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あおばのFUN LIFE!! moneyラジオ）、逆してファンラジ。今日のテーマは、NISAを使う金融機関を間違うと、とんでもない損失になります、についてお話ししたいと思います。
お金の知識ゼロの女性向けに、マネースクールを運営しております、あおばです。
昨日、NISAお茶会でミニセミナーをやってきました。私の月に1,2回はミニセミナーをやっておりまして、少人数制でやって、その場でご質問にお答えして、日程を設けております。
昨日の会場はランチができる、うおひょうさんという新潟県三条市のカフェとカップホーがある場所でセミナーをやったので、2ヶ月に1回やってるんですけど、ランチタイムも一緒にやって、11時から始めて2時くらいまでがっつりセミナーをやった後、ご質問にお答えしてまいりました。
めっちゃ楽しかったんですけど、昨日はNISAのセミナーだったので、8人の店員ですぐ満席になっちゃったので、8人お越しいただいたんですけれども、そのうち6人はNISAをまだやってなくて、これから始めてみたいという方でした。
残りのお二人については、NISAをすでにやってますという方だったんですね。なので、このお二人の話を、すでにNISAをやっているお二人の話をシェアしたいなと思います。
で、お一人は銀行でNISAの運用をしている方でございました。私のフルスでね、私元銀行員ですんで、フルスの銀行で資産運用を始めてますと。
でもね、まず言いたいのは、すでに始めているということが本当に素晴らしいということ。すでに始めているお二人ともね、すでにそのNISAというか資産運用ってこういう値動きなんだなということを実感されているというだけですごいアドバンテージだし、もちろん始めてタイミングが良かったので利益も出ているよというのが素晴らしいと思いました。
なんですけど、まずこの銀行でやっているお客様の場合ですね、問題点が2つです。1つ目は、銀行員、その当たった銀行員の品質がよろしくない。提案者ですね。
なんでかというと、銀行ってやっぱりノルマがあるんですよ。ノルマって言い方すると怒られる、目標ね。目標、どっちも同じだけどさ。で、この半期でね、例えば下半期だと10月から3月までの間にNISAを新規であなたは10件獲得してきてくださいとかね、20件獲得してきてくださいとかそういう目標が一人一人に与えられるんですよ。
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で、その達成率によってまたボーナスの査定が変わってくるって感じね。なので、銀行員の品質が悪いとですね、とりあえず1件お願いできませんかっていうセールスになっちゃうんですね、銀行員側の。
だから、まあいつもお世話になってるから一口じゃあ付き合ってやるわよっていうスタンスでお客さんは契約されるわけです。だからNISAの積み立て金額が5000円とかなのよ、毎月5000円。付き合いだからさ、5000円ありがたいよ。
だけどさ、5000円で子供の教育費貯まりますか?5000円で老後資金貯まりますか?っていう話。だってさ、5000円ってさ、大きいですよ。もちろん5000円っていう金額をバカにしているっていう意味ではなくて、それではおそらく目標金額に到達しないっていうことを伝えたいです。
5000円って1年間貯めて6万円でしょ?で、それが10年間でも60万円でしょ?で、老後資金だとして、それ30年だとしたら180万でしょ?元金額。倍の金額になったとって360万でしょ?
なんだろう、全然足りないよね。全然足りない。老後資金が今、3000万4000万必要だって言われている時代になっているのに、360万とかね、500万とかね、貯めてる場合じゃないんですよ。
ちゃんと運全万を作りに行くためには、やっぱり毎月数万円ずつの資産運用が必要なのに、ちょっと一口付き合ってくださいよっていう提案が、いかにお客さんのためになってないかってことなんですよね。
お客さんのためになる資産運用の提案っていうのは、ご夫婦の年金額っていうのは今シミュレーションするとこの金額になります。年金定期便とかマイナンバーカードあると資産できます。65歳時点の年金額ってこれくらいになります。
どうですか?今の生活費と比べて年金多いですか?少ないですか?足りないですよね。足りない場合、例えば毎月5万円足りなかったら、5万円が例えば65歳の年金受給から30年くらい足りない状況が続いちゃったらね、1800万足りないわけですよ。年金の受給金額以外に2000万近く老後の生活費が必要です。
しかもね、生活費だけじゃないんだよね。介護のお金、自分たちが介護を受けるときのお金とか、新潟県は車が必要だからね、車を買おうお金、会社員にリタイアして給与なくなった後も車1回くらい買い替えなきゃいけないとか、あとは家の修繕ね、新潟県持ち家の方多いですから、外壁とか屋根替えるとかね。
それで500万とかね、1000万とかね、そういうお金が必要になってくる可能性があるわけですよ。大きなリフォームするんだったらもっとかかるよね。
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ってなってきた時に、そんな毎月5000円とか貯めてる場合じゃない。ゴールは何千万なんです。
だからその、例えば4000万必要ってなりました。
その4000万を今の年齢から65歳時点までに貯めるには毎月何万円の積立が必要ですとかね。
介護資金については、例えば80歳までにこの1000万を貯めたいってなった場合は、毎月これくらいの積立が必要ですとかね。
そういう資産をした上で、ニーサっていうのを計画してもらいたいのに、すみません一口ノルマがあるんでお付き合いいただけませんかっていう提案っていかに銀行インマターかってことだよね。
いかにお客さんのことを思ってないかってことなんですよ。
ダメよね。
っていう問題点が一つ。
あとは手数料の問題です。
やっぱりね、銀行インが提案する商品っていうのは手数料が高くなりがちです。
なぜなら手数料の収益が上がると収入が増えるからですね。
なので手数料が、そもそもネット証券で取り扱っている商品の方が手数料率が低い商品のラインナップが多いんですよね。
なので銀行でやると多少高くなっちゃうよって最低ラインの手数料のものを選んだとしても、ネット証券のものより手数料高くなりがちですと。
でもう一つ、こっちの方実は最近増えてきているんで、ちょっとこういう人いませんかって話。
もう一つの話ね。
もう一人の方、もう一人のね、そのお茶会参加者さんがどこでニーサを運用してるかっていうと、
IFAさんっていう方にご依頼をしてニーサを始めて運用してます。
聞いたことありますか?IFA。
これね、最近ちょっと流行ってきてるんですけど、資産用のアドバイザーです。
その肩書きね。
いろんな金融機関の商品を取り扱いできる資産用アドバイザーなんですけど、
その人たちの収入源は、アドバイスした商品を買ってもらったことによる手数料なんですよ。
データ手数料って感じなんですけど。
なので、手数料の高い商品を販売すると自分の手取りが増えるんですよね。
もう銀行なんかよりももっとぼったくりの、
もう今ね、もうそれ調べたらやっぱりひどいなと思いました。
購入時の手数料が上限3.85とかだったかな。
100万円買ったら3万円、資産がまず最初に取られる。
そして運用期間中も年間3%は取られるみたいなね。
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私たちさっき言った通りで、老後資金貯めようと思ったら将来的に3000万4000万みたいな資産運用してる可能性があるんですよ。
60歳時点とかでね。
そうすると、例えば3000万円、分かりやすく言うと1000万円資産運用してたとしてね。
もとは3000万くらいだから×3とか×4してもらいたいんですけど。
1000万円運用してて年間3万取られてたってことは30万円です。
年間30万円。
それが3000万だったら年間90万ですよね。
4000万だったら年間120万ですよね。
っていう金額が将来的に毎年かかってる可能性があるんですよ。
怖くないですか。
ネット証券だったら運用期間中にかかるコストについては、今一番人気の商品だったりすると年間0.05775です。
そのIFAさんに頼むと3%で、ネット証券のランキング1位の商品は0.05775%。
1000万円あたり5,775円です。
それが4倍になったとしても4×5×22×3万くらいですよね。
120万バーサス3万。
皆さんこの手数料の違いにどんびきです私は。
なのでIFAさんっていう方が皆さんのお近くに忍び寄ってこられた場合はですね。
おっと怪しいなって正直思ってもらった方が正しい感覚かなと思います。
やっぱり皆さんがしっかりお金の知識を身につけて自分自身で判断してネット証券でも銀行でもいいんですけど、
なるべく手数料率の低い商品を選択するっていう方がずっとずっとお金が手元に残ります。
老後資金が手元に残ります。
お金を増やすっていうことが目的なんじゃなくて、老後どういう人生を皆さん歩みたいかなんですよ。
もし120万があったならば、孫と毎月旅行を連れてっていけるんじゃないですか。
もしくは毎年ハワイに旅行に行けるんじゃないですか。
そういう豊かな人生を皆さん捨ててる可能性があるよってことよ。
120万を失うっていうのはお金を失うっていうことなんだけれども、
引いては120万で得られたはずの楽しい未来を皆さんが失ってるっていう可能性があるわけ。
だからお金の勉強ってすごく大切なんです。
人に言われたからこういうジャッジをしてるっていうね、他人任せはそろそろ脱却しましょう。
自分でお金の知識を身につけて、自分で判断していくっていうのがとても大事ですよっていうお話を
今日はお伝えしてラジオ終わりにしたいと思います。
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次回のお茶会の日程も決まりましたので、またシェアしていきたいと思います。
では今日のラジオ終わりにしたいと思います。
今日の12時15分からまた兄さんのインスタライブをやりますのでぜひお越しください。
今日のテーマは暴落した時の兄さんの対応方法。
直近イランの空爆の件で株が大暴落を起こしてましたんで、昨日反発してますけどね。
そういう暴落した時どうやって心構えしておいたらいいんだろう、どういう対応したらいいんだろうっていうお話を
今日の12時15分インスタライブでシェアしたいと思いますので、リアルタイムでぜひお待ちしてます。
アーカイブも残す予定なんだけどリアルタイムの方が質問できますんでね。
ぜひお待ちしております。
ということでラジオ終わりにします。
じゃあね、バイバイ。
