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みなさん、こんにちは。ハッピーな貯金で将来の自分を楽にするラジオ、ハピチョキ、今日もやっていこうと思います。
このラジオでは、2人の子供の教育費や時代の変化に対応するお金として、10年かけて貯金ゼロからブログと投資で1000万円を貯めるということを目標に発信をしております。
現在地としては、残り8年と8ヶ月で499万円を貯めるということになっております。
今日はですね、詐欺にはご注意をと、知識をつけてお金を減らさない3つのポイントというテーマで話していきたいなと思います。
先日ですね、NHKスペシャルでこんな番組がやってました。
どんなタイトルだったかというと、若者を狙う闇の錬金術、調査報告、借金投資の罠という番組を見ました。
最近はですね、前まではオレオレ詐欺を代表するように、こういう詐欺というのが高齢者がターゲットになっているケースって多かったと思うんですけど、
最近ではそれが若者に移ってきているというような調査報告の番組でした。
これを内容は後から深掘りするとして、これを見てですね、お金を減らさないポイントが3つあるなというふうに感じました。
なので最初に3つ話していきたいと思います。
1つはですね、何を隠そうというか、おいしい話は向こうからはやってこないよということです。
2つ目は、借金をしてまで投資をするということは、何か順番間違ってないというところです。
3つ目が、リターンの相場みたいなものを知っておく、知識をつけるということが大事だなと思いました。
ということで、この3つについて深掘りしていきたいと思います。
この番組の内容を簡単に説明しますけれども、この若者が狙われている詐欺というのはどういう手口なのかというところに触れていきたいと思います。
これはですね、架空の暗号資産、仮想通貨みたいなところに投資をしてお金を増やしましょう。
100万円投資した人が、元本が1000万とか1億になっている人もいるんですよみたいな感じで誘ってくるということです。
これをお金を消費者金融とかから借りさせて、つまり借金をさせて、この暗号通貨に投資をしろと言ってくるわけです。
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この投資の詐欺だけではなくて、これにマルチ商法の手法も掛け合わさってくる。
どういうことかというと、この暗号通貨投資に友達を連れてきてくださいと、紹介してくださいと、
そしたら紹介料をいくらだったかな、30万円ぐらいお支払いしますよみたいなことを言ってくるみたいです。
そうすると、投資で負けてもその紹介料の方で元では取れますよみたいなことを言葉手紙に言ってきて、
願望は返さない、逃げられるみたいな、というのが手口だそうです。
実際にあった話として、1000万円借りて投資をして、6000万円になるよと。
自分のお金というのは、もともと1000万円借りたものを投資にするので、自分のお金というのは1円も使わなくていいんですよみたいな話をするみたいです。
もし6000万円儲かれば借りたい1000万円はすぐ返せて、かつ5000万円は自分の元でになりますよね、そんな上手い話があるのかと思いますけど、
こういうのを歌い文句にして、大学生とか大学を卒業して働き始めの新卒1、2年目の人たちに話をふっかけるということみたいです。
あった例としては、頑張って外人として働き始めて貯金が80万円貯まりましたと。
そういう人がこの先に引っかかって80万円で始めたと。
この投資で儲かっているという人がやってきて、80万円じゃ足りないんだと。
車を借りるという名目で今から消費者金融を3つぐらい回ってこいと言われて、お金を借りてこいと。
300万円ぐらい借りてきて、500万円ぐらいにして投資をスタートすると。
初めは会社が作っているチャートみたいなのが、どんどん儲かっているように見せてくると。
儲かった儲かったと言って、福見駅が出たという時に、2ヶ月後ぐらいにいざ解約をしようとすると、この電話番号が繋がらないとか、出勤ができないよという通達が来たりするらしいですね。
なので元での自分の貯めたお金、プラス消費者金融から借りた借金分は一切返ってこなくて、
画面上では儲かっているんだけど、この儲かっているお金すら返ってこない。
なのでこの騙された人っていうのは、元での80万円もなくなれば借金だけが残って、その借金は返せる当てがないですよね。元でも全部この投資に使っちゃってるんで。
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なので生活保護を受けたりとかね、事故破産をしたりとか、そういう末路になって、最悪の場合300万円を借りた人、社会人1年目って言ってたかな、女子大卒の若手社員が自殺をしてしまったなんてことも報道されてました。
これね、知識をつけることっていうのと、あとは自分のお金をね、しっかりと守るっていうところが大事かなと思います。
この最初に話した3つ、どれも繋がってくると思うんですけど、まずね、このおいしい話、1000万円借りて6000万円になりましたよみたいな話を、
本当はね、こんな儲かる話があったら、見ず知らずのね、自分のところに話が舞い降りてくることってないと思いませんか。
もし1000万円が6000万円になる投資方法を知っているのであれば、自分一人でね、稼げるだけ稼ぎきっちゃって、しめしめというのが普通なんじゃないかなと思います。
それをね、何人も集めてセミナー会場に人呼んで、講義をしてみたいなことっていうのは、何か裏があるなと思った方がいいよということが一つ感じました。
もう一つ、二つ目ですけど、借金をしてまでね、投資をするというか、お金を増やそうとしているのに、わざわざマイナスからスタートすることはないんじゃないかなと、ここで一回冷静になりましょうよということも思いました。
リスク供養度みたいな話で、自分の生活にいくらかかるかっていうのをまず炙り出して、家賃とか食費とか高熱費とか払ったらだいたい15万とか20万円かかるのがわかったよと。
だったらそれを除いて、その余った金額で投資をしましょうと。
まず投資をする前に生活費の半年分なり1年分を貯めてから投資をしましょうねみたいなのは、どの投資の入門本にも書いてあることです。
それを無視して一足飛びに借りたお金で投資をしたら、儲かった分、儲かった時にはその儲かり分で借金ですぐ返せるよみたいな甘い話に乗っかると危ないよということです。
さらにこの1000万円借りて投資をしたら6000万円になるみたいな話で、リターンの相場っていうのも知っておきましょうというのも最後一つ加えておきたいです。
この投資の詐欺の場合、100万円預けたら月利8%の報酬を出しますよと言っていたみたいです。
おそらくこの投資をしたことがある人からしたら月利8%?ムムッとここで気づけるんじゃないかなと思います。
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私が投資をしていて、かつ世界的にも認められていると言われているS&P500、アメリカを代表する500社の平均株価指数を目指すような投資、インデックス投資の方法ですけど、
こちらの平均リターンは高くて年利10%と言われています。
インデックス投資の平均値としたら年利3から4%が相場なんじゃないかということが言われています。
これが先ほどの詐欺の暗号投資の場合は月利8%ということです。
100万円預けてたら毎月8万円降ってくるというような投資方法です。
一方でS&P500は年間10%ぐらい。1年間で100万円預けてたら10万円戻ってくるような感じです。
この月利8%って聞いて思う人と思わない人でまた騙されるか騙されないかというような差になってくると思うんですけど、
この月利とか年利とか一見嫌いするような言葉を使って騙してくると。
この月利8%っていうのは年利に換算したらいくらになるんだということで調べてみました。
この副利、単利と副利という言葉もあると思います。今回は端折って。
この副利で月利8%だったらどうなんだということで調べてみたところ、年利に換算すると151.8%。
インデックス投資だと10%のところ、この月利8%っていうのは年利に換算すると151%ですごい驚異的な数字になります。
100万円投資した場合、S&P500であれば年利10%なので大体110万円になるという計算ですけど、
この月利8%に100万円を投資したら1年後なんと251万円になるという夢のような投資商品だということでこんなもの存在するはずがないということで、
多少知識がある人であればここで何か変だぞということで安易に自分のせっせと貯めたお金を投資しないと思います。
こういう番組を見て防衛知識を高めていきましょうというようなことを今日言いたかったということです。
最後まとめますけど、おいしい話、月利8%年利で換算する150%なんておいしい話っていうのは向こうからテクテクと自分のところにはやってこないよというのがまず一つ。
そして借金をして投資をするってことは、はしごを外されたときに元でも失うわ、消費者金融からの借金も抱え込むわ、
どうしたらいいんだろうねお金を増やそうと思ったら今度借金を返す人生になってしまったみたいなことになりかねませんから、
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ぜひこういう知識をつけておきましょうということ。
さらにはその最後、相場、リターンの相場などもよく知っておいた方がいいんじゃないかなと。
月利8%と言われた時点でうっと思えるような体制をとっておく、知識をつけておくっていうのが何より大事かなと思いましたということで、
今日はNHKの番組を見た感想ということでお話をしました。
おそらくアーカイブも見れるようになると思いますが、まだ見れるようにはなってませんでしたけど、
番組のURL貼っておきますのでぜひチェックしてみてください。
ということで今日は以上になります。バイバイ。
