期返済順位が市銀返済期間残り2年で700万。
コロナ融資返済期間が13年で5,000万。
うち3,000万は現金プールしています。
他社から1,800万。
会長の貸付金で1,500万あるという風になっております。
他社から1,800万借りてんのにコロナ融資で余ってんの返さないっていうのは
なかなかどういう状況なのか分かんないけど。
私の情報を聞きたいと思いますが。
繰り越し欠損金が2,900万あります。
今の事業も先細りなのでこの際建築材料事業を撤退して
私と知事で地代収入が入る土地があるので
不動産管理事業だけ残そうかと考えています。
ただ事業整理で不要な資産を売却しても1,000万程度にしかならないため
会社には借金8,000万くらいが残ります。
地代収入から少しずつ返済していけば問題ないのですが
私個人にも元役員から自社株を買い取った時の借り入れが3,000万ほどあります。
返済期間は13年で毎月25万の返済。
地代収入だけでは生活が厳しいので別の収入源を作る予定ですが
個人借金だけでも早く減らして負担を軽くしたいです。
そこで質問です。
私が持つ有限会社の自社株を処分して現金化することは可能でしょうか。
また可能であれば処分方法と手順も教えていただきたいです。
株主比率は知事が55%、私が45%。
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私の持ち株評価は1,500万程度になると思います。よろしくお願いいたします。
地代収入は不動産管理事業だけど土地があるのが書いてありますね。
有限会社だから出資金が300万で売り欠2,900万あるから約2,600万超過だと思うんだけど。
なるほど。逆算していくと。
でも1,500万45%だから株価が全体で3,300万くらいある。
6,000万くらいは土地の評価域があるのかな。
2,600万と3,300万合わせて5,900万ですね。
財務頭っぽいね。
たまには。
逆算計算できますね。
たまにはね。
それで、どこから行こうかな。
一応ご質問としては、私が持つ有限会社の自社株を処分して現金化することは可能なのかというのを聞きたいです。
可能なんだけど、3,000万で買い取ったのに1,500万で売っちゃうのみたいな感じはあるよね。
確かに。
だって株価あった時の借金なんでね。全体かどうかわからないけど。
確かに。自社株を買い取った時の借金3,000万ですもんね。
すごいね。基本的に事業縮小するし、撤退モードだから。
これはたぶん借り入れだったのが借金に変わるみたいな瞬間。調達が借金に変わる瞬間みたいな。
結構よくあるタイミングだよね。
だってコロナ融資も借りたら返すなと思って借りたんだろうからね。
その考えを崩すなって話だと思うんだ。
だってコロナ融資も個人の借金が気になってるんだろうけど、個人の借金が…。
毎月25万ですもんね。
25万でしょ。でも13年あるでしょ。それを今整理しちゃおうっていうことだもんね。
ですね。
純諾じゃない。リセットできないんで。
現実考えたときに、今これだけの1,500万のキャッシュで、
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コロナ融資も5,000万で13年でしょ。年間380万を返していく。
これは一つ会社だから。1,500万の収入で返していくんだけど。
個人の25万は役員給与を上げるのか。
個人と法人は一体だし。でも1,500万も入ってくるような土地があるんだから。
それで300万も。社長に貸し付けてもいいよ。
わかんないけど。今のところはね。
社長に貸し付ける形とかで。
そして680万ぐらい返済があるのか、年間で。
5,000万の会社としての13年のやつと個人の500万ぐらいですね。
本当はまとめちゃダメだよ。
今損して株ってその人にわざわざ返すぐらいだったら、
全体として返していって、最後は土地売却して閉じるっていう。
生産的な考えってことですね。
今せっかく現金あるから、これはダラダラ返していくってことになるんじゃないかなと思う。
給与を上げると所得税の分も上げなきゃいけないから。
ちょっと今どれくらい取ってるかわかんないけど。
40万ぐらい役員給与を増やさなきゃいけないのはしんどいかもしれないので。
あとは会長への貸し付け金が1,500万あるから。
これをデデデさんに贈与していくっていうのも手だよね。
株とともに?
株じゃなくて。
この貸し付けを?
貸し付けを。
歴年贈与って毎年毎年贈与していける。
要は110万まで引かずで、それを超えても200万とかそんなにならないじゃん。
それを会長の貸し付け金を原資に、会社は会長から借りてるわけだから、
それを会長に返して会長が返してもらったみたいな流れにして、
会長から贈与してもらったみたいな流れにして、
その返済当てるっていうのも一つでかもしれない。
貸し付け金としては何年かに分けて、会社から父に返済をして、
それをデデデさんに。
真剣に合わせるデデデって。
ただ贈与税と訴訟税が一体化するみたいな動きもあるので、
いつまでできるかわかんないけど、現時点ではまだできるので、
それも含めてやって、自分の株をわざわざ土地の価値があるから、
逆に言ったらそこで中で生活がまかないといけない。
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25万は会社負担するとして、3,000万ぐらい社長貸し付け出ちゃうかもしれないけど、
会長の総裁すれば1,500万ぐらいになってくるだろうから。
そんな形でやっていく事業計画を作って、
キャッシュが回るのかっていうのも生活にどれぐらいかかるかわからないので、
自宅とか持ってたらもしかしたら全然余裕あって暮らせるのかもしれないし。
それで一旦この現会社として新事業をやるのもいいけど、まず回るのか。
新事業を本当にやった方がいいのかどうかもね。
35歳はチャレンジしたいのはわかるけど。
逆にそれでバランスを崩す可能性もあるから、そのリスクも考えた上でやるのか、
別会社でやるのか。
地台収入が入ってくる前提が見えてるのであれば、
時間軸使って生産に向けて。
生産というかキャッシュが回っていく13年というか、
そうすると借り入れなくなるわけだから。
コロナで良かったねって話でしょ。
普段はこんな長いで借り入れないから。
すぐ日付の話になるわけですよね。
すぐ止めなきゃいけなくなっちゃうから。
年間だって5,000万借りです。
返済が380万ぐらいしかないってことは。
なかなかないからね。
よく13年で借りたなって感じだよね。
ということで、13年の時間軸せっかくあるので使って、
現金化はせずに、
トータルで言うと、個人と個人、丸とするのおかしいですけど、
680万ぐらいある。
まず借金。
借金って言い方でいいのか。
それを時間軸使ってちゃんと返していけばいいんじゃないかってことですね。
そうそうそう。
長さんのこと。
非常に財務頭な回でした。
ということで、お会いいただきましたので、
ぜひ、ちなみに質問があったら、
僕も先生が少しお育て下さるでしょうし、
わからずに連絡。
いいのかなって。
でもお前勝手に言ってんじゃねえかって。
ちょっと忙しいんで。
これで解決したらそれで結構です。
そういう時には大体連絡したら相談乗るよって意味だと思いますので、
必要なときにご連絡いただいたらいいかなと思います。
ということで、今日はここで終わりたいと思います。
大鵬先生、ありがとうございました。
ありがとうございます。
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