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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ略してファンラジー。今日のテーマは子どもが大人になった時のためにお金を残してあげるのかというお話をしていきたいと思います。
お金の知識ゼロのママ向けにかけおまると改善しています。あおばです。普段はファンライフマネースクールというスクールを運営しております。
ということで、ようやく声がなんか普通に戻ってきました。お正月の酒焼け。お正月にお酒をですね飲みすぎまして、新年に収録したラジオがもうガッサガサ声だったんですけど、それもようやく回復しましたし、喘息もちょっと収まってきていて、ようやくなんか普通の声でお話できるようになったかなと思います。
今日のテーマでございます。自分の子どもが大人になった時にある程度まとまったお金を残してあげたいかどうか、プレゼントしてあげたいかどうかというお話でございます。
というのもですね、私今ファンライフマネースクールの4期生さんのご受講が1月からスタートいたしました。面談もねスタートしているんですけれども、私面談だけじゃなくて事前にスクール生さんから送っていただいたワークブックだったりとか、あと保険証券とかね、いろんなものを事前に送っていただいて、それを添削したり、どういう家計の作り方がいいのかなっていろいろ質問をいただいて、
考えるっていう作業があるんですね。かなり結構時間かかるんですけど、面談のほかにそういう時間も使っていたりします。
昨日ちょうどスクール生さんの保険証券を分析していたんですけれども、保険にいっぱい加入されていて、返額保険っていう資産用タイプの保険に本数がすっごいいっぱい何本入ってたんだろう、1、2、3、4、5、6、7、8、多分5夫婦合わせて10本くらいの返額保険に加入されていた方がいらっしゃったんです。
当然10本にあえて分けられているので、同じ商品だけれども同じタイミングで入っているけれども分けて入られているので理由があるのかなということでお聞きしましたら、この保険証券は子どもの学資のために備えています。
この保険証券は自分たちの老後資金のためです。この保険証券は葬儀費用のためです。
この保険証券は将来子どもが大人になったときにそのまま資産運用の保険だよということで名義を変えて引き継げるように今から5000ずつ積み立てをしているんですということでご契約されていたんです。
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本当に優しいお母さんだなと思って素敵だなと思ったんですけど、そのママの優しい気持ちも踏まえてなんですけど、学種保険とか老後資金とか私全部資産したんですよ。
保険をそのまま子どもが18歳までに持ち切ったときに教育費がどれくらい貯まっているのかとかご夫婦が老後65歳を迎えたときにどれくらいの資産形成ができているのかっていうのを保険証券の保険会社さんがシミュレーションしているデータから数字を見てみましたところですね。
もうね、全然足りないわけですよ。
子どもの教育費も180万くらいの保険証券になってたんですね。お子さんが18歳時点でね。もちろん返額なんで、資産運用なんで、もっと上振れる可能性はあるにしても、でも2倍になったって360万でしょ?180万ね。
足りますか?っていうお話なんですね。
もし子どもが一人暮らししたいって言ったら、高校卒業後ね、学校に通うのに一人暮らししたいって言ったら、年間100万円くらいの仕送りっていうのが平均値です。
そうだよね。家賃とかさ、水道工熱費とかさ、諸々食費とかね、通信費、スマホ代とかさ、そういうのも含めれば平均で月10万くらいかかりますよね。だから年間100万って全然おかしな話じゃない。
で、その他に学費がかかるわけです。専門学校にしろ、大学に行くにしろね、学費がかかるわけですよね。
もし大学に行きたいってなった場合に、入学金とか、一人暮らしのお金とかで授業料ももちろん含めると、平均値で言うと1000万かかるって言われてるんですね。平均ですけど。
で、1000万のうち返額保険で180万用意しました。え?って感じじゃないですか。え?って感じですよね。
私がよくお伝えしてるのは、1000万全部貯め切るのが難しいご家庭はほとんどなんです。自分たちの老後資金も作っていかなきゃいけないんで、
1000万円全部子供たち全員分貯めていくっていうのは、なかなか至難の技なんですね。
なので、500万円まではなんとか自力で作りませんかと。できれば上振れれば一番いいけれどね。500万、600万、700万できれば一番いいんだけれど、
最低ライン500万は準備しませんかと。で、足りない分については奨学金を活用しませんかっていうようなお話をしているんです。
その理由はなんでかっていうと、500万っていうのがギリギリ子供たちが大学卒業した後返していけるお金。
20年間返済だと2万5千から3万弱くらいの月々の返済になるので、これまた大変なんですけどギリギリ自分たちの教育費の返済をしていくっていう意味ではギリギリ返していけなくはないかなと。
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でもそれがやっぱりどんどん上振れてくると、じゃあ3万円4万円みたいな話になってくると、やっぱり返していく子供たちがしんどいですよね。
で、そうなると子供たちにそういう教育を受けさせられない選択肢を狭めなきゃいけないっていう選択肢になっちゃうわけです。
それでお父さんお母さんにとっては切ないですよね。だから教育費を子供が小さいうちから準備していこうねっていう話を私は一生懸命伝えているわけなんですけど、
その保険屋さんが組んだのは保険会社のシミュレーションで行ったところの180万円しかたまらない学習保険になってましたと。
なのに子供が大人になった時用に、じゃあ渡せるようにこの保険で準備しましょうみたいな保険が別途組まれててね。
なんだよこれって思ったわけですよ。子供に渡す前にね、大人になってから渡されたらそれは子供嬉しいですけど、
その前に自分たちの老後資金も足りなきゃいけないし子供たちを教育出させるためのお金も貯めなきゃいけないのに、
子供の将来のお金とか言ってる場合じゃないわけです。
もちろん資産形成がうまくいって家計をしっかりスクールで整えて家計にゆとりができて資産形成も十分できて子供たちと旅行にも行けてっていうね。
ので、結果子供たち18歳になった時に教育費を出してもお金が十分に余りましたって言うんだったら子供にね、雑用をしていくっていうのは私はいいなとは思うんですが、そうじゃないよね。
今はしっかり教育費1000万にコミットするためにどこまで小学機能を借りて、どこまで親が準備してあげるかっていうのをきちんと設計して、
それに基づいた資産形成プランっていうのを組まないといけないのに、なんでそういうね、夢だけを持たせるようなシミュレーションをこの保険屋さんはしたんだろうって言ってね。
また私はね、昨日すごい、そのスクール生産が起こったんじゃないです。スクール生産はプロが言ったから、そうやって子供たちのためにと思って優しいパパとママが契約したんであって、
本当にもう怒った。保険屋さんに対してね。会ったこともないですけど、その保険屋さんに対してめちゃめちゃ腹が立ったし、めちゃめちゃ悲しくなった。
結果ね、シミュレーションした結果、やっぱり変額保険で貯めるよりも、兄さんに切り替えた方が増えるよねっていう結論になって、
そのスクール生産、そのデータをお返ししたんですけど、解説の動画も含めて、私、保険証券分析した後、解説動画を送ったりするんですけど、
そういうのを見て、一緒にまた判断していこうかなと思うんですけど、どう考えても兄さんに切り替える切り替えないで1000万差が出たんですよ。
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それだけ変額保険10本も入ってるから、全部兄さんに切り替えると1000万近く差ができたわけなんですね。保険で積むのと兄さんで積むのと。
もうね、本当に悔しい。そういう悲しい思いをしてしまう。18歳になった時に、これでたま両手だったのに、教育費こんなにかかるの?全然足りないしって思うママが、
まだまだいっぱいいるなって思うと、もう私も仕事頑張ろうって思う。
ぜひこのラジオを聞いてくださった皆さんにつきましては、ぜひこのラジオをお友達にご紹介いただけると嬉しいなと思います。
そしてそういう保険の話も含めて、1月2月お茶会をやります。
1月29日の木曜日、三条市のうおひょうさんで午前中11時から12時半まで保険のミニセミナーお茶会をやります。
その後は残れる方は皆さんでランチをしながらいろんな家計のお話を相談していきたいなと思ってますし、
それと2月18日水曜日、長岡市の親子のふれあい教室ポッポさんで保険のお茶会をやります。
保険証券をお持ちいただければ、この保険ってこういうところがいいよねとか、こういうところにちょっと問題があるかもねっていうお話を、
実際に皆さんの保険証券を見ながら分析をしていきたいなと思ってますので、ご興味がある方はぜひDMお待ちしています。
ということで、今日のラジオ終わりにしたいと思います。
私の住んでいる地域は今日はもう雪が大雪が降ってガリガリになっております。
皆さん、交通事故とか転倒の事故とか歩いてると滑ったりするのでお気をつけください。
風にもお気をつけください。
ということで、今日のラジオ終わりにしたいと思います。
じゃあね、バイバイ。
