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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ、略してファンラジ。今日のテーマは、夫婦共通口座に毎月一生懸命お金を貯めている人の落とし穴についてお話ししていきたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しております。あおばです。
はい、昨日もですね、スクール生さんと面談いたしまして、ちょっとその中であった気づきを一つまたね、シェアしたいなぁと思っております。
昨日の生徒さんは、夫婦で共通口座っていうのを一つ作っていて、夫婦でね、お金を毎月定額をその口座に入れてお金を貯めるっていう形式をとっていらっしゃいました。
とっても素晴らしいことで、お金はね、しっかりおかげで貯まっていたっていうね、感じなんですけれども。
その金額がですね、ちょっと言っちゃうと、320万、30万くらいかな、貯めていらっしゃったんです。今まででね。
うん、ご結婚されてから。本当に素晴らしいんですけれども、じゃあ、兄さんもね、その方はちょっと始められて利益が出ていらっしゃるので、兄さんもね、やっぱりね、いい生徒だっていうことに気づいて、
なんか預金やっててもいいのかしら、このまま。毎月10万円も。もったいないなっていうことで、兄さんに切り替えたほうがいいでしょうかっていうご相談だったんです。
で、それについて、お話をね、していきたいなと思うんですけれども。
まず、当然ね、預金よりも兄さんの方が将来的には資産は増えていくだろうと。
これは、やっぱり資産運用の力を使って年に5%くらいで増えていくっていうね、あの想定であれば、やっぱりね、預金、金利が高いって言っても0.何%とかね、高くて1%とかなんで、やっぱりね、兄さんの方が資産形成としては増える力は強いでしょうっていうのは事実だと思う。
なので、兄さんに切り替えたほうがいいのは、それはそうなんだけれどもですね、やっぱり預金は預金で大事だっていうお話も伝えたいと思うんですよね。
私が預金として、あえて貯めているものが3つあるので、今日はそれを紹介したいと思います。
1つ目は生活防衛費です。生活防衛費って何かっていうと、病気になってしまった時に治療費、病院に支払う治療費だったりとか、もしくは体がちょっとね、その病気のせいでちょっと辛くなってしまって会社お休みするっていう時の生活費の補填ですね。
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基本的に会社員さん、公務員さんであれば、小病手当金っていう形で、お給料の3分の2が1年半は出るのでね、公務員さんはもっと出るんですけど、長い期間で出るんですけど、そういう形でお金が、
社会保障として出るんだけど、さりとって3分の2なので、3分の1かけるので、そのかけた部分が生活費の補填として足りないなっていう場合は、その預金を取り崩せるようにということでね、生活防衛費。
ラジオを毎日聞いてくださっている方だとね、分かる分かるって言われる方もいらっしゃるかもしれないんですが、復習としてお伝えしました。
生活防衛費ね、会社員さん、公務員さんであれば生活費の半年分くらい、自営業者さんであれば生活費の1年分くらいを置いておくといいっていうね、その預金の話が一つ。
これ生活防衛費は私はあえて預金で貯めていますよと。
2つ目はですね、予備費です。予備費。
これ予備費って何かっていうと、生活防衛費っていうのは病気になった時とか、もしくは失業した時とかですね、これからもね、今そんな時期ではないけど、社会の変化でね、Dマンショックとかコロナショックみたいなことがあって不景気になって収入がダウンするとか失業してしまうという時も生活防衛費って書かれるわけですけど、話戻って予備費ですね。
予備費って何かっていうと、生活防衛費よりはもうちょっとライトに使えるお金ですね。
生活防衛費っていうのは病気とか失業した時に使う。
だから本当の家計の本当の代幣値、本当によっぽどの時にしか使わないお金です。
予備費っていうのは予定はできない、計画はできないんだけれども、ああそれありえるよねっていう時に使うようなお金。
突然の冠婚葬祭とか、突然ドライヤー壊れましたとか、突然起こる。
でもありえるよね、だけど予定はできないよね、計画できないよねっていうものは予備費として積み立てをしています。
毎月我が家は1万円ずつですね、積み立てしたりとか、ボーナス余ったお金とかもその中にぶち込んでたりします。
欲しいものが出た時にそこから買ったりもしてますね。
例えばこの春だと空気清浄機、家の夫が花粉症が本当にしんどい人なんで空気清浄機寝室用に。
リビング用は2年前に買ったんですけど寝室用にももう1台6万円のものを買いました。
そういうのも予備費から出しました。
最後3つ目ですね、これは計画できるお金です。目的別に貯めるお金、目的別預金と呼んでますけれども、
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例えばですね、さあ4月に今日からなりました固定産税きますよ、皆さん。
固定産税とか自動車税とか車検とか年払いの保険とか、
あと我が家だと人間ドックオプション盛り盛りにするので、その人間ドックのオプション代、お互い5万円くらいずつもおるので、
人間ドックのお金とかね、そんなのを毎月積み立てにしてたりします。
年に1回発生するお金を、ボーナスがある人はボーナスから取れるんですけれども、
でもボーナスだって退職したらゆくゆくなくなるからね、家計から出せるように仕組み作っておいた方がいいなとは思うんですが、
ボーナスある人はボーナスからでもいい。
ボーナスがない人は、私なんてそうですよね、私役員報酬毎月のしか取ってないんで、
少余は取ってないのでね、ボーナスない人はやっぱり毎月積み立てでやった方がいい。
我が家はそれを10万円、例えば人間ドック10万円積み立てたいなっていう人だったら、
夫婦合わせて10万円積み立てたいなっていう人だったら、毎月8000円くらいずつ積み立てしていけばいいだろうし、
車検代もですね、2年に1回なんで、1回につき5万円ですけど、2代だったら結局10万円って感じだから毎月8000円とかね、
固定産税も毎月1万円とか、そんな感じで毎月積み立てしてます。
なので私は、最初の冒頭に戻るんですけど、
その夫婦共通講座でね、お金貯めない方がいいですかって言うと、
しっかり貯まるものが貯まってればそれ以外のものは兄さんに支付としていいって考え方ですね。
だから今回の生徒さんについては、その毎月10万円の積み立てがあったおかげで、
300万円の積み立てができたので生活防衛費がそれで貯められたんですよ。
だからもうブラボーですね。生活防衛費をそれで貯められた。
けれどもそこで貯まったから、じゃあその先は兄さんに切り替えるっていうのはありなんだけれども、
最低限予備費とか、あとは予備費でしょ、それから目的別預金ですね。
そういうものを除いた上で、まだ余剰があればそれはぜひ兄さんにシフトするのはいいなと思ってたりします。
そういうふうにね、特に目的別預金なんかを商用を当てにしないで、
毎月積み立ての中で消化できると、ボーナスが丸っと余るわけです。
丸っと余ったらさ、そのご夫妻は本当に商用夫婦合わせて一生懸命お仕事されてる、
いい会社のお勤めの方なんで、夫婦2人で120万くらいずつ夏冬ボーナスが出るんですよ。
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それが丸っと余ったら、変な話、年2回くらいハワイ行ける。
夏冬ハワイ行きますとかもね、全然できますよね。
そのご夫妻はね、イタリアに毎年行きたいなんていうものがあったんですけど、全然行けますっていう話で。
そういうふうなお金の組み立てができる。だからちょっとでも節約して、海外旅行を夢見てますとかね。
海外なんて言いません。国内で一泊二日できればいいですとかね。
そういうふうに、怯えなくてもしっかり家計さえ見えていれば、生活防疫があるから病気になっても大丈夫とか、
予備費があるから万が一の支出はここから出せばいいとか、
子手産税ですか、ここの口座でお金貯めてるんで全然平気ですみたいな。
支出するべきものがしっかり貯まる仕組みさえ作っていれば、
じゃあここの部分は家族でお楽しみの部分に使えるっていうね。
私の伝えたい結論って結局最後そこにたどり着くんですけど、
使えるお金をあぶり出して、そのお金を使って目一杯人生楽しんでほしいっていうね、結論なので。
そういうことが可能になる。
だけどやっぱり家計が見えていないとお金を使ったら悪い。
旅行になるべく節約していくとか、旅行は年1回行ければ同じみたいな感じになって、
どんどんどんどん萎縮してしまうので、家計を見える化するってすごいね、
人生が豊かな方向にシフトできる仕組み作りになるので、
ぜひ皆さんチャレンジしていただきたいなと思います。
ということでですね、ファンライフマネースクールなんですけれども、
ちょっとね募集の仕方を変えようかなと思ってて、
今まで年2回しか募集してなかったんですけれども、
今度ね毎月募集の形にしていこうかなと思っていて、
まだちょっとトライアルなんで続けるかどうかわかんないですけど、
公式LINEから毎月5人の方に、個別でですね、ご興味ある方に個別面談をして、
どういう家計のお悩みがありますかとか、
スクールの詳細を伝える時間とかを、月に5人募集をしてお伝えして、
入学したいなっていう方については入学していただくっていうようなね、
流れにしていこうかなと思っています。
そうですね、また新たにスクールに入学して、
人生楽しめる人が一方一人でも増やしていきたいなと思っています。
ということで今日のラジオは終わりにしたいと思います。
今日はですね実はちょっと特別な日なのでまたね、
お昼か夕方かあたりにね、
インスタのストーリーズの方で情報を伝えて、情報というか、
ちょっと決意表明を伝えていきたいなっていうところと、
ちょっと大事な節目、我が家にとって大事な節目の日になるので、
めいっぱい楽しんでいきたいなと思います。
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ということで皆さん今日から4月、楽しんで4月もいきましょう。
じゃあね、バイバイ。
