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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ、略してファンラジ。今日のテーマは、NISAを始める前にやるべきことについてお話ししたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しております、あおばです。
はい、NISAね、もう本当に若い人、20代30代だと3人に1人くらいは座解説してるっていうようなニュースも出てくるくらいですね。
めちゃくちゃ流行っている。
流行りだよね、もう完全にね。
でもすごくいいことだと思っていて、どうしてもね、やっぱり物価がこれだけ上がってきている中で、預金金利が多少ね、一時期より上がってきているとはいえ、物価の上昇のスピードの方がめちゃくちゃ早いので、
あの、預金金利でお金が増えていくスピードよりね、物価が上がっていくスピードの方がめちゃくちゃ早いから、
いくら、その何だろう、預金利息を1年後もらったとって、その利息で、あの物価の上昇分を吸収できるパワーが一切ない。
全く追いついてない。
ので、やっぱり資産運用しないと、そのNISAってね、儲かるとかそういう話じゃなくて、賭けを守るために、
物価の上昇よりも資産が増えていかない限りはお金が貯まらないので、
なので、資産を守るためにNISAっていうのはね、必要だし、みんなが本当に日本人全員始めてほしいなって思うような制度だと思っている。
なんだけど、みんなね、そのNISA、いいよ、NISA流行ってるよ。
じゃあ私も俺もってことで、始めてるのはいいんだけれども、その前にまずやるべきことがいろいろあるのよねっていうお話を今日したいと思います。
で、私、冒頭にも言いましたけどね、スクールを運営しておりまして、生徒さんもね、これからNISA始めますっていう人もいますが、
もうすでに始めてますっていう人もスクールには在籍されています。
なんだけれども、やっぱりね、ちょっとそのNISAを始める前にやるべきことがいっぱいあるぞっていう人も中にはいらっしゃるので、
今日はそのシェアをね、していきたいと思う。
まず一つ目は、生活防衛費がないのにNISAを始めるのはちょっと危険っていうお話です。
生活防衛費っていうのは何かっていうと、例えば病気になってしまったとか、失業してしまったっていう時に大きなお金がね、必要になってくる。
例えばね、病気になって入院しますとか、がんになってしまって抗がん剤治療が続いてちょっと仕事がね、できないとかね、
そういう支出が増えるようなタイミングとか、何らかの理由で失業してしまったっていうタイミングで、
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収入がダウンしてしまった時とか、大きな支出がある時に、ここのお金から生活費を年出していけばいいっていうためのお守り預金です。
生活防衛費ってね、生活を守る、防衛するためのお金です。
どれくらいお金があればいいかっていうと、会社員さんご夫婦であれば生活費の半年分くらい。自営業さんのお家については生活費の1年分くらい。
社会保険料が弱いんでね。社会保険が弱いので。自営業者さん、国民年金、国民健康保険のお家については生活費の1年分くらいを預金で貯めておくといいよっていうお話でございます。
それが溜まってないのに、兄さんの方にどんどんどんどんお金を積み立てていったことで起こるリスクっていうのは何かっていうと、
やっぱりそういう大きな病気をしてしまったとか失業してしまったタイミングですよね。
もしも預金が全くないのに、もしくは預金の貯金の金額が少ないのに、兄さんの方にお金をどんどんどんどん積み立て始めてしまった場合に、
何が起こるかっていうと、例えば病気になってしまったっていう時にさ、
はい、じゃあ抗がん剤治療です。がんになりました。抗がん剤治療を始めます。
で、体がつらいです。うちの父親ががんでしたんでね、分かりますけど、やっぱりお家でぐったりね、過ごす。仕事もお休みする。
ってなった時に収入がダウンします。
じゃあ収入ダウンしました。だけど生活はしていかないといけない。家族も生かしていかなければいけない。
ってなった時にね、じゃあどこからその収入ダウンした分のお金を取り崩しますかっていうと、兄さんからしかなくなるよね。
お金を貯めている場所が生活防衛費がなければさ、じゃあ兄さんから取り崩しますかってなった時に、
じゃあ兄さんで運用している商品が暴落してたらどうしますか。
相場が大暴落のタイミングで、そういうね、恐ろしいことが起こってしまった時に、
じゃあマイナスでしたと。マイナスの資産を取り崩すって全く意味ないですよね。
だったら預金で積み立てしてた方がよかったじゃんって話になっちゃうんですよね。
相場ってやっぱり誰も読めないんですよ。
トランプさんが何か発言したって言えば大暴落したり、逆もあるよ、すごい相場が上がったりってこともあり得る。
戦争が起きる起きないなんて誰も予想できないし、トランプさんの頭の中なんて誰も予想できないし、
そういう話だけじゃなくてね、社会情勢の変化とか、そんなことはさ、
プロで毎日ニュース見てる人だって想像なんてできないし予想なんて立てられない。
一般人の我々なんてもっとわからないわけですよ。
もちろん私も一時期は朝早く起きて、BSのニュースを1.2倍速とかで見て、朝の情報を仕入れて日経新聞の隅から隅まで読んで、
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情報仕入れた時期もあったんですけど、全くもって意味がなかったなっていうことに気づいた。
なんか心理だよね。そういうことをしなくても資産運用なんて始められるんですよ。
だけどもそういうニュースを見ててもわからない時に相場が暴落しましたってなって、
そのタイミングでちょっと不運にも体の調子が悪くなってしまったってなって、
じゃあお金を取り崩さなきゃいけない。だけど兄さんは暴落してるなんて言ったら全くもって意味ないじゃないですか。
なので生活防衛費って必要なんだよねっていうふうにお伝えをしています。
生活防衛費が溜まってないのに兄さんにどんどんお金をシフトしているのは危険です。
そして2つ目ですね。ローンとの兼ね合いです。
これもスクール生さんに実際いらっしゃったんですけれども、
その方は歯の強制を今されていて、
歯医者さんでこういうローンがあるからローン組めば月々の負担が抑えられて、
何十万も支出一気にしなくても歯裂強制できますよっていうふうにお勧めされて、
それくらいならいいかなって言って毎月月の返済でローンを組んで、
そして歯の強制をされていた方なんですけれども、
その金利を確認したんですよ。私ローンの金利を確認したら5.8%でした。
5.8%っていう金利がどういう金利なのかっていうと、
例えばニーサで資産運用でオルカンとかS&P500とかよくインスタで出てきますけど、
ああいう商品を資産形成のシミュレーションをするときは、
私年利5%で計算するんですよ。5%。1年間に5%増える。
もちろん1年間で50%増える年もあれば、1年間で50%減る年もあります。
なので平均してです。過去の実績から平均するとだいたい年利5%は取れるよなっていう数字で5%で計算してるんですけど、
ニーサは毎年平均値で5%ずつ増えていくっていう計算でやってるのに、
ローンが5.8%だったら増える金額よりも、ローンの利息として取られる金額の方が多いってことになっちゃうんですよ。
これ本末転倒ってやつですね。
お金片方でニーサで増やしてるんだけど、だからアクセルを5%で踏んでるんだけど、ブレーキは5.8%で踏んでるってことよ。
ってことはブレーキのパワーの方が大きいじゃないですか。支払う金額の方が多いってことなんですよ。
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水道で蛇口で全開にしてニーサで蛇口でバーって増やしてるんだけど、でも水道から流れていく水の量の方が多いっていう感じ。
だからお金、ニーサで溜まっていってるように見えるんだけど、実際は溜まっていってないってことになるんですね。
っていう事件が起きているんですよね。
だからローンを組んでいいのは、住宅ローン。
あれ、変動金利だったら1%以下で今また組めますんで。
住宅ローンと、固定金利でもね。
今組むとね。
とかね、住宅ローンは高くても2世よりは低いです。
なので住宅ローン、組んでいいローンは住宅ローンとマイカーローン。
マイカーローンも今2%くらい。
それから奨学金ですね。
奨学金も上がってきてる。今2%くらいになっちゃってるかね。
奨学金。
それから教育ローンですね。銀行の教育ローン。
組んでいいローンはこれくらいです。
なので私あんまりね、
そういうローンの話今までしてきてなかったんだけど、
実際やっぱり何かいらっしゃるんですけど、
クレジットカードのローンを組んでいる。
ディボ払いとか、キャッシングとか、あれ絶対ダメですね。
あっちの金利の方がやっぱり高い。
5.8どころじゃないです。あれ14%とか取られますから。
クレジットカードのローンとか、
あとなんだろうな。
フリーローンって言われるようなものですね。
銀行から借りたら安心なのかって全然そうじゃないですね。
銀行のローンも化け物ローンもありますので、
7%とか14%とかのローンもあります。カードローンとかね。
なので組んでいいローンは、
住宅ローン、車のローン、教育ローン、奨学金、それだけです。
それ以外のローンはダメです。
支払いの金額は減りません。
なので、ニーサ始める前にローンの生産が必要です。
っていうお話。
ここができていないのに、
ニーサにどんどんどんどんお金シフトさせても、
ちょっと危険です。
貯まってるようで貯まってないとか、
病気になってしまった時に対応できないとかね、そういうリスクがあるので。
つまりどうしたらいいかっていうと、
ニーサ始めるのはいいことだし、
1,000円とか5,000円とかのものも、
本当に100円から始められるんでニーサって。
始めることはいいことなんだけど、
始めてみた結果、どんどん資産を増やしていきたいなってなって、
増額する前にですね、
家計を整えましょう。
本当にその金額をニーサに降って、家計ができているのか。
家計が整っていないのにニーサ始めると、
ちょっと恐ろしいことになる可能性があるよっていうお話でございました。
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もっとできることあるよね。
ニーサ始める前に保険見直しして、
毎月2万円を受けばさ、
それでニーサ始めるっていうのもいいと思うし、
家計のあり方を整えるっていうのがすごく大事だよなって思います。
なので私のマネースクールっていうのは、
いろんなFPさんいます。
保険を見直しするFPさんもいれば、
ニーサを教えるFPさんもいるんですけど、
だけじゃダメなんだよね。
ニーサも始める。
でもニーサに入れるお金を作るためには保険の見直しも必要だ。
だけどその結果、保険が削られすぎてもダメなんで、
生活防衛費っていうのも必要だとかね。
だから預金も大事だし、
固定産税を払うお金とかさ、
1年後に支払うお金とかだったら、
預金は絶対なんでね。
10年以内に使う予定のお金、
例えばお家をこれから建てますっていう人は、
お家を建てる時に、
頭金という意味ではなくて、
家具家電を買うお金とかさ、
キャッシュが出ていく。
ので、そういうお金を取っておかなきゃいけないから、
預金としてあるべきお金も整えなきゃいけないし、
ローンを組むべきお金もあるし、
そして安心材料としての保険っていう機能も絶対的に必要だし、
そしてニーサっていう機能があるので、
全部のパーツが整って家計が整うってことなので、
私のマネースクールは家計を整えるためには、
それがすべて網羅されてますっていう話。
すべて網羅して初めて、
お金に対する不安っていうのは消えますよっていうことでございます。
はい、今日もラジオが長くなってしまった。
ぜひね、何かピンときた人は、
私のインスタの方に飛んでもらって、
またこれからいい情報をどんどんね、
マネースクールの情報も出していきたいなと思っております。
はい、ということで今日のラジオは終わりにしたいと思います。
じゃあね、バイバーイ。
