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第379回 ひでだんポッドキャストです。
今回のテーマは 株式投資を2年やって わかったことです。
私は 2020年から 株式投資を 始めました。
井出子は もう少し前から 株式投資を 始めました。
個別株は 10年くらい前に 買って やってみました。
がっつり 積み立て投資を 始めたのが 2020年です。
コロナが 始まってから 株式投資を 2年やって わかったことを 話します。
今回は 資産運用で お金の話です。
親世代は 1970年代までは 貯金の年齢が 7%から8%でした。
住宅ローンも 今は 1%程度ですが 昔は 7%から8%まで 行っていたと 思います。
今は 住宅ローンや お金を借りる上では かなり 優遇されています。
その分 出触れが 続いていたり 銀行の金利が 0.001%ぐらいに なっています。
貯めても 意味はないです。
株式投資が いいのでは ないでしょうか。
米国の インデックスは 5から7%です。
物価上昇率も 書き合わせて 安定して 3から5%ぐらいは 増えていくのでは ないでしょうか。
これが 福利の効果です。
アインシュタインが 言いました。
人類で 最大の発明は 福利です。
100万円が 倍になるには 単利1%であれば 100年かかるのですが 福利の場合だと 72年で 28年間 短縮できます。
福利の場合は 1%の場合です。
福利の場合は 2%であれば 50年かかるものが 36年です。
これで 何を買えば いいのでしょうか。
今の 正解とされているのが インデックスです。
しかも 米国の インデックスです。
では なぜ アメリカなの でしょうか。
日本は 少子高齢化という 人口動態です。
少子高齢化は 30年 40年前から 言われています。
これからも 少子化に 白車がかかって 逆三角形に なります。
年配の 高齢の人が 増えて 若年層の 若者が 少ない という 感じです。
中国も 同じです。
人口が 増えていますが 少子というか 人数が 多いですが 高齢化は 進んできます。
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インドでも 同じことが 言われています。
では アフリカは いいのでは ないでしょうか。
アメリカは 経済状態が 今から 伸びては くるが 株価に 反映されるかを 考えます。
例えば 中国が 経済的にも 爆上がりを しましたが 株価に 影響されているかを 考えます。
アメリカは 株価が 上がるのは 法整備が 整っているのでは ないでしょうか。
そのような意味でも アメリカは 株主に 優しいです。
日本は 株主よりも 労働者に 優しいです。
日本は 優遇されているので 就寝雇用が あります。
アメリカの場合は コロナショックが あると 全部 労働者を 切っていく ような 感じです。
アメリカは あくまでも 経営ファーストで 会社の やりくりを 最優先に 考えています。
そのため アメリカの株価は 株主に 還元されます。
アメリカは 150年 200年の 歴史が あります。
アメリカは 株式投資を 個別に 買います。
テスラは トヨタを 抜いて 株価が 上昇しました。
テスラに 個別株で 投資すれば 増えたかも しれません。
中には 増えたものも あります。
化石燃料と 呼ばれるものも 増えます。
ITや 電気自動車は 増えます。
では 一体 何に 投資すれば いいのでしょうか。
私のように 素人は インデックス投資です。
例えば S&P500の 出資数であれば 500社に 分散投資が できます。
アップルは これくらいの 割合で 1%です。
マチコーバーは 0.00001%です。
500社が 入れ替え戦をします。
3ヶ月か 1年かは 分かりませんが そこで 入れ替え戦をします。
500社が 1位になったところは 脱落します。
新たに 元気の良いところが 498位に 入りました。
そこが 株価の 上昇に 組み込まれます。
S&P500が おすすめです。
もう1つは ETFです。
日本では 売っていませんが アメリカでは ドルだてで 買います。
ETFは 少し 複雑です。
ETFは 3,800社以上の ところに 分散投資します。
ETFは S&P500社に 比べて 3,800社なので より広く 分散投資が できます。
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新しく 出てきた 小さいところは 3,000位です。
価格が 低いかも しれませんが 今から トップ500に 入るくらいの 伸びを 示すかも しれません。
もちろん 3,800社から 溢れ落ちれば 脱落します。
3,800社の方が 今後 伸びてきた 新興企業に 投資が できます。
インデックス投資の中では S&P500よりも 良い投資が していますが 若干 厄介です。
なかなか やる人が 難しいです。
私も やっていますが 管理が 若干 複雑です。
ドルだてなので お金が よく分かりません。
配当金が あって 配当金が ドルなので これは どうすれば いいのか。
株式投資の 積み立て投資を するにも 日本のサイトではなくて SBIだとしても 米国取引の方に 入って やらないと いけません。
アプリ管理では 株式投資 ETFは 除外されているので 計算が 複雑で 管理が 少し 面倒くさいです。
この2つを おすすめします。
S&P500や ETFに 連動したものが かなり 多く 出ています。
S&P500を 買っていくのが いいのかと 思います。
米国 アメリカなのか それとも 全世界なのか ということです。
全世界と 言っても 6割 7割は 米国の株式が 入っています。
米国と 全世界を 配分していく ということです。
あとは 日本の 個別株や コカ・コーラや JTなどの ランコーゲーなどの アップダウンを うまく 乗りこなして いきます。
私は これは やっていませんが そういう人もいます。
もちろん アメリカの 個別株も やっていく人も います。
個別企業の 個別カテゴリーの 指標や 直近のニュースなどを 取り入れて いきます。
あとは 会社の 経営状態などを 分析して いきます。
ファンダメンタル投資を やっていかないと いけないので 手間がかかります。
この辺りが 投資家の 醍醐味では あると 思います。
自分の 予想と 指標と 経済の 発展が 合わされば 利益が 出ます。
先ほど 除外しましたが 新興国です。
中国や アフリカや インドなどの 新興国です。
なかなか 素人には 難しいと 言われていますが この辺りも 取り入れて いくのも 一つの 手段だと思います。
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株式投資以外に あとは 何が ありますか。
債権です。
国債や 社債や 国や 会社の 借金などです。
株価は 景気が 良いと 上がりますが 逆に 債権は 下がります。
景気が 悪くなったら 株価は 下がりますが 債権は 上昇します。
上昇と 言うことで 値動きは 緩やかですが 逆の値動きを するので 株価が 半分に 下がった時に 売ってしまいたい時も あります。
債権は 無茶苦茶に 保っているので 債権を 切り崩すことが 良いです。
リスクヘッジに なるので 債権が 良いと 言われています。
大体 78割を 株式投資で 残りの 2割を 債権と あとは もう一つの コモディティと 言われる ゴールドです。
ゴールドや 金や 銀や プラチナなどです。
金の述べ棒を 持つ人も いますが 金庫や 場所や 管理コストが かかるので 金の値動きに 連動した金の値動きに 連動した 株式が あるので この辺に 変えていくのも 良いです。
私も 少しだけ 持っています。
債権を 3%から 5%ずつ 持っています。
米国の 債権と コモディティの ゴールドの ETFを 持っています。
あとは 最近出てくる クリプトと 言われる 暗号資産です。
仮想通貨です。
この辺も ビットコインや ニーサが 出ています。
ビットコインも この2年で 何百万円にも なりました。
ニーサと イデコの話を しようと思っていたら ニーサになって しまいました。
ビットコインと イーサリアムが 代表の 仮想通貨です。
ビットコインは 今 1ビットコイン600万円から 500万円まで 出ています。
イーサリアムも 40万円から 50万円まで 出ています。
ビットコインも 2,3年前に 比べると 何十倍か 100倍近くに 出ているかも しれません。
今は NFTを 使っています。
取引に 使われる イーサリアムも これから 活発に なってくると 考えています。
この全部を 含めて 現金化しやすいのが 資産運用の中でも 貯金と同じです。
貯金は 出せばいいです。
貯金も 銀行に 投資をしているのが 現金です。
元本は 割れのリスクは ないですが 銀行が 潰れます。
1,000万円までは 返ってきますが 2,000万円から 3,000万円までは 全部 回収が できません。
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現金化しやすいのが 一番 資産運用です。
現金化したときに 税金が かかってしまうので 税金は 20.315%です。
100万円の 儲けがあれば 20万円の 税金が 取られて 80万円しか 戻ってこないです。
それが 他の不動産投資と 違うところです。
不動産は 年動きは 安定していますが 現金化するために 家を売ろうと 言っても 1週間 2週間で 売れるものでは ありません。
たたきを 売ろうと 思えば 売れます。
そのようなところで 現金の良さや 株式投資の良さや 不動産投資の良さが あります。
資産運用の ポートフォリオと 資産の形成に バランスを持って やっていくのが いいです。
子供が 今から 高校や 大学に 行くので 値段が 高いですが 現金化しやすい 資産を 長期的に 保有します。
そこから さらに 家賃収入を 生むような 不動産投資も 組み込んで いきたいと 思っています。
今日は お金の話を しました。
今週は 節約や 固定費の削減や 資産運用の話を しました。
リベラルアーツ大学で 言います。
お金の 5つの力を 貯める 増やす 稼ぐ 守る 使う という 話でした。
お金があれば 何でも できると 便利な ツールと されています。
お金は 何でも 交換できる 便利な ツールです。
お金だけでは 人生は 豊かに ならない 綺麗事のような 感じです。
実際に 2,000万円を 持っていると 言っても 楽しくないから 死ぬと 言って 自殺して しまう人も いるでしょう。
本の ダイウィズゼロで 言っています。
お金を ゼロで 死ぬくらい 楽しみです。
アリと キリギリスの アリは しっかり 働いていましたが いつ アリは 楽しむの でしょうか。
キリギリスは 貯めなかったから 死んで しまいました。
アリは キリギリスの方が 楽しかったとは 言えません。
アリは もう少し 遊ばなければ いけません。
キリギリスは もう少し お金を 貯めなければ いけません。
その バランスを しっかり 保って いきましょう。
お金は しっかり 考えなければ いけませんが お金のことで 悩んだり 人生の 選択肢が あるのは もったいないと 思います。
心配しない 程度に お金を 持っておく 増やしておく という ことです。
それで 人生が 豊かに なると 思います。
今回は 資産運用の 話でした。
株式投資を 2年で 分かったことは 少しずつ 増やして いきましょう。
ほったらかしでも いいですが たまには ずっと 自分で コントロールして いかないと 人に 任せるとだまされます。
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そのため お話しして まいりました。
また 次回 お会いしましょう。