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はい、フォーニチュアラディオ 小山です。
いつもですね、東方のラディオを聴いただきましてありがとうございます。
はい、この番組のスポンサーですけれども、ハイクラスバリゾートのサンセットビラ、
総合損害予件代理店アトラス、生命予件代理店株式会社ベストエージェンシー、
草當東さんを応援するNPO法人オットファーザー、 カスタムゴルフクラブ一頭掘りのMTGスタジオ、
石川県金沢市の宿泊施設金沢千旅、 以上各社の提供で勝手にお送りします。
はい、今回のテーマですけれども、今回ですね、銀行さんはどういった顧客に融資したいのかということでね、
お話しさせていただきたいと思います。
簡単に言うとですね、銀行さんが融資したい顧客、どんな人なの?という話ですよね。
私のこちらのラディオでは、銀行が見るのは返済能力であって、
あとは営業利益ですよという話を何度もさせていただいてますけれども、
もう少し具体的に銀行さんどういうところを見ているかということでお話ししますと、
銀行さんというのは独自のシステムで格付けをやっているわけですね。
これは例えばその決算書とかの中の財務書表の数値を使って、
あとプラスアルファの妨害資産とか言われるものも加味して、自動的に査定するということになるわけですね。
銀行さんが重視しているものが2つあると言われているんですけど、
これがいわゆる自己商品比率とか営業利益ということに、私がよくお話している部分になるわけですね。
銀行さんってどういうあれなのかというと、お金を貸して利息と一緒に元金を回収することで利益を稼いでいるというビジネスモデルですよね。
このために貸したお金を確実に返してくれる会社を評価するということにも言い方を変えるとなりますよね。
そういうこともあって、銀行さんが好む高く評価する会社って、実はこれ2つあってね。
借入金が少なくて、自分のお金、自己資本が大きい会社、これが1つ言えるかと思うんですね。
あと2番目が毎期本業での利益。本業での利益ということは営業利益ということになるわけですけども、
本業の中で大きな利益を上げている会社、この2つによるかと思いますよね。
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これ今2つお話ししたんですけど、逆に言うと銀行さんがあまり進んで貸したくない顧客というのが見えてきますよね。
借金が多くて借り入れ方になっている会社、あと本業で稼げていない会社、
これは当然その格付けの中でも評価が下がってくるということになるわけですね。
融資が出るの出ないのというのは、いろいろ銀行さんの姿勢とかあるかと思いますよね。
当然銀行さんの中でも訂正評価と定量評価ってあるんですけど、
訂正評価って以前にもお話してますけども、審査する人によってばらつきというのもあって、
まずは定量評価あっての訂正評価だと思うんですよね。
そういう部分を考えても、まずは定量評価の部分で銀行さんの融資していただける、
そういう土俵に乗っているかどうかというのがまず大事とも言えますよね。
財務内容が良くない会社の社長の訂正評価が良いとしても、そこに銀行融資するかというと、
貸し倒されると銀行さんとしては元も子もないので、やっぱり定量評価って非常に重要なんですよね。
そこの部分を意識すると、だいたいどういう顧客になれば銀行さんが融資していただける顧客になれるのかという部分が
見えてくるかと思いますので、ぜひご参考にいただければと思います。
今回は銀行さんの融資対顧客ということでお話しさせていただきました。
いつも東方のお礼入りをお聞きいただきましてありがとうございます。
またコメントやいいねも頂戴しましてありがとうございます。
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また励みともなりますので、ぜひよろしくお願いいたします。
それでは今回はこちらので失礼します。ありがとうございました。
