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はい、本日は夜のレイリオ、大山です。
いつもですね、東方のレイリオを聞いただきまして、ありがとうございます。
はい、この番組のスポンサーですけれども、ハイクラスパリゾートのサンセットビラ、
総合損害保険代理店アトラス、生命保険代理店株式会社ベストエージェンシー、
子育てお父さんを応援するNPO法人トファーザー、
カスタムゴルフクラブ一頭掘りのMTGスタジオ、
滋賀県金沢市の宿泊施設、金沢鉢旅、以上各社の提供でお送りします。
はい、今回のテーマですけれども、賃貸経営の肝ということで、銀行融資の内情、
こちらについてお話したいと思います。
はい、銀行融資ということで、今回お話したいと思うんですけれども、
銀行融資につきましては、銀行さんの本の評価としては、定量評価とか定成評価とかもありますよね。
定量評価というのは、例えば財務消費用とかそういうもの、数字に出てくるものですね。
その部分の格付けを、スコアリングにおいて格付けを銀行さんのほうは行うということですよね。
こちらのほうは財務消費用だけではなくて、銀行の管理会見に基づいてスコアリング、格付けを行うということですね。
こちらのほうは、例えば正常先とか要注意先とか、そういうランク分けをするということですよね。
そのスコアリングがありますよね。定量評価ということですね。
定成評価というと、事業の経営者の資質ですとか経営方針とか、人によった部分の定成評価というふうに言われています。
ただ定成評価というのは評価する側の主観が結構入るので、結構ばらつきとかそういうものもあるということで、
基本的には銀行さんの見方としては一貫性のある見方ということで考えると、
定量評価のほうがウェイトというのが非常に高いというふうに私は認識しております。
銀行の格付けとかスコアリング、いわゆる定量評価を上げていくことが非常に重要だということで、
私のこちらのレイドでも何度もお話ししておりますけれども、銀行さんが貸したいとか付き合いたいと思うような会社というのは、
必ずしも有名でなくても、そういう筋肉質な財務体質の借り入れが少なくて収益性が高かったりとか、
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そういう自己消費率が高いといつも言ってますように銀行さんの場合は貸したお金が必ず返ってくるという、
そこを重視するという部分ですね。そういう部分も見てます。
スコアリングの内容も自己消費率とか財務償還年数とかキャッシュ漏額とか、
そういう部分もウェイトが非常に大きいというふうに言われております。
財務書評の中のBSとかPLの管理会計に基づいて、
数値を基本的にコンピューターで管理して打ち込んで点数を評価するということになるわけですね。
経営者の経営方針とかいろいろ人によった部分の評価というのももちろん大事だと思うんですけれども、
まずは銀行の格付けとかスコアリングにおいては数字の部分、評価点を上げるというのがまずは何よりも大事だと思います。
銀行融資をお願いするという部分の観点で言いますとそういうふうになりますよね。
そこをやっぱり理解する必要があるということですね。
銀行の評価というのはコンピューターに打ち込んで機械的に評価する、格付けされるということですね。
要注意先とか正常先とかそういうことで評価されるという部分をまず認識した上、
会社経営をやっていって格付けを認識するという部分が非常に重要かなというふうには思いますよね。
非常にちょっと捉えない言い方になりますけれども、そこがまず銀行の融資の土俵に乗らない限りは、
プロパワーでの融資というのはなかなか厳しい部分があるかと思うんですよね。
ということで、銀行さんはそういった形で基本的には格付け、スコアリング、機械的に数字システムで打ち込んで評価してますよということですね。
そこの部分を理解した上、どういうふうな対策を講じる、どういうふうに進めていくかという部分が非常に重要になってくるかと思いますので、
意識されるとよろしいのかなというふうに思いますよね。
ただね、ちょっとすごい捉えない言い方になっているんですけれども、この格付け、スコアリングのシステムというのは基準の高い指標というのは、
例えば出産員の召喚年数とかキャッシュ漏額とかこういったものは、この配点が高い数字を叩き出すということは破綻しづらい企業であるということも言い換えると言えるかと思うんですね。
ですから、規模を大きくとか売上高を大きくとかそういう部分だけではなくて、破綻しない健全な財務体質の経営を行っていくというのが何よりも大事で、
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そうしていけば必然的に銀行のスコアリングも良くなるというふうにも言えるかと思いますので、ぜひご参考にいただければというふうに思います。
今回は銀行融資の内情ということでお話をさせていただきました。
いつも東方のレイリーをお聞きいただきましてありがとうございます。それでは今回はこちらで失礼します。ありがとうございました。
