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てんてんのチャンプル～RADIO🌺
この番組では、沖縄出身、福島在住、30代はママが、ライフキャリアや沖縄に関する様々なテーマをチャンプルーしながらお送りしております。
新たな気づきやポジティブのヒントをお届けできればという思いで、平日毎朝8時と日曜の朝8時頃に配信しております。
おはようございます。今日は7月31日。
7月の最終日ですね。月曜日朝の配信になっております。
今日はどんな気分でこの放送を聞かれておりますでしょうか。
私はですね、今日お昼前に健康診断が会社であるので、今絶食でお腹を空かせながらこの収録をしているところです。
何の情報だって感じですけどね。
あとですね、今日通常毎朝8時に配信しているんですけれども、息子がなぜか今日は早起きで、
あとべったりくっついてきて、ちょっと収録のタイミングが朝一で撮れずにですね、配信が30分ぐらい遅くなってしまいました。申し訳ございません。
でもお耳好きのね、ご自身の好きなタイミングでこのラジオを聞いていただけていたらいいなという思いで配信していきたいと思います。
はい、でですね、今日話していきたいこと、テーマが、ライフプラン相談をしてきたよっていうね、話、体験談なんです。
っていうのも、約1ヶ月前にスタイフでも放送させていただいたんですけど、
夫婦でお金の話をしているっていう問いかけをさせていただいてから、私自身もほぼほぼね、将来のライフプランについて、
夫婦で話し合ったこと、計画してたことっていうのがなかったんですけど、リスナーさんの中でもね、
ライフプランのシミュレーション、見える顔してないっていう方が、まあしてみたいけど、まだしたことないんだよねっていう方がね、結構いらっしゃったんですよね。
で、実際に、じゃあもうこの気になったタイミングで、ファイナンシャルプランナーの専門の方に相談してみようっていうことを思い立ちまして、
それから、はや1ヶ月。
昨日ですね、日曜日に、ついにプロのファイナンシャルプランナーの方に相談をしてきました。
そこでね、ちょっと良かったことと、あと反省点というかね、ちょっと残念だったことについて、分けてお話ししていこうと思っております。
ぜひお付き合いください。
まずですね、良かったことは4つあります。
1つが夫に運用ですね、資産運用の大切さを気づいてもらえたこと。
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2つ目が、保険のリスクが知れたこと。
3つ目が、貯蓄の考え方ですね、ライフプランのバランスを知れたこと。
最後4つ目が、積み立て兄さんが資産運用のアドバイスがもらえたことになります。
今ね、挙げた通りではあるんですけど、簡単にちょっと付け加えていくと、1つ目のところは夫がですね、ずっと現金派、あと貯金派だったんですけど、
やっぱり貯金だけじゃ利息が全然つかないので、少なくとも貯金収入の60%は運用に回した方がいいよということをプロの視点で言っていただいたので、
夫がね、そうなんだって私も過去何度も言ってたんですけど、あまり信用してもらえてなくて、プロの方から本当にそれが大事なんだよということを言ってもらえて、運用を始めてみようかなというスイッチが押せたというところが一番良かったことかなと思っています。
2つ目の保険のリスクについては、今私たちはですね、会社のグループ保険に加入していて、そんなにかけ金を大きくしていないんですけど、夫が結構体格が良くて、
ファーストフードとかラーメンとかが大好きなので、そこのリスクを考えて三大疾病の二重をつけたりとか、あとがんのリスクもね、これから年齢が上がってくると出てくるので、小学でもいいので保険に入っていた方がいいよというアドバイスをいただいたので、
ちょっとそこもね、これまでちょっと軽く見てたんですけど、また調べてみようかなということに気付けました。学びがありましたね。
3つ目の貯蓄のバランスに関しては、後でお話ししたいと思います。4つ目の積み立て認査、資産運用のアドバイスに関しては、来年の2024年の1月から新認査が始まるということはご存知の方も多いかなと思うんですけど、
そこに向けて今やっとくべきことということをプロのアドバイスをいただけたので、よかったなと思いましたね。これから自分でもリサーチして学んでいかなきゃいけないんですけど、まずそのきっかけをいただけたというのがよかったなと思っています。
はい、今ね、ライフプラン相談、ファイナンシャルプランナーさんに相談に行ってよかったことを4つ挙げさせていただきました。その一方でですね、ちょっと反省点だったり、ちょっと残念だったことは2つあります。
1つ目が、ちょっとこれは反省なんですけど、相談するポイントを夫と事前に話し合っておいていけばよかったなというふうに思いましたね。相談している中で自由に気になること聞いてくださいというような単発の相談だったんですけど、
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気になるポイントが夫とずれていて、話が最初スムーズに進まなかったという最初の30分ぐらいが、ちょっともったいなかったなというふうに反省したので、今後また資産形成だったりとか家計の管理のところで相談しに行く機会があったら、お互いに聞きたいこととか、そこをどこから聞くっていうところを棚下ろししてリスタートしたいなと思いました。
2つ目のところは、これはちょっと残念だったというところと、私の事前の確認不足の反省点なんですけど、一番成果としてもらえると思っていた、ライフプランのシミュレーションの表ですね、あとキャッシュフローの見えるか表を作ってもらうっていうところは別料金だったんですよ。
今回、独立系のファイナンシャルプランナーさんに単独の会社で経営されている方に相談しに行ったんですけど、単発の相談、1回きりの相談に関しては費用としては6600円かかったんですね。
なんですけど、それはもう本当に相談料、面談でいろいろ自由に聞きたいことを聞いてくださいっていう相談料で、データを提供したりとか作ったりっていうのは別料金になりますっていう感じで、1回では作れないので、何回か面談をしたりとか、メールのやり取りをしていくっていうのをパッケージプランになっていて、3万円ぐらいかかるっていうような話があったんです。
その場では一旦わかりましたっていう感じで相談だけして、自分でまず作ってみようっていうふうに思ったんですけど、そこがちょっと期待値とずれていたっていうところが残念だったなって思うところでした。
ということで、初めてのファイナンシャルプランナーさんへのライフプラン相談をやってみて、最後まとめとしては、まずは1回相談してみるっていうことはやってみてよかったなっていうふうに思いましたね。
やっぱり夫婦2人だけで話し合いをしていると、論点がずれていたりとか、どっちが良い悪いみたいな良し悪しの話になってしまったりして、前に進めないっていうことってあるんじゃないかなって思うんです。
うちは多分そういうタイプなんですよ。
なので間にプロの方に入ってもらって、事実ベースの話をしてもらったり、一般世間的な動きだったりとか、株とかお金の常識みたいなところ、社会情勢とかを教えてもらう知識を増やすっていうところですね。
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そこができたことで、2人で対等にどうしていくっていうような話がフラットにしていける場だったなというふうに思っています。
今後についてなんですけど、まずね、さっき最初の言ってよかった4つのところでお話ししていた、保険に関しては一部見直しをしようっていうところ。
あとは夫の、夫が今兄さんとかも積み立て兄さんとかも全然運用をやっていないので、そこの運用スタートのフォローをしたいなって思っています。
そして私自身の資産形成、運用のところも一部見直しをかけていくっていうところと、もうちょっと知識を増やしたいなと思ったので、本を読んだりとか、金融庁のサイトを見て勉強していきたいなって思っています。
最後なんですけど、ライフプランの表をまず自分で作ってみようっていうところで、いろいろね、ちょっと昨日相談した後に調べてたんですけど、さっき言った金融庁の連携しているところ、シルポルトというサイトがあって、そこでね結構細かい情報を入力していくと、
ライフプランのシミュレーション生活設計診断っていうのがですね、作れるっていうことがわかったので、まだ私作ってないんですけど、ちょっと時間を見つけてやってみようと思っているところです。
そこにファイナンシャルプランナーさんに相談したこととかも加えていきながら、家計管理だったりとか、将来に向けての学費とか、マイホームの購入建築資金をどうやっていくか、毎月どのくらい積み立てていけばそこに問題なくいけるかっていうところを具体化していきたいなと思っているところです。
はい、いかがでしたでしょうか。今日は初めてのファイナンシャルプランナーさんへのライフプラン相談を体験してみたレポをお届けしました。
いろいろ具体的に、もうちょっと日々の家計管理をしようっていうような反省だったりとか、いろいろあるんですけれども、そこはまたちょっと機会を見てお話ししていこうと思っております。
はい、今日の放送で何か気づいたこと、感じたことやまた質問などもありましたら、コメント欄でお待ちしております。また少しでも面白かったなぁとか参考になったなぁとか思っていただけましたら、ハートマークいいねで反応していただけると、また次回以降の配信の励みになりますので、よろしくお願いいたします。
はい、今日も最後までお聞きいただきありがとうございました。暑い日が続きますが、どうぞご自愛くださいね。今日が皆さんにとって素敵で健康な1日になりますように。また明日の放送でお会いしましょう。てんてんでした。ではでは。
