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和田おはまです。このチャンネルは証券会社で28年働き、未経験から部合の営業職で最高年収5000万円を達成した私が、45歳からの投資マインドについてお話ししていきます。
今日は、「お金のことはパートナーに任せてますがNGな理由」というテーマでお話ししたいと思います。
私は、証券会社とか銀行で、今は和田おはまとして、いろんなお客さんの相談に乗ってきたり、いろんな事例を見てきたんですけど、
結構よく聞くのが、お金のことはよくわからないので、夫に任せてますとか妻に任せてます、私はよくわかりませんっておっしゃる方が結構見かけます。
ただね、これって本当に大丈夫かなって、その話を聞くたびに私は思っているので、今日はそのことについてお話をしたいんですけど、
まずですね、緊急の時ですよね。最近地震とかも多いですし、事故で運ばれましたとかっていう時に、
そもそもどこにお金があってどうやって下ろしたらいいとか、そういうのがわからないと困りますし、あとちょっと話脱線するんですけど、
今結構言われているのが、スマホのパスワードですよね。家族でもパスワードがわからないと開けられないってなると緊急連絡先だったり、
最悪なくなってしまって、じゃあちょっと写真を探さないとって言っても、それも取り出せないみたいなことが結構あったりするので、
スマホのロックが解除できないっていうのも一つ大きな問題ですし、
あとね、これもちょっとお金のこととはそれるんですけど、例えばあんまりお財布とか持たずに、その辺にフラッと出かけた時に、
コンビニにちょっと行くぐらいの時に、なんか交通事故とかにあって、病院に運ばれて、それこそスマホはロックかかってて、誰に連絡していいかわからないっていうパターンが結構多いらしいんですね。
なので、私はその話を聞いてから、家族の連絡先とかをスマホにメモで書いたものを一緒に持っておくようにしてるんですけど、
やっぱり緊急の時にちゃんと対応できるかどうかっていうのはお金に限らず大事かなと思います。
次ですね、相続の時なんですけど、相続の手続きって、まずどこの金融機関で亡くなった人が取引しているかを調べて、
そこに行っていろいろ手続きをすることになるんですけど、
そもそもどこで取引しているかわからないってなると、手続きの仕様がないんですよね。
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最近よく聞くのは、ネット証券とかネット銀行とか、通帳とか名妻がない状態で取引をしていて、
それを家族の人がわからなかったりすると、その資産を全く動かせなかったり、
取引していることはわかっていても、パスワードとかがわからなくて、ログインできなくて、何もできないみたいな話もよく聞くんですね。
なので、自分以外の人も全部、内容までわからなくても、ここで取引をしているよということだけでもわかっておかないと、
本当にせっかく一生懸命資産を作っても、それが誰にも気づかれないというようなこともあったりするので、
その辺はちょっとわかるようにまとめておくとか、あとはいらない、本当に数万円しか残高がない銀行の口座は整理しておくとか、そういうのも結構大事かなと思います。
実際、私の父の時にあったのは、通帳を見たら何万円か残っていますという記載があって、
亡くなってだいぶしてからそれが見つかって、銀行に問い合わせていろいろ調べてもらったら、
結局はもうキャッシュカードでそのお金を引き出していて、もう残高がありませんという場合があるということがあったんですね。
でも通帳しかなかったら、それも本人はわかっていたかもしれないんですけど、
後で他の人が見たらそういうのがわからなかったりするので、
そういう紛らわしいものは残さないとか、そういうのも結構大事かなと思います。
最後に一人になったらどうするということで、
結局、例えば投資信託とか株式とかそういうので、
旦那さんはいろいろ運用していたけど、それを奥さんは全然中身わかっていないとなると、
相続でもらったとしても、結局自分で管理ができないというケースを証券会社の時とかに本当によく見てきました。
そうなると、やっぱりもうわかんないからといって全部売ってしまったりとか、
そういうことになってしまって、せっかく旦那さんが一生懸命やっていたのが、
結局引き継いだところでやり方もわかんないしとなってしまったりとか、
そういうケースを結構見てきたんですよね。
やっぱり女性の方が一般的には長生きなので、
最後お一人様になってしまう女性は確率論的には多いと思うんですけど、
そうなった時に、私はこういうのは全部わかりませんって言ってしまって、
何もしないってなると、それももったいないなと思うので、
やっぱりお金回りのことって全然関心がなかったり、
今まで何も触ってこなかった人からすると、なかなかやっぱりとっつきにくかったり、
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ちょっと自分には無理だなって思ってしまうかもしれないんですけど、
旦那さんや奥さんが詳しいんだったら、ちょっとそれってどういうこと?って聞いてみたりとか、
ちょっと関心を持って、こういう時はここを見たらいいっていうのを教えてもらうとか、
そういうふうにちょっとずつでも準備しておくだけで、
後々自分が困らないためには大事なことかなと思うので、
そういうのをぜひやってみていただけたらいいかなと思います。
ということで、いいねやコメントそしてフォローいただけたらとても嬉しいです。
最後まで聞いていただきましてどうもありがとうございました。
