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ハヤオキワさん、イーサーの徳、どうもハラペーです。 今日は、こどもNISAについて話していきたいと思います。
2027年から開始予定で、まだ決定ではないみたいなんですけど、詳細のところはね。 ただ一応、2027年からスタートするということで、
こどもNISAを楽しみにされている方も多いんじゃないでしょうか。 我が家もね、利用する予定で、今からワクワクしています。
メリットがたくさんあるんですけど、実はデメリットもありまして、ここの部分をちゃんと理解した上で、もし投資する場合は、やった方がいいかなというふうに思っています。
ということで、デメリットの部分、今日話していきたいと思うんですが、まずはメリット、そこから紹介したいと思います。
年間投資枠が60万円あります。
なので、月にマックス5万円投資ができますね。
今ある、積立NISA、新NISAですね。新NISAだと、枠は年間360万円あるので、それに比べると少ないですね。
こどもNISAの年間上限は60万円と。
ただ、その翌年も同じ金額を投資できますし、年間の投資上限が600万円になっています。
600万円投資できれば、それが上昇したりして、教育資金はある程度貯まるんじゃないかなというふうに思っています。
新NISAは、生涯投資上限が1800万円になっていますね。
それに比べると3分の1です。
対象年齢ですね。これは0歳から17歳の未成年。
0歳から投資ができると。
運用益、配当金が、これは非課税になります。
新NISAと同じですね。
長期で運用できるので、長期投資に最適ですね。
では、ここからデメリットを5つ話していきます。
1つ目、12歳まで途中引き出しができないということで。
新NISAであれば、いつでも売却できるんですけど、このこどもNISAだと売却できないんですね。
だから生活でお金が必要になったときでも、引き出すことができません。
もし逆に、お金に困ったときに子どもの教育費に手を出してしまいそうとか、
パートナーのお金の使い方、浪費癖があったりする場合は、
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子どものお金を守るために、あえて子どもをNISAに入れたいとか、そういう方には向いているかもしれないですね。
なので、余裕資金でやるのがいいのかなと思います。
まずは、親のNISAを優先して埋めていくのでもいいのかもしれないですし、
子どもにも金融教育をしたいとか、子どもだけの教育資金を貯めたいという方は、このこどもNISAをうまく活用するといいかなと思います。
2つ目のデメリットは、途中で引き出すには条件があります。
12歳以降は引き出すことができるんですけど、条件があります。
1つ目の条件は、資金の用途が子どものため。
2つ目は、子どもが払い出しに同意したことを示す書面が必要。
3つ目は、公座管理者、親が申し出書を金融機関に提出する必要がある。
そんな大した条件じゃないんですけど、手続きが必要と。
3つ目のデメリットとしては、元本保証じゃないです。
これは投資なんで当たり前なんですけど、むしろ元本保証があったらちょっと怖いですよね。
保険とかでね、学士保険。
学士保険ってあるじゃないですか。
学士保険で元本保証のものを選べば元本割れすることはないですね。
保険会社が倒産とかはあるかもしれないですけども、基本的にないと。
ただその分、利回りが低かったり、保険なんでインフレに弱かったり、
途中解約すると元本割れのリスクがありますね。
そんな感じでデメリットがあります。
続きまして4つ目のデメリットは、親の運用スキル。
投資運用スキルに依存するということですね。
運用するのは子供じゃなくて親なんですよね。
だからめべりしちゃったりすると親の責任になります。
商品選びとか投資するタイミングが重要になってきますけども、
無難にインデックス投資をするのがいいんじゃないかなと思いますね。
長期的に運用すれば、これまでの投資の歴史を見てみると
右肩で上がりで上がってますし、年間5%ぐらいは上がってくれるんじゃないかなと思っているので、
オルカンとかSP500とか買っておけばいいんじゃないかなと思います。
基本的には積み立て投資枠の商品しか買えないんですね。
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だからあんまりハイリスクなものは買えないので、
そもそも大きく負けづらいとは思うんですけども。
うちは何にするかな。
SP500かナースダックを買ってもいいかななんて思ってますけど、
これを聞きの方はお子様にどんな銘柄を買う予定でしょうか。
ファングプラスとかね。面白いけど。
教育資金なんでね。やっぱり無難にオルカンかSP500にしようかな。
ここらへんはもうちょっと楽しみながら悩みたいと思います。
最後に5つ目。兄さん貧乏家族になる可能性があると。
子供兄さんでね。せっかく多くの枠があるので、これを全部埋めたい。
子供全員分埋めたい。
そうなってくるとね、毎月の支出がかなり増えちゃいますよね。
投資なんでね。資産ではあるんですけど、12歳まで引き出せない。
しかも条件もあるということで。
無理してね、子供兄さんにお金を入れちゃうと、
例えば旅行に行けなかったり、子供の習い事ができなかったりとか、
子供の今お金を使うべきところに投資ができなくなってしまうので、
子供の将来とか思い出作りを犠牲にしちゃう可能性があるんですよね。
これ結構本末転倒かなと思うので、子供兄さんの投資は余剰資金で行いたいですね。
ということで、子供の兄さんのデメリットを5つ話してみました。
1つ目、12歳まで途中引き出しができない。
2つ目、途中で引き出すには条件が必要。
3つ目、元本が保証されない。
4つ目、親の運用スキルに依存する。
5つ目、兄さん貧乏家族になっちゃう可能性があると。
この5つを理解した上で投資をしていきましょう。
まだ詳細が変更になる可能性があるのかな。
来年スタートなので、今後の子供兄さんの進展にチェックしておきましょう。
今日はこれで終わりです。
今日は朝散歩しながら収録しました。
エアポッツを耳につけて自宅を出て公園に来たんですけど、
エアポッツをしまうホームを家に忘れちゃったんですよ。
なので、今日はエアポッツをつけたまま音声配信を収録しました。
エアポッツをつけたまま収録すると、いつもより音声が小さく聞こえちゃうんですよね。
どうですかね。問題ないですかね。
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前回はお風呂で収録しましたけど、他の日はiPhoneで収録しています。
その違いに気づいた人がいるかな。
よくミラクルもお母さんは気づいてくれるんですけど、
もし気がついたよって方がいたら教えてください。
子供兄さんに当日する予定だよって方もいたら教えてください。
今日はこれで終わりです。
今日も1日1%自分自身をアップデートしていきましょう。
ではまた。さよなら。
