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第464回ひでだん実験レディオ。今回のテーマは、円安でやるべきこと3選ということでお話ししていきます。
このポッドキャストでは、人生100年時代にですね、財布をすっきりさせて、心も体もすっきりさせていきましょうということで、日替わりでテーマを変えております。
木曜日は株式投資ということで、コツコツ貯めたお金をですね、貯金ではなくて株式投資に振っていきましょうということでお話ししております。
ニーサだったりイデコだったりですね、活用するべき制度はいろいろありますし、買うべきもの、米国なのか全世界株なのかですね、ETFなのか、S&Pなのかっていうのをお話ししていきながら、
最近はですね、悪い円安という言葉をよく聞くことに、聞く機会が多くなっております。
で今回はこの円安についてですね、先週もそうなんですけどね、円安とか円高とかっていうのをニュースで見てですね、一度120円だったり130円だったりっていうのに、
あ、円が安くなったんだな、価値が安くなったんだな、円の価値が高くなったんだな、海外旅行行ったらちょっと安くなるかな、ぐらいの感じで聞いていると思いますけれども、
ここ最近の円安がですね、どんな影響があってもその背景にどんなことがあるのかっていうのをお話ししていきたいなというふうに思います。
まずですね、悪い円安でやるべきことを3つですね、3線ということで、1つ目がですね、資産を知る、自分の資産のトータルをですね、まず知っておくということですね。
2つ目は長期目線、10年20年で考える。3つ目がコツコツやるというですね、なんともなんともぼんやりした3つになっておりますが、
要はですね、いつもと同じようなことをやると、急に円安だから、よしあれやろう、仮想通貨始めよう、株式投資を全財産ぶち込もうとかですね、野菜圏にしとき、それかビットコインだとかですね、NFT買えとかっていうそんな感じではなくて、今の現状を知ってコツコツやっていきましょう。
私もですね、とはいえ2020年、2年ぐらい前からしかですね、やってないので、そんなにまだ今から始める人と、そんな今後10年20年考えたときにですね、2年前から始めましたぐらいのもんなんで、8年か10年かぐらいの差になってきますので、まだまだ始めたばっかりの部類に入るんじゃないかなと思いますので、そんな私でもですね、わかった気づきなんかをお話ししていきたいなと思います。
まずですね、資産を知るということなんですが、自分の全財産って意外と知らない人が多いと思います。貯金通帳、私もそうなんですね。過去はですね、貯金通帳の残高を足したらどれぐらいあるよっていうのはざっくり知ってるかと思います。
例えば車のローンが残り100万円あったりとかですね、住宅ローンが残り1000万あったりとかいうので差引きしてですね、残り大体これぐらいが現金で残るんだろうなということもありますし、例えば子供が1人2人いればですね、例えば1000万かかるよとか2000万かかるよとかいうふうに言われておりますが、毎月の収支はっていうところで見ると、意外とですね、食費は10万ぐらいだろうけどって言ってですね、家計も毎月付けるっていうのもなかなか難しいです。
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そういうのもですね、今マネーフォワードっていうアプリがありますので家計管理ですね、今の口座の番号を紐付けておけば全財産例えば100万円ですよと、毎月2万円ずつ増えていってますよ。給料が20万円入って18万円使って残り2万円ずつ毎月貯まってますよっていうのが一元管理できますので、そういったアプリを使うことによって非常に管理しやすく。
マネーフォワードだとですね、なんかマネーフォワードの広告塔みたいになってますけど、マネーフォワードのすごいところは株式投資でですね、お金100万円のうち5万円株式投資したら、その5万円がですね、例えば増えて6万円になったら、その6万円を資産として組み込んで計算してくれるので、株式投資っていうとですね、株買ったらなくなっちゃって使っちゃって、じゃあそのお金をここに足さないとって思うかもしれないんですけど、100万円のうち例えば20万円株式投資してたらその20万円の推移によって資産が変わるということで非常に管理しやすい。
アプリになっておりますので、私もリアルな知り合いではかなりお勧めしておりますが、マネーフォワードですね、パスワードとか口座番号とか入れるのちょっと怖いんじゃないの?と思うかもしれないんですけど、口座番号とパスワードだけなんで、引き出すにはまた別の番号が確かいると思いますので、この辺のセキュリティ管理は別の回でもお話ししておりますが、かなりガッチリしておりますのでお勧めですよということで、
ちょっと本題からそれてしまいました。今回は悪い円安ですね。じゃあ悪い円安。そもそも円安と円高についてですね、私も何回も言っておりますが、バシッと答えられる時が毎回ないので毎回説明させてもらいますけど、円安ですね。円安っていうのは例えばガソリンで例えると、いろんなものでコーラで例えたりですね、iPhoneで例えたりもするので、今回はガソリンで例えていきたいなと思います。
1リットル150円だとした場合ですね、今もうちょっと高いですけど、一度150円だったとして20リットル入れようと思うと3000円。音声で数字が出てくるとなると思うんですよ。私は書いてあるものを読んでいるのでそんなに厳しくないんですけど。
1リットル150円ガソリン代ですね、車乗ってない方はなんかもうあんまりよくわかんない数字かもしれないんですけど、ガソリン乗っている方だとですね、ガソリン5円上がったな、10円上がったなとか、3円下がったな、今日入れればよかったみたいな感じになるかと思うんですけど、ガソリン価格っていうのは結構ですね、1ドル計算、1ドルいくらっていうよりも車乗っている人たちにとっては身近な数字なんじゃないかなと思いますので、これが一番わかりやすいかなと思います。
1リットルですね、150円の時に20リットル入れようと思えば3000円ですよ。これが170円になったらですね、3400円、同じ20リットル、さっきは3000円で書いたのが3400円プラス400円高くなりますよということですね。逆に1リットル120円だったらですね、20リットル入れても2400円。
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120円だと2400円、150円だと3000円、170円だと3400円という風になっておりますので、ガソリン価格が高くなれば入れた、もちろんですね、入れた20リットル入れた値段というのは上がっていきますよということですね。
円安っていうのは結局ここのガソリンの部分がですね、高くなっていくので、ガソリンを輸入していますので、日本で出して日本で産出していったらいいんですけど、輸入してたらですね、円安になりますよということで、ちょっとこれだけじゃよくわかんないよと。
じゃあ円安だと何がメリットがあるのかというと、外国に対してですね、外国に対して円が円安だと弱くなるので、輸入したときのお金が割高ですね。だからiPhoneがアメリカ、中国から部品取り寄せてですね、アメリカで製造、中国で製造しているかもしれないですけど、要はアメリカからドルベースで買ったiPhoneがですね、高くなるというのが円安ですね。
海外旅行行ってもですね、アメリカに行っても東南アジアに行ってもですね、ドルのところであれば円安、ドル対ドル、ベイドルに対してで言えば海外旅行が割高になりますよと。100万円の旅行でも8万円分しか楽しめないというのが円安ですね。
逆に円高だと海外旅行が非常に裕福に、同じ旅行でもさっき8万円分しか楽しめなかったのが120万円分ですね。同じ100万円でも楽しめるということですね。
例えば車の業界でいけばですね、輸出できた製品を外国に売るので円安はですね、メリットがでかいですよと、メリットがありますよということで、逆に部品なんかを輸入するもの、だからアパレルでですね、私はハワイからポロシャツ、アロハシャツを輸入してますよという人がいたらですね、円安っていうのは大打撃。
ステーキをやっているステーキハウスのオーナーなんかも輸入コストが高くなるというのがあれですね。逆に日本米を外国に売っていますよという商売をしている人だと円安だとプラスに働きますよと。
とはいえですね、かなりのものを日本は輸入しておりますのでそのコストが高くなる。で、今は部品が高くなっている。輸入コストも高くなる。で、コンテナだとですね、あとは人件費が、海外の人件費が上がってということでコストも高くなるということでどんどん物価が上がっていくということですね。
長らく日本は物価が安くて、牛丼なんかで例えられるんですけどね、よくね、ずっと300円ぐらいで牛丼来てますけど、じゃあ今どうかというとあんまり変わってないですね。だいたい300円で5個ぐらいで食べられるということで30年40年。もっと昔はですね、なんか駄菓子屋でこれ、うまい棒はあんまり変わらないですけど、それ以外だとなんかこうジュースでもですね。
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昔はなんか7、8円ぐらいでなんかジュース飲みたのに今はというと、そう考えると私の小さい頃、40代ですけどね、考えると小さい頃の駄菓子屋のイメージと今のコンビニと言うとそんなに値段変わってないなと思いますけど、私の小さい頃の親の話だと昔はなんか50円でうどんがいっぱい食べれたとか、なんか元おじいちゃんとかになるとなんか5円玉で一生分遊べたぐらいの感じで聞いてたのを聞くと、この30年40年っていうのは、
やっぱりデフレで来てたのかなと、物価が上がらずにですね、来てたのかなというふうに思います。まあ円安と今はデフレの話ですけどね。日本はデフレで、またこの後話しますが金利の話になりますけどね、円安、話を戻しますと円安の話ですね。円安だと日本は輸出でモーカルが入入だと損をしますということですね。
じゃあ私のやってる株式投資はどうですかということですけど株式投資はですね持っている株式アメリカ米国株がだいたいメインですので米国株は持ってた100万円分持ってたものが円安になれば割高になる割高になるからまあ資産が増えるということで今から米国株アメリカ株を買おうとすると割高で買わなければいけない。買ったものは高くなっていくけど今から買うものは高くなるよ。
日本円がですねやっぱり弱くなっていくというのがこれで円安ということが理解できるかなというふうに思います。それとは別にですね今言いましたデフレですね日本20年30年ずっとデフレが続いております。
インフレ目標2%ですねこれが一番成長する緩やかなインフレというのがですね5年10年20年経っていけば昔はこれ1000円で食べられたのになっているが1500円とかですねになっていくというのが緩やかなインフレですね。
そうなっていけば賃金も上がっていくし成長経済も成長していくということですね。一方アメリカでいきますとデフレが40年ぐらいずっと続いているので緩やかじゃないんですね。
7、8%この1年でいくとアメリカはですねデフレが7、8%なので物価が高すぎてですね物が買えなくなる米がですね昨日1000円で買えたものが2000円になっているみたいなそこまではいかないにしてもインフレがひどいということでそれを抑えるためにですねFRBという中央銀行がですね利率を上げるというところでこの利率の差ですね。
利率の金利の差ということでアメリカはずっとゼロ金利マイナス金利をやってたのを解除してですね金利をどんどん上げていきますよと。
日本はですね低金利ですけど景気も悪いし景気も悪いのでずっと金利も上げませんとアメリカが上げても日本は上げませんとなると相対的に日本の金利が低いアメリカは金利が高いということでお金がアメリカに米ドルに流れていくと。
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それによってですねお金が流出する日本円で持ってた人がアメリカの米ドルに買えるということで日本の価値が下がるということで日本の円が下がっていってですね日本はさらに景気も悪くなってということのスパイラルがあるので円安今の円安はですね悪い状況と悪い円安というふうに言われております。
なので日本はデフレだし不景気だし金利も低いしっていうですねなんか3つとも良くないでアメリカはですねインフレはちょっと行き過ぎてるんですけど景気はいいですし今から金利も上がっていくということで真逆ですね日本とアメリカ相対的に見るとでじゃあ日本で住んでいる我々私もそうなんですがどうすればいいかっていうことで考えていくと円以外の資産を持とうと。
ということで例えばドルをずっと買えればいいんじゃないかって思うかもしれないんですけど旅行行った方はわかるかと思うんですけど日本円をドルに変えると結構出数料が取られますのでそれをですねドルで握りしめて毎日眠るっていうのもちょっとコスト的にはあまり合わないかなというふうに思いますので株式投資ですねあと株式投資も今一気に100万円全財産ぶち込んでもですね上がったり下がったりっていうのが良くないのでコツコツやっていきましょう。
でコツコツやるんだったら積み立てにしたとかですね井出子とかですねそういった税制優遇のあるものを使っていくということなので結局今円安だからやろうということではなくてもうすぐ20歳から40代から60代からですねコツコツ10年15年20年とコツコツ毎月3万円とか5万円とかですね定額でやっていくっていうのがいいんじゃないかなということでまずは株式投資円以外の資産を持つ
あとはですね債券だとか仮想通貨もありますけどもちょっと変動幅が大きいですし債券でいけば変動幅があまりよろしくないですし今金利が低いところでいきますとマイナスになっていく予想がかなり強くなってきますので債券よりも株式投資をコツコツやっていくのがいいんじゃないかなと。あとは不動産とかですねゴールド金の延べ棒ですねそういったものをやっていくと。
とはいえ自分の今の資産がですねどういうふうに1000万円あるのかで借金がいくらあるのか保険がいくらあるのかとかですねそういったものを全部全部入れて全部日本円だってなるとちょっとやばいかもっていうことで資産の配分を株式投資にこう振っていくとかですねあとまあ収入が毎月例えば20万円あるに支出がこれぐらいあるっていうのをしっかり管理していけば5年後10年後っていうのが資産がどれぐらい変わっていくか足りなくなるのかそれとも
ちょっとずつ増えていくのか何倍ぐらいになるのかっていうのが見えてくるんじゃないかなということで結局円安でも円高でもですね
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やることは一緒ということですね不景気でも好景気でも株式投資はコツコツ不景気だからやめようじゃなくてもちろん不景気でドーンで下がった時には
スポット買いって言ってもやるてもありますけどベースはですね積み立てに佐藤井出子というふうにコツコツ毎月3万円なり2万円なりですねやっていくのがいいのかなというふうに思います今日はですね円安になるとやっぱりちょっと難しい内容になってくるのでわかりやすい例えを出そうと思ったんですけどもなかなかですね私も
理解がしててもこう話をしていくと
細かい部分がよくわからなかったりするので皆さんも同じかなと思います今日もこんなつたない遠くですけども最後までお聞きいただきましてありがとうございます今回はですね悪い円安でやるべきこと参戦ということで最終的には今までと大きく変わる必要もないんですけども資産を知って長期目線で考えるコツコツやるということで真ん中人生と一緒ですねやることはだいたい決まっておりますのでそれを楽しく
やっていきましょう人生100年時代ですね笑って毎日過ごせるようにですね まあ自分の好きとか楽しいっていうのを見つけられるように頑張っていきたいなと思いますのでお付き合い
いただければと思いますということでまた次回お会いしましょう