AKFPの本音しか言わないトーク!イエーイ!
どうもみなさんこんにちは、またこんばんは。 金融商品を売らず、顧問料だけで稼ぐトップ1ファーのコンサルティング、AKFPカジト、
経営コンサル、コーチングを持ちかける個人投資家、テラでお届けします。 このラジオは、金融商品を販売しないからこそ、各業界や金融機関に忖度なしの正直意見が言える、AKFPがぶっちゃけ投稿する暇つぶしコンテンツです。
テラさん、今日もよろしくお願いします。 はい、よろしくお願いします。
はい、では今日の話題は何にしようかなというところで、最近というかいつもなんですけど、私のところには、テラじゃない、カジのところには、結構これからFPになりたいとか、FPとしてスタートし始めたばかりの人とかが、いろんな相談をしてくれるんですよ。
ご意見版ですからね。
そうそう、ご意見版。
で、私もできる限り力になりたいと思っているし、業界にいい人が、いいFPが増えたらいいなというふうに思っているので、可能な限り心を込めてアドバイスをしているつもりではありますが、
やっぱりあまりにも、なんていうのかな、がっかりしてしまうような質問がたびたびあって、私なりに何度か指導というかアドバイスはしているのにもかかわらず、全く伝わっていないんだなって思うと、みんなもがっかりしない?
一生懸命自分なりに噛み砕いて、こうやって伝えたら伝わるかなと思って考えて考えてしたアドバイスが、半年後に全然伝わってなかったんだみたいな質問がもう一回来るみたいな。想像してみて、嫌でしょ?すごい、なんかもうどっと疲れない。
このラジオでは定番の伝わらない問題ですよ。
そうそうそうそう。まあもちろん私のね、課題も、私の問題でもあると思うんだけど、でももうどうしてなんだろうっていうことをちょっと寺と今日は話したいなっていうふうに思っていますと。
で、具体的にね話した方が伝わると思うし、よくある質問なんですよ、これって本当に。
そうだねー、なんか僕も聞いたことあるもんね、よくそういうのは、駆け出しのFPさんとかさ、ちゃんと自分なりにビジネス確立している人にさ、秘訣やら何やらを聞く人はいるじゃないですか、そういう人がしがちな質問っていうことですか?
その中でやっぱり特に多いのは、資産運用についてのアドバイスをいまいち自信をもってすることができないと。
で、確率的なこれという答えが自分の中で見つからないんですと。
なんで、どういうふうに運用について勉強したらいいのか、どんな本を読んだらいいんですかとか、そういうことを聞かれるわけですよ。
で、じゃあまずいったんちょっとみんながそういう質問されたら、FPじゃない人も多いかもしれないけど、なんて答えるって話なのよ。
本当でもこういう質問多いんじゃないの、FPさんに。
まず私が思ったのは、質問者の人が、この人と限らずみんななんだけど、質問者の人が資産運用について体系的に学びたいっていうことだと思うんだけど、
どこまでわかってんのかとか、どこからなのかとか、全然わかんないってことなんだよね。あまりにもざっくりしすぎてて、質問が。
あとね、もっと言うとね、僕のこれは認識ですけど、そういうこと言う人が聞きたいのは、YouTubeで学べるようなレベルの話だと思うんですよ。
自分が聞きたいことは。
YouTubeもおすすめしてくださいって言われたわ。
だけど、本当に運用投資のことを理解しようとしたら、めちゃくちゃ勉強ほんと必要なわけですよ。
数字を使ったりする話とか、キャップMとか、いろんなことがあるわけですよね。
レシオとか、いろんなことがあるわけですよ。
単純な分散の話とかだけじゃなくて、ちゃんと理解、体系的に理解したいなら、そういう話からしなきゃいけないんだけど、
多分そういうこと求められてないんですよ。
いや、そうなのよ。だから、今、てらが具体的な話をしてくれたけど、私からしたら、
投資について、助言を持ってアドバイス、自信を持ってアドバイスができるために学びたいって言われたときに、
え?どのレベルで?ってなっちゃうわけよ。全然わかんないっていう。
あなたにとって自信を持って助言できるアドバイスっていうことっていうのを教えてくれないと、
何から教えたらいいのか、何を伝えたらいいのか、すごい困るっていう話なんだよね。
多分、それは、自分がわかってないことはわかってるんですよ。
無知の知的なことはわかってるから、それを理解したから不安だってことだと思うんですよね。
じゃあ、ちょっと進んだのかね、そういう意味では。
いや、進んでない。ずっと一緒なんですよ。
投資のことはわかんない、自信がない、自分もあんまりやったこともないし、
要は経験、結果も出す方法論が自分の中で確立できてないんだと思うんだよ。
だから、人にアドバイスも当然できないじゃないですか。
これが正しいって言うと、また語弊があるんだけど、
こういうふうにした方がいいですよってことを言いづらいってことは、
自分がわかってないから、だから不安だってことだと思うんだよね。
じゃあ、その不安、わかってない部分はどうやったら埋まるのか、その人の中に答えがないわけですよ。
だからこっちは困るって話。
なるほどね、そうなんだよ。
だから、まずさ、そうするとアドバイスをする私としてはさ、
この人が何をわかってないかを探るところから始まるわけよ。
で、それってめちゃくちゃ難易度高いし、
めちゃくちゃ質問の角度とかも考えないといけなくて、
もうなんか、こんなことLINEで気軽に聞いてくんだよとか思うわけよ。
めちゃくちゃ難しいっていう。
そう、LINEでね、気軽に、気軽じゃないかもしれないけど聞かれたからさ、
まあ、まいったなと思って。
だから、僕がその質問のやつ見たけど、
やっぱりさっきの繰り返しですけど、
たぶんその人が聞いてるイメージは、
YouTubeで学べるレベルのなんかセオリーみたいなのを教えてくれればいいぐらい。
そうなんだよね。
で、それを知ったら、自分は自信持ってアドバイスできるのかってことは、
結局、じゃああの人が言ってたからでしかなくて、
そいつの中での理解が全然進んでないから、
いつまでも埋まんないはずなんですよ。
そうなんだよ。
それに、今回の質問者さん、私にそこまでの負担を強いるつもりもなく、
結構無邪気に聞いてきてくれてると思うのよ。
参考になることを教えてくださいみたいな。
そうそうそうそう。
で、教えてくれたら後は自分で勉強するんだよみたいな、そういうノリだと思うんだけど。
いや、でも、ねえ。
そんなの知らないし、私気軽にYouTubeで学べる。
しかも何を学びたいのかもよくわかんないし。
結果的に、ちょっと追加の質問をしてね。
何を困ってるのかとか、どういうアドバイスをしたいのかとか、
実際の具体的に困った事例みたいなのを教えてって言って、
そしたら、こういう時に、こういうことが自信がないってことを教えてくれたわけですよ。
それを聞いたら、そもそもの、
おそらくポートフリオの、
自信のなさのレベルの話の、もっともっと手前の話なんだよね。
すごいもっともっと手前なのよ。
で、すごく良くないなって思ったのが、
何の商品を提案したらいいかみたいなのから入っちゃってる。
ことが、そもそも、ポートフリオ蘇生とかをすっ飛ばしちゃってるわけよ。
だから、インデックスを使うとしたら、
何をどのくらいの範囲分で、その根拠を割って迷っちゃうって言ってたから、
もうだから、そういうことねって思って。
ちょっと今、聞いてる人にもう少しついていけるように、
若干整理してあげようと思ったんだけど、
まず、投資のことを、かじさんに質問した、
最初に質問してきたけど、
そもそも、もっともっと手前の段階で、
何も分かってない人だっていうのを、僕らは診断したわけですよ。
それをより具体的に言うと、
投資っていうことをするんだったら、
どれだけのリターンで、どれくらいの将来資産を形成したいのかとか、
もしくは配当をもらいたいのかとか、
そういうことが基準になってくるじゃないですか。
アドバイスするとしたら。
そこの選定の条件がまずスポット抜けて、
何のために何がしたいのみたいな。
そこをまず確認やら何やらっていうことを、
そもそも概念自体を知らないのか知らないけど、
そういうことがないから、
まず何のための、何の投資のアドバイスなんですかってところが、
分かってない、分かんない、こちら。
この人そこが分かってないんだろうなっていうのは、
そうね、そこから分かんないよね。
で、結局お客さんと話は一応してて、
要は運用の経験が全くないお客さんだから、
要はリスクを取りたくない、保守的だっていう判断をしてるんだけど、
それもズレてる。
そう、ズレてるよね。
そんなの、運用してない人が全て超保守的なのかって、
そんなことはないからさ。
そうなんだよ。
決めつけてるだけなんだよね。
そうそう、だからいろんな指摘事項はあるんだけど、
何から何までレベルが低いっていう話でしかなくて。
そうなのよ、だからもうため息しか出なくてさ、
こういうことばっかりだなと思って、
どうしたらいいんだろうっていうのを思っちゃったっていうね。
そうですね、今の整理を改めて言うと、
僕らだったらですけど、
まずその人自身の資産状況を整理するところからやるじゃないですか。
いつもそれ通りですよ。
そうしたらその資産状況で、
その財務体質から言うとリスクこれぐらい取れるよっていうのを
ある程度見積もるわけですよね。
だからリスク取ったらリターンこれぐらい出るよっていう話ができるわけで。
それはお客さんが保守的だとか運用したいとかしたくないとか
一旦置いといて、私たちの専門家の目線で測定するっていうことで。
そうですね。
で、その上でお客さんの話聞いて、
じゃあ経験ないんですとかいう話あるとするじゃないですか。
あったとしても、じゃあその人のやりたい人生やら何やらの中で
こういう部分でもうちょっとお金必要だよねとか、
別に何も運用しなくても全然余裕で生きていけるよねとか
そういう話がその後話としては発展するわけじゃないですか。
で、そのためにキャッシュフローで一応ある程度目論見つけるわけだもんね。
そういう順番の中で、じゃあこれぐらいを目指して運用しましょうね
みたいなした方がいいよねみたいなことがある程度話として出てきてから
どうしの運用の話になるわけですね。
そういうこと。
その順番で考えて、じゃあどういうポートフォールを組むのとか
どういう風な現金比率にするのとかっていうことを考えられるようになるんだけど
多分質問してきた人はそういう頭も全くない。
だからどこから何をこちらは指摘して話をしたらいいのかが
全くわかんないっていう状況。
はい、こんな整理ですよね。