住まいとお金の制度を時間軸で整理
皆さんこんにちは。パーソナリティの樋口あかりです。
すまいとくらし三井でみつけて。
この番組は、住まいに関するお悩み相談番組です。
毎週月曜・水曜・金曜の朝8時に配信しています。
通勤や家事の合間にぜひお付き合いください。
皆さんこんにちは。パーソナリティの篠宮豪です。
本日もどうぞよろしくお願いします。
お願いします。
11月9日、月曜日ですね。
随分ね、秋めいたというか。
本当にね。
隣は何をする人ぞぐらいの不可視なんですけれども。
けれども。
秋といえばで無理やりつなげるわけではないんですけど。
紅葉、いわゆる葉っぱがだいぶ赤くなってきたよね。
黄色くなってきたよね。みたいな。
思うんですけど。
聞いていい話かどうかわからないんですけど。
もみじ刈りって言うじゃないですか。
刈るの。
刈る。
もみじをなぜ刈りに行くんだという。
初めて聞いたときは思いましたよね。
あれをもぎ取るの。
やめてあげてみたいな感じがする。
他にもいろいろなんとか刈りみたいなのあるじゃない。
みかん刈りとか。
いちご刈りとか。
いちご刈りはね。
なぜみんな狩猟に走るんだろうみたいな。
しのひ刈りとか。
刈りって何で言うんだろうねって。
もみじをね。不思議ですよね。
目で刈るってことですか。
え、そんなフーリーな。
目で刈りに来たぞ。
っていう。
そういうことじゃないの。
ちょっと風情がだいぶどっか行っちゃったんだけど。
ごめん。
顔見しに行ったみたいな。
これね、今ここでちょっと答えが出ないんですけど。
指揮者の方ぜひ。
ね、教えてほしい。
教えていただきたいなと思うんですけど。
調べてください。ぜひ教えてください。
ということで、本日も行ってみましょう。
家を買うときの不動産取得税と住宅ローン控除
それでは、今日から新しいテーマが始まりますね。
今週の新しいテーマは、住まいとお金の全体像。
知っておきたい税制と支援制度でございます。
お金の話ね。
常の話。
今日はその入り口としまして、住まいに関わるお金の制度にどんな種類があるのかっていうところをざっくりと大まかに整理していきたいと思ってます。
住まいに関わるお金の制度。
なんかそう聞いただけでもちょっと身構えちゃいそうな感じなんですけど。
メモするから待ってみたいな。
これがね、どれが何がいつ自分に関係してくるのかなっていうのがちょっとこう、なんとなくなんですけど、でもバラバラに覚えてるような感じなんですよね。
そうですよね。なんかこう、制度一つ一つは聞いたことあると思うんだけど、バラバラに繋がってないから、まさに今日それを整理していきたいところなんですけど。
制度をね、名前を一つずつ覚えるよりも、買うとき、そしてお家を持ってる間、次の世代に引き継ぐときっていうこの時間軸で並べると見通しがちょっと良くなってくるかなと思うんですね。
時間軸か。なるほど。そういう流れで見ていくということですよね。
でも住まいに関わるお金の制度っていうと、税金とか補助金とか、でもこの2つの性格は真逆だなと思うんですけど、払うもの、そしてもらうものみたいな。これ同じ地図に載せていいものなのかな。整理できるかな。
これね、むしろ一緒に載せた方がいいんですよ。税金も控除も補助金も、全部住まいを巡るお金の出入りの話なので、時間軸に並べると出ていく分と戻る分っていうのが一緒に見えるんですよね。母規でいうと仕分け帳
みたいな感じかな。出ていくお金、入ってくるお金みたいな。
なるほどね。一遍に見えるから。母規やってないからなるほどねって言ったけどわかってないんですけど。ただお金の出入りとして見るわけですよね。確かにこのお家を買った時、そして払う話、戻ってくる話っていうのが
別々の窓口から来ていたので、自分の頭の中ではあまり繋がってなかったような気はするな。
いやそうですよね。これ家を買った年で言えば、不動産取得税とか、あと冬季の費用とかね、お金いっぱい出ていくじゃないですか。その一方、ローン控除でね、戻ってくるお金もありますよね。この流れもあると。これを
別々に見ちゃうとどうしても出費ばっかりが目立っちゃうんですけど、時系列で並べると1年ごとの差し引きっていうのが見えてくるんですよ。
なるほど。1年ごとの差し引きで見ると印象は変わるかなそうですね。ただあの、相続はちょっとまだ先の話かなと思うんですが、これも今の時点で地図に入れておくという意味はあるんでしょうか。
あるんですよ。意味あるんです。相続は準備とか話し合いに時間かかるじゃないですか。なので、地図の端っこの方にあるっていうことをわかっておくだけでも、いざそうなった時、慌てずに済むんですよね。
ということでですね、ここからは順を追って地図を描いていこうと思うんですけども、まずは時間軸の一番手前、家を買うときから見ていきましょうか。
買うときに関わってくるものの代表格といえば、不動産取得税、さっき出ましたね、と住宅ローン控除、この2つですよね。前者、取得税は家とか土地を手に入れたときに1回だけかかる都道府県の税金なんですよね。
そして後者、住宅ローン控除はローンを組んで家を買った人の税負担を軽くしてくれる仕組みということですね。
不動産取得税ですよね。これが忘れた頃に通知が届いてきたような気がするんですよ。
今か、今さらみたいな。
しかもこの金額みたいな。
そうそうそうって思っちゃったんですよね。
そうですよね、そう感じる人多いですよね。ちなみにどれくらいで届いたか覚えてます?
どれくらいだったかな、数週間、数ヶ月、なんかふわっとしてて。
でもまあ忘れた頃、数ヶ月か半年とか。
そうですね、落ち着いた頃にえって言ったような覚えがあるんですよ。
取得してから数ヶ月後ぐらいにね、だいたい納税通知書というのが届く流れではあるんですけども、この時間差があるって最初からわかってるだけでもね、慌てなくて済みますもんね。
そうですね。
ちなみに新築住宅だと取得税を軽減する仕組みなんかもあるので、通知が届いたら中身を確かめるのが大事ですね。
なるほど。
じゃあ住宅ローン控除の方、もらう方ですけれども、これはローンを組めば自動的に税金が戻るという理解であってるでしょうか?
あってる。半分あってて、半分はちょっと注意が必要なんですけれども、この住宅ローン控除っていうのが年末のローン算高の0.7%を所得税から差し引ける制度なんですけれども、これ自動じゃなくてですね、最初の年
は自分で確定申告しないといけないんですね。
会社員だったらば2年目以降は年末調整に自動的に切り替わるっていう流れなんですよ。
個人事業主の方でもお勤めの方でも最初の1回は自分でやらないといけないということなんだ。
そうなんですよね。
これはどのうちでも同じ条件ということなのかな?そうでもないのかな?
この制度は2030年の年末まで延長されたらしいんですね。お家の省エネ性能によって対象になる借入額の枠っていうのが変わるっていう形に見直されてるんですよ。
つまり、どんな家を選ぶかが後の税金の戻り方にも影響してくるというわけなんですよ。
それによって変わってくる。それが省エネ性能まで関わってくると。
なるほどな。それはちょっと知らなかったですけども。
買う前にでもそのお家がその区分としてどこに当たるのかなっていうのはどうやって知ればいいんだろう?
これはですね、お家の性能を示す書類っていうのがあると思うんですが、
その他にも、2024年から新築の広告なんかで省エネ性能を表示する仕組みっていうのが始まってて。
それを見ればわかるんですけど、そこにもし表示がなければ売り手側に問い合わせることもできますので。
どの区分でしたかね。
持ち家の固定資産税と家計管理
じゃあ次の時間軸で言うと。
次の時間軸は、家を持っている間の話なんですけど。
この部分のお話の主役は固定資産税だよね。
この固定資産税っていうのは、毎年1月1日時点で土地や建物を持っている人に対して市町村からかかる税金です。
その税金のことはわかったんですが、1月1日時点に持っている人。
じゃあその年の途中で、例えば春とか夏とかにお家を売ったりとか、お家を買ったりした場合は、その年の分っていうのは誰が払うんでしょう。
その疑問出てきますよね。
これはですね、一応決まりとしては1月1日に持っていた人に1年分の通知が届くんですが、
ただ、実際の売買だと引き渡し日を境にして、日割りで生産することが一般的らしいんです。
だからお家を買った側も、引き渡しの時に日割りで出てきた金額を生産金として負担するっていうことが多いんですね。
なるほど。渡された時点での分けようということか。そういう仕組みか。なるほど。
そうですね。確かに引き渡しの時に生産って書いてあったような気がしますね。
覚えありますか。
そこでみんな1回は向き合っているはずなんですよね。すぐ忘れちゃうかもしれないけど。
この後の流れとしては、毎年春頃に納税通知書が届きまして、これを一括で払うか、年4回ほどに分けて払うかを選択するのが基本ですよね。
ちなみに地域によっては、都市計画税っていうのも一緒にかかってきたりします。
そうかそうか。そうでしたね。っていうのが毎年来るとなると、家計としてお家の中でどう考えておけばいいのか、準備していいのかっていうのは、
そうですね。なかなか悩みどころではあるんですけど、ローの返済というのとは別枠で考えたほうがいいのかな。
そうですね。別枠で考えたほうが安心かな。
固定資産税って年単位でまとまって出ていくお金なので、出ていく時期と大体の金額っていうのを、例えば家計のカレンダーとかにメモしておくだけでも、お金のストレスに振り回されにくくはなるのかなと思います。
なるほど。そうですね。ちなみにその固定資産税の金額税額っていうのかな、永遠に同じになるのかな。建物が古くなったら下がっていったりとかするものなのかな。
そう思いますよね。建物の評価って年数とともに下がる方向なんですが、ちなみにこれ建物の評価は3年ごとに見直されるんですけど、
土地は地下の動きも影響として受けるんですよね。なので必ず下がりますよとは言えない。限らないと。
地下だったらそうですね。時代によって上がったり下がったりするんですか。
ちなみに新築住宅には一定期間税額が軽くなるという措置もあるんですよ。固定資産税の額がね。その軽くなる措置が終わっちゃった年に、あ、上がったな、固定資産税と感じる人がいる。
なるほど。それの措置は期限があるから、それが終わったらそれがなくなるので。
引き継ぐときの補助金・相続税・相続登記
そして3つ目いきましょうか。3つ目は時間軸、家を引き継ぐ時ですね。この相続税についてです。
この相続税に対する補助金なんですけども、国の省エネリフォーム支援というものがあって、その他にも自治体が独自に用意しているものもありますね。
先週ちょっと窓のお話でも補助金補助制度。
出ましたね。
言いましたよね。ああいうのはやっぱり工事が終わってから申し込むものでしたっけ。
そう、それがね一番気をつけなきゃいけない落とし穴なんですけども、補助金補助制度ってその多くは工事の前、契約する前に申請することが必要で。
前に。
そう、終わってから知っても間に合わないんですね。これが補助金の特徴なんですよね。
なるほど、先回りというか先にやっておかないといけないということか。
なのに税金は後から追いかけてくる。
なかなか難しいところですけども。相続税、引き継ぐ時の相続税ですが、これはごく一部の人の話ですよね。そう考えていいのかな。
そうですね対象になるのは確かにごく一部なんですけども、だからといって自分とは無関係と決めつけるのはちょっと早いかなと思っていて、相続税の基礎控除っていうのはこれ計算式にすると3000万円プラス600
万円かける法定相続人の数で出てくる額なんですけど、
この辺を考えていくと、お家の価値も含めて考えていくとちょっと身近に感じられるようになるんじゃないかなと思うんです。
なるほど、家の価値というのも含めるとってなる。そこが自分ごとの身近な話にはなってくるかなと思うんですよね。相続税がでもかからない場合もあるじゃないですか。そういった場合も手続きとかは必要になるのかな。
なりますね。税金かからなくても、あのほら名義を変える時の相続登記というのが必要なんですね。ここでお金がかかってくると。これは2024年から義務になっててですね。相続で取得したと自分がね取得したと知って
から3年以内に申請しなきゃいけないことになっているそうです。
これも義務だ。なるほど、そういった手続きも含めてお金だけじゃなくて地図に載せておかなきゃいけないということですね。こうしてこう並べてみると、同じ住まいでも立場によって関わる制度ってずいぶん違います
ね。
いや違いますよね。そうなんですよ。ということで今日は時間の軸で全体をね地図をちょっと描いてきましたが、賃貸で暮らしている場合と家を持っている場合で地図のこの見え方って変わってきますよね。
その違いどう違ってくるかっていうのを次回水曜日にもう少し掘り下げてみたいと思います。
もみじ狩りの「狩り」の意味
はいどうぞお楽しみに。はいということでエンディングです。
オープニングで何話したっけと。もみじがりの話ですよね。
なぜ刈るんだという話だったんですけど、これねちょっと調べてみたんですよ。
何を?
ナニペディア的なやつの。刈りというのが別に鎌本ゆめもってわーっと追いかけるだけではないらしいんですよね。
このもみじがりの刈りというのが、紅葉した木々とかそういうそれを見るために山とか野へ出かけて鑑賞するというのにちょっと意味が転じて美しい景色を求めて歩くみたいなことにもなったということらしいんですよ。
なるほどね。
そういうもみじがりということでした。
ほら目で刈ってるじゃん。目で捉えて美しいなーっていうことじゃない?
すごいなんかどや感を出されてきたそう。
イメージ合ってるよねって私は思ったんですけど。
めっちゃ今刈られました。目で刈られましたって。大跡がよろしいようで。
はいエンディングに行こう。
はいということでこの番組では三井不動産のホームページ三井で見つけての中にある教えてすまいのことへの質問投稿を受け付けています。番組の紹介ページにもリンクがありますのでぜひアクセスしてください。
番組あての質問は三井で見つけての教えてすまいのことへ投稿していただくとサイト内でも回答が見つかるかもしれませんしこの番組で取り上げることもあります。ぜひ気軽に投稿してくださいね。
また三井で見つけては30代から40代の結婚しても経済的な自立や社会とのつながりを女性が持つことをテーマにお届けしているwithクラスとも連携をしています。
withクラスにあるすまいコンテンツ内のすまいを作るプロジェクトぜひこちらも合わせてご覧ください。
すまいと暮らし三井で見つけては毎週月曜水曜金曜の朝8時に配信しています。次回もぜひお聞きください。
ということであっという間にお時間でした。ここまでお付き合いいただきありがとうございました。お相手は篠宮剛と樋口あかりでした。
次回の放送でお会いしましょう。