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皆さん、こんにちは。ハッピーな貯金で将来の自分を楽にするラジオ、ハピチョキ、今日もやっていこうと思います。
このラジオでは、2人の子供の教育費や時代の変化に対応するお金として、10年で貯金ゼロから1000万円を貯めるということをゴールにしております。
インデックス投資を中心に資産形成をする中で、同世代の30代から40代の子育てとお金に向き合っている方たちのヒントになるような情報をお届けしております。
今日は、新NISAについて、とりあえずこれでやったらいいんじゃないの、というようなことを話していきたいと思います。
来年から始まる新NISA、いよいよ目前という感じですね。
様々なメディアで、こういう風にやったらいいんじゃないかとか、私の戦略はこれだとか、こういう商品の組み合わせをすると将来爆益が出るんじゃないかとか、そういうのがいっぱい出てますよね。
結局、どうすればいいんだろうって、初めてやる人は思いませんかね。
投資は自己責任っていうのは前提で話しますけれども、とりあえずこれをやってみたらいいのかなということを話していきたいと思います。
結論ですけれども、まず新NISAのルールをおさらいします。
それで商品はこれだよねっていう3つ紹介します。
買い方についても言及していきたいと思います。
まず新NISAのおさらいということで、年間360万円積み立て、積み立てというか、投資ができますよ。
一生涯で1人当たり1800万円が非課税で運用できます。
非課税っていうのは通常100万円買って運用したら利益が10万円出て110万円になりましたっていったときに、その利益10万円ね、込みの110万円すべてもらえるんじゃなくて、
利益の部分に対しては20パーセントの税金がかかるよということで、10万円利益が出たら2万円は税金として持ってかれて8万円分手に入るよみたいなことですけど、この2万円の税金がなくなるよと、免除だよという制度になってます。
内訳っていうのは年間で直すと積み立て投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。
成長投資枠っていうのは配当とか別株とかそういったイメージありますけれども、積み立て投資枠で購入ができる商品っていうのは成長投資枠でも買うことができますよ。
積み立て投資枠で購入できる商品っていうのは何なのということで、初心者でも安心して買ってもらえるんじゃないかと言われている商品が3つあります。
すべてEMAX Slimシリーズですけれども、EMAX Slimの全世界株式、オールカントリー、全米株式、S&P500、先進国株式、この3つだったらまず間違いないんじゃないかというふうに言われてます。
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私も全世界株式、オールカントリーを買うことに予約してます。
買い方ですけれども、まずは毎月積み立てで買ってみましょう。
積み立てをする上でいくら買えばいいんだという話になると思いますけれども、金額を決めるのは大前提としては家計が黒字になっていること、収入よりも支出が少ない状態になっていること。
これをまず絶対にやるようにしてください。
投資、投資、増える、増えると言ってやっていったら、いつかこの家計が赤字の状態でやっちゃうと、この投資している金額にも手を付けなきゃいけない状態というのが出てくると思います。
なので、投資で増えるというのはわかっている。そういう確率が高いということはわかっているけれども、まずは収入よりも支出が少ない状態をキープする。
そのための仕組みづくりをやっていくというのがまず前提でやるべきですよね。
それができたら、月に100円から積み立て投資できますので、あとはできる範囲で1万円にしようとか3万円にしようとか5000円でいいやとか、そういうのを決めていったらいいのかなと思います。
これが慣れてきて、だんだんペースがつかめたら、3ヶ月とかして慣れてきたら、いろんな手法を試してみよう。
コアサテライト戦略とかお勧めされていませんけど、個別か自分が応援したい企業で投資をしようとか、あとは金額を増やしていこうとか、そういったことにチャレンジしているのがいいかなと思います。
とりあえずは積み立て投資枠で、eマクシススリームシリーズを買い、かけにんを黒字にした上で、月の積み立て金額を決めていくというこの3ステップをやってみるのがいいんじゃないかなと思います。
私は積み立てニーサで、この3ステップを2021年の2月からスタートしてやってみました。
今3年弱経ってますけれども、元本が約116万円になって、福見駅が31万円出てるよということになってます。
なので昔は貯金ゼロで、なんならキャッシングとかして、ひどい状態でしたけど、それを立て直して、何とか元本だけでも116万円積み立てられたよって投資をすることによって、
おそらく3年で銀行に預けてても30円とかにしかなってない利息だと思いますけど、これを投資をすることによって福見駅が31万円になっているよということです。
たった31万円かって思うかもしれませんが、これがどんどん運用期間が長くなればなるほど、福利の効果で資産が大きく拡大していくんじゃないかなと思ってやってますから、
ぜひ時間を味方につけて、コツコツですけれども、長期目線で頑張っていきましょうということで、この資産形成を新ニーサを使ってやってみるための3ステップということでお話をさせてもらいました。
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今日は以上になります。バイバイ。
