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あおばのファンライフマネーラジオ略してファンラジ。今日のテーマはNISAをやってもお金は増えないについてお話ししたいと思います。お金の知識ゼロの女性向けにマネースクールを運営しておりますあおばです。
お金をね増やす話です。どうしてもやっぱり教育費とかね、老後資金とかでね、お金をこれから作っていく世代の皆さん向けのお話ですね。
これから資産形成していきたいお金を増やしていきたいっていう目的があったときにやっぱり最近流行りなんでニーサーとかイデッコとかねやりたくなると思うんですけど結論から言うとニーサーやってもお金が安定的に安定的にというかお金がしっかり形成していけるわけじゃないっていう話なんですよね。
これどういうことかっていうと、そう、例えばニーサーね、そのなんだお金が増えるっていうものの定義が多分皆さんと違うね。今きっと私がラジオを始めてからね。お金が増える確かにニーサーをやればね月100円から始められますからね。
お金は100円から101円とかさ、そういうふうには増えると思います。1万円が1万1000円とかね、1万2000円とかに増えていくと思う。
けども、あの私たちの資産形成のゴールは何かっていうといつも言いますけど、教育費が子供一人に対して1000万かかる。大学のね、行くのにね1000万かかる。その1000万円に対して足りるお金が手に入る。その1000万貯めるだけじゃなくてね、奨学金を活用するも含めてなんだけれど、1000万の目処が立つ。
かつ、奨学金借りたとしても子供が返済できる範囲で、奨学金を借りての手助けを借りて、でもある程度親の方でお金を作っていける1000万の目処が立つ。無理のない範囲で資金を作ることができる。
で、老後資金についても老後2000万円問題って言いますけど、2000万円じゃ足りない時代なので、2000万円じゃなくて3000万4000万っていう老後資金を作っていけるっていうのがお金が足りるっていう話になってくるんですよね。
で、そのお金が足りるにあたって、月100円ずつ積み立てしてもらうとか、月1万円ずつ積み立てしてもらうっていうのじゃ足りないっていうことになっちゃうんだよね。確かにニーサではお金は増えます。1万円から1万1000円、1万2000円っていうふうにお金は増えるけど、それじゃ足りないっていう話なんですよ。
なので、お金を増やしたい、お金が人生を十分に歩んでいけるように足りるようにしたいってなった時には、ニーサを始めるが実はスタートではないんですよね。
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なので、私のスクールの順番って、5回面談があるんですけど、1回目の面談は目標設定なんです。その目標設定は何かっていうと、資産形成の目標設定。教育費を準備するのにどういう資産形成の仕方、毎月積み立てなのか、一括投資で準備していくのかっていう準備をどうやったらしていけるのかっていうことと、
老後資金が足りるように毎月いくら積み立てしていったら足りるのかっていうのをまずは目標設定します。だけど初回ではニーサの積み立てしないんですよ。
じゃああなたは例えば8万円ニーサの積み立てが必要です。というのがあって、じゃあわかりました8万円積み立てしますって。そういう話じゃないんだよね。だって8万円の積み立てってさ、できないじゃん。大抵の家庭が。今まで積み立て全然してきてなかった。もしくはしてたけれども、できる人もいるから。
財系で毎月10万円してきてたのをニーサに振り返ればそれだけでOKっていう人はまあそれはそれでいいんだけれど。でも大抵の人がちょっと難しかったりするわけです。なので、最初にやるべきは生活費の見直しなんだよね。
それが例えば毎月1万円ニーサができる家計から毎月5万円ニーサができる家計になるだけで資産形成のスピードめちゃめちゃ上がるわけです。だからその差額の4万円をどこから家計から作っていくかっていうのを設計していってから私のスクールでもニーサの設定を一緒にやっていくんですよね。
だから最初に目標設定。私のスクールは5回目なのに1回目は目標設定。いくらニーサを資産形成していくためには毎月いくらの積み立てが必要なのか、もしくは一括投資が必要なのかっていうのを目標設定をして、2回目の講義は保険の見直しなんです。
保険の見直しをした結果、毎月いくらくらい保険料が安くなるのか、安くなったお金ニーサに持っていけるのかどうかですね。3回目の講義は家計の収入と支出の内容を全部分析していくっていうところにして、どこまでをお楽しみのお金にするのか、どこまでは生活費として必要なのか、どこからが資産形成のためにお金を振り向けられるのかっていうのを分析していくんです。
4回目になってようやく家計の仕組み化っていうところで預金積み立ての準備をしたりとか、ニーサの設定をしたりとかっていう風になっていくんですね、流れとしては。
なので、ニーサをやったらお金が増えるっていうのは確かにそうなんだけれども、ニーサがやったらお金が足りるようになるかって言ったら全然それは正解じゃない。正解じゃない。
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家計を整えて保険の見直しも含めてね、家計をトントントントントンって整えていった結果、じゃあここの部分をニーサに回したら目標に到達できるねとか、ここの預金をこういう風に回していったら夢が叶うねとかね、そういう風な家計の仕組み作りをしていくので。
なので、無理のないニーサ設定をした上で、お金が足りるような資産形成が道筋が立つっていうのがゴールになります。
だからニーサやってりゃお金が増えるっていうのは確かに心理なんだけれど、それで足りるかどうかは別の話。だから安心して生活を送るためには結局はニーサ始めるだけじゃ足りなくて、家計の見直しが根本的に必要なんだよっていうところなんですよね。
皆さんどうでしょう?このラジオを聞きの皆さん、結構スクール生さんね、聞かれてる方多いんですけど、スクール生さんにまだ習われていない方でも聞いてくださっている方がいらっしゃいましたら大変ありがとうございます。
その方、まだ家計の見直しに着手されていない方につきましては、いつ家計を見直し始めますか?多分うっすら気づいてると思う。自力じゃ難しいっていうことね。
やっぱり私も銀行員15年やってるし、FP歴で言ったらもうフリーランスも含めれば18年なんですよ。18年、19年目に突入してる。
やっぱりその知識とか経験があるからこそ伝えていけることがあるので、お金についてまだ全然考え始めたばかりですっていう方が、作る家計の整え方とはやっぱり運伝の差があるのはこれは事実としてはある。
なった時に、じゃあどこから本気出してお金を整えるのかっていう。いつまで自力で頑張るの?
例えばさ、うちの娘はね、スイミング辞めちゃいましたけど、この間辞めたんだけど、でも目標達成したんですよ。
私と娘の中ではね。
お顔がお水につけられるようになるっていう。お水がお顔にかかっても泣かないようになるっていうのができるようになったんですよね。お顔、水につけられるようになったんですよ。
で、辞めたんですけど。
で、そうなった時にさ、最初お顔に水つけるのが怖くて怖くて、泣いちゃってずっとずっとつけられなかったんですけど。
でも先生がね、プロの先生が、スイミングの先生が、ここにこうやってやってごらんとかね、こうやってやってごらんとかね。
順序を追ってね、最初はガボッと水につけるわけじゃなくて、先生の手で水をすくってね、スイミングの水をすくって、ここに一瞬ちょこんとお顔つけてごらんとかね。
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とか、ボール遊びをしながら顔に水がかかる経験をするとかね。
そういうのを経てね、お顔つけできるようになったんですけど。
やっぱり子供に対して皆さんね、投資できるわけです。スイミングとかサッカーとかさ。
できなかったことをできるようにするのに習い事っていうのを使うと思うんですけど、大人も同じですよね。家計の見直しが自力でできない。
だからプロに習うっていうのは子供の習い事と同じなので。
特にね、家計については子供のこれからのね、人生設計においてお金っていうのは絶対必要になってくるので、教育費なり習い事だったりね。
お金はあった方が当然子供の選択肢も増やしてあげられるわけです。
だから子供の習い事を増やすのと同時に、家計を整えるっていうことに対して受講費ですね。
お払ってスクールに通うっていう選択肢を持ってもいいんじゃないかなっていう話もとりあえず加えておきます。
もちろん最初からスクールじゃなくてお茶会っていうのをね、随時開催しているのでお茶会ぜひ来てください。
1回2000円ですね。2000円で保険の見直しとかでも、じゃあ見直しこういう風にやってきますって言ったら1万円くらい浮いちゃうパターンあると思うんで全然回収できますよね。
1万円ですぐ回収できるだけじゃなくて、例えば月1万円安くなれば、それずっと節約効果続いていくわけだから1万円かける1年間でもう12万円浮くでしょ。
それの10年分だったら120万浮くでしょ。2000円の投資で120万浮いたらサイクルじゃないですか。
というのもので、ぜひお金を学ぶのを初めて見てもらえたらいいかなと思います。
おはよう。娘が起きましたのでラジオ終わりにしたいと思います。
今日も皆さん楽しんでください。じゃあね。バイバイ。
