00:05
寺田です。FMコンサーチメンターさんからお送りしております。 寺田正信のテラジオということですね。
本日もいただいたご質問をご回答していきたいと思います。 ペンネーム 無印良品のカレー食べたいさんから頂きました。
すぐに買いに行ってください。 いつもありがとうございます。
法人の銀行口座のリスク管理についての質問です。
リスク管理の観点から、銀行口座は一つの金融機関に集中させず、複数に分散しておいた方が良いのでしょうか?
昨今の個人情報漏洩や不正送金、システム障害、さらには万が一の金融機関の破綻などを考えると、資金を分散しておくことも重要なのではと感じています。
寺田さんは法人の銀行口座はどのように管理されていますか? また、銀行口座に限らず会社の資金や情報を守るために日頃から実践されているセキュリティ対策があればぜひ教えていただきたいです。
よろしくお願いいたします。 ということでございます。
銀行口座を一つの金融機関に集中させずというところなんですけれども、
分散しておいた方がいいのかというところですが、
これはですね、法人として付き合っていく、今後融資とかをですね、受けていくにあたってですね、基本は3項ですね、付き合った方がいいと
いうふうに言われています。僕もそうしているんですけれども、
まずは
広告ですね。
そして、賃金。
あとは賃金2つでもいいですし、賃金と信用金庫、信用組合とかっていうようなところでもOKです。
その信組とかですね、信金を使うっていうのはですね、まず一つ、その資金調達をする中で基本、広告からの
融資と保証協会付きの融資のパターンがあると思うんですね。 協会付き融資の場合は、別に賃金でも
賃金でもですね、どこから借りたとしても別に保証料とか、そういう金利っていうのはですね、変わらないので、どこから借りても一緒なんですよ。
で、賃金を使う一つのメリットとしてはですね、
3年ですね、法人として経過していて、基本的に黒字が続いているとですね、プロパー融資ということで、協会を挟まない融資を受けたりするんですね。
全然その協会付き融資でいいよっていう人もいるかもしれませんが、協会付き融資の場合、当然金利としては決められているという部分で融通が効かない。
03:06
プラス、保証料というものが取られます。この保証料がですね、結構その会社のスコアリングに応じて
率が決定して取られるんですけれども、まあまあ取られたりするんですよ。保証料も合わせると
金利ですね、含めた金利としては結構高いよねっていうところもあるんですね。
その財布を3つっていうところで、広告の財布、
協会付きの方の財布、そしてプロパーの財布っていう感じで、
財布です。 人の金ではなくても自分のお金みたいなもんなんで。
これは財布というふうに呼んでいますけれども、
仮に協会付き融資が無理というか、枠として使ってたりすると、
それ以上引っ張れないとなるとですね、金利を抑えるとか、
あとはその保証料を抑えるという意味でも、プロパーの方がいろいろ今後含めて、
プロパーの方が銀行側が100%、要はリスクを持った上であなたの会社に貸しますよということなんですよね。
信用されていなければ無理なんですけれども、やっぱりプロパーを地銀からいきなり借りるというのは無理なんですよね。
その協会付きからだんだん付き合って、
信用してもらって初めてプロパーとかという話になってくるんですけど、
そこは新金とか新組の方がもう少し借りやすい、
調達としては引きやすいので、だから最初のうちは新金新組から始めていくというのはそういうメリットがあるんですね。
早く始めておかないと、そういうプロパーを使うにしても3年の実績というところも要りますので、
そういう感じで考えていくと、広告は銀行口座があるわけではないんですけれども、
地銀1つ、そして広告が1つという風に必ずその銀行口座を作ることになるので、それがあります。
ネット銀行は手数料が安かったりするので支払い用とか、そういう感じの受け取り用とか分け方をしたりするんですね。
主に手数料が安いから支払い用として使うという方法が1つあるかなと思います。
あとスマホ上から利便性が高いので、そういうちょっとした支払いに関してはネット銀行の方から払うと。
06:05
GMOであったりとか、あとはSMTV、ドコモの、昔のスミシンSBIですね、
とか楽天銀行とか、そういう感じのものを1つ持っておくといいかなと思います。
広告の口座以外となると、もう1つは地銀かなというぐらいなんですけど、
ここも付き合っていくとしたらですね。
だから、地銀と広告の方とネット銀行の方というところで3つ持つ形になるかなと思います。
この時点である程度ですね、それぞれの金融機関から融資を受けると、
そこから引かれるので、絶対にそこにある程度資金として分散することにはなるんですよね。
で、
大体、地銀もそうですし、広告とか、じゃあ広告じゃない、
資金とか資金組になってくると、ネットバンキングを必ず使っていただくにあたって、
その料料もかかったりはするんですけれども、使っておいた方がいいです。
そういう銀行に関してはですね、大体ID・パスワードでログインじゃないんですよ。
電子証明書を使ったログインという形、かつWindowsを使う形になりますと。
正直電子証明とかの方が、非常にセキュリティが高いんですね。
ID・パスワードって、ID・パスワードが盗まれたら終わるんですけれども、
電子証明ってそのパソコンの端末に入れるもので、そのパソコンの端末にしかなくてですね、
それで認証を図るというところもありまして、どの端末からもアクセスというのが基本的には難しいというか無理なんですね。
だからその支払いをする時には、そのパソコンを使って支払うといけないので、
気軽に外に出て支払うということができなかったりするんですよ。
僕の場合、Macを使っているので、Windowsのパソコンを持ち運びとかしないんですよね。
ってなってくると、その時じゃないと払えないということなんで、そういうふうにしています。
ネット銀行とかに関しては、支払いがやっぱり都度とか含めて多いものとかに関しては、そのネット銀行を使うでいいかなとは思いますけどね。
ほぼ全てをネット銀行でやる。基本的には銀行のセキュリティは
09:04
高いですし、二段階認証であったりとか、パスキーとかがあってですね、顔認証とかそういうのでログインしたりするので、基本的にそのセキュリティ上も高いので
そういう一般の…一般のっておかしいですけど、その企業のセキュリティとはレベルは違うので
なんですかね、主に銀行系で多いのは人為的に、その応用であったりとかアクセス権を持っている社員、人が不正にお金を盗み出すというパターンがほぼ100パーですよね。
なんで、まあそこら辺かなと思いますけど、ただスマホとかでもフィッシング詐欺とかで
端末を操作させられるっていうのがあったりしますよね。だからまあ僕がその銀行支払いで使っているその端末に関しては、基本もそれしか使わない端末なんですよ。
電子証明書が入ったパソコンっていうのは普段利用してなくて、アプリとかそういうのも入れることなく支払いレシピは基本的に使わないパソコンになっていますので
セキュリティ的には別にそのパソコンで何かをするわけではないので、そういう風に制限をかけているっていうのはしていますね。
なので、まずそのネット銀行に関してもパスキーログインにするっていうのが一番良いと思います。
二段階認証も、まあ最低でも二段階認証なんですが、二段階認証ってやっぱり面倒くさいと思うので、パスキーログインですよね。
顔認証・指紋認証っていうところでログインをする形を取られると良いかなと思いますし、そのように促されていると思いますので、そうされてくださいというところですね。
なので、集中させる余儀化は自然的にこの法人を運営していくと分散にはなってはいくんですよ。
だから、ある程度参考でそれぞれ分散していくとかが良いかなとは思いますけどね。
あとは、基本的には支払い管理に関してを社員とかに任せたりせずに、自分でやっていく、仮に任せるにしても限度額を設定するしかないかなと思いますよね。
12:18
基本的にソロプレーナーであれば自分が支払うことになって、その支払いをする手続きの途中までをAIで補助してもらうということはあると思うんですけれども、そういう感じにはしてますかね。
ちぎんとかに関してでいくと、大体もう電子証明書になります。電子証明書はめんどくさいのは1年に1回更新しないといけなくて、更新をしないとログインできなくなっちゃうんですよね。
もう1回再発行の手続きとかもめんどくさいんですけど、1年に1回来るんで、その更新を忘れないようにするっていうところでしょうかね。ということで、参考になれば幸いでございます。
またこうやってご質問のテーマがございましたら、目安箱のご投稿のほどよろしくお願いいたします。
では最後に締めたいと思います。いきましょう。せーのっ。
てぃーん。
