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経営者の志
こんにちは、こえラボの岡田です。
お金のことを学んだことはあるでしょうか?
学校ではなかなか教えてもらえない科目ですよね。
でも、生活していく上ではとても大切なことですよね。
今回はお金のお話を伺いました。
まずはインタビューをお聞きください。
今回はファイナンシャルアドバイザーの山本哲郎さんにお話を伺いたいと思います。
山本さん、よろしくお願いします。
よろしくお願いします。
まず、山本さんはファイナンシャルアドバイザーということですが、
どういったことをされているのか、簡単に紹介いただけるでしょうか?
私は、お客様の人生の中で、お金は大切だと思うんですけれども、
それがどんな時でも足りなくならないように計画を立てて、
お金に困らないようにアドバイスをしていくのが私の仕事だと思っています。
お金は本当に大切ですけど、なかなか学校で習ったりしていないですよね。
そうなんですよね。
どういう風にやっていけばいいのかって、なかなかわからないなというところもあると思うんですが、
最近、お金が本当に将来足りるのかどうかという不安に思われている方も多いのかなと思うんですけど、
そういったところで何が大切でしょうかね。
そうですね。ちょっと話がずれてしまうかもしれませんが、
昔は、私たちの親の世代は、頑張って働いて努めていけば、
自然に行動成長なので、預金金にも上がってくるし、給料も上がってくるし、
退職まで来たら、頑張って働けば、その後、年金というものが、
ちゃんと働いてそこに従っていれば、ちゃんと出てくれたんですね。
ということは、ちゃんと真面目に働きさえしていれば、
労働が困ることは、よほど長い限り良かったんですよ。
そうですね。成長している時代だったら、それが可能だったんですね。
可能だったんですね。今はわかると思うんですけども、
どんどんこれしか社会になってきてどうなるという財源がないという細かいことはあるんですけど、
そういう状況は皆さんご理解いただいていると思うんですね。
そうした時に、ふと自分が働けなくなった、定年とかいろんな事業で働けなくなった時点で、
振り返った時に、これからどうしようと思ったら、嫌ですよね。
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その時にお金が全然将来のお金なくて、足りなかったら困りますよね。
そうならないように、私はどうやったら困らないかというアドバイスをしたいんですね。
ただここで大切なのが一つありまして、
実際、足らないから心配だからって貯めていったとしても、
普段の今の生活になりますよね。
でも普段の生活を楽しむにも、お金というのは多少かかるんですよ。
飲みに行くのにもかかりますよね。
でもやっぱりそれも必要ですよね。
将来が心配だからって、今が楽しめなかったらどうですか?
それは辛いですね。やっぱり今も楽しんでいきたいですね。
今が楽しくて、将来困っても困る。
すごい困りますね。
それが両立どうにかしてできないかということを、
私はお客様にアドバイスをして、
お客様の人生が困らないというか、楽しい人生を送れるようになってくれたら、
それが私の希望なんです。
それってかなり個人個人の事情によってだいぶ状況が違ったりしますかね?
違います。だから同じことを真似してやってもダメなので。
そういうことですね。
だから別の方がこうやってるから、自分も同じことしようって言っても、
結果は変わってくるっていうことなんですね。
変わってきたり、この人にはできてもダメだとか、色々ありますので、
自分が納得して自分のライフスタイル、自分のライフプランに合わせて作ればいいわけです。
だとするとまずは自分自身のライフスタイルを知ることが大切だとしますかね?
そうですね。どうなるか分からないとは思いますが、
一回ちゃんと自分がどうやって生きていくのかということを私と向き合ってもらって、
お金の話をする前にどういう人生を送りたいのかということを聞きます。
先にそこなんですね。どんな人生を送りたいか。
そこがまずあってからのお金ということなんですね。
そうですね。そうやってそれにやったことで、
今の生活だったらこのくらいお金を使いながら、こうやって貯めていけばうまくいくよというアドバイスをします。
でもそれは人によって違いますので。
そうですね。それで今も生活をやりながら将来に向けての貯蓄もできるようにということのアドバイスをされているということですね。
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でも今って銀行に預けていてもなかなか貯まっていかないのかなと思うんですけど、
金にもほとんどつかないんですよね。
そうですよね。昔はバブルの時代って銀行の提供金の金利ってご存知ですか?
どれくらいでしょう?7、8パーセントがありますか?
そうですね。8パーセントはないんですけど、一番いい時は7パーセント。
6、7パーセントは当たり前の時代です。
今の何百倍とかそういう感じですか?
そうですね。今の提供金の金利だったら0.0いくつですか?
もう全然違いますね。
だから何百倍ですね。500倍くらい違います。
そういうことですね。そういった時代だと貯金していても徐々に増えていったということなんですね。
今は銀行の提供金でいうと0.001ですから。
ほとんど増えていかないということですね。
でも今の時代でもそういった増やす方法とかはあるんでしょうかね?
それはあります。それは何があるかというと、皆さんもご存知だと思いますけれども、
お金を増やすためには投資をしなければいけないんですね。
投資もいろんな投資があるんですね。
私がお客様にそこの話をしますと、投資というとアガルメ柄は何ですか?とよく聞かれます。
それは間違ってないんですけど、投資のイメージというのがまとまったお金をどんと入れて、
例えば100万円あるから100万円入れて300万円にならないかなとか、
いわゆる宝くじ的なイメージを持たれている方がいるんですけど、
私がお客様にそういう資産を形成するために進めている投資は、
毎月同じ額を投資していく積み立て投資というものです。
この積み立て投資のメリットとしてはどういうところがあるんでしょうかね?
一番のメリットは、例えば投資をして嫌なことって何が不安ですか?
お金が減ったりなくなったりするのが不安ですね。
減るということは、いわゆる買った株で言えば下がることがあるやつがあるんだったらいいですね。
積み立て投資というものをどういうことかというと、
下がっていっても最終的には損をしない確率が非常に高くなるというものです。
そうなんですね。
それは下がっていったら同じ額を投資しているので、いっぱい買えるということですか?
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そういうことです。
株というのはいっぱい数を持っていれば、逆にグーッと上がった瞬間に倍にも3倍にもなっていく。
なるほど。だから定期的に積み立てていくという方法がお勧めされているということですね。
リスクヘッジができますということです。
当然誰もこの株が上がるか下がるかなんて分からないわけですね。
そうなんですよね。
だけど毎月投資をすることによれば、下がったときには多く買えますし、
多く買えたものがずっと上がっていけば、そこでリターンというか儲けという言い方があるんですけれども、増えていきますよと。
そうやって資産を形成していくということなんですね。
だからそのためにまず自分がどれだけ必要なのかをいろいろちゃんと調べてというか、将来どういうふうに生活したいかそこを把握した上で、
じゃあこれだけ必要だからこういう投資をしていきましょうということをアドバイスいただけるということなんですね。
それと最後にプラスで、株というのはみんな損しちゃうかもしれないと言うんですけれども、株式というのは会社がなくなったら紙切れになります。
倒産したときから。分かりますね。
でも例えば、途中浮き沈みはあっても潰れない会社っていっぱいあるわけですよね。
そうなんですね。
あると、よく見て潰れてる会社もいっぱいかもしれませんけど、ずっと。
そうですね。特に日本だとずっと長く続いている会社も結構ありますもんね。
それは日本だけじゃなくて海外にもあるわけですね。
そういうことをターゲットに絞ってやると、ただやみんこにいろんなところに投資をするんじゃなくて、そこまで考えて投資をすると、よりリスクは減りますということ。
なくなるわけじゃないですよ。
そういったことを専門家にアドバイスいただきながらやることが大切なんですね。
そうですね。やるかどうかはご自身であるんですけど、自分で調べることもいいと思います。
勉強していただくことは。
ただ、やはりいろんな経験を積んでて、その人のアドバイスと自分の考えがちゃんと合えばいいんじゃないですか。
この番組は経営者の志という番組なんですが、最後にお伺いしたいのはやっぱり山本さんの思いですね。
どういう思いでこの事業をされているのかという心立ちの部分もお聞かせいただけるでしょうか。
そうですね。そういうことで、なかなか難しいんですけども、よく審議大という言葉って聞いたことありますよね。
ありますね。
やっぱり人生豊かにしていくためには、心も体も審議。僕は仕事だと思っています。
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大切なんですけれども、それは健康は自分でやらなければいけない。心もそうですよね。
やっぱりそれでいろんな事後啓発でもいいですし、あとは家族と円満に行くことも必要だと思いますし、義の仕事は自分で考える。
だけどプラスアルファで生まれたお金を上手く使うアドバイスをして、その人が豊かな人生を送ることのサポートをしていくのが私の仕事の志と考えています。
やっぱりそのプラスアルファの部分をお伝えされているということなんですね。
そうですね。
ぜひ今日のお話を聞いて興味を持っていただいた方もいらっしゃるかと思いますので、ぜひ参考にしていただければなと思います。
本日はファイナンシャルアドバイザーの山本さんにお話を伺いました。どうもありがとうございました。
ありがとうございます。
いかがだったでしょうか。まずはどのような人生を過ごしたいか、自分と向き合って考えることが大切なんだと思いました。
そして、ライフプランを計画して、どれくらいのお金が必要になるかを見積もった上で、どれくらい稼いだらいいのか、どれくらい貯めておいたらいいのかということを試算することが大切なんだと思いました。
時間を味方につけ、目的に合わせた運用が大切だとわかりました。今回のお話を参考にしていただければと思います。
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