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第110回ポッドキャスト、ひでだんシャリズムポッドキャスト。
今回ですね110回目ということで、前回の引き続きですね。
マイホーム買っちゃったけれども、今からでもできる節約ということでですね。
やるべき節約5000円ということでお話ししております。
支出の見直しということでですね。
私の場合、毎月1ヶ月で96556円。金額にするとかなりの金額になるんですけども。
前回でですね、マイホームとマイカーですね。
これの見直しということで、家は持たない方がいいですよ。賃貸の方がいいですよ。
車はですね、ない方がいいですよ。家賃1万2万高くて、3万4万高くても2台車持つんだったらそっちの方が便利ですよ。
まあ1台でもいいですよ。買うんだったら中古ですよ。リセールバリーの良いものを買いましょうよということですね。
今回から3つ目ですね。万が一に備えるということで、各種の保険ですね。
特に生命保険と医療保険ですね。
人生の買い物の第3位と言われています。家と車と保険ということで、だいたいそうですね。
推定1,000万から2,000万ぐらいかかります。
家とか車と違ってですね、物理的なものが何にもない。保険少々だけですね。
でももちろんですね、かけたらかけ捨てなものもあるし貯蓄もあるし、貯蓄だから大丈夫って思ってたんですけども。
じゃあ私も入ってましたけども、じゃあどれぐらい貯蓄なんですかと。
じゃあ万が一死んだらいくら入るんですか。65歳の時に何本買ってくるんですかって見た時にですね、私が愕然としましてですね。
800万ぐらいかけて、最後帰ってくるのが100万ちょろっとだったんですね。
でも見ていくとほとんどかけ捨てだったということでですね、全部やっぱりお任せにしてるっていうのが良くないと。
いくらかけていくら買えてくるんだ。いくらの保障があるんだ。
そうですよね。マクドナルド行って、何が出てくるかわからないAセットを頼む。
お店の人が勧められるからAセットを頼んだ。はい3000円ですよと払った。
何が出てくるかなと思って、マック来たのにおにぎりが出てきましたよとかっていうこともあり得ますね。
それを保険会社だったらやってしまうっていうことですからね。
親の付き合いで始めた、私がそのタイプなんですけども、もともとですね、戦後からですね、主人の知り合いを訪ねて契約書を求めたっていう歴史がある生命保険レディーですね。
生保レディーとかっていうのを聞いたことがあります。
不幸の宝くじとかっていう話ですね。
入った次の日に死んだらですね、1000万入ったよって言ってもラッキーじゃないし全然喜べないんですね。
外れてもお金は減るしってことで、結果健康が一番ということで、保険よりも貯金ですね。
貯金よりも投資っていうことで、日本人って投資はちょっと危ないよねとか保険って安心って思ってますけれども、その内容を知るとですね、
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実は保険の方が詐欺で、投資の方が堅実ですっていうことがよくわかるということですね。
掛け捨て自体は悪いことじゃないんですけども、もしリターンをしっかり見てですね、毎月例えば3000円以下のですね、ネット系の生命保険で万が一の時に5000万入ってきますよっていうのであればですね、残された家族の保障にはなるかなと。
それよりもっと大前提なのはですね、日本の社会保険制度っていうことで、今75歳以上ですね、1割だから2割に引き上げますよっていうことで出てますけれども、やっぱり社会保険、世界各国と比べてもですね、かなり手厚い保障ですね。
3割負担でいいですよってよく聞いたことあります。1万円医療費かかったとしても3割でいい、3000円でいいですよって。
1ヶ月にですね、10万円以上かかるような、ほんとざっくりですけど、10万円以上かかるようなですね、私も手術2回くらいしましたけど、70万円くらい手術かかったんですけども、10万円未満で済みますよっていう制度もありますし、病気になったらですね、最大1年半くらいは長期の療養のですね、手当てが出ますし、職を失ったら失業手当ても出ますし、年金も出ますしってなってくるとですね、
医療費3割負担ですね、まとめると高額医療制度、1ヶ月で10万円以上が免除される長期療養制度、最大1年半ですね、失業手当て、それから死んでもですね、家族の方の遺族年金、それから年金とかですね、これで足りない分をかけるほど、ちょっとやばいなと思えば貯めればいいです。
けれども基本的に貯金があれば大丈夫ですね、車の保険なんかもそうなんですけどね、車の保険を入った方がいいですね、ですけど基本的には貯金があれば何とかやっていきます、現金があれば何とかなりますので、足りない部分をっていうところですね、ここを見直せば、社会保険いろいろ見直せばですね、ほとんどいらないんだろうなということで私はですね、
2件、夫婦の生命保険と医療保険をぶった切ってですね、これでどうですかね、3万5千円くらい付きましたかね、その分積み立て、兄さんとかですね、投資の方に回しております。
4つ目ですね、毎月必要なお金の中で固定費ということで、これいろいろあります、電気水道ガス、ネット環境教育食品などなどですね、この辺ですね、集めるのが大変だと思いますけれども、やっぱり電気ですね、今電気は自由化になってですね、大手の電力会社じゃなくてもですね、どうですかね、毎月1万円くらい電気でかかると思うんですけども、
2千円、1千円か2千円くらいですね、安くなるという一括見積もりもありますので、この辺ですね、電気、格安じゃないけども、安い電気力会社にしたら薄暗くなったよということはありませんので、この辺の手間ですね、手間1回ですね、年間月1千円でも年間1万円というのはですね、なかなかコスパがいいと思いますので、
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その辺ですね、あとは食費ですね、あんまり肉の質を下げるとか、野菜を買い替え品に変えるとかって言うとちょっと心が寂しくなるので、一番大きな外食を自炊とかですね、ペットボトルをマイボトルっていうところですね、がいいのかなと思います。
この辺はですね、場所にもよります。うちみたいですね、田舎であれば外食を自炊にしてもですね、野菜なんかは結構人からもらったりしますし、ペットボトルをマイボトルにしてもですね、車なので積み放題ですね。
私もお昼、スープジャーにご飯とか入れて行ったりしますけども、リゾットとかお粥みたいなの作って行ったり、ペットボトルじゃなくてボトルをですね、レモンスイート、コーヒーとそれから果物と言ってですね、毎日キャンプみたいな感じでバッグいっぱいに食料を積むんですけども、これが車だからできるということで、車コストかかってる分この辺ですね、コストを少し削減できるかなと。
マイボトルもですね、電車通勤だとですね、ペットボトル持つのも面倒くさいと思いますけれども、車であればですね、水筒なんかも2,3本積んでても全然問題になりません。洗うのは面倒ですけれども、その辺はなんとかなるかなと思います。
教育はですね、自己育成なんで、出費じゃなくて投資と考えれば、この辺は質の良いものをしっかり使っていけばいいかなと思います。で、あとは5番目がご褒美ってことでですね、贅沢ですね。これだけは節約、節約って言ってたんですけども、人生何のために生きてるのかと思うとですね、楽しく過ごしたいということで、やっぱり浪費ですね。
一人ついて2,000万円から無限大ということで、もちろんですね、普通に年間所得が2億円とかって言ってですね、使えるお金が1億3,000万で、中でやりくりする中での2,000万なので大したことないですけど、月で行くと1,2万円ぐらいだと思いますけど、ランチに行ったりですね、飲み会に行ったり、旅行とかショッピングとかですね。
賢く楽しくですね、使って、ここはですね、ゼロに近づけた方がいいんですけども、人生の生きがいとかですね、楽しみがここに一番ありますので、何のために生きるかというと、この贅沢とかですね、余暇のところ、ここをですね、生きがいに楽しみにやっていると思いますので、この辺バランスよくですね、浪費しながら、この中でですね、得るものが見つかればですね、例えば本を読んでとか、映画を見てですね、人生観変わったりとかですね、旅をしてですね、新しい見聞を広めたりっていうのがいいかなと思います。
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投資につながるようなことがあれば、なおよしということで、私の実例7,000円ということですね。これからですね、先ほど所々で言いましたけれども、保険解約してですね、毎月48,000円ですね。48,082円、昨年だったんですね。
生命保険がですね、夫婦で、私が16,160円ですね。奥さんがですね、私は外資系の生命保険16,160円。奥さんがですね、国内生命保険で1,196円。子供はですね、学習保険で、毎月21,726円かける2人で48,082円。
これを全部で足して、子供は21,726円。合計ですね、4人分で足して48,082円ということで、これ全部積み立て妊娠。子供の分はですね、学習保険からジュニア妊娠に変更。私と奥さんの分はですね、保険を止めて積み立て妊娠にしましたので、月33,333円かける12ヶ月で年間40万円かける20年。
1人800万円ぐらいですね。年齢5%ぐらいですと1.5倍ぐらいになりますので、革山用ですけど、1,200万円2人だと2,400万円ですね。これでだいぶ老後には蓄えができるかなというふうに。もちろんそこで全部使うわけじゃないので、そこからさらに投資、鬼ホールドですね、株式をずっと積み立てられればですね、80、90、もしくは100歳になってもですね、少しずつ切り崩していけば、
楽しい、よかですね。そのためには生活費を上げないようなライフスタイルを身につけるということが必要なんじゃないかなということですね。で、あとは、実例7戦が行きましたので、私の7戦の1個目でしたね。保険でしたね。2番目は核安シムということで、ドコモから核安シム、IIJですね。
ミヤホンに変えました。で、ドコモですね、ドコモから、ドコモ、夫婦で2台で1万7,858円ですね。1台当たり8,800円ですけどね。これ2台にして6,060円にして、半分以下になったんですけど、iPhone自分で買ってますのでね、本体代も差し引いてもだいたい半額ぐらいですかね。
1万8,000円から、8,000円から1万円ぐらいになったんじゃないかなと思います。で、住宅ローンですね。近隣の見直しということで、今10年ごとに見直ししております。私35年フルローンですけども、今10年ちょっと払って、残り10年ですね、繰上げ返済ちょっとしてしまったんです。繰上げ返済はですね、しないほうがいいですね。
死んだら払わないでいいので、この辺ですね。で、あと10年おきに近隣の見直しということで、近隣交渉してですね、2017年1%改善ということで、結構でかいですね。1%変えるとですね、6万6,308円が5万9,332円ということで、6,970円、約7,000円の削減ということで、年間8万円、これだけの結構大きいですね。
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で、次4番目、車の買い替えということで、ここでもお話ししましたけれども、アテンザワゴンを5年乗ったところで110万円で売っ払ってですね、もちろん280で買ったのでですね、170万円をロスしたって思うんですけども、産駆コストということでですね、見切ってですね、もうここで損切りしてですね、65万円のフィットに乗り換えてですね、固定費を1万円ダウンですね。
現金45万円と、毎月現金もでかいですけど、1万円というのがでかいですね。もうまず新車で買うなよ、買ったら乗れよと思うんですが、気がついた時に動くっていうところですね。それで少しメリット。
で、次からですね、この買い方でやっていけば、車のいる環境でもですね、生活費はそんなに高くならないんじゃないかなと。で、次は車がない生活も視野に入れていこうかなとなると、また選択肢も変わってくるかなと。
で、5番目、断捨離ですね。福祉との他、浪費の削減ですね。不要なものはメルカリで売りました120点で約50万円収入よりもですね、物が減った効果が大きいのでコスパを得るなら、やっぱ捨てた方が早いですね。そしたら次、不要なもん買わなくなりますのでいいですね。
で、6番目がランチマイボトルってことで毎月ですね、ご飯代ってことで、まぁだいたいランチ500円、500円でも安い方ですけどね。それでも20日で1万円か。で、さらにジュースだなんだって飲むとその倍ぐらいかかるんじゃないかなということで、私はですね、ラップおにぎりだとかスープとか、今はですね、生米入れてリゾートを作るというですね。
白だしで、昆布と白だしでっていうですね、なかなかストイックな生活。あとあのパックの豆腐とですね、バナナ、みかんなどですね。あとチーズとかですね、ゆで卵とかですね。家からですね、なんだかんだ持ってきてですね、昼にランチと消費してですね、持ってきております。で、車で食べているわけなんですけども、その時に読書しながらですね。で、マグボトルにコーヒー、ダイレクトボトルというか、今冬なのでペットボトルみたいなのにレモン水ですね。
ランチ代600円で計算してますね。ペットボトル3本として400円で約1000円ですね。で、毎月20日20日出勤で2万円ということで、まあ食費ゼロじゃないんですけども、たまには外食もしますし、もちろんバナナ代とかですね、コーヒー代もあるんですけども、まあその辺はですね、家でやってるものとプールしていけば2万円浮いたんじゃないかなということでですね、ざっくり、ざっくり計算ですけども。
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えー、いいかなと思います。でもですね、まあマイボトルとかですね、スープジャーも時間短間洗ったりですね、準備したりっていうのもあるので、その辺もバランスよくですね、あとまあ車生活という私のライフスタイルに今合っているのかな。まあ性格上ですね、私も洗ったり詰めたり準備するっていうのがあんまりもう苦にならないのでいいのかなと思います。
で、あと7番目ですね、マネーフォワードで、アプリでお金の管理ですね、一元管理、これはすごい良いですね。リベ大で聞きましたけど、無料アプリですね。まあ有料だと、プロだと有料なんですけども、10口座まで紐付けできるので、地方銀行、地元の銀行、ネット銀行、アマゾンとかですね、JCBとかってやると、あなたの資産はこれだけです。何百万円です。
住宅ローンは何千万ですって出ててですね、まあ見えるかですね。これで言うとですね、例えば万が一口座から金が抜き取られても、あれとわかるということですね。一元で全部合計の金額、投資の金額とかわかるっていうのがでかいなと思います。マネーフォワードですね、アプリ、これ良かったら使ってみてください。
で、まとめですけど、私の場合ですね、これらを全部足しますと、毎月9万6,556円の削減ができて、資産運用にかなり回すことができたということで、この1年ですね、やってきたことですね。全ての方がこの効果を得られるわけではないんですけども、見直しされたりですね、私の実例を見てですね、そうなのかと思って見られるだけでもですね、例えば給料明細を見るとか、1ヶ月の支出を見るだけとか、保険の見直しというかですね、
契約内容を見るだけでもですね、一歩前進かと思いますけどもね、今の生活を一回見直して、それのいいきっかけになればいいかなと思います。心を豊かにするための節約なのでですね、ただただ切り詰めてですね、もやしを食らうようなですね、貧相な生活になったりですね、なんか贅沢は罪悪だというようなですね、貧しい、心の貧しいような生き方というのは、みんななりたくないと思います。私もそういうふうにはなりたくないと思いますので、
心地よくですね、節約して、将来の自分につなげていきたいなというふうに思います。ということで、今回は第2回に分けてお伝えしました。
マイホーム、マイカー買っちゃったけれども、やるべきこと5000ということでですね、お話ししてまいりました。ではまた次回お会いしましょう。
